保險(xiǎn)學(xué)課程設(shè)計(jì)0001

1、一、家庭情況概述1、家庭成員介紹身份年齡年收入職業(yè)健康狀況奶奶6920000元退休心臟病爸爸4568000元某小型公司業(yè)務(wù)主管健康媽媽4220000元公司職員健康女兒16無局中生健康備注:家庭有投資股票等理財(cái)產(chǎn)品，每年有紅利2萬元左右。奶奶：雖然年齡較大，但是平日注重身體鍛煉，所以除了有心臟病之外，身體基本健康，而且很少發(fā)病。爸爸：由于在公司負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)方面的工作，每年有幾次出差，但不會(huì)經(jīng)常出差。與奶奶同住。媽媽：某公司普通職員，朝九晚五的工作作息，沒有出差的工作項(xiàng)目。與奶奶同住。女兒：在父母所在城市一所高中就讀高二。由于馬上要上大學(xué)，家里要有意識(shí)的為其儲(chǔ)備一定資金。評(píng)價(jià)：經(jīng)濟(jì)地位生活費(fèi)用健康意外

2、死亡奶奶輔助經(jīng)濟(jì)支柱，貝獻(xiàn)較小要老金足夠生活平日所需體質(zhì)比較弱，有心臟病風(fēng)險(xiǎn)較大，主要是醫(yī)療費(fèi)用死亡風(fēng)險(xiǎn)較大爸爸主要經(jīng)濟(jì)支柱，貝獻(xiàn)很大自己獨(dú)立，有結(jié)余，是家人經(jīng)濟(jì)來源身強(qiáng)力壯，有有出差的工作，風(fēng)險(xiǎn)較大死亡風(fēng)險(xiǎn)小媽媽輔助經(jīng)濟(jì)支柱，貝獻(xiàn)較小自己能獨(dú)立，后部分結(jié)余身體健康防范能力較差，中等風(fēng)險(xiǎn)死亡風(fēng)險(xiǎn)小女兒純支出只能依靠他人，風(fēng)險(xiǎn)非常大抵抗能力較小生活好動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)較大風(fēng)險(xiǎn)極小爸爸媽媽有社保，意味即被生活有了保障，但是社保無生命風(fēng)險(xiǎn)保障，而爸爸是這個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，優(yōu)先購(gòu)買保險(xiǎn)，其中應(yīng)包括人身意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。同時(shí)爸爸是家用汽車的使用者，所以應(yīng)考慮購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)。奶奶是老人也應(yīng)購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。孩子由于比較小

3、，性格比較調(diào)皮，應(yīng)考慮人身意外險(xiǎn)等類似保險(xiǎn)。媽媽應(yīng)考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)。2、家庭財(cái)產(chǎn)情況家中有一間在城市較繁華地段的150平方米的三室一廳房；房間有較好的裝修；冰箱、空調(diào)、電視等家用電器齊全。同時(shí)又一輛用了兩年的別克家用汽車。評(píng)價(jià)：在家庭財(cái)務(wù)中，汽車屬于容易有損失的財(cái)務(wù)，室內(nèi)的裝修已經(jīng)財(cái)務(wù)等容易遭受意外火災(zāi)、管道破裂等等的損害。所以汽車應(yīng)考慮投保車險(xiǎn)。由于整間房屋的價(jià)值較高，應(yīng)考慮保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。二、家庭財(cái)產(chǎn)投保計(jì)劃考慮投保太平洋保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。因?yàn)橹袊?guó)太平洋保險(xiǎn)以“做一家負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司”為使命，以“誠(chéng)信天下，穩(wěn)健一生，追求卓越”為經(jīng)營(yíng)理念。中國(guó)太平洋保險(xiǎn)旗下?lián)碛刑窖髩垭U(xiǎn)、太平洋

4、產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋資產(chǎn)管理公司和長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)等專業(yè)子公司，保持持續(xù)領(lǐng)先的市場(chǎng)地位。2011年中國(guó)太平洋保險(xiǎn)榮登財(cái)富世界500強(qiáng)企業(yè)。同時(shí)太平洋保險(xiǎn)公司在居民之間的口碑也非常好，其險(xiǎn)種多以消費(fèi)者的利益為考慮對(duì)象，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的選擇種類較其他保險(xiǎn)公司豐富，而且在服務(wù)期間也極其人性化。所以在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)第一時(shí)間考慮太平洋保險(xiǎn)公司1、針對(duì)于房屋以及房屋內(nèi)投保太平洋保險(xiǎn)公司的“小康之家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”B險(xiǎn)種對(duì)于一個(gè)家庭來說保障其室內(nèi)的財(cái)務(wù)安全是首要的考慮保險(xiǎn)的因素，投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)正是這樣一種一最小的代價(jià)，獲得最大的安全保障的手段之一，所以針對(duì)保險(xiǎn)的特色以及條款，這款保險(xiǎn)相比之下更為適合這個(gè)案例的家庭。保險(xiǎn)條款中包括幾乎囊括

5、了室內(nèi)的所有財(cái)務(wù)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍也很寬廣，從火災(zāi)、室內(nèi)管道破裂到臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害，再到室內(nèi)盜竊，可以很好的保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)，在遭遇損害時(shí)可以有效的分散風(fēng)險(xiǎn)，將損失降到最低點(diǎn)。產(chǎn)品特色：本險(xiǎn)種以承?；镜募彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為主，主要涵蓋針對(duì)房屋、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、便攜式電器以及現(xiàn)金珠寶提供的保險(xiǎn)保障。本險(xiǎn)種分為A主要以承保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為主（不包括房屋），B承保了房屋并室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加室內(nèi)盜搶保險(xiǎn)。由于本案例的房屋價(jià)值較高所以房屋時(shí)保險(xiǎn)的重要標(biāo)的之一，所以綜合考慮選擇B款險(xiǎn)種。保險(xiǎn)標(biāo)的：（1）房屋，特指房屋的主體承重結(jié)構(gòu)和圍護(hù)結(jié)構(gòu)。（2）室內(nèi)裝潢，包括各類附屬設(shè)備，如供暖、供氣等。（3）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)。（4）便攜式

6、家用電器。（5）現(xiàn)金以及貴重物品。（6）經(jīng)特殊約定的財(cái)產(chǎn)等。保險(xiǎn)責(zé)任：其中包括了火災(zāi)、室內(nèi)管道設(shè)施破裂、室內(nèi)盜竊等較為常見的房屋損害。2、針對(duì)于家用汽車投保太平洋保險(xiǎn)公司的車輛商業(yè)險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)在購(gòu)買汽車時(shí)已經(jīng)強(qiáng)制投保，所以這個(gè)就不在這里重復(fù)投保）由于私家車在家庭財(cái)產(chǎn)中屬于最易有損失的財(cái)產(chǎn)，所以在投保時(shí)將其單獨(dú)羅列出來單獨(dú)保險(xiǎn)。車輛商業(yè)保險(xiǎn)包括了汽車日常容易出現(xiàn)的各類狀況的保險(xiǎn)賠付，投保車輛商業(yè)險(xiǎn)可以在車輛出現(xiàn)這類問題是減少家庭的額外支出，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有極大的幫助。保險(xiǎn)范圍：（1）自燃損失（2）玻璃單獨(dú)破碎（3）新增設(shè)備損失（4）車身油漆單獨(dú)損傷（5）涉水損失（6）車上貨物責(zé)任（7）精神損害撫

7、慰金責(zé)任（8）隨車攜帶物品責(zé)任保險(xiǎn)范圍包括了車輛常見的風(fēng)險(xiǎn)，還算是涉及到了各個(gè)方面，可以有效的保障家庭的利益。三、家庭成員人身保險(xiǎn)投保計(jì)劃考慮中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種和太平洋保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)。因?yàn)榻?jīng)過多方對(duì)比，太平洋保險(xiǎn)公司的意外傷害險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)比較適合有出差任務(wù)，但又不是出差很頻繁的爸爸，因?yàn)榘职质羌彝サ闹匾?jīng)濟(jì)來源人，對(duì)于他的保險(xiǎn)應(yīng)設(shè)計(jì)到意外以及各種重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)防御。對(duì)于奶奶和女兒則選擇投保中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司是國(guó)內(nèi)唯一一家資產(chǎn)過萬億的保險(xiǎn)集團(tuán)公司，公司下設(shè)中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽資產(chǎn)管理有限公司、中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公

8、司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)（海外）股份有限公司、國(guó)壽投資控股有限公司以及保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院等多家公司和機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍全面涵蓋壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)（企業(yè)年金）、資產(chǎn)管理、另類投資、海外業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，并通過資本運(yùn)作參股了多家銀行、證券公司等其他金融和非金融機(jī)構(gòu)?？梢娨彩峭侗５目煽窟x擇之一。也是經(jīng)過多方對(duì)比選擇，為家中老人和女兒購(gòu)買中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)。1、對(duì)于爸爸（1）投保太平洋保險(xiǎn)公司的“太平如意卡短期意外傷害保險(xiǎn)”由于作為公司業(yè)務(wù)主管，每年有幾次的出差任務(wù)，所以投保意外傷害保險(xiǎn)是有必要的，本險(xiǎn)中包括了身故、殘疾以及醫(yī)療保險(xiǎn)，涉及面相比較其他的意外保險(xiǎn)品種要寬泛，可以有利的分散意外發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，為發(fā)生意外提

9、供保障，適合有出差工作的人士和市場(chǎng)銷售人士。保障責(zé)任：（i）身故保險(xiǎn)金（ii）殘疾保險(xiǎn)金（iii）醫(yī)療保險(xiǎn)金（選擇A款）（2）投保太平洋保險(xiǎn)公司的“萬全安康重大疾病保險(xiǎn)”爸爸如果有了任何重大疾病，將會(huì)對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況產(chǎn)生極大的沖擊，所以我考慮為其投保重大疾病保險(xiǎn)，經(jīng)過資料查詢，這款太平洋保險(xiǎn)公司的“萬全安康重大疾病保險(xiǎn)”中的“提前給付”是特色：4項(xiàng)特定重大手術(shù)在術(shù)前申請(qǐng)?zhí)崆敖o付50%即時(shí)保險(xiǎn)金額，及時(shí)提供資金援助，可以有效消除手術(shù)巨額資金帶來的突發(fā)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。保障責(zé)任：（i）身故或全殘保障（ii）重大疾病保障（iii）提前給付2、對(duì)于奶奶投保中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的“國(guó)壽長(zhǎng)久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)

10、”由于奶奶年齡已經(jīng)是69歲，雖然身體較為健康，但是畢竟是老人，生病住院時(shí)在所難免的，雖然有養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，所以在投資保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該著重考慮住院費(fèi)用方面的醫(yī)療保險(xiǎn)作為附加。產(chǎn)品特色：1、住院報(bào)銷：未參加公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的客戶，可享受高額住院費(fèi)用補(bǔ)償，減輕家庭負(fù)擔(dān)。2、社保補(bǔ)充：已參加公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的客戶，可對(duì)公費(fèi)、社保報(bào)銷后的剩余部分費(fèi)用按一定比例給予補(bǔ)償，讓您的保障更加全面。3、對(duì)于女兒女兒參加了學(xué)校集體投保的意外險(xiǎn)。投保中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的“國(guó)壽鴻宇兩全保險(xiǎn)（分紅型）”由于女兒現(xiàn)在是高中階段，馬上就要就讀大學(xué)，大學(xué)的學(xué)費(fèi)對(duì)于家庭來說是一筆還算蠻大的開銷，所以應(yīng)該針對(duì)女兒投保一

11、些相應(yīng)保險(xiǎn)。經(jīng)過選擇，投保中國(guó)人壽的“國(guó)壽鴻宇兩全保險(xiǎn)”，為孩子的大學(xué)、婚嫁以及養(yǎng)老做準(zhǔn)備。保險(xiǎn)介紹（一）大學(xué)教育金：提前為子女上大學(xué)準(zhǔn)備好充裕的資金。（二）子女婚嫁金：成家立業(yè)，步入社會(huì)，父母給子女最好的支持。（三）養(yǎng)老金：有了幸福的晚年，人生才會(huì)完美；滿期養(yǎng)老金，讓愛心綿綿。（四）分享紅利：紅利分配，累積生息，坐享投資成果（五）保單借款：如需流動(dòng)資金，可憑保單按條款規(guī)定獲取借款。金事基本保險(xiǎn)金做10萬1曬步教育保險(xiǎn)金婚嫁保險(xiǎn)金滿期保險(xiǎn)金4ao00元60,gQ元200,000元。周歲18周歲.19周歲、州周歲.21周歲翡周歲加周期年般4、對(duì)于媽媽工作單位為其集體投保了醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。為其

12、醫(yī)療以及退休后的養(yǎng)老提供保障。四、結(jié)論1、制定家庭投保計(jì)劃的原則：（1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)投保是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。從這個(gè)原則出發(fā)，必須首先分析家庭的主要風(fēng)險(xiǎn)是什么，怎樣合理地把這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。像是本案例的家庭，爸爸是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，而且每年有出差的工作任務(wù)，所以在投保時(shí)，應(yīng)主要考慮保障他的人身安全以及發(fā)生意外的防范。由于家中有老人，老人生病住院是時(shí)有發(fā)生的事情，然而住院的費(fèi)用將會(huì)為家庭帶來很大的財(cái)產(chǎn)沖擊，所以投保有關(guān)住院醫(yī)療保險(xiǎn)可以分散風(fēng)險(xiǎn)。（2）量力而行保險(xiǎn)是一種契約行為，屬于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇，投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi)來獲得保險(xiǎn)保障。投保的險(xiǎn)種越多，保

13、障范圍越大。但保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，需支付的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。因此投保時(shí)要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。用科學(xué)的角度來考慮家庭保險(xiǎn)費(fèi)用不應(yīng)該超過總收入的20%。本案例中家庭年收入十萬零八千，同時(shí)又投資股票等理財(cái)產(chǎn)品年終有分紅，所以本投保計(jì)劃的六支保險(xiǎn)的保金，不會(huì)給家庭生活帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。2、主意事項(xiàng)：（1）對(duì)家庭的成員情況有一定了解，分清每個(gè)人在家庭生活、經(jīng)濟(jì)中所處位置，并據(jù)此分析出哪些人應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買保險(xiǎn)。（2）了解家庭的財(cái)產(chǎn)情況，如房屋、電器、車輛等，考慮為其購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以分散意外帶來的損失。（3）對(duì)家庭的收入與支出做出詳細(xì)分析，了解有多少閑置資金，并將其分為儲(chǔ)蓄資金、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)資金、投資資金、學(xué)習(xí)資金以及保險(xiǎn)資金。（4）在選擇保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)選擇大型的有良好商業(yè)信譽(yù)的保險(xiǎn)公司。（5）選擇險(xiǎn)種前應(yīng)該多方了解不同的險(xiǎn)種之間的區(qū)別，選擇最符合自身需求的保險(xiǎn)投保。（6）仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款中的沒一項(xiàng)，如有疑問應(yīng)及時(shí)也保險(xiǎn)公司人員溝通，切勿盲目簽約。3、投保意義：購(gòu)買保險(xiǎn)在現(xiàn)代生活中是一種理財(cái)方式，在進(jìn)行理財(cái)投資的同時(shí)將家庭的風(fēng)險(xiǎn)分散，投資風(fēng)險(xiǎn)