保險經(jīng)紀人管理規(guī)定

1、保險經(jīng)紀人管理規(guī)定（發(fā)布時期：1998-02-24）第一章總則第一條為規(guī)范保險經(jīng)紀人的行為，維護保險市場秩序，根據(jù)中華人民共和國保險法（以下簡稱保險法），制定本規(guī)定。第二條保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的有限責(zé)任公司。第三條再保險經(jīng)紀人是指基于原保險人利益，為原保險人與再保險人安排分出、分入業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的有限責(zé)任公司。第四條本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法成立的中資保險經(jīng)紀有限責(zé)任公司、外資保險經(jīng)紀有限責(zé)任公司和中外合資保險經(jīng)紀有限責(zé)任公司。第五條從事保險經(jīng)紀活動必須遵守國家的有關(guān)法律、行政法規(guī)，遵循自愿和誠實信

2、用的原則。第六條經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，必須是依照本規(guī)定設(shè)立的保險經(jīng)紀公司。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。第七條保險經(jīng)紀公司的主管機關(guān)是中國人民銀行。中國人民銀行依照保險法和本規(guī)定對保險經(jīng)紀公司實施監(jiān)督管理。第二章從業(yè)資格第八條從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員必須參加保險經(jīng)紀人員資格考試。第九條凡具有大專以上學(xué)歷的個人，均可報名參加保險經(jīng)紀人員資格考試。第十條保險經(jīng)紀人員資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)機構(gòu)組織實施。第十一條保險經(jīng)紀人員資格考試合格者，由中國人民銀行或其授權(quán)機構(gòu)核發(fā)保險經(jīng)紀人員資格證書（以下簡稱資格證書）。第十二條有下列情況之一者，不得參加保險經(jīng)紀人員資格考試，不得申請領(lǐng)取資格證

3、書：（一）曾受到刑事處罰者；（二）曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰和紀律處分者；（三）中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員。第十三條資格證書是中國人民銀行對有保險經(jīng)紀能力人員的資格認定，不得作為執(zhí)業(yè)證件使用。第十四條資格證書由中國人民銀行統(tǒng)一印制，嚴禁偽造、涂改、出借、出租、轉(zhuǎn)讓。第三章保險經(jīng)紀公司的設(shè)立、變更和終止第十五條設(shè)立保險經(jīng)紀公司須經(jīng)中國人民銀行審批。第十六條設(shè)立保險經(jīng)紀公司必須具備以下條件：（一）最低實收貨幣資本金為人民幣1000萬元；（二）具有符合法律規(guī)定的公司章程；（三）公司員工人數(shù)不得少于30名，其中持有資格證書的公司員工人數(shù)不得低于公司員工總數(shù)

4、的1/2;（四）具有符合中國人民銀行任職資格規(guī)定的高級管理人員；（五）具有符合規(guī)定的固定的營業(yè)場所。第十七條申請設(shè)立外資保險經(jīng)紀公司的外國保險經(jīng)紀公司除具備第十六條規(guī)定條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）資信良好，最近三年內(nèi)未受到所在國家主管部門和司法部門的重大處罰；（二）經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)20年以上；（三）申請前連續(xù)三年營業(yè)收入不低于1億美元；（四）在中國設(shè)有代表機構(gòu)二年以上；（五）所在國家有完善的保險監(jiān)管制度；（六）擬任高級管理人員符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格；（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。第十八條申請設(shè)立合資保險經(jīng)紀公司的外方合資者應(yīng)當(dāng)具備第十七條規(guī)定的條件，中方合資者應(yīng)當(dāng)是具備下列條

5、件的企業(yè)：（一）資信良好，最近三年內(nèi)未受到國家主管部門和司法部門的重大處罰；（二）提出申請前連續(xù)三年盈利；（三）提出申請前一年的年末資本金不低于5000萬元人民幣；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。第十九條保險經(jīng)紀公司的股東應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股的有關(guān)規(guī)定。第二十條各級黨政機關(guān)、部隊、社會團體、國家拔給經(jīng)費的事業(yè)單位以及保險公司不得向保險經(jīng)紀公司投資入股。第二十一條中資保險經(jīng)紀公司的資本金構(gòu)成中，單一法人股不得超過資本金總額的10%,個人股本之和不得超過資本金總額的30%,單一個人股本不得超過資本金總額的5%。第二十二條保險經(jīng)紀公司的高級管理人員除必須持有資格證書并具有經(jīng)濟、

6、金融類高級專業(yè)技術(shù)職稱外，還應(yīng)符合下列條件之一：（一）具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險工作5年以上，或金融工作10年或經(jīng)濟工作15年以上；（二）具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專業(yè)以外大專以上學(xué)歷，從事保險工作8年以上，或金融工作15年或經(jīng)濟工作20年以上；（三）具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專業(yè)碩士研究生以上學(xué)歷的，從事保險工作3年以上，或金融工作8年或經(jīng)濟工作12年以上。第二十三條設(shè)立保險經(jīng)紀公司必須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。第二十四條申請籌建保險經(jīng)紀公司，應(yīng)向中國人民銀行遞交下列文件（一式三份）：（一）籌建申請報告；（二）可行性報告及籌建方案；（三）籌建人員名單及簡歷；（四）股東意向書等有關(guān)資料；（五）

7、中國人民銀行要求提交的其他資料。第二十五條申請籌建外資保險經(jīng)紀公司，應(yīng)向中國人民銀行遞交下列文件（一式三份）：（一）申請各方法定代表人簽署的籌建申請書，其內(nèi)容包括：申請各方的機構(gòu)名稱、出資比例、擬定機構(gòu)的名稱、注冊資本、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；（二）可行性報告及籌建方案；（三）籌建人員名單及簡歷；（四）所在國家核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）；（五）經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)20年以上的有關(guān)證明文件；（六）最近三年的年報或資產(chǎn)負債情況及有關(guān)證明文件；（七）中國人民銀行要求提供的其他文件、資料。以上文件、資料，除年報外，凡用外文書寫的，均需附中文譯文。第二十六條申請籌建保險經(jīng)紀公司，須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)后，由股東

8、發(fā)起單位組織籌建。籌建期限為六個月。保險經(jīng)紀公司在籌建期限內(nèi)不得從事任何保險經(jīng)紀活動。第二十七條保險經(jīng)紀公司申請開業(yè)時，應(yīng)向中國人民銀行提交下列文件（一式三份）：（一）開業(yè)申請報告；（二）公司章程；（三）股東名冊及其股份額，資信證明和其他有關(guān)資料；（四）中國人民銀行認可的驗資機構(gòu)出具的資本金證明，入帳原始憑證復(fù)印件;（五）擬任高級管理人員的任職資格審查表及有關(guān)資料證明；（六）公司人員名冊、資格證書復(fù)印件和其他有關(guān)證件；（七）公司營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；（八）中國人民銀行要求提交的其他文件資料。第二十八條保險經(jīng)紀公司自批準(zhǔn)籌建之日起六個月內(nèi)未申請開業(yè)或未達到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)者，原批準(zhǔn)籌建文件自

9、動失效；如遇特殊情況，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長期限，但最長不得超過一年。第二十九條批準(zhǔn)開業(yè)的保險經(jīng)紀公司須向中國人民銀行申請經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證，并據(jù)此在工商行政管理機關(guān)注冊登記后，方可營業(yè)。批準(zhǔn)開業(yè)的保險經(jīng)紀公司須在中國人民銀行指定的報紙上進行公告。第三十條經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證有效期三年，保險經(jīng)紀公司應(yīng)在有效期滿前一個月內(nèi)向原發(fā)證機關(guān)申請換發(fā)。第三十一條經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列全部或部分業(yè)務(wù)：（一）以訂立保險合同為目的，為投保人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；（二）以訂立保險合同為目的，為投保人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)；（三）為被保險人或受益人代辦

10、檢驗、索賠；（四）為被保險人或受益人向保險人索賠；（五）安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)；（六）安排國際分入、分出業(yè)務(wù)；（七）中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第三十二條中外合資保險經(jīng)紀公司、外資保險經(jīng)紀公司只能經(jīng)營外商投資企業(yè)的保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。第三十三條保險經(jīng)紀公司的下列變更事項需報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)：（一）修改公司章程；（二）變更資本金；（三）變更股東；（四）變更業(yè)務(wù)范圍；（五）變更公司名稱；（六）變更營業(yè)場所。保險經(jīng)紀公司的高級管理人員變更，須報經(jīng)中國人民銀行進行資格審查。第三十四條接到中國人民銀行開業(yè)批復(fù)30日內(nèi)，保險經(jīng)紀公司必須按資本金的40%向中國人民銀行繳存營業(yè)保證金。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，保險經(jīng)

11、紀公司不得動用其保證金。第三十五條根據(jù)保險經(jīng)紀公司的發(fā)展規(guī)模，中國人民銀行有權(quán)要求保險經(jīng)紀公司追加保證金，但最高不得超過資本金總額的60%。第三十六條保險經(jīng)紀公司分立、合并、解散應(yīng)報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。保險經(jīng)紀公司申請破產(chǎn)應(yīng)報中國人民銀行同意。第四章執(zhí)業(yè)管理第三十七條保險經(jīng)紀人員執(zhí)業(yè)證書（以下簡稱執(zhí)業(yè)證書）是保險經(jīng)紀人員從事保險經(jīng)紀活動的唯一執(zhí)照。第三十八條已取得資格證書的個人，必須接受保險經(jīng)紀公司的聘用，并由保險經(jīng)紀公司代其向中國人民銀行或中國人民銀行授權(quán)機構(gòu)申領(lǐng)并獲得執(zhí)業(yè)證書后，方可從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。第三十九條保險經(jīng)紀人員在從事保險經(jīng)紀活動中，應(yīng)主動出示執(zhí)業(yè)證書，以備監(jiān)督。第四十條有下列情

12、形之一者，不得申領(lǐng)執(zhí)業(yè)證書：（一）黨政機關(guān)、軍隊、社會團體、企事業(yè)單位的現(xiàn)職人員；（二）保險公司、保險協(xié)會的現(xiàn)職人員；（三）曾受到刑事處罰者；（四）曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰或紀律處分者;（五）正處于接受刑事、行政處罰或民事強制措施期間者；（六）中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員。第四十一條執(zhí)業(yè)證書由中國人民銀行統(tǒng)一印制和頒發(fā)，有效期三年。有效期滿前一個月內(nèi)向原發(fā)證機關(guān)辦理申請續(xù)延手續(xù)。續(xù)延時，申請人必須遞交有關(guān)完成中國人民銀行規(guī)定的再培訓(xùn)要求的證明文件。第四十二條持有執(zhí)業(yè)證書的保險經(jīng)紀人員申請終止從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險經(jīng)紀公司，應(yīng)將執(zhí)業(yè)證書和

13、辭職通知書一并交給原授聘保險經(jīng)紀公司。該保險經(jīng)紀公司應(yīng)在收到執(zhí)業(yè)證書之日起五日內(nèi)，到中國人民銀行或中國人民銀行授權(quán)機構(gòu)辦理注銷手續(xù)。第四十三條保險經(jīng)紀公司應(yīng)將經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證放置于營業(yè)場所的明顯位置，以備監(jiān)督。第四十四條保險經(jīng)紀公司只能同保險標(biāo)的所在地的保險公司洽談和辦理直接投保手續(xù)。第四十五條保險經(jīng)紀公司及其職員在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為：（一）損害委托人的合法權(quán)益；（二）做不實、誤導(dǎo)的廣告或宣傳；（三）非法挪用或侵占保險費或保險賠款、保險金；（四）就訂立保險合同向投保人和保險人同時收取報酬；（五）以任何方式向投保人支付保費回扣、傭金或給予其他利益；（六）兼營保險代理業(yè)務(wù)；（七）不如實

14、轉(zhuǎn)告投保人聲明事項；（八）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（九）國家法律、法規(guī)和行政規(guī)章禁止的其他行為。第四十六條保險經(jīng)紀公司應(yīng)認真履行投保人委托事項，提出投保方案，辦理投保手續(xù)。第四十七條因保險經(jīng)紀公司的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀公司承擔(dān)賠償責(zé)任。第四十八條在再保險經(jīng)紀活動中，因保險經(jīng)紀公司的過錯，給保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀公司承擔(dān)賠償責(zé)任。第四十九條保險經(jīng)紀公司只能選擇一家國有商業(yè)銀行作為其開戶銀行，并應(yīng)分別開設(shè)保費專收帳戶和費用往來帳戶。第五十條保險經(jīng)紀公司對代交的保費、代收的各項保險賠款或保險金，應(yīng)設(shè)明細帳，

15、逐筆記錄，并于收到之日起五個工作日內(nèi)解付。金額超過五萬元的款項必須于第二個工作日解付。逾期視為挪用。第五十一條保險經(jīng)紀公司接受投保人委托向保險公司辦理投保手續(xù)，依照財政部的有關(guān)規(guī)定收取傭金；為被保險人代辦索賠等手續(xù)，由被保險人支付傭金；向客戶提供風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)，由客戶支付其咨詢費。第五十三條第五十四條0第五十五條第五十六條第五十七條0第五十八條第五十二條保險經(jīng)紀公司的傭金標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在保費收據(jù)中列明。保險經(jīng)紀公司不得擅自提高或變相提高傭金標(biāo)準(zhǔn)。保險經(jīng)紀公司為自身財產(chǎn)、人員保險不得收取傭金。保險經(jīng)紀公司必須按規(guī)定向中國人民銀行定期報送業(yè)務(wù)和財務(wù)報保險經(jīng)紀公司應(yīng)按照保險法規(guī)定，優(yōu)先在國內(nèi)安排

16、分保業(yè)務(wù)。保險經(jīng)紀公司不得安排法定分保業(yè)務(wù)。保險經(jīng)紀公司辦理再保險業(yè)務(wù)的結(jié)算，可按月或季度帳單進行結(jié)保險經(jīng)紀公司必須妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整帳簿、原始憑證、原始投保文件及其他有關(guān)重要文件，保存期限為十年。有關(guān)再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的資料須保存20年。第五十九條保險經(jīng)紀公司終止保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動，應(yīng)向中國人民銀行交回經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證和公司員工領(lǐng)取的執(zhí)業(yè)證書，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)并依法清算后，向工商行政管理機關(guān)辦理注銷手續(xù)，同時須在中國人民銀行指定的報紙上予以公告。第六十條中國人民銀行對保險經(jīng)紀公司實行日常檢查和年度檢查制度，日常檢查及年度檢查的內(nèi)容包括：（一）公司設(shè)立或變更事項的審批手續(xù)是否完備

17、；（二）高級管理人員是否進行了任職資格審查；（三）公司資本金、保證金是否真實、充足；（四）公司職員的資格及執(zhí)業(yè)情況；（五）公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合規(guī)；（六）公司財務(wù)狀況是否良好，財務(wù)制度是否健全，報表是否完全、真實；（七）中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。第五章罰則第六十一條中國人民銀行有權(quán)對違反本規(guī)定的保險經(jīng)紀人或保險經(jīng)紀人員處以下列處罰：（一）罰款；（二）吊銷保險經(jīng)紀人員的執(zhí)業(yè)證書或資格證書；（三）核減保險經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍；（四）宣布保險經(jīng)紀公司停業(yè)整頓；（五）吊銷保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。第六十二條未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立保險經(jīng)紀公司的，由中國人民銀行依法取締。構(gòu)成犯罪

18、的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第六十三條違反本規(guī)定，在尚未取得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證時就擅自開辦保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動的，由中國人民銀行予以取締，并處以非法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第六十四條保險經(jīng)紀公司聘用未獲得資格證書者開展保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行責(zé)令改正，給予通報批評，處以保險經(jīng)紀公司所付報酬金額一至五倍，但不超過五萬元的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷保險經(jīng)紀公司經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證，并追究主要負責(zé)人和有關(guān)責(zé)任人員的行政責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，由司法部門依法追究其刑事責(zé)任。第六十五條保險經(jīng)紀公司在保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動中欺騙投保人、被保險人或者受益人的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處以一萬元以上五萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。構(gòu)成犯罪的，由司法部門依法追究刑事責(zé)任。第六十六條違反本規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并對個人處以五千元以上一萬元以下，對公司處以五萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷執(zhí)業(yè)證書、資格證書或經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證：（一）申領(lǐng)資格證書或執(zhí)業(yè)證書時，申報不真實的；（二）提供虛假報告、報表、文件、資料的；（三）拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。第六十七條違反