我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展和完善 摘要： 關鍵詞：分業(yè)經(jīng)營；混業(yè)經(jīng)營；金融監(jiān)管；監(jiān)管體制；一行三會 據(jù)統(tǒng)計，2008年中國銀行業(yè)實現(xiàn)稅后凈利潤5834億元，同比增長30.6%；資本回報率17.1%，預計比全球銀行業(yè)平均水平高7個百分點以上；全行業(yè)利潤總額、利潤增長和資本回報率等指標名列全球第一。在審慎監(jiān)管下，到2008年底有193家商業(yè)銀行的資本充足率達標，達標銀行資本占銀行總資本比重高達99.5%。但是在國際金融危機日益蔓延、不斷加深的情況下，我們要看到這場金融危機的深層矛盾還遠遠沒有解決，危害性還沒有完全釋放，要積極籌劃好各種應對之策，特別是要不斷完善我國金融監(jiān)管體制

2、，提高監(jiān)管效率，保持金融發(fā)展的良好態(tài)勢，為經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展提供有力保障。 一、我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展過程和當前模式     金融監(jiān)管是指一國金融監(jiān)管當局以法律法規(guī)為依據(jù)，對金融業(yè)的經(jīng)營進行監(jiān)督管理的行為。目前，世界各國及地區(qū)的金融監(jiān)管體制并沒有一個統(tǒng)一的模式。為適應金融業(yè)的發(fā)展，我國政府一直在摸索符合國情的金融監(jiān)管模式。     從1948年12月1日起，中國人民銀行一直行使著國家銀行職能，集中力量研究和實施全國金融的宏觀決策，加強信貸總量的控制和金融機構(gòu)間的資金調(diào)節(jié)，以保持貨幣穩(wěn)定作為基本職責。改革開放后，隨

3、著中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等機構(gòu)的建立，中國人民銀行開始履行從國家銀行向中央銀行的過渡。 1984年1月1日，隨著中國工商銀行的建立，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，從此，中國的中央銀行體制開始確立并不斷發(fā)展。從上世紀80年代中期到90年代初期，我國對金融業(yè)的監(jiān)管統(tǒng)一由中國人民負責，這就是最初的混業(yè)管理。    隨著金融機構(gòu)種類的多樣化和金融業(yè)務品種的快速發(fā)展，在分業(yè)經(jīng)營格局基本形成之后，1998年我國對金融監(jiān)管體制進行了重大改革，將證券機構(gòu)和公司的監(jiān)管權由中國人民銀行移交給中國證券監(jiān)督委員會(簡稱中國證監(jiān)會)和中國保險監(jiān)督管理委員會(簡稱中國保監(jiān)會)，形成了

4、中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管的“多頭”監(jiān)管模式。在這種監(jiān)管模式下，三家機構(gòu)的監(jiān)管職能有著明確的具體分工。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，并對金融業(yè)實施監(jiān)督管理。中國證監(jiān)會是在國務院領導下的對全國證券、期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的機構(gòu)，它依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保證其合法運行。中國保監(jiān)會于1998年建立，是國務院直屬事業(yè)單位和全國商業(yè)保險的主管機關，依法統(tǒng)一監(jiān)管保險市場。     隨著改革開放的深入和金融業(yè)的快速發(fā)展，這種模式很快就不能適應新的發(fā)展要求。中國人民銀行法、商業(yè)

5、銀行法的頒布，使中國人民銀行風險監(jiān)管的意識逐漸加強，尤其是巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則的頒布，更加促使中國人民銀行開始考慮如何對銀行業(yè)實施更加有效監(jiān)管的問題。因為在原有的監(jiān)管模式下，中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)面臨兩難選擇：一方面，中央銀行要負責貨幣政策的穩(wěn)定，要密切關注商業(yè)銀行的貸款規(guī)模與通貨膨脹指數(shù)；另一方面，中央銀行又要注意商業(yè)銀行的證券交易風險，保證商業(yè)銀行具有充足的流動性，防止商業(yè)銀行陷入流動性危機。由于中央銀行的主要職責在于制定適當?shù)呢泿耪?，以保證幣值的穩(wěn)定，因此，客觀上存在著中央銀行只注意貨幣政策而忽視監(jiān)管銀行金融業(yè)務的可能。尤其是當貨幣政策與商業(yè)銀行的流動性需求之間產(chǎn)生目標沖突時更是如此

6、。    為此，在十屆全國人大一次會議的第三次全體會議上通過了關于國務院機構(gòu)改革方案的決定。方案將中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并與中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)。銀監(jiān)會自2003年4月28日起正式履行職責，是國務院直屬事業(yè)機構(gòu)。根據(jù)授權，銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。由此，我國形成了以“一行三會”為基本格局的金融監(jiān)管體系。 二、金融監(jiān)管體制的完善   

7、; 目前，我國以“一行三會”為基本格局的金融監(jiān)管體系最大的特點是分業(yè)監(jiān)管、垂直管理。我國的分業(yè)監(jiān)管實質(zhì)上是一種“監(jiān)管機構(gòu)相關主體”直接對號的模式。與銀行有關的，銀監(jiān)會要管，與證券公司有關的，證監(jiān)會要管，如果與銀行、券商都有關，銀監(jiān)會和證監(jiān)會都會“插手”。這種權力和職能上的多重監(jiān)管，導致我國的金融監(jiān)管常常陷入這樣的被動局面，即“或者誰都沒有管，或者誰都應該管，都管又管不好”。目前對于金融監(jiān)管體系的完善方案研究，主要集中在以下幾點： 1、建立協(xié)調(diào)機制 修改后的中國人民銀行法對建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制提出了明確要求，從法律上明確了建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的重要性。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制涉及的主要部門包括：銀監(jiān)會、

8、證監(jiān)會、保監(jiān)會三個直接的金融監(jiān)管部門，中國人民銀行、財政部、發(fā)改委、審計署等綜合調(diào)控部門。這些部門之間應通過建立有效的協(xié)調(diào)機制，包括信息共享、重大問題協(xié)商、聯(lián)席會議等形式，避免監(jiān)管真空和重復監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，鼓勵金融創(chuàng)新，共同維護金融運行和金融市場的穩(wěn)定。 2、建立金融風險的監(jiān)管、預警、處置機制。 學者認為，為防范系統(tǒng)性金融風險、維護經(jīng)濟金融安全，必須建立對金融風險的早期識別、預警和處置機制。具體包括：建立金融風險的識別、評價和預警體系，根據(jù)風險水平及時進行預警；建立對高風險金融機構(gòu)的判別和救助體系，從而為制定高風險金融機構(gòu)的處置方案提供依據(jù)；建立對支付危機的處置體系；建立金融機構(gòu)的市場退出

9、機制以及金融安全網(wǎng)（包括存款保險）體系等。通過以上努力，使金融風險處于有效的監(jiān)控和處置體系之下，從而為有效控制風險奠定基礎。 3、金融監(jiān)管的國際化和加強跨境金融監(jiān)管的合作。 巴塞爾銀行委員會通過了一系列的協(xié)議，統(tǒng)一了國際銀行的資本定義和資本率標準，在世界各國被廣為推廣。2008年的20國金融峰會發(fā)表的宣言也提出將制定金融風險監(jiān)管的國際標準，確保監(jiān)管機構(gòu)對金融產(chǎn)品和國際金融系統(tǒng)的掌控能力。在今年4月召開的G20峰會共同宣言中也指出“金融業(yè)的重大衰退，以及金融監(jiān)管措施的重大失誤，是導致當前危機的根本原因”。 我國應主動適應金融監(jiān)管的國際化趨勢，加強監(jiān)管的國際合作與協(xié)調(diào)，參照和依據(jù)有效銀行監(jiān)管的核心

10、原則（1997年）和新巴塞爾資本協(xié)議（2002年），實現(xiàn)對跨國金融機構(gòu)的有效監(jiān)管。我國要與其他國家金融當局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息提供、相互磋商、技術合作等方面展開合作。同時，要發(fā)揮各類國際組織和區(qū)域性組織在協(xié)調(diào)國際金融監(jiān)管方面的作用。 4、加強金融法制建設，完善金融監(jiān)管法律體系。學者認為，盡快建立顯性的存款保險機制，同時要進一步加強監(jiān)管部門隊伍建設，提高市場監(jiān)管的能力和水平。當前要盡快出臺金融機構(gòu)市場退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī)，填補依法監(jiān)管的空白。做好金融法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的修訂、廢止等清理工作，避免因法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性

11、文件之間的矛盾，造成的金融監(jiān)管工作的混亂。金融監(jiān)管機構(gòu)要與公檢法司等部門建立穩(wěn)定的磋商制度，把金融執(zhí)法逐步納入國家法律體系。 5、改變監(jiān)管理念和方法。學者認為，我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理念應該有所更新，也就是要由嚴格限制金融機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務和經(jīng)營行為向促進金融業(yè)競爭、促進金融混業(yè)經(jīng)營的方向轉(zhuǎn)變，由限制金融機構(gòu)的合并轉(zhuǎn)向鼓勵金融機構(gòu)之間的聯(lián)合的方向轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)由監(jiān)管的“命令與控制”向市場激勵的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)向監(jiān)管方法成本收益分析方法上的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)由靜態(tài)監(jiān)管向動態(tài)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，時刻關注、控制、防范和化解金融機構(gòu)的風險。鼓勵金融機構(gòu)改善其內(nèi)部控制體系，消除經(jīng)營中存在的違規(guī)、違紀現(xiàn)象，提高其防范風險的意識。監(jiān)管當局應

12、該按照市場原則監(jiān)督金融機構(gòu)，在審批的基礎上，加強信息披露，強化對金融機構(gòu)的市場約束力。 6、明確對金融控股公司的監(jiān)管安排我國在十六屆五中全會已經(jīng)明確提出穩(wěn)步推進綜合經(jīng)營試點。業(yè)界普遍認為，根據(jù)我國金融發(fā)展實際，金融控股公司應成為我國金融機構(gòu)實行綜合經(jīng)營的理想組織形式選擇。難以對跨業(yè)經(jīng)營的金融控股公司實施有效監(jiān)管正是分業(yè)監(jiān)管的主要弊端所在。因此，在目前繼續(xù)實行分業(yè)監(jiān)管的前提下，必須對現(xiàn)有監(jiān)管體制進行適當微調(diào)，盡快明確對金融控股公司的監(jiān)管制度安排，以適應現(xiàn)階段金融業(yè)務創(chuàng)新和金融控股公司發(fā)展的需要?？偨Y(jié)：當前金融危機不斷加深，如何堅強金融監(jiān)管，防范系統(tǒng)風險、做到未雨綢繆是擺在政府面前的一個迫切需要解決的問題。目前學者對于完善金融監(jiān)管的研究已經(jīng)日漸成熟，但是仍然沒有立竿見影，一蹴而就的方案。這就需要監(jiān)管部門在不斷完善自身體制的同時，與國際金融機構(gòu)加強交流，學習先進經(jīng)驗，同時不斷做好制度創(chuàng)新，以應對不斷發(fā)展的金融形勢。【參考