基金定投業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件

1、基金定投業(yè)務(wù)2016年9月目錄CONTENTS一基金定投的概念基金定投的意義三 基金定投當(dāng)前階段的營銷三二一、基金定投的概念定投 簡單地說，是指在固定的時間將固定的金額投資到固定的開放式基金中，分批投入，積少成多，形式上類似銀行存款中的零存整取。 是一種目前在我國已經(jīng)較為普遍的基金投資方式，也是資產(chǎn)配置中非常常用的一種工具。 營銷客戶。與客戶建立第一筆投資關(guān)系，最好的切入點(diǎn)就是定投。 業(yè)績穩(wěn)定。不用靠天吃飯，無論市場漲跌都有銷售量。 服務(wù)提升。理財經(jīng)理心理負(fù)擔(dān)很小，無論何時，理財經(jīng)理都可以輕松面對客戶。一、基金定投的概念基金定投給客戶帶來什么分散風(fēng)險平均成本法積少成多強(qiáng)制儲蓄輕松投資電子渠道定

2、投一、基金定投的概念二、基金定投的意義 十月，這是炒股最危險的月份，其他危險的月份有：七月、一月、九月，四月、十一月、五月、三月、六月、十二月、八月和二月。馬克吐溫 當(dāng)我愛上你， 你已離我遠(yuǎn)去二、基金定投的意義定投可以解決什么問題？二、基金定投的意義二、基金定投的意義定投好處之一：閉著眼睛買！二、基金定投的意義二、基金定投的意義二、基金定投的意義定投好處之二：比閉著眼睛買還好！二、基金定投的意義定投好處之三：優(yōu)于一次性投資定投的回報率不比一次性投資差。定投的回報率不比一次性投資差。當(dāng)市場一路上漲，定投的回報率比一當(dāng)市場一路上漲，定投的回報率比一次性投資略差；次性投資略差；當(dāng)市場一路下跌，定投的

3、回報率一定當(dāng)市場一路下跌，定投的回報率一定比一次性投資好；比一次性投資好；當(dāng)市場先跌后升，定投的回報率大大當(dāng)市場先跌后升，定投的回報率大大高于一次性投資；高于一次性投資；當(dāng)市場波動頻繁，定投的回報率也可當(dāng)市場波動頻繁，定投的回報率也可能比一次性投資高。能比一次性投資高。二、基金定投的意義定投注意事項(xiàng)之一：計劃與變化事先計劃事先計劃-根據(jù)目標(biāo)設(shè)定年限；-定投年限與金額成反比； 根據(jù)實(shí)際靈活應(yīng)對根據(jù)實(shí)際靈活應(yīng)對-目標(biāo)達(dá)到-提前，突遇熊市-延期，不明朗-部分；-財務(wù)能力的變化（如月收入提高-定投金額）；-投資目標(biāo)的變化（如提前退休-定投期限）。 二、基金定投的意義定投注意事項(xiàng)之二：時間與周期理性定投

4、選擇：理性定投選擇： 周投 -周四 月投 -最后一周、但非最后一個交易日季投 -最后一周、但非最后一個交易日年投 -間隔太長感性日期選擇：感性日期選擇： 寶寶生日結(jié)婚日家庭幸運(yùn)日二、基金定投的意義定投注意事項(xiàng)之三：千萬不要NGn利空越大，投資平均成本越低，待市場反升，爆發(fā)力越強(qiáng)n利空時投資報酬率低是正?，F(xiàn)象，應(yīng)耐心等待利多來臨n若要復(fù)利效果發(fā)揮至最大，一定要投資5年以上n碰到突然利空，急于贖回或放棄當(dāng)月扣款n每月計算凈值變化，報酬率不如預(yù)期就停止扣款n心中無中長期(五年以上)投資打算二、基金定投的意義定投注意事項(xiàng)之四：六大秘笈【秘笈秘笈1 1】定投越早越好定投越早越好【秘笈秘笈2 2】定投越長

5、越好定投越長越好【秘笈秘笈3 3】基金越猛越好基金越猛越好【秘笈秘笈4 4】市場越跌越投市場越跌越投【秘笈秘笈5 5】分紅越發(fā)越投分紅越發(fā)越投【秘笈秘笈6 6】只止盈不止損只止盈不止損二、基金定投的意義三、基金定投當(dāng)前階段的營銷死扛不如自救 低位攤薄成本，變被動為主動，可以更快的解套?；鸲ㄍ兜膬梢?兩不要兩要：1、選擇合適的基金2、適度止盈兩不要：1、低位贖回 2、定投斷供三、基金定投當(dāng)前階段的營銷兩要：選擇合適的基金第一步：定投屬于中長期投資，在“長跑”中勝出的基金，才更適合做定投。通過對比可以發(fā)現(xiàn)，股票型基金、偏股混合型基金更適合用來定投。數(shù)據(jù)說明：每月定投1000元，于2013年底結(jié)束

6、定投。注：組合收益跟蹤股票型基金總指數(shù)、混合型基金總指數(shù)及債券型基金總指數(shù)的實(shí)際收益率。未考慮交易成本,相關(guān)數(shù)據(jù)僅供參考。第二步：投資者在進(jìn)行基金定投時，選擇排名靠前的基金公司旗下基金，定投的業(yè)績會更加突出。三、基金定投當(dāng)前階段的營銷兩不要 “低位贖回”和“定投斷供”是沒有堅(jiān)持定投的代表性行為。當(dāng)市場出現(xiàn)暫時下跌時，部分投資者因恐懼而停止了定投，甚至贖回原先定投所積累的基金份額。樂觀興奮 熱血沸騰 忘我境界 憂慮 拒絕承認(rèn) 害怕 沮喪 意志消沉 心情低落 希望 樂觀 驚慌 投降投資風(fēng)險之最高點(diǎn)短暫下跌，我是長期投資者投資心電圖 投資風(fēng)險之最低點(diǎn)也許我不應(yīng)該繼續(xù)停留在市場中三、基金定投當(dāng)前階段的

7、營銷兩不要：定投斷供 許多投資者在下行行情中出現(xiàn)“斷供”，但若此時斷供，想等市場好轉(zhuǎn)再繼續(xù)定投，這樣就無法達(dá)到通過定投達(dá)到逢低吸入攤低成本，定投回報率會受到影響。從滬深300點(diǎn)最高點(diǎn)下跌40%后開始定投高點(diǎn)買入客戶B：定投了幾期后發(fā)現(xiàn)市場還在下跌，于是定投斷供錯過了底部的最佳買入點(diǎn)！看市場好轉(zhuǎn)，客戶B才重新開始定投Q：當(dāng)定投回報率達(dá)到預(yù)期收益率后，我還要繼續(xù)定投嗎？A：普通投資者很難對后市做出準(zhǔn)確判斷，在贖回定投份額的同時，應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)持定投扣款，形成另一個投資循環(huán)，等待下一個獲利點(diǎn)的出現(xiàn)，再一次獲利了結(jié)，這樣就可比簡單定投并長期持有獲得更高的回報率，也可避免因判斷失誤而錯失后續(xù)的上漲行情。三、基金定投當(dāng)前階段的營銷定投貫穿我們的一生35歲55歲18歲28歲走出學(xué)校，開始工作組建家庭，孕育下一代 安享晚年，承歡膝下事業(yè)有成，積累財富目標(biāo)客戶來源三、基金定投當(dāng)前階段的營銷定投越早越好三、基金定投當(dāng)前階段的營銷定投銷售之：適合誰?固定收入上班族不能承受不能承受風(fēng)險的投風(fēng)險的投資者資者不能承擔(dān)一次性買入風(fēng)險，曾經(jīng)有過虧損經(jīng)歷 買房置業(yè)、子女教育、退休養(yǎng)老等等強(qiáng)制儲蓄，聚沙成塔 ，良好的理財習(xí)慣每月結(jié)余，資產(chǎn)量有限，不