中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸科目考試...

1、中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試?公司信貸?科目考試大綱征求意見稿根據(jù)銀行業(yè)開展方向，從維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益和滿足銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和防范風(fēng)險(xiǎn)的要求出發(fā)，結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試總體思路和設(shè)計(jì)，中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證辦公室在廣泛調(diào)研的根底上，推出了從業(yè)資格認(rèn)證考試新科 目?公司信貸?。?公司信貸?科目針對(duì)銀行業(yè)公司信貸從業(yè)人員而設(shè)計(jì)，根本覆蓋了銀行業(yè) 公司信貸從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的根本知識(shí)、 技能、法律法規(guī)要求。以國(guó)內(nèi)銀行業(yè)公 司信貸的實(shí)際需要為主導(dǎo)，突出實(shí)用性，兼顧前瞻性，根本包含銀行業(yè)公司信貸 業(yè)務(wù)的主要流程。中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室 二八年九月十七日?公司信貸?考試大綱第1章概述1

2、.1信貸概論信貸的概念信貸理論的開展信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程信貸業(yè)務(wù)價(jià)值信貸原那么信貸業(yè)務(wù)根本要素和分類1.2公司信貸開展歷史和趨勢(shì)公司信貸開展歷史公司信貸開展趨勢(shì)1.3 公司信貸業(yè)務(wù)管理1.3.1 營(yíng)銷管理1.3.2 流程管理1.3.3 風(fēng)險(xiǎn)管理1.3.4 合規(guī)管理第 2 章 信貸營(yíng)銷2.1 市場(chǎng)定位2.1.1 市場(chǎng)時(shí)機(jī)2.1.2 市場(chǎng)定位2.2 營(yíng)銷策略2.2.1 客戶需求2.2.2 營(yíng)銷策略2.3 信貸產(chǎn)品2.3.1 產(chǎn)品分類2.3.2 產(chǎn)品組合2.3.3 產(chǎn)品定價(jià)第 3 章 貸前調(diào)查3.1 企業(yè)征信系統(tǒng)3.1.1 企業(yè)征信系統(tǒng)概述3.1.2 企業(yè)征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用3.2 貸款受理和貸款調(diào)查

3、3.2.1 貸款前期調(diào)查3.2.2 內(nèi)部意見反應(yīng)3.2.3 貸款意向階段3.2.4 貸款調(diào)查3.3 貸款報(bào)審材料的內(nèi)容和格式3.3.1 短期貸款3.3.2 中長(zhǎng)期貸款3.4 貸款審查3.4.1 貸款審查的主要內(nèi)容3.4.2 貸款風(fēng)險(xiǎn)度3.5 貸款調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求第 4 章 貸款環(huán)境分析4.1 國(guó)家與地區(qū)分析4.1.1 影響信用風(fēng)險(xiǎn)的主要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)4.1.2 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析4.1.3 企業(yè)社會(huì)責(zé)任分析4.2 行業(yè)分析4.2.1 產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和細(xì)分市場(chǎng)4.2.2 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析4.2.3 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表第 5 章 客戶分析5.1 客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理分析5.1.1 客戶品質(zhì)5.1.2 客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況

4、5.1.3 非財(cái)務(wù)因素5.2 客戶財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)報(bào)表的功能財(cái)務(wù)報(bào)表分析與管理層決策財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表重構(gòu)創(chuàng)立財(cái)務(wù)報(bào)表電子表格財(cái)務(wù)報(bào)表的分析方法資產(chǎn)負(fù)債表和損益表分析的關(guān)鍵點(diǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表的相互關(guān)系5.2.9 財(cái)務(wù)報(bào)表預(yù)期5.3 客戶還款能力分析現(xiàn)金流分析概覽現(xiàn)金流報(bào)表分析現(xiàn)金流分析方法經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流主要驅(qū)動(dòng)因素分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流工作表經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)5.4 客戶信用評(píng)級(jí)信用評(píng)級(jí)的概念信用評(píng)級(jí)的結(jié)構(gòu)信用評(píng)級(jí)的方法5.5 授信額度授信額度的定義授信額度的決定因素授信額度確實(shí)立指引授信額度確實(shí)立流程第 6 章 借款需求分析6.1 借款需求分析的重要性6.2 借款需求分析季節(jié)性銷售模式長(zhǎng)期銷售的增長(zhǎng)資產(chǎn)效率的下降

5、固定資產(chǎn)的替代和擴(kuò)張長(zhǎng)期投資商業(yè)信用的減少和改變債務(wù)重構(gòu)低利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)6.2.9 預(yù)期外支出6.3 借款需求與貸款結(jié)構(gòu)6.4 借款需求電子表格第 7 章 貸款擔(dān)保分析7.1 貸款擔(dān)保概述7.1.1 擔(dān)保的概念7.1.2 貸款擔(dān)保的作用7.1.3 貸款擔(dān)保的分類7.2 抵押貸款分析7.2.1 貸款抵押設(shè)定條件7.2.2 抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)分析7.3 質(zhì)押貸款分析7.3.1 貸款質(zhì)押設(shè)定條件7.3.2 質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)分析7.4 保證貸款分析7.4.1 保證人資格與條件7.4.2 保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分析第 8 章 工程貸款評(píng)估8.1 概述8.1.1 根本概念8.1.2 貸款工程評(píng)估與工程可行性研究的區(qū)別8.1.3 工

6、程評(píng)估的要求和組織8.1.4 工程評(píng)估的意義8.1.5 貸款工程評(píng)估的內(nèi)容8.2 工程風(fēng)險(xiǎn)分析8.2.1 工程背景分析8.2.2 市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析8.2.3 生產(chǎn)規(guī)模分析8.2.4 原輔料供應(yīng)分析8.2.5 技術(shù)及工藝流程分析8.2.6 工程環(huán)境條件分析8.2.7 工程組織與人力資源分析8.2.8 各類工程調(diào)查分析要點(diǎn)8.3 工程財(cái)務(wù)分析8.3.1 財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查8.3.2 工程現(xiàn)金流量分析8.3.3 工程財(cái)務(wù)能力分析8.3.4 工程清償能力分析8.3.5 財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的根本報(bào)表8.3.6 工程不確定性分析第 9 章 信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)9.1 貸款結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)根底9.1.1 貸款金額確實(shí)定9.1.2 貸

7、款利率確實(shí)定9.1.3 貸款期限確實(shí)定9.1.4 貸款擔(dān)保方式確實(shí)定9.2 信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)劃分9.2.1 貸款種類結(jié)構(gòu)9.2.2 貸款期限結(jié)構(gòu)9.2.3 貸款利率結(jié)構(gòu)第 10 章 信貸發(fā)放管理10.1 貸款法律文件的準(zhǔn)備10.1.1 概述10.1.2 貸款合同10.1.3 保證10.1.4 抵押10.1.5 質(zhì)押10.2 貸款的發(fā)放和使用10.3 貸款發(fā)放的停止第 11 章 貸后管理11.1 貸后管理方案的制訂11.1.1 貸后管理重點(diǎn)及具體措施11.1.2 貸后管理部門職責(zé)及具體要求11.2 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控11.2.1 經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控11.2.2 管理狀況監(jiān)控11.2.3 財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控11.

8、2.4 與銀行往來情況監(jiān)控11.3 擔(dān)保管理11.3.1 保證人管理11.3.2 抵質(zhì)押品管理11.3.3 擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制11.4 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置11.4.1 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告程序11.4.2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)容11.4.3 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置11.5 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類11.5.1 風(fēng)險(xiǎn)分類的方法11.5.2 風(fēng)險(xiǎn)分類的部門職責(zé)11.5.3 風(fēng)險(xiǎn)分類各環(huán)節(jié)的工作要求11.5.4 分類后管理措施11.6 信貸資產(chǎn)減值測(cè)試11.6.1 減值測(cè)試的方法11.6.2 減值測(cè)試的部門職責(zé)11.6.3 減值測(cè)試各環(huán)節(jié)的工作要求11.7 信貸業(yè)務(wù)到期處理11.7.1 到期收回和提前還款處理11.7.2 展期處理11.7.3 逾期管理11.7.4 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)11.8 檔案管理11.8.1 檔案管理的原那么和要求11.8.2 貸款文件的管理11.8.3 貸款檔案的管理11.8.4 客戶檔案的管理第 12 章 不良貸款的管理12.1 概述不良貸款的定義不良貸款的成因不良貸款的處置方式12.2 清收清收準(zhǔn)備常規(guī)清收依法清收以物抵債12.3 重組重組的概念和條件貸款重組的方式貸款重組的部門分工貸款重組審批司法性貸款重組12.4 核銷