綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)知識培訓(xùn)

1、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)知識培訓(xùn)柜面常用知識1、憑證與重要空白憑證。重要空白憑證是指銀行或單位填寫金額并經(jīng)簽章后即有支付款項(xiàng)效力的空白憑證，如支票、存單、存折、貸款收回憑證、匯票等，是銀行憑以辦理收付款項(xiàng)的重要書面依據(jù)。重要空白憑證一律納入表外科目核算，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動銷號，同時按照有關(guān)規(guī)定有些憑證，納入表外科目核算，表外進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。2、要熟悉綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中模塊。存款、貸款、結(jié)算、客戶、公共、外聯(lián)、其他模塊，同時要記住在業(yè)務(wù)中常用的交易碼，如0107更改柜員密碼、0051一記雙訖、0052當(dāng)日沖正、0053一借多貸/一貸多借0089司法扣劃等交易碼。3、 會計(jì)科目用途、會計(jì)分錄、月報(bào)表、財(cái)務(wù)損益表、

2、日計(jì)表要了解。系統(tǒng)特點(diǎn)1、記賬發(fā)展史信用社1997以前全部手工記賬。1997年至2007年5月，信用社實(shí)現(xiàn)單機(jī)版儲蓄電腦2007年5月至至今，已有了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（前臺使用柜員使用）、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（財(cái)務(wù)會計(jì)部使用）、信貸系統(tǒng)（客戶經(jīng)理使用）和票據(jù)系統(tǒng)等。2、會計(jì)核心。根據(jù)信用社內(nèi)部的資金管理、賬務(wù)管理、會計(jì)核算以及風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，將業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中的信息進(jìn)行分類整理，建立會計(jì)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)綜合核算和重要會計(jì)事項(xiàng)監(jiān)督的職能。會計(jì)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫根據(jù)資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益的平衡公式輸出各級機(jī)構(gòu)的各類本外幣會計(jì)報(bào)表，形成”安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)”本外幣一本賬。3、結(jié)算方式齊全、結(jié)算渠道完善 。系統(tǒng)支持銀

3、行的各類結(jié)算品種，并在此基礎(chǔ)上建立結(jié)算渠道平臺，結(jié)算渠道平臺支持各類結(jié)算業(yè)務(wù)通過電子數(shù)據(jù)方式連接各種渠道，這些渠道包括電子轉(zhuǎn)賬、大小額支付、農(nóng)信銀通存通兌等渠道。4、開拓中間業(yè)務(wù)。系統(tǒng)將提供中間業(yè)務(wù)平臺，支持重點(diǎn)發(fā)展代理性中間業(yè)務(wù)，主要包括現(xiàn)代支付業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)、農(nóng)信銀業(yè)務(wù)、安貸寶、新農(nóng)保、電子銀行業(yè)務(wù)、財(cái)稅庫行等。業(yè)務(wù)功能存款業(yè)務(wù)支持不同幣種儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)內(nèi)通存通兌和對公的縣轄通存等。該系統(tǒng)可使用存折、存單及銀行卡等多種服務(wù)形式和多幣種的活期存款、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便、通知存款等。其中包括開戶、銷戶、存取款、賬戶掛失、解掛、凍結(jié)、解凍、補(bǔ)登折、換折、修改密碼

4、、沖賬、查詢賬戶等功能。對公業(yè)務(wù)主要辦理多幣種的對公定期存款、活期支票存款和通知存款等業(yè)務(wù)。其中包括存款的開戶、銷戶、存取、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)核算對個人、個體工商戶、企事業(yè)單位發(fā)放的貸款以及消費(fèi)貸款。其中包括貸款的發(fā)放、收回、展期、形態(tài)轉(zhuǎn)移、呆賬核銷及利息結(jié)算等業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)核算全省系統(tǒng)內(nèi)電子轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、簽發(fā)銀行本票業(yè)務(wù)、代簽銀行匯票、簽發(fā)銀行承兌匯票和票據(jù)貼現(xiàn)等。目前，由于系統(tǒng)升級，票據(jù)業(yè)務(wù)主要是通過票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成。股金業(yè)務(wù)核算信用社股東的入股、擴(kuò)股、轉(zhuǎn)讓、退股及分紅等。內(nèi)部記賬主要實(shí)現(xiàn)內(nèi)部賬務(wù)的核算。現(xiàn)代支付核算信用社的大額支付、小額支付等的往來賬業(yè)務(wù)。其中包括錄入、發(fā)送、修改、刪除、撤

5、銷、接受、查詢查復(fù)、打印等業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)主要是處理代收電話費(fèi)及代發(fā)工資和代發(fā)糧補(bǔ)等各種中間業(yè)務(wù)。管理方面主要包括現(xiàn)金管理、憑證管理、客戶管理、柜員管理、復(fù)核、查詢和日結(jié)等。系統(tǒng)公共約定機(jī)構(gòu)定義系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)分兩種：一種為賬務(wù)機(jī)構(gòu)，一種為管理機(jī)構(gòu)；所有有賬務(wù)發(fā)生的機(jī)構(gòu)全部視為賬務(wù)機(jī)構(gòu)。不參與賬務(wù)處理的機(jī)構(gòu)，純粹為管理而存在的機(jī)構(gòu)為管理機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)號組成規(guī)則前后臺機(jī)構(gòu)號由10位數(shù)字組成，其結(jié)構(gòu)如下：機(jī)構(gòu)號1、2位數(shù)是省級，3、4位數(shù)是市級，5、6位數(shù)是縣、區(qū)級聯(lián)社順序號，7、8、9、10位數(shù)是信用社順序排列。賬務(wù)機(jī)構(gòu)全部由數(shù)字組成,其機(jī)構(gòu)順序號最后一位均為奇數(shù)位 。如1、3、5、7、9管理機(jī)構(gòu)與賬務(wù)機(jī)構(gòu)

6、號組成規(guī)則一致，只是機(jī)構(gòu)順序號均為其賬務(wù)柜員號順序號后一位偶數(shù)位。如2、4、6、8、0柜員定義柜員概念對應(yīng)機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)內(nèi)柜員也分兩種：一種為賬務(wù)柜員，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中從事與其自身權(quán)限相應(yīng)的賬務(wù)處理，查詢打印、授權(quán)等操作；一種為非賬務(wù)柜員，非賬務(wù)柜員只能進(jìn)行相關(guān)查詢及管理操作，不能進(jìn)行賬務(wù)處理。柜員號組成規(guī)則前后臺柜員號由6位數(shù)字組成，其結(jié)構(gòu)如下：XXXX XX 機(jī)構(gòu)順序號 柜員順序號自動柜員號柜員號第一位以9開頭的為自動柜員號柜員級別柜員級別采用兩位長度，數(shù)字從下往上定義。比如：00普通柜員，10庫管員，20主管，30主任柜員角色定義系統(tǒng)在柜員初始化時，暫時只分配以下幾種柜員角色：1、非賬務(wù)柜員

7、（只針對管理機(jī)構(gòu)）2、主任柜員：只可做授權(quán)、查詢類交易；3、主管柜員：只可做授權(quán)、查詢類交易；4、庫管員：只可做涉及到現(xiàn)金、憑證庫的交易；所有的普通柜員需要由法人行社財(cái)務(wù)部進(jìn)行建立。柜員流水號柜員流水號為交易完成后記錄的操作柜員的當(dāng)天操作流水。柜員流水號由10位數(shù)字組成，其結(jié)構(gòu)如下：XXXXXXXXXX柜員號順序號儲蓄賬號儲蓄賬號為對私客戶持有?？蛻羰种谐钟袃π钯~號的組成結(jié)構(gòu)如下（23位）：XXXXXXXXXXXX XXX XXXXXXX X客戶號12位 賬戶類型3位 順序號(自動生成) 7位 校驗(yàn)位1位100XXXXXXXXX 100 00000016、32對公賬號系統(tǒng)內(nèi)新開賬號的組成結(jié)構(gòu)如

8、下（23位）：XXXXXXXXXXXX XXX XXXXXXX X客戶號12位 賬戶類型3位 順序號(自動生成)7位 校驗(yàn)位1位其中客戶號為系統(tǒng)固定。系統(tǒng)內(nèi)賬號始終保持唯一。內(nèi)部賬號、清算賬號、柜員現(xiàn)金和憑證尾箱賬號這幾種賬號為系統(tǒng)內(nèi)部賬號，僅在系統(tǒng)內(nèi)部使用，是非面向客戶的賬戶號（25位）。內(nèi)部賬號的組成結(jié)構(gòu)如下：XXXXXXXXXX XX XXXX XXXXXXXX X機(jī)構(gòu)號10位 幣種2位 業(yè)務(wù)代號4位 賬號序號8位 校驗(yàn)位1位其中賬號序號為業(yè)務(wù)代號下的賬戶細(xì)目序號。清算賬號的組成結(jié)構(gòu)如下：XXXXXXXXXX XX XXXX XXXXXXXX X機(jī)構(gòu)號10位 幣種2位 業(yè)務(wù)代號4位 賬號

9、序號8位 校驗(yàn)位1位清算賬號中的賬號序號為下級機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)號或一些特定業(yè)務(wù)代號。如果清算賬號的序號中使用了下級機(jī)構(gòu)號，則賬號序號中存放機(jī)構(gòu)號的1、2位4位機(jī)構(gòu)序號，不足前補(bǔ)0。注意：如果修改了清算表中的代理清算行，那么該代理清算行必須同時新開所有下屬機(jī)構(gòu)的清算賬號。柜員現(xiàn)金尾箱賬號的組成結(jié)構(gòu)如下：XXXXXXXXXX XX XXXX XXXXXXXX X機(jī)構(gòu)號10位 幣種2位 業(yè)務(wù)代號4位 賬號序號8位 校驗(yàn)位1位其中賬號序號處組成規(guī)則如下：00000XXX（前五位為0，后三位為柜員尾箱號）柜員憑證尾箱賬號的組成結(jié)構(gòu)如下：XXXXXXXXXX XX XXXX XXXXXXXX X機(jī)構(gòu)號10位 幣

10、種2位 業(yè)務(wù)代號4位 賬號序號8位 校驗(yàn)位1位其中賬號序號處組成規(guī)則如下：前二位為憑證種類，后三位為柜員尾箱號）。賬戶類型的定義3位賬戶類型代碼第一位用于區(qū)分各業(yè)務(wù)模塊，后兩位是各業(yè)務(wù)模塊的相關(guān)細(xì)分和擴(kuò)充位。目前分類：1存款賬戶；2貸款賬戶；3股金賬戶100 儲蓄存折101對私活期102 對私定期103 對公活期104 對公定期200 對私一般貸款201 對私消費(fèi)貸款202 對公一般貸款203 對公消費(fèi)貸款204 抵押物205 質(zhì)押物300 自然人股301 職工股302 法人股303 其他股客戶號的定義客戶號為系統(tǒng)內(nèi)所有對公或?qū)λ娇蛻舻淖R別號碼。一個客戶號可以有下屬多個對私賬戶號或多個對公賬戶

11、號、多個貸款賬戶號，對公基本賬戶只允許有一個。客戶號由12位字符組成(1位客戶類別+10位順序號1位校驗(yàn)位)，由系統(tǒng)在建立客戶信息時自動生成?？蛻纛悇e指1：為對私，2：對公。在系統(tǒng)內(nèi)，客戶號是唯一的。清算方式系統(tǒng)采用實(shí)時記賬，夜間批處理清算的模式，清算方式采用層層向上清算的方式完成，即對于賬務(wù)機(jī)構(gòu)的上級清算行全部通過機(jī)構(gòu)表中的參數(shù)控制，機(jī)構(gòu)清算時至機(jī)構(gòu)表中查找對應(yīng)清算關(guān)系逐級來完成賬務(wù)清算。同時也解決了賬務(wù)機(jī)構(gòu)撤并的問題，如果有賬務(wù)機(jī)構(gòu)需要撤并時，只需要在機(jī)構(gòu)表中更改其管理機(jī)構(gòu)及清算行即可；如果有聯(lián)社或地級聯(lián)社撤并時，那么只需在機(jī)構(gòu)表中更改其管理上級即可。 注意：如果代理清算行發(fā)生變動，同時必

12、須在新的代理清算行機(jī)構(gòu),新開下屬機(jī)構(gòu)的所有清算賬號，否則清算時會找不到清算賬號。清算流程賬務(wù)機(jī)構(gòu)清算時，首先根據(jù)機(jī)構(gòu)表中對應(yīng)本機(jī)構(gòu)的上級清算行完成該級清算，然后根據(jù)上級清算行至機(jī)構(gòu)表中再找其對應(yīng)的上級清算行，完成該級清算，這樣逐層向上，以此類推，層次向上最終完成整個賬務(wù)清算。機(jī)構(gòu)表中清算的定義相關(guān)結(jié)構(gòu)如下： 機(jī)構(gòu)號 管理上級 清算上級 其中：機(jī)構(gòu)號為機(jī)構(gòu)表中賬務(wù)機(jī)構(gòu)或管理機(jī)構(gòu)，清算時管理機(jī)構(gòu)不起作用；管理上級是說明機(jī)構(gòu)的上級管理機(jī)構(gòu)；清算上級用于說明該一賬務(wù)機(jī)構(gòu)在清算時應(yīng)該把哪個賬務(wù)機(jī)構(gòu)來作為自己的清算機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)為一賬務(wù)機(jī)構(gòu)； 會計(jì)科目表內(nèi)科目。該類科目用于核算銀行資金的實(shí)際增減變動并反映在

13、資產(chǎn)負(fù)債表等會計(jì)報(bào)表上，如上述銀行會計(jì)科目表中所列的各科目。表外科目。該類科目用于核算業(yè)務(wù)確已發(fā)生而尚未涉及到銀行資金的實(shí)際增減變化，或不涉及到銀行資金增減變化的重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)，因此，該類科目不反映在會計(jì)報(bào)表以內(nèi)。如：“應(yīng)收托收款項(xiàng)”、“代收托收款項(xiàng)”、“有價單證”、“重要空白憑證”等。會計(jì)科目內(nèi)容 資產(chǎn)類1*、負(fù)債類2*、資產(chǎn)負(fù)債共同類4*、所有者權(quán)益類3*、或有資產(chǎn)負(fù)債類6*、損益類5*。前三類是資產(chǎn)負(fù)債表的科目，第五類是損益表的科目。業(yè)務(wù)代號表及科目表業(yè)務(wù)代號內(nèi)部使用，科目表為金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。對會計(jì)科目的細(xì)化，依據(jù)業(yè)務(wù)處理的方法和統(tǒng)計(jì)的要求進(jìn)行編寫。待銷賬序號待銷賬序號說明的是掛賬記錄序號，待

14、銷賬序號由9位組成，其結(jié)構(gòu)如下：X XXXX XXXX待銷賬類型日期(MMDD) 序號 待銷賬類型主要有：同城待銷賬、聯(lián)行待銷賬、系統(tǒng)內(nèi)待銷賬、其他待銷賬等；日期：指該筆待銷賬掛賬的日期；序號從1開始累加；待銷賬表中包含機(jī)構(gòu)號及掛賬金額存放賬號；憑證定義本系統(tǒng)中憑證號由憑證種類2位數(shù)+10位憑證印刷號組成，印刷號不足10位的前補(bǔ)0 。記賬方法記賬方法就是對發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，按會計(jì)科目進(jìn)行整理、分類和登記帳簿的方法。一般包括：記賬方法的原理、記錄方式、記賬方向的符號、記賬規(guī)則和試算平衡等幾個要素。會計(jì)憑證銀行會計(jì)憑證是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)收支發(fā)生的書面證明，是銀行辦理貨幣資金收付和記賬的依據(jù)，也是明

15、確經(jīng)濟(jì)責(zé)任、核對賬務(wù)和事后查考的根據(jù)。銀行會計(jì)憑證俗稱“傳票”，因?yàn)闀?jì)憑證往往需要在銀行幾個部門中傳遞。受理憑證時，必須根據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)要求認(rèn)真審查，做到內(nèi)容完整，符合規(guī)定。傳遞做到準(zhǔn)確及時、手續(xù)嚴(yán)密、辦妥交接、先外后內(nèi)、先急后緩。除另有規(guī)定外，憑證一律由內(nèi)部人員傳遞。憑證必須按日或定期裝訂，定期裝訂期最長不得超過十天。裝訂的順序，先表內(nèi)科目，后表外科目，以統(tǒng)一會計(jì)科目排列順序，表內(nèi)科目按現(xiàn)收、現(xiàn)付、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)貸順序排列，表外科目按收入、付出順序排列，科目日結(jié)單在各科目憑證的前面，銷號單附憑證最后。業(yè)務(wù)類型組由法人行社財(cái)務(wù)部或業(yè)務(wù)主管根據(jù)工作分工和柜員水平確定柜員所能辦理業(yè)務(wù)的類型，共23種業(yè)務(wù)類

16、型: A 儲蓄、B 客戶信息、 C 對公、 D 結(jié)算、 E 貸款及貼現(xiàn) F 投資及拆借、G 票據(jù)交換、 H 銀行及社內(nèi)往來、I 現(xiàn)金及重要空白憑證管理 J 清算、K 中間業(yè)務(wù)、L 財(cái)務(wù)核算、內(nèi)部賬務(wù)、非生息資產(chǎn)、股本、M 現(xiàn)代支付、N 電話銀行、企業(yè)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、 O POS、ATM、 CDM、 P 管理交易、 Q 公共交易、 R 外匯買賣、 S 機(jī)構(gòu)日結(jié)及批處理、T 查詢 、U 稽核、V 信貸、W授權(quán)。主管柜員無尾箱，庫管員尾箱號為000，其他柜員的尾箱可由主管或主任柜員根據(jù)需要生成，尾箱號規(guī)則為柜員代號后三位。如694105，柜員尾箱號105日啟流程：柜員做機(jī)構(gòu)簽到 柜員二做機(jī)構(gòu)簽到 機(jī)

17、構(gòu)簽到機(jī)構(gòu)狀態(tài)：未簽到 機(jī)構(gòu)狀態(tài)：已準(zhǔn)備 機(jī)構(gòu)狀態(tài)：已簽到日終流程：柜員現(xiàn)金碰庫柜員憑證碰庫 機(jī)構(gòu)平賬 機(jī)構(gòu)日結(jié)柜員平賬檢查銀行帳務(wù)組織包括明細(xì)核算和綜合核算兩大系統(tǒng)。 明細(xì)核算由分戶賬、登記簿、余額表組成； 綜合核算由科目日結(jié)單和日計(jì)表組成。綜合業(yè)務(wù)總體操作流程： 柜員簽到（雙人） 領(lǐng)取憑證及現(xiàn)金 辦理業(yè)務(wù)和打印上工作日賬表和各種流水 柜員現(xiàn)金和憑證碰庫 柜員平賬檢查、打印科目日結(jié)單和現(xiàn)金收付日記簿、打印表外匯總憑證、柜員正式簽退 機(jī)構(gòu)平賬、機(jī)構(gòu)日結(jié)柜員簽到（雙人）銀行會計(jì)基本核算方法賬務(wù)處理記賬：記分戶賬、編科目日結(jié)單、登記總賬結(jié)賬：日結(jié)、月結(jié)和年度結(jié)轉(zhuǎn)對賬：每日核對與定期核對。賬賬、賬款

18、、賬據(jù)、賬實(shí)、 賬表和內(nèi)外賬務(wù)相符會計(jì)基本核算符號與規(guī)范人民幣業(yè)務(wù)的會計(jì)核算以“元”為記賬單位，元以下計(jì)至分，分以下四舍五入，元以上計(jì)數(shù)逗點(diǎn)采用三分位制。憑證、單據(jù)、賬折的各種代用符號：“第號”、為“”；“每個”為“；人民幣元符號為“￥”；年、月、日簡寫順序應(yīng)自左而右“年/月/日”；年利率簡寫為“年；月利率簡寫為“月”；日利率簡寫為“日萬分之”；外幣符號從國際慣例。 阿拉伯?dāng)?shù)字不能連筆書寫。阿拉伯?dāng)?shù)字前寫有“￥”符號的，數(shù)字后面不再寫“元”字；以“元”為單位的阿拉伯?dāng)?shù)字，一律寫到角分，無角分的，應(yīng)以“0”補(bǔ)足。 漢字大寫金額數(shù)字一律用零、壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億，

19、正楷或行書字書寫，不得任意造簡化字。 大寫金額數(shù)字到元或角為止的，在“元”或“角”之后應(yīng)寫“整”或“正”字；大寫金額數(shù)字有分的，“分”字后面不寫“整”字；大寫數(shù)字金額前應(yīng)有人民幣字樣，“人民幣”與金額數(shù)字之間不得留有空白。 會計(jì)基本核算要求(一)錢帳分管、相互制約；(二)憑證要素齊全，傳遞及時；(三)科目帳戶，使用正確；(四)當(dāng)時記帳，帳折核對；(五)現(xiàn)金收入，先收款后記帳；（六)現(xiàn)金付出，先記帳后付款；(七)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，先記借后記貸；(八)他行票據(jù)，收妥進(jìn)帳；(九)有帳有據(jù)，帳據(jù)相符；(十)帳表憑證，換人復(fù)核；(十一)當(dāng)日結(jié)帳，總分核對；(十二)內(nèi)外帳務(wù)，定期核對；(十三)印押證機(jī)，分管分用；

20、(十四)重要單證，嚴(yán)格管理；(十五)會計(jì)檔案，完整無損；(十六)人員變動，交接清楚。單位存款賬戶1.基本存款帳戶。它是存款人辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付的主要的帳戶。有關(guān)現(xiàn)金的支取和發(fā)放工資只能在基本帳戶辦理。按人民銀行的規(guī)定，每一單位只能向銀行開立一個基本帳戶。2.一般存款帳戶。它是存款人在基本帳戶以外的其他銀行辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算、借款轉(zhuǎn)存和現(xiàn)金繳存的帳戶。它可以是存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的帳戶或因貸款需要而開立的。該帳戶不能支取現(xiàn)金。(非人行審批賬戶)3.臨時存款帳戶。它是存款人因臨時經(jīng)營活動需要而開立的帳戶。該帳戶可以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和辦理現(xiàn)金收付。可以開立的是：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地

21、臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。有效期限最長不得超過二年。4.專用存款帳戶。它是存款人因特殊資金用途而需要開立的帳戶。比如基本建設(shè)資金戶，用于專項(xiàng)存儲基本建設(shè)項(xiàng)目的投資費(fèi)用，固定資產(chǎn)更新改造資金戶，用于技術(shù)改造設(shè)備更新的專項(xiàng)支出。注意事項(xiàng):一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入信息要與人行備案的信息一致：二、嚴(yán)格履行生效制度。經(jīng)人行批準(zhǔn)的賬戶，3個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)，但注冊驗(yàn)資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。三、注冊驗(yàn)資的臨時存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付，注冊驗(yàn)資資金的匯繳人要與出資人的名稱一致。四、賬戶要實(shí)行年檢（組織機(jī)構(gòu)代碼，法人代表身份證要聯(lián)網(wǎng)核查，身份證要雙面復(fù)?。┪?、開立

22、賬戶需要的資料：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證、法人代表身份證、申請書等資料，五、銀行機(jī)構(gòu)代碼是指中國人民銀行根據(jù)支付系統(tǒng)行名行號的編碼規(guī)則，為銀行機(jī)構(gòu)和人行分支機(jī)構(gòu)編制的，用于賬戶管理系統(tǒng)識別其身份的唯一標(biāo)識。銀行機(jī)構(gòu)代碼為12位，3位行別代碼，4位地位代碼，4 位分支機(jī)構(gòu)序號，1 位校驗(yàn)號組成?？蛻粜畔⒐芾砜蛻粜畔?，是指客戶申請開立對公、儲蓄業(yè)務(wù)、貸款、股金等其他業(yè)務(wù)之前，柜員為其建立的客戶資料記錄。客戶信息的管理是一個新的概念，它作為一個獨(dú)立的模塊存放于系統(tǒng)功能菜單中，與其他系統(tǒng)模塊互相關(guān)聯(lián)，但又相對獨(dú)立。這樣的結(jié)構(gòu)，既便于管理，又能實(shí)現(xiàn)單個客戶信息存放系統(tǒng)的唯一性，每條客戶信息有唯

23、一的客戶號對應(yīng)。目前在“客戶信息”交易模塊中增設(shè)“不良賬戶客戶信息”功能。該功能目的是某機(jī)構(gòu)可將本機(jī)構(gòu)開戶對公、儲蓄客戶或貸款業(yè)務(wù)中，有欠息、賴賬、透支等劣跡的客戶情況，通過主管授權(quán)建立、刪除、修改不良賬戶客戶信息，以便本系統(tǒng)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)能共享不良賬戶客戶信息，及時掌握開戶客戶的賬戶情況，防止不良賬戶客戶多頭開戶進(jìn)行其他活動?？蛻粜畔⒛K主要包括：(1) 建立對公客戶信息0200 (2)刪除對公客戶信息0201(3)修改對公客戶信息0202 (4)查詢類查詢對公客戶信息0206 (5)查詢對公客戶信息（按戶名）0207 (6)對私正常信息建立對私客戶信息0210 (7)刪除對私客戶信息0213

24、(8)修改對私客戶信息0214 (9)查詢類查詢對私客戶信息0216 (10)查詢對私客戶信息（按證件號）0217 (11)查詢對私客戶信息（按卡賬號）0218 (12)查詢對私客戶信息（按戶名）0219 (13)不良信息建立不良賬戶客戶信息0203(14)刪除不良賬戶客戶信息0204 (15)修改不良賬戶客戶信息0205 (16)查詢不良賬戶客戶情況0209 (17)修改客戶姓名0228。個人證件種類：必選項(xiàng)，列表有：01.身份證 02.戶口本 03.軍官證 04.警官證 05.士兵證 06.文職干部證 07.護(hù)照 08港澳臺回鄉(xiāng)證09其他。證件號碼：必輸項(xiàng)，輸入正確的證件號碼。身份證必須校

25、驗(yàn)長度只能為15位或18位。系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對私客戶號碼的唯一性是靠判斷證件種類和證件號碼實(shí)現(xiàn)的，因此。柜員建立對私客戶信息資料時請務(wù)必輸入正確的證件種類和證件號碼?？蛻糁匾獞{證掛失（2240）、客戶重要憑證解掛（2241）如果是書面和密碼雙掛失，必須先做憑證更換后，才能做密碼重置。憑證口頭掛失后，在滿足書面掛失條件后可以通過此交易進(jìn)行書面掛失。書面和密碼掛失必須在原開戶機(jī)構(gòu)進(jìn)行。密碼掛失不允許口頭掛失。金農(nóng)卡密碼掛失當(dāng)天可辦密碼重置，存折和存單必須七天后才可辦理密碼重置業(yè)務(wù)。柜員管理機(jī)構(gòu)柜員休假時，必須將柜員的工作狀態(tài)設(shè)為離崗狀態(tài)，上班后設(shè)為返崗狀態(tài)。本交易只能是本機(jī)構(gòu)主管柜員做。若主管柜員外出，可

26、先在0105交易中設(shè)定代理柜員級別為20級別，并賦予代理柜員的必要權(quán)限，主管離開時由代理柜員代替該主管職責(zé)，將主管柜員卡設(shè)為離崗；主管正常上班時由代理柜員將主管柜員設(shè)為返崗，主管柜員將代理柜員設(shè)為離崗，本交易只能由本機(jī)構(gòu)具有20權(quán)限的柜員做。柜員級別分為4個等級：30為主任柜員：只可做授權(quán)、查詢類交易。20為主管柜員：只可做授權(quán)、查詢、非賬務(wù)性交易。10為庫管員：只做本機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金與憑證庫存管理。00為賬務(wù)柜員：可做一般賬務(wù)交易等。當(dāng)柜員類型選擇ATM柜員或POS柜員時，柜員級別默認(rèn)為00賬務(wù)柜員，不允許修改。更改柜員密碼（柜員要定期和不定期更換密碼，三個月以內(nèi)必須更換密碼）重置柜員密碼（主管權(quán)

27、限可重置柜員的密碼）柜員強(qiáng)制簽退（任意柜員都可以作柜員強(qiáng)制簽退）其他公共類其他公共類交易主要有以下幾部分構(gòu)成：記賬沖正類、特殊公共類、公共查詢類、賬號查詢類。記賬沖正類主要是根據(jù)柜員輸入的借貸賬戶及金額完成記賬功能，包括單方記賬、表外記賬、，一記雙訖，一記多訖、沖賬、補(bǔ)賬以及紅藍(lán)字記賬等交易；特殊公共類主要包括賬戶的凍結(jié)/解凍、控制/解控。公共查詢類主要是查詢并處理各種公共信息為其他交易提供參考，如查詢交易流水、機(jī)構(gòu)表、利率表、科目代號等；賬號查詢類提供了多種方式查詢客戶賬號的功能。本模塊共有32個交易，主要包括：一記雙訖（0051）、當(dāng)日沖正（0052）、一借多貸/一貸多借（0053）、內(nèi)部

28、紅藍(lán)字沖正（0072）、查詢上一筆交易（0001）、查詢柜員賬務(wù)交易流水賬（0002）、查詢機(jī)構(gòu)表（0020）沖正業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)（1）現(xiàn)金出、入庫，若有差錯，使用相反交易進(jìn)行處理；柜員尾箱現(xiàn)金上繳、領(lǐng)用、1000存折定期開戶，1120對公憑證更換0622儲蓄存折換折，0600新開儲蓄存折、2201總憑證入庫、2202憑證庫間調(diào)配2211柜員尾箱憑證上繳入庫、2212柜員憑證尾箱領(lǐng)用， 0050、0072交易等以上交易不能做0052沖正。（2）貸款中的交易碼以16、26、15開頭的都不可以用，貸款有單獨(dú)的1698沖正交易，但只提供當(dāng)日沖正。（3）同城業(yè)務(wù)中1410電子轉(zhuǎn)賬、1415內(nèi)部資金匯劃，不

29、可以用0052沖正，若發(fā)起方錄入錯誤，沒有沖賬功能，只有由入賬單位通過1410退回。 通過1411打印來帳后，用銷賬序號入賬 。注：本交易非本柜員的交易流水不可以沖正，對公定期銷戶時，錄入定期存款的本金金額，對公活期銷戶時，錄入利息金額（若對公活期銷戶時，該戶利息為0時，則用本交易沖正，金額為本金），沖正后已發(fā)售給對公客戶的已作廢的憑證不可以沖回，對私定期、活期銷戶都是錄入本金金額進(jìn)行沖正。（4） 對于原交易有產(chǎn)生待銷賬，且待銷賬在后續(xù)交易中已核銷的錯賬，不能直接對該交易沖正，應(yīng)先沖正核銷待銷賬的交易，同理也適用于其它后續(xù)交易對原交易要素有影響的情況（發(fā)現(xiàn)隔筆賬記錯，應(yīng)從后向前依次沖正）。00

30、60凍結(jié)/解凍業(yè)務(wù)一、身份證。二、執(zhí)行公務(wù)證（縣級以上）。三、查詢書、凍結(jié)書、或劃款證明資料。四、行長同意后，方可辦理查詢、凍結(jié)、扣劃等手續(xù)。凍結(jié)期限為6個月，6個月后自動解凍。0089司法扣劃1、扣劃方式：根據(jù)列表可選擇1活期儲蓄存折扣劃、2定期存單全部扣劃、3定期存單部分扣劃。2、憑證介質(zhì)：扣劃方式選1時可選擇0儲蓄存折、1金農(nóng)借記卡；扣劃方式選2和3時默認(rèn)為2存單。3、該交易用于對定期存單或活期儲蓄的司法扣劃（不含定活兩便的扣劃）。內(nèi)部賬管理本模塊完成的功能主要是：內(nèi)部賬開戶、內(nèi)部賬銷戶、內(nèi)部賬修改、打印內(nèi)部賬分戶賬、內(nèi)部賬查詢、內(nèi)部賬明細(xì)查詢等。內(nèi)部賬不需要通過客戶號來管理，所以開戶時

31、不需要輸入客戶號，同時內(nèi)部賬的利率可通過主管授權(quán)來設(shè)定、修改；并可對本機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬進(jìn)行修改，打印，查詢及明細(xì)查詢。內(nèi)部賬開戶：其他應(yīng)收款、其他應(yīng)付款、存放同業(yè)款項(xiàng)可以在內(nèi)部賬開戶。綜合柜員制臨柜柜員在嚴(yán)格授權(quán)管理、嚴(yán)格監(jiān)控下，實(shí)行單人臨柜，自我復(fù)核、自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。臨柜柜員按對公對私業(yè)務(wù)量及日均現(xiàn)金收付量確定窗口數(shù)量。每月至少全面檢查2次重要空白憑證及有價單證與庫存現(xiàn)金，日常應(yīng)對柜員管理的重要空白憑證及現(xiàn)金進(jìn)行定期不定期抽查，并按照“長款歸公，短款自補(bǔ)”的原則處理 。臨柜柜員領(lǐng)用重要空白憑證、有價單證必須堅(jiān)持“誰領(lǐng)用、誰保管、誰負(fù)責(zé)”的原則，臨柜柜員日常使用的重要空白憑證單證種類庫

32、存數(shù)量不應(yīng)超過200份。按序號使用，堅(jiān)持銷號制度。柜員間不得調(diào)劑使用。柜員必須按規(guī)定設(shè)置柜員卡密碼，實(shí)行一人一卡，柜員密碼必須相互保密。密碼應(yīng)當(dāng)定期更換，任何人不得泄露或探問他人密碼?？S人走。使用指紋認(rèn)證系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)，參照相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。監(jiān)控錄像的管理應(yīng)嚴(yán)格按照集中監(jiān)控相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行,監(jiān)控錄像的運(yùn)行時間應(yīng)與每個營業(yè)日的營業(yè)時間相同，錄像在錄制過程中，要保持連貫，不得隨意間斷。臨柜柜員賬務(wù)核算的基本規(guī)定：（一）單人臨柜，單收單付；（二）憑卡操作，離柜簽退；（三）賬款自核，人機(jī)核對；（四）憑單/折/卡取款，當(dāng)時核對；（五）當(dāng)時記賬，一筆一清；（六）人員變動，辦理交接；（七）互相制約，授權(quán)操作；

33、（八）款、章、證自管，專人專箱，自管自用，離柜收起；（九）當(dāng)日記賬，賬款相符；（十）存款業(yè)務(wù)先收款后記賬，取款業(yè)務(wù)先記賬后付款，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記借后記貸；（十一）加強(qiáng)賬務(wù)核對，確保賬賬、賬款、賬實(shí)、賬證、賬表、內(nèi)外賬務(wù)六相符。出納現(xiàn)金票幣整點(diǎn)工作票幣整點(diǎn)必須做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊、蓋章清楚。50元券、100元券紙幣經(jīng)點(diǎn)鈔機(jī)初點(diǎn)后必須由手工進(jìn)行復(fù)點(diǎn)。每把(卷)須蓋帶行號的經(jīng)手人名章，每捆封簽應(yīng)標(biāo)明單位行名行號、券別、金額、封捆日期，加蓋帶行號的封捆員和復(fù)核員名章。出納現(xiàn)金假幣處理發(fā)現(xiàn)假幣，一律沒收，并應(yīng)當(dāng)著客戶的面在假幣正、背面加蓋帶本行行號的“假幣”戳記和經(jīng)辦員名章，同時開具假幣收繳憑證，登記

34、假幣登記簿，將沒收的假幣連同一聯(lián)假幣收繳憑證一并入庫保管。 如發(fā)現(xiàn)可疑幣(券)，本行難以辨別真?zhèn)螘r，應(yīng)向持幣人說明情況，開具臨時收繳憑證，將可疑幣(券)及時報(bào)送上級管理部門或中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种羞M(jìn)一步鑒別。如確系假幣(券)，應(yīng)通知持幣人，收回臨時收繳憑證，換開“假幣收繳憑證”；如非假幣(券)，亦應(yīng)通知持幣人，收回臨時收繳憑證，并按面值予以兌付。 入庫保管的已沒收假幣(券)，應(yīng)按照中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种幸?guī)定上繳，并辦好出庫、交接手續(xù)，嚴(yán)防已沒收假幣(券)重新流入市場。 凡發(fā)現(xiàn)挖補(bǔ)、拼湊、揭去一面以及有意損壞、涂抹等被破壞的人民幣，原則上均應(yīng)沒收。經(jīng)追查如確系誤收的，可按殘缺人民幣兌換辦法給予兌

35、換。支付結(jié)算工作大額支付系統(tǒng)處理各類支付業(yè)務(wù)信息時，其信息經(jīng)過發(fā)起行發(fā)起清算行發(fā)報(bào)中心國家處理中心收報(bào)中心接收清算行接收行等七個環(huán)節(jié)。結(jié)算電子聯(lián)行1410電子轉(zhuǎn)賬貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款期限：短期、中期（1-5年）、長期貸款還款方式 ：一次償還和分期償還保障條件：信用、擔(dān)保、貼現(xiàn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度：正常、關(guān)注、次級、可疑和損失貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)五級分類定義：正常類：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關(guān)注類：盡管借款人目前有能力償還本息，但是存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級類：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息?？梢深悾航杩钊藷o法足額償還

36、本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保也肯定造成一定損失。損失類：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。待處理抵債資產(chǎn)業(yè)務(wù)指依法債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人的實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利。固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)固定資產(chǎn)是指為生成商品、提供勞務(wù)、出租或經(jīng)營管理而持有的,使用壽命超過一個會計(jì)年度,單位價值在2000元以上(含2000元)和同一批次購置在規(guī)定價值以上的有形資產(chǎn)，包括：房屋、建筑物、機(jī)器、機(jī)械、運(yùn)輸工具以及其他與經(jīng)營活動有關(guān)的設(shè)備、器具、工具等。共同購建的大型計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)(包括硬件購置費(fèi)及軟件開發(fā)、購置費(fèi))，作為固定資產(chǎn)進(jìn)行管理。 下列物品，不論單位價值

37、大小，均為低值易耗品：密押機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)、鐵皮柜、保險(xiǎn)柜、打捆機(jī)、計(jì)息機(jī)、記賬機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)、印鑒鑒別儀、計(jì)算機(jī)（不包括服務(wù)器）、終端、打印機(jī)（不包括高速行打）、打碼機(jī)、壓數(shù)機(jī)、打孔機(jī)、UPS電源等。本行低值易耗品采用一次攤?cè)氤杀痉ā９潭ㄙY產(chǎn)應(yīng)按月計(jì)提固定資產(chǎn)折舊，計(jì)入當(dāng)期成本。當(dāng)月投入使用的固定資產(chǎn)，從投入使用月份的次月起計(jì)提折舊；當(dāng)月停止使用的固定資產(chǎn)，從停用月份的次月起停止計(jì)提折舊。固定資產(chǎn)具體折舊年限，可根據(jù)固定資產(chǎn)的實(shí)際使用壽命，確定固定資產(chǎn)分類折舊年限。固定資產(chǎn)折舊年限按不低于以下規(guī)定的年限：（一）房屋、建筑物為20年；（二）機(jī)器、機(jī)械和其他生產(chǎn)設(shè)備為10年；（三）與經(jīng)營活動有關(guān)的器具、工

38、具、家具等為5年；（四）交通及運(yùn)輸工具為4年；（五）電子設(shè)備為3年。無形資產(chǎn)及其它資產(chǎn)業(yè)務(wù)專利權(quán)、非專利技術(shù)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)、土地使用權(quán)、特許權(quán)、商譽(yù)等。其它資產(chǎn)：長期待攤費(fèi)用、存出保證金等。支付結(jié)算工作大額支付系統(tǒng)逐筆實(shí)時處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。大額支付系統(tǒng)運(yùn)行工作日為國家法定工作日，受理業(yè)務(wù)時間：8：30 至 17：00小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。小額支付系統(tǒng)實(shí)行724小時不間斷運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時間為大額支付系統(tǒng)的工作時間。處理查詢查復(fù)要求規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、及時、準(zhǔn)確；“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實(shí)處理。大額支付系統(tǒng)內(nèi)各級參與者要加

39、強(qiáng)查詢查復(fù)的管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在當(dāng)日至遲下一個工作日上午發(fā)出查詢，查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個工作日上午予以查復(fù)。小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷。支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。支付結(jié)算支付結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)際是一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，也是銀行會計(jì)核算的主要內(nèi)容之一。資金清算業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是支撐經(jīng)濟(jì)活動的高速公路和基礎(chǔ)設(shè)施。國內(nèi)支付結(jié)算與資金清算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指單位、個人在

40、社會經(jīng)濟(jì)活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、委托收款、托收承付、信用證等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。 資金清算就是資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付業(yè)務(wù)往來所產(chǎn)生的資金進(jìn)行結(jié)清核算。資金清算業(yè)務(wù)是支付結(jié)算業(yè)務(wù)的延伸。 銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介，也是連接國民經(jīng)濟(jì)各部門、各單位的紐帶。支付結(jié)算原則 恪守信用，履約付款;誰的錢進(jìn)誰的賬、由誰支配;銀行不墊款支付結(jié)算紀(jì)律單位、個人紀(jì)律：四不準(zhǔn) 不準(zhǔn)出租出借賬戶、不準(zhǔn)填發(fā)空頭支票和遠(yuǎn)期支票、不準(zhǔn)套用銀行信用卡、不準(zhǔn)無理拒絕付款。銀行紀(jì)律：十不準(zhǔn)不準(zhǔn)以任何理由壓票任意退票截留挪用客戶和他行資金、不準(zhǔn)無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)、不準(zhǔn)受理無理拒付

41、不扣少扣滯納金、不準(zhǔn)違章簽發(fā)承兌貼現(xiàn)票據(jù)套取銀行資金、不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票本票和辦理空頭匯款、不準(zhǔn)在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件影響匯路暢通、不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個人開立賬戶、不準(zhǔn)拒絕受理代理他行正常結(jié)算業(yè)務(wù)、不準(zhǔn)放棄對企事業(yè)單位和個人違反結(jié)算紀(jì)律的制裁、不準(zhǔn)逃避向人民銀行轉(zhuǎn)匯大額匯劃款項(xiàng)。支付結(jié)算責(zé)任結(jié)算當(dāng)事人包括：出票人、背書人、承兌人、保證人、持票人、付款人、收款人、銀行和郵政部門等。凡未按票據(jù)法規(guī)的規(guī)定處理，而影響他人利益的當(dāng)事人，均應(yīng)視情況不同，分別承擔(dān)票據(jù)責(zé)任、民事責(zé)任、行政責(zé)任或刑事責(zé)任。票據(jù)行為的特征 票據(jù)是指出票人約定自己或委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件

42、支付一定金額并可流通轉(zhuǎn)讓的有價證券，包括匯票、本票和支票。要式性。即票據(jù)行為必須依照票據(jù)法的規(guī)定在票據(jù)上載明法定事項(xiàng)并交付。無因性。指票據(jù)行為不因票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系無效或有瑕疵而受影響。文義性。指票據(jù)行為的內(nèi)容完全依據(jù)票據(jù)上記載的文義而定，即使其與實(shí)質(zhì)關(guān)系的內(nèi)容不一致，仍按票據(jù)上的記載而產(chǎn)生效力。獨(dú)立性。指票據(jù)上的各個票據(jù)行為各自獨(dú)立發(fā)生效力，不因其他票據(jù)行為的無效或有瑕疵而受影響。票據(jù)行為票據(jù)行為有出票、背書、承兌、保證、付款和追索權(quán)等票據(jù)業(yè)務(wù) 支票、銀行本票、銀行匯票、商業(yè)匯票、信用卡、信用證、其他（匯兌、委托收款、托收承付）銀行大力發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)原因：（1）票據(jù)業(yè)務(wù)能幫助促進(jìn)和拉動存款；（2）

43、票據(jù)業(yè)務(wù)可以滿足企業(yè)希望獲得快速、低廉的資金價格，使其原來不是它的信貸客戶成了它的信貸客戶，從而打破世襲的信貸市場格局；（3）票據(jù)業(yè)務(wù)能夠產(chǎn)生比同期短期貸款更優(yōu)的綜合收益。資金清算業(yè)務(wù)分類 同城清算與異地清算 往帳清算和來帳清算 本幣清算和外幣清算全額實(shí)時清算（RTGS)與定時差額清算（DNS)資金清算業(yè)務(wù)體系中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS)：人行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種人民幣支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)CNAPS主要由大額實(shí)時支付系統(tǒng)（HVPS）和小額批量支付系統(tǒng)（B

44、EPS）兩個業(yè)務(wù)系統(tǒng)組成。通過現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，將逐步形成一個以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城票據(jù)交換所為補(bǔ)充的中國支付清算體系。大額實(shí)時支付系統(tǒng)（HVPS）：1996年工程實(shí)施，2005年6月全國推廣。目前金額起點(diǎn)是2元，所有的貸記業(yè)務(wù)都可以通過大額支付系統(tǒng)處理。大額支付系統(tǒng)采用逐筆、實(shí)時處理支付業(yè)務(wù)，實(shí)時清算資金的運(yùn)作方式。 大額支付系統(tǒng)處理以下業(yè)務(wù)：人行規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)；金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)及其他支付清算業(yè)務(wù)。通過大額支付系統(tǒng)可以辦理大額支付系統(tǒng)機(jī)構(gòu)之間點(diǎn)對點(diǎn)的匯兌、委收、托收承付以及人行天地對接聯(lián)行業(yè)務(wù)。 因?yàn)樵谕粋€城市、同一個商業(yè)銀

45、行分支只能開立一個清算賬戶，所以同一清算賬戶行轄屬機(jī)構(gòu)之間的支付業(yè)務(wù)不得使用支付系統(tǒng)處理。因?yàn)榇箢~支付系統(tǒng)需要收費(fèi)，一般商業(yè)銀行還規(guī)定非資金調(diào)撥的系統(tǒng)內(nèi)往來業(yè)務(wù)，不得使用該系統(tǒng)處理。小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）：1996年工程實(shí)施，2006年6月全國推廣。主要處理同城或異地5萬元以下的跨行交易，可支持匯兌、委托收款、代發(fā)工資、實(shí)時繳稅、實(shí)時扣稅、通存通兌、公用事業(yè)費(fèi)收繳、支票截留等多種支付工具和支付方式 。 小額與大額共享清算資金，最大的區(qū)別在于批量處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。小額支付系統(tǒng)實(shí)行7*24小時不間斷運(yùn)行。工作日為自然日，清算時間為大額的工作時間。收到已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)或已軋差

46、的借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時應(yīng)當(dāng)貸記指定收款人賬戶，具支付最終性，不可撤銷。 處理的跨行支付業(yè)務(wù)有：普通貸記（匯兌委收等）、定期貸記（代付工資保險(xiǎn)金養(yǎng)老金）、實(shí)時貸記（儲蓄通存等）、普通借記（人行機(jī)構(gòu)間的借記等）、定期借記（代收煤電氣費(fèi)等）、實(shí)時借記（儲蓄通兌、對公通兌等）、其它。 小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)是指個人客戶通過代理行依托小額支付系統(tǒng)，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實(shí)時辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。遵循“實(shí)時入賬、定時清算”的原則。代理行和開戶行實(shí)時完成本行客戶的賬務(wù)處理。小額系統(tǒng)定時完成代理行與開戶行之間的資金清算。系統(tǒng)內(nèi)電子匯劃業(yè)務(wù)：系統(tǒng)內(nèi)因日常結(jié)算、資金清算和經(jīng)營管理需要而劃付、繳存、借貸款項(xiàng)的內(nèi)部賬務(wù)往來均屬于電子匯劃業(yè)務(wù)。內(nèi)部資金匯劃與清算，通存通兌清算，查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)各分支機(jī)構(gòu)之間代收代付資金的實(shí)際清算。在支付清算體