個人理財試題及答案

1、一、單項選擇題(共90題，每題05分)以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填括號內。1目前，我國銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由()行使。A中國銀監(jiān)會B相對應級別的政府部門C.客戶聯(lián)盟D中國人民銀行2下列關于股票的理解，正確的是()。A股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質是公司的產權證明書B引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平C.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息D優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的3人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。A投機風險B純粹風險C.偶然風險D意外風險4中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現(xiàn)

2、，對此，下列說法正確的是()。A央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場，理財產品價格上升B央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升、C.央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產價格上升D央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產價格上升5投資者購買()理財計劃承擔的風險最大。A固定收益理財計劃B保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D非保本浮動收益理財計劃6如果投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則()。A實際收益率等于票面利率B實際收益率高于票面利率C.實際收益率低于票面利率D實際收益率和票面利率無關7上海黃金交易所實行()組織形式。A法人制B會員制C.代

3、表制D公司制8制訂個人理財目標的基本原則之一是，將()作為必須實現(xiàn)的理財目標。A個人風險管理B長期投資目標C.預留現(xiàn)金儲備D短期投資目標9()是銀行從業(yè)人員開發(fā)客戶的關鍵環(huán)節(jié)。A.傾訴B拜訪C.溝通D認知10下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。A名家字畫B唐宋古董C.古代玉器D郵票11下列關于開放式基金的說法，不正確的是()。A在我國，開放式基金一般采用網下發(fā)行方式B投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D基金的資金總額固定不變12下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B若看漲期權的執(zhí)行

4、價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同13債券的即期收益率是()。A息票利息與債券面額的比值B年息票利息與債券面額的比值C.息票利息與債券市場價格的比值D。年息票利息與債券市場價格的比值14根據(jù)可保利益原則，我們無法為()投保。A家用電器B租用的別人的房屋C.公共廣場的雕塑D自己的房產15個人理財中，收入可概括分為()。A現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B工作收入與理財收入C.正職收入與兼職收入D薪資收入與紅利收入16在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸

5、及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是()。A一觸即付期權B雙向不觸發(fā)期權C.二觸即付期權D單向不觸發(fā)期權17按照風險從小到大排序，下列排序正確的是()。A儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券B國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股D儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券18客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括()。A口頭方式B書面方式C.電話方式D互聯(lián)網方式19負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，以用來衡量客戶的綜合()能力。A.經濟B償債C.收入D支出20開放式基金的交易價格主要取決于()。A基金總資產B供求關系C.

6、基金凈資產D基金負債21在相同保額和投保條件下，()保費最低。A年金保險B終身壽險C.兩全保險D定期壽險22商業(yè)銀行開展個人理財顧問業(yè)務，應對客戶實行()。A分層管理B分片管理C.分時段管理D分風險管理23關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是()。A基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B基金的風險取決于基金資產的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D基金的資產運作無法消滅風險24()負責商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務準人管理和業(yè)務管理。A國家外匯管理局B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.人民銀行D財政部25下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是()。A每月收入約8000元，正常生活費用4000元月還款額42

7、00元B申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費用約C.貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押D貸款30000元，以80000元的國債作為質押26貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價發(fā)行的債券。同樣可3000元A規(guī)定利率B不規(guī)定利率C.標明折價D不標明折價27考慮兩種完全負相關的風險證券A和B。A的期望收益率為10，標準差為l6。B的期望收益率為B%,標準差為12%。股票A和股票B在最小方差資產組合中的權重分別為()。A024，076B050，050C057，043D043，05728家庭財產保險的分類不包括()。A.兩全家財險B長效還本家財保險C.個人收

8、藏的郵票保險D普通家財保險29以下關于互換交易的作用說法錯誤的是()。A.可以繞開外匯管制B具有價格發(fā)現(xiàn)的功能C.基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本D在資產、負債管理中防范利率、匯率風險30客戶下列信息巾，屬于財務信息的是()A.客戶的年齡B客戶風險偏好C.客戶投資經驗D客戶負債31債券掛鉤類理財產品主要是指在()和()上進行交換和交易，并以銀行發(fā)行的理財產品。A.股票市場，債券市場B期貨市場，股票市場C.貨幣市場，債券市場D股票市場，貨幣市場32金融資產的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()、，A.標準差B期望收益率C.方差D協(xié)方差33節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險(

9、)的方案，兩者的權衡取決于多種因素，包括客戶對風險的態(tài)度等。A.越小B越大C.不確定D適中34。理財顧問業(yè)務的第一步是()：A.確定客戶財務目標B資產管理目標分析C.風險分析D基本資料收集35目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是()。A.證券投資基金B(yǎng)衍生金融工具C.結構性存款D浮動利率債券36下列()可免納個人所得稅。A.股息B保險賠款C.偶然所得D稿酬所得37股票有多種價值，投資者平時較為關心的是()。A.股權B面值C.紅利D市值38某投資者持有一個由下列三只股票等股份數(shù)組成的投資組合。結果他持有該投資組合1年，在這一年里，三只股票的期初、期末價格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資

10、組合的持有期收益率是()。單位：元/股股票期初價格期末價格分紅A1001104B5060lC10200A2188B1875C1842D157939投資代客境外理財產品主要面臨()。A.市場風險和政治風險B市場風險和信用風險C.政治風險和外交風險D信用風險和外交風險40如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利05元/股，而市場年利率為5，該優(yōu)先股的市場合理定價為()元。A3333B40C25D1041領子期權是指()。A.同時買人一個利率封頂期權和一個利率保底期權B同時賣出一個利率封頂期權和一個利率保底期權C.在賣出一個利率封頂期權的同時買入一個利率保底期權D在買入一個利率封頂期權的同時賣出一個利率保底期

11、權42收集客戶個人信息的方法，不包括()。A填寫登記表B與客戶交談C.向第三人打聽D使用心理測試問卷43有價證券代表的是()。A財產所有權B債權C.剩余請求權D所有權或債權44在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。A退休養(yǎng)老期B中年穩(wěn)健期C.青年成長期D少年成長期45下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是()。A不必約定下次拜訪時間B主動、熱情、自信地介紹本銀行C.自我介紹，語氣和緩，注意禮貌D遞送名片46下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是()。A根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收人者失業(yè)者B根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸無自宅投資不動產C.根據(jù)家

12、庭負擔，未婚雙薪無子女單薪有子女D根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財經專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學院在校生47開放式基金的交易價格主要取決于()。A基金總資產B供求關系C.基金凈資產D基金負債48 ()是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A紐約銀行同業(yè)拆放利率B倫敦銀行同業(yè)拆放利率C.東京銀行同業(yè)拆放利率D巴黎銀行同業(yè)拆放利率49 .預期某證券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么該證券的預期收益率為()。A5B6C7D850下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價

13、格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同51銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和()。A.代理制B報告制C.專人負責制D派出專人駐銀行監(jiān)督的制度52以下公式錯誤的有()。A.負債收入比率=債務支出/稅前收入B儲蓄比率=盈余稅前收入C.流動性比率=流動性資產/每月支出D負債總資產比率=負債/總資產53銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內容不包括()。A.自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度B保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權C.為所在機構招攬更多的客戶D自覺維護所在機構的形

14、象和聲譽54理財顧問服務流程的最后一步是()。A.實施計劃B基礎規(guī)劃C.建立投資組合D績效評估55以下()屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。A.私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產B本車車上乘客C.保險公司D被害的行人56保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是()。A.年齡B性別C.職業(yè)D體格57對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核()，避免錯誤銷售和不當銷售。A.理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B客戶分層是否合理C.投資金額較大的客戶的相關材料D評估報告是否披露了相關重大事項58以下有關期貨的說法錯誤的是()。A.期貨交易是以公開、公平

15、競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結D期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約59外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內的任何()。A即期外匯交易B遠期外匯交易C.擇期外匯交易D掉期外匯交易60客戶信任的最高層次是()。A認知信任B情感信任C.行為信任D態(tài)度信任200761一份1個月的遠期合同成交日為2007年1月19日(周五)，則這份合同的交割日應為年()。A2月19日B2月21日C2月23日D2月25日62QFII基金在()設立，從

16、事()投資。A境內，境內B境內，境外C.境外，境內D境外，境外63美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是()。A貼現(xiàn)率B優(yōu)惠利率C.短債收益率D聯(lián)邦基金利率64當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應()。A按照通常理解予以解釋B做出利于提供格式條款一方的解釋C.做出不利于提供格式條款一方的解釋D以上均不正確65編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易的行為屬于()。A欺詐客戶行為B操縱證券市場行為C.虛假信息誤導行為D證券內幕交易行為66下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是()。A某負責個人理財業(yè)務的從業(yè)人員不了解金融市場的相關知識B某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄

17、C.某從業(yè)人員在工作中常打私人電話D某從業(yè)人員為擴大理財產品市場份額而進行商業(yè)賄賂67個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。A需求的分散性與低風險性B需求的廣泛性與動態(tài)性C.需求的交融性與開放性D需求的差異性與層次性68某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影是()。A資產增加，費用增加B資產增加，收入減少C.資產增加，負債增加D資產負債表不發(fā)生變動69外籍人士取得的下列所得中，()可以免征個人所得稅。A來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B外籍人

18、士從境內上市A股企業(yè)(內資企業(yè))取得的股息紅利C.外籍人士在我國境內取得的保險賠款D外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券的所得70在風險管理手段中，保險屬于()手段。A,風險分散B風險控制C.風險回避D風險轉移71下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是()。A個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D個人理財業(yè)務中客戶的資產與商業(yè)銀行其他資產不嚴格區(qū)分，儲蓄財產與商業(yè)銀行的財產嚴格區(qū)分72結構性產品的浮動收益部分來

19、源于()。A。市場無風險利率B市場無風險利率C.所掛鉤標的資產的利息或紅利D所掛鉤標的資產的價格變動73銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨詢理財業(yè)務，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法()。A維護了客戶關系，值得表揚B發(fā)展了銀行業(yè)務C.表現(xiàn)了對客戶的誠實信用D違反了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的規(guī)定74下列屬于泄露客戶信息的行為是()。A銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧C反洗錢檢查機關依法進入銀行

20、查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險75小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是()。A.小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多B小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C.小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金D小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率76我國公司法規(guī)定，公司清算時，清算組應當自成立之

21、日起()內通知債權人，并于60日內在報紙上公告。A5日B10日C15日D30日77第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，()。A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B第三人和行為人負連帶責任C.被代理人和行為人負連帶責任D被代理人和第三人負連帶責任78某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)。A.可以選擇高收益的政府債券進行投資B該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C.該夫婦應當利用

22、基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇79若國際外匯市場上GBPUSD=1742217462，USDCAD=1169411734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。AGBPCAD=2042020443BGBPCAD=2037320490CCADGBP=14BB214B9BDCADGBP=14B471493280一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金-債券型基金-混合型基金-貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金-混合型基金-債券型基金-貨幣市場型基金C.混合型基金-股票型基金-債券型基金-貨幣市場型基金D.混合型基金-股票型基金-貨幣市場型基金-債券型基金81個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即()。A.監(jiān)管機構和商業(yè)銀行B商業(yè)銀行和客戶C.中央銀行和商業(yè)銀行D理財人員和客戶82信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。A2萬元(含2萬元)B3萬元(含3萬元)C4萬元(含4萬元)D5萬元(含5萬元)83證券法律責任不包括()。A.刑事責任B民事責任C.失職責任D行政責任84金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識