汽車承保實務(wù)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上汽車保險承保實務(wù)承保實質(zhì)上是保險雙方訂立合同的過程。 即指保險人在投保人提出投保請求時，經(jīng)審核其投保內(nèi)容后，同意接受其投保申請，并負責按照有關(guān)保險條款承擔保險責任的過程。一般先由從事展業(yè)的人員為客戶制定保險方案，客戶提出投保申請，經(jīng)保險公司核保后，雙方共同訂立保險單。承保流程：展業(yè)投保核?？樦萍昂瀱闻睦m(xù)保一、 展業(yè)保險展業(yè)是保險公司進行市場營銷的過程，即向客戶提供保險商品的服務(wù)。保險服務(wù)包括兩方面的內(nèi)容：（一）保險業(yè)務(wù)自身服務(wù)即承保、防災(zāi)防損、查勘理賠等；（二）拓展性服務(wù)如汽車修理服務(wù)、代駕服務(wù)、風險服務(wù)是一種延伸意義上的服務(wù)。展業(yè)人員可以是保險公司員工，也可以是中

2、介機構(gòu)的代理人或經(jīng)紀人。展業(yè)直接影響保險人的業(yè)務(wù)經(jīng)營量。 近年來，保險合同糾紛不斷，主要原因就是展業(yè)人員沒有認真解釋合同，有的不具備有關(guān)知識和技能即不具備業(yè)務(wù)素質(zhì)。 1、準備工作： 業(yè)務(wù)人員進行展業(yè)活動前，必須作好各項準備：（1）相關(guān)知識 條款、條款解釋、費率規(guī)章、投保單填寫要求。（2）車輛情況 了解企業(yè)車輛數(shù)量、車型和用途、車輛狀況、駕駛?cè)藛T素質(zhì)、運輸對象（貨物/人員）、車輛管理部門等；（3）以往投保情況 包括承保公司、投保險種、投保金額、保險期限和賠付率等情況；（4）當?shù)厍闆r 當?shù)貦C動車輛交通事故情況、處理規(guī)定等。 2、保險宣傳保險宣傳對于保險業(yè)務(wù)的順利展開和增強國民的保險意識具有重要的作

3、用。在我國，由于國內(nèi)保險業(yè)務(wù)停辦了20年，導致保險意識淡薄，不少人對保險比較陌生，有些企事業(yè)單位的領(lǐng)導對保險的職能和作用也認識不夠。保險宣傳的方式多種多樣，如廣告宣傳、召開座談會、電臺和報刊播放或登載保險知識系列講座、印發(fā)宣傳材料等。 3、保險方案由于投保人所面臨的風險概率、風險程度不同，因而對保險的需求也各不相同，這需要展業(yè)人員為投保人設(shè)計最佳的投保方案。提供完善的保險方案也是保險人加大保險產(chǎn)品內(nèi)涵，提高保險公司服務(wù)水平的重要標志。保險方案制定原則（1）充分保障原則 在風險評估基礎(chǔ)上，制訂保險方案，最大限度分散風險。（2）公平合理原則 用最小的成本實現(xiàn)最大的保障，且防止不必要的保障。（3）充

4、分披露原則 根據(jù)最大誠信原則，如實告知，特別是可能產(chǎn)生對投保人不利的規(guī)定要詳細告知。 保險方案的主要內(nèi)容（1）保險人情況介紹；（2）投保標的風險評估；（3）保險方案的總體建議；（4）保險條款以及解釋；（5）保險金額和賠償限額的確定；（6）免賠額以及適用情況；（7）賠償處理的程序以及要求；（8）服務(wù)體系以及承諾；（9）相關(guān)附件。二、 投保投保：投保人向保險人表達締結(jié)保險合同的意愿。 因保險合同的要約一般要求為書面形式，所以汽車保險的投保需要填寫投保單。 投保單是投保人向保險人要約的意思表示的書面文件，也是投保人要求投保的書面憑證，為保險合同的要件之一。保險人接受了投保單，投保單就成為保險合同的要

5、件之一投保人在投保階段的權(quán)益分析 1.知情權(quán) 公司財務(wù)狀況、條款含義 2.選擇權(quán) 公司：經(jīng)營范圍、網(wǎng)點分布、售后服務(wù)、附加服務(wù) 產(chǎn)品：保險責任、保險費率 3.退保權(quán) 合同生效前、合同生效后 4.被保密的權(quán)利投保方式 上自家門 保險公司 電話投保 網(wǎng)上投保 代理人投保 經(jīng)紀人投保投保注意事項 如實 交費 不重復或超額投保 了解責任開始時間 認真核對投保單三、核保Ø 最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)之一、對投保人的投保申請進行審核，對標的的風險情況進行審核和評估，以確定是否接受該投保申請。Ø 本質(zhì)是對可保風險的判斷和選擇。以選擇優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)進行承保的一種行為。Ø 目的在于發(fā)展與維持有利潤的業(yè)

6、務(wù)。確定是否承保、承保條件、保險費率的過程。核保工作原則上采取兩級核保體制。先由展業(yè)人員、保險經(jīng)紀人、代理人進行初步核保；然后由核保人員復核決定是否承保、承保條件及保險費率等（一） 核保機構(gòu)設(shè)置模式 1. 分級設(shè)置模式 2. 個案分派模式 3. 核保中心模式（二）核保人員的資格和管理 “評聘分離”的原則 1. 一級核保師：特殊風險業(yè)務(wù) 2. 二級核保師：非標準業(yè)務(wù) 3. 三級核保師：標準業(yè)務(wù)（三）具體步驟包括： 1. 審核投保單審核包括： 形式：是否完整、清楚 內(nèi)容：是否準確（驗“證”） （結(jié)合行駛證：投保人、標的、是否年檢合格、 種類、 牌照、發(fā)動機號、VIN碼、顏色 2. 查驗車輛包括：重

7、點車輛；重點檢查重點車輛首次投保車輛 未按期續(xù)保車輛 投保三責后，又加保車損的車輛 申請增加附加險的 接近報廢車輛 特種車輛 重大事故后修復的車輛重點檢查牌照、車型、發(fā)動機號、車架號、 （避免拼裝車） 顏色是否與車輛行駛證一致是否有效年檢 （避免報廢車或不合格車）設(shè)備齊全性：消防配備、防盜裝置等 （控制風險）車輛技術(shù)狀況有無受損 （確定新舊）操縱安全性：轉(zhuǎn)向、制動、燈光、喇叭、刮雨器等 3. 核定費率應(yīng)根據(jù)投保單上所列的車輛情況、駕駛?cè)藛T情況和保險公司的機動車輛保險費率標準，逐項確定投保車輛的保險費率。 4. 計算保費一年保費按照下列公式計算：車輛損失險保險費=基本保險費+保險金額×

8、費率第三者責任險保險費=相應(yīng)檔次固定保險費盜搶險保險費=基本保險費+盜搶險保險金額×費率車上人員責任險保險費=每座賠償限額×投保座位數(shù)×費率車上貨物責任險保險費=貨損限額×費率玻璃單獨破碎險保險費=新車購置價×費率車輛停駛損失險保險費=日賠償金額×約定的最高賠償天數(shù)×費率自燃損失險保險費=此險保險金額×費率不計免賠特約險保險費=（車輛損失險保險費+第三者責任險保險費）×費率 5. 復核 復核保單： 單證內(nèi)容、保險價值、保險金額、費率標準、保費計算 核保手冊中沒有明確規(guī)定的交上級處理四、繕制及簽單 1. 繕制制單復核收費簽單清分與歸檔2. 簽單計算機出單 一車一單 一車一證五、批改程序：被保險人填寫批改申請書-保險公司審核-加減保費-出具批單蓋章-批改生效。 措辭：根據(jù)被保險人申請，茲經(jīng)雙方同意本保險但中保險車輛的使用性質(zhì)由原來的“自用”自