浙江小微企業(yè)融資困境與對(duì)策探析

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上浙江小微企業(yè)融資困境與對(duì)策探析 摘要：浙江省作為民營企業(yè)大省，小微企業(yè)眾多，然而浙江省整體的社會(huì)融資卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國的平均值，所以該文將針對(duì)浙江小微企業(yè)融資困境進(jìn)行探討，以此提出解決小微企業(yè)融資難問題的具體對(duì)策。 關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資；解決對(duì)策 中圖分類號(hào)：TP393 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-3044（2018）17-0289-02 小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要部分，對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長以及解決就業(yè)有很大的現(xiàn)實(shí)意義，但是小微企業(yè)也普遍面臨著融資難的困境。因?yàn)槟壳昂芏嚆y行的金融產(chǎn)品門檻相對(duì)較高，缺乏針對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，并且小微企業(yè)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，

2、所以小微企業(yè)很難實(shí)現(xiàn)融資，這就造成了小微企業(yè)與銀行之間、社會(huì)之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱狀況，所以小微企業(yè)要在這種發(fā)展背景下，積極加強(qiáng)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，利用相關(guān)利好政策，抓住發(fā)展機(jī)遇，才能夠拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。 1浙江小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀 根據(jù)報(bào)告統(tǒng)計(jì)，目前浙江的小微企業(yè)已經(jīng)突破了一百四十萬的數(shù)量，并且年平均增長率在二十多萬這一數(shù)量范圍內(nèi)，比如作為“雙創(chuàng)示范城市”的杭州，其新設(shè)小微企業(yè)的數(shù)量就能夠達(dá)到浙江整體的四分之一，所以從市場(chǎng)發(fā)展而言，浙江具有很大的發(fā)展前景，無論是創(chuàng)業(yè)活躍度、社會(huì)貢獻(xiàn)度、創(chuàng)新聚合度以及環(huán)境滿意度都具有上升趨勢(shì)。而且小微企業(yè)具有更大的成長后勁，其科研技術(shù)開發(fā)能力以及成

3、果轉(zhuǎn)換率都相對(duì)較高，創(chuàng)新集聚效應(yīng)相對(duì)明顯。但是融資困難仍然是影響浙江小微企業(yè)發(fā)展的主要障礙，即使浙江出臺(tái)了減稅、設(shè)立應(yīng)急貸款資金來幫助小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展，但是小微企業(yè)仍然具有很大的經(jīng)營壓力，融資困難的問題也沒能夠得到相對(duì)有效的解決。 根據(jù)中國人民銀行調(diào)查來看，浙江一季度的地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模上，浙江地區(qū)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他地區(qū)的融資水平，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資來源是在切實(shí)進(jìn)行縮減的，小微企業(yè)無法從實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中獲得金融領(lǐng)域方面的補(bǔ)充性流動(dòng)資金，這就致使浙江小微企業(yè)生存環(huán)境艱難1。2008年金融危機(jī)就極大影響了浙江省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的崛起，想要從實(shí)體經(jīng)濟(jì)處獲得更多利益，是相對(duì)艱?y的，因?yàn)閭鹘y(tǒng)行業(yè)已經(jīng)處于

4、飽和狀態(tài)，而在競(jìng)爭(zhēng)激烈的浙江，小微企業(yè)在產(chǎn)品的盈利上來看，其利潤還無法與成本支出相持平。所以目前很多的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者在融資貸款方面，很多都是私人進(jìn)行貸款，利用私人的房地產(chǎn)、土地等，以個(gè)人貸款以及信用卡透支的方式進(jìn)行貸款，貸款金額大約在五十萬左右，但是這種方式給小微企業(yè)的壓力遠(yuǎn)遠(yuǎn)要高于銀行貸款的壓力2，即使一些小額貸款的金融公司能夠給予扶持，但是杯水車薪，仍然解決不了目前浙江小微企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀。 2浙江小微企業(yè)融資問題解決對(duì)策 2.1 把握好有利政策來解決融資問題 目前我國政府在針對(duì)小微企業(yè)融資問題，也提出了多項(xiàng)扶持的政策，小微企業(yè)應(yīng)該在掌握政策風(fēng)向以及利好的政策內(nèi)容基礎(chǔ)之上，對(duì)于目前的融資

5、方式與融資形式進(jìn)行相應(yīng)的轉(zhuǎn)變。比如浙江省為了緩解小微企業(yè)融資困難現(xiàn)狀，在2012年專門設(shè)立了小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)公司，響應(yīng)了國家的小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)工程建設(shè)的號(hào)召，根據(jù)小微企業(yè)自身的發(fā)展特點(diǎn)，進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，建設(shè)信用體系、擔(dān)保體系等相關(guān)配套的工程，這也是中國金融改革中的重要一環(huán)。 即使我國的信用評(píng)級(jí)還處于初步發(fā)展的階段，但是小微企業(yè)要在信用評(píng)級(jí)制度上樹立正確認(rèn)識(shí)，才能夠在評(píng)級(jí)之后，獲得招標(biāo)以及申報(bào)項(xiàng)目方面的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)樾庞檬莿?dòng)態(tài)的，浙江政府每年都要以相應(yīng)的指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合評(píng)定，評(píng)級(jí)企業(yè)會(huì)根據(jù)政府給出的名單進(jìn)行推薦，從而在此基礎(chǔ)之上進(jìn)行評(píng)級(jí)的小微企業(yè)會(huì)更具有品牌效應(yīng)以及競(jìng)爭(zhēng)力3。 其次在稅收方面，國家

6、財(cái)務(wù)部也出臺(tái)了小微企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策，政府能做的就是積極通過自身的評(píng)級(jí)工作，來加強(qiáng)小微企業(yè)與銀行之間的信息流動(dòng)，從而促進(jìn)小微企業(yè)獲得更好的融資環(huán)境，改善融資方式。 2.2 拓寬小微企業(yè)的融資渠道 在融資渠道上，小微企業(yè)不能僅僅將目光放在實(shí)體銀行融資上，因?yàn)槟壳般y行的實(shí)體融資門檻相對(duì)較高，不符合小微企業(yè)的發(fā)展形式，所以還要利用互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方式，在依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)形式，為小微企業(yè)融資發(fā)展開辟全新的融資渠道。目前來看較為實(shí)用的就是網(wǎng)絡(luò)信貸模式，網(wǎng)絡(luò)信貸模式雖然交易成本低，但是信息會(huì)相對(duì)透明化，然而從小微企業(yè)的融資發(fā)展而言，利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)模式進(jìn)行貸款，也是小微企業(yè)突破融資困境的良好方式

7、，并且隨著監(jiān)管力度的逐漸增強(qiáng)，網(wǎng)貸行業(yè)也開始向體系化、規(guī)范化方向發(fā)展，行業(yè)的發(fā)展熱度也在持續(xù)增高4。眾籌融資也是目前互聯(lián)網(wǎng)金融中較為常用的手段，能夠利用大眾的社會(huì)資金，對(duì)于金融進(jìn)行籌措與融入，并且融資門檻較低，符合小微企業(yè)的發(fā)展形式5；截止到2018年，全國眾籌平臺(tái)在四百家左右，所以小微企業(yè)可以在綜合考察眾籌平臺(tái)的基礎(chǔ)之上，加強(qiáng)對(duì)于眾籌平臺(tái)的合理應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)社會(huì)融資。 其次在電子商務(wù)發(fā)展迅速的今天，一些電子商務(wù)公司也成立了一些小額的貸款項(xiàng)目，這些項(xiàng)目的應(yīng)用以及對(duì)于大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效利用，能夠在很大程度上降低企業(yè)信息獲取成本，以電商平臺(tái)與網(wǎng)絡(luò)信貸有機(jī)結(jié)合的形式，使得小微企業(yè)獲得更大的發(fā)展空間，充分發(fā)

8、揮了電子商務(wù)企業(yè)信息以及相關(guān)渠道的優(yōu)勢(shì)，從而推動(dòng)小微企業(yè)的迅速融資。 2.3 針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)開展特色金融服務(wù) 正如上文所說，目前浙江省缺乏的是針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)所開展的相關(guān)特色金融服務(wù)，所以應(yīng)該在明確小微企業(yè)發(fā)展需求的基礎(chǔ)之上，利用多種形式以及特色金融服務(wù)來推動(dòng)小微企業(yè)的進(jìn)步與發(fā)展。 比如目前可以利用“風(fēng)險(xiǎn)資金池”的建設(shè)方式，來提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，因?yàn)椤帮L(fēng)險(xiǎn)資金池”可以作為“互惠貸”壞賬的補(bǔ)償資金，進(jìn)行使用，將政府風(fēng)險(xiǎn)資金、企業(yè)互惠保證金以及貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行融合，提升小微企業(yè)自身的融資資質(zhì)，以無抵押信用貸款的形式，讓小微企業(yè)去繳納百分之十至百分之五的互惠保障金，小微企業(yè)就會(huì)具有融資貸款的

9、實(shí)際資格，有助于小微企業(yè)享受特色金融服務(wù)。 在擔(dān)保方面也可以實(shí)現(xiàn)多元化擔(dān)保措施6，除了傳統(tǒng)的貸款方式之外，還可以采取農(nóng)房抵押方式、保證保險(xiǎn)、自然人保證、農(nóng)業(yè)大戶保證等多種形式，從而根據(jù)一定的貸款模型來對(duì)于小微企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保能力的計(jì)算與評(píng)估，僅僅2017年一年，浙江省樂清市通過多元擔(dān)保的形式，就累計(jì)發(fā)放小額貸款保證保險(xiǎn)約十八億元，大大緩解了樂青市自身小微企業(yè)的發(fā)展融資壓力李，給予了小微企業(yè)融資更多的財(cái)政補(bǔ)貼，還可以建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，讓金融產(chǎn)品與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相結(jié)合，從而也能夠降低小微企業(yè)的融資壓力，為小微企業(yè)的融資發(fā)展提供機(jī)會(huì)。 3結(jié)語 在解決小微企業(yè)的融資困難問題的過程中，還有很多發(fā)展的可能性，小微企業(yè)需要在明確自身困難的基礎(chǔ)之上，合理把握政府所提出的優(yōu)惠政策，轉(zhuǎn)變自身的融資形式，開辟融資渠道；政府自身也要針對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展特色，出臺(tái)相應(yīng)的融資扶持政策，針對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)去開展特色金融服務(wù)，從而為小微企業(yè)的生存與發(fā)展提供一個(gè)良好的融資環(huán)境。 參考文獻(xiàn)： 1 楊賀，崔瑛，季依諾.農(nóng)村信用社支持小微企業(yè)融資J.中國商論，2017（20）：46-47. 2 楊佳婷.江蘇小微企業(yè)融資問題研究J.價(jià)值工程，2017（25）：43-44. 3 張孝坤.小微企業(yè)融資現(xiàn)狀與問題研究J.