現(xiàn)金貸平臺(tái)整體解決方案(1)

1、現(xiàn)金貸云服務(wù)平臺(tái)策略小風(fēng)險(xiǎn)看得見(jiàn)市場(chǎng)熱度 一、主要客群：三線(xiàn)以下城市人群為主（多元化職業(yè)）二線(xiàn)以上城市進(jìn)城務(wù)工人員（基礎(chǔ)服務(wù)業(yè)：餐飲從業(yè)快遞從業(yè)制造從業(yè)等）畢業(yè)三年內(nèi)的學(xué)生（低收入白領(lǐng)/藍(lán)領(lǐng)等） 二、人群特點(diǎn)80%的客戶(hù)在生活中平均2個(gè)月借一次錢(qián)70%的客戶(hù)一年中超過(guò)3次遲發(fā)工資44%的客戶(hù)會(huì)提前主動(dòng)還款70%的客戶(hù)連續(xù)兩個(gè)月有借款需求收入水平：80%=5000元，職業(yè)表現(xiàn)：多元職業(yè)化、藍(lán)領(lǐng)群體、服務(wù)員三、市場(chǎng)潛力：美國(guó)市場(chǎng)：6千萬(wàn)中低端人群1000家現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)中國(guó)市場(chǎng)：1、金字塔型收入結(jié)構(gòu)，底層群體基數(shù)龐大，市場(chǎng)潛力巨大； 2、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)被初步教育，存在基礎(chǔ)用戶(hù)群體； 3、P

2、2P消費(fèi)金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，對(duì)資產(chǎn)端需求強(qiáng)烈（資產(chǎn)荒）； 4、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)周期調(diào)整，經(jīng)濟(jì)下行，轉(zhuǎn)業(yè)/失業(yè)人群增多，容易產(chǎn)生短期資金壓力；怎么賺錢(qián)？ 利潤(rùn)=收入-成本 收入新貸客戶(hù)通過(guò)借貸關(guān)系建立信用變成續(xù)貸客戶(hù)續(xù)貸客戶(hù)平均同機(jī)構(gòu)年均借款6.5次 成本新貸客戶(hù)獲取成本高、數(shù)據(jù)成本高、信貸成本高續(xù)貸客戶(hù)建立信用后僅有信貸成本 利潤(rùn)在特定條件下，上述達(dá)到平衡后產(chǎn)生正向收入下一頁(yè)附圖：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)曲線(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)新貸客戶(hù)逾期水平高，續(xù)貸客戶(hù)逾期水平低續(xù)貸客戶(hù)成本變低但是收入不減自主上線(xiàn)的成本團(tuán)隊(duì)建設(shè)：需要搭建產(chǎn)品、研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、催收六大基礎(chǔ)模塊， 需要最快速度確認(rèn)業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)策略、資金來(lái)路、支付實(shí)施

3、四大基礎(chǔ)方案，一般耗時(shí)15天至一個(gè)半月。系統(tǒng)建設(shè)：需要完成最基礎(chǔ)信貸系統(tǒng)建設(shè)或采購(gòu)，完成APP研發(fā)、小貸系統(tǒng)測(cè)試、基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)清洗工程（或付費(fèi)選擇外部報(bào)告），一般耗時(shí)15天至一個(gè)半月業(yè)務(wù)啟動(dòng)：需要研發(fā)規(guī)則引擎或者規(guī)則執(zhí)行程序，進(jìn)行第一批APP上線(xiàn)投放，獲得至少10000個(gè)好樣本（正常還款）及1000筆壞樣本（逾期10天至30天），需要1-2名催收人員，抽取特征做第一版模型準(zhǔn)備，一般需要一個(gè)放款周期加一個(gè)月左右時(shí)間賬務(wù)平衡：需要1-2名業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)人員，1名風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析人員，1名結(jié)算管理人員進(jìn)行賬務(wù)核驗(yàn)，保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)在出款及還款、逾期的處置等方面的賬務(wù)一致性，為下一步業(yè)務(wù)發(fā)展做最基礎(chǔ)準(zhǔn)備按照自主研發(fā)并

4、發(fā)布產(chǎn)品完成第一批放款回收為目標(biāo)成本測(cè)算成本測(cè)算01BDACE團(tuán)隊(duì)建設(shè)經(jīng)營(yíng)測(cè)算需求確認(rèn)系統(tǒng)研發(fā)數(shù)據(jù)對(duì)接支付對(duì)接規(guī)則引擎規(guī)則測(cè)試數(shù)據(jù)清洗業(yè)務(wù)啟動(dòng)催收管理逾期表現(xiàn)基礎(chǔ)模型規(guī)則調(diào)整催收調(diào)整以上工序需要串行時(shí)間，這僅僅是一個(gè)開(kāi)始以上工序需要串行時(shí)間，這僅僅是一個(gè)開(kāi)始面臨什么樣的問(wèn)題團(tuán)隊(duì)搭建、系統(tǒng)建設(shè)、業(yè)務(wù)啟動(dòng)、財(cái)務(wù)平衡1、時(shí)間成本 3-6個(gè)月2、人力成本 產(chǎn)品、研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、催收模塊人力成本3、試錯(cuò)成本 風(fēng)控規(guī)則、模型調(diào)整、商業(yè)盈虧平衡風(fēng)控模型支持、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)支持、其他軟性支持解決方案咨詢(xún)：全程實(shí)施支持單客經(jīng)營(yíng)模型業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模型模型定制化特征啟動(dòng)規(guī)則集支持白名單及流量支持催收管理服務(wù)全程

5、實(shí)施支持全程實(shí)施支持+軟性服務(wù)軟性服務(wù)從明白“如何做”到“冷啟動(dòng)”的全程支持業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)支持業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)支持風(fēng)險(xiǎn)管理支持風(fēng)險(xiǎn)管理支持流量流量/貸后管理支持貸后管理支持我們的服務(wù)目標(biāo)：急速上線(xiàn)從咨詢(xún)到實(shí)施的全程服務(wù)支撐，最大化壓縮時(shí)間成本20天快速上線(xiàn)1萬(wàn)訂單啟動(dòng)最快實(shí)施：IOS及安卓客戶(hù)端申請(qǐng)借款信息采集貸后還款提供APP整合設(shè)計(jì)及實(shí)施實(shí)施：適應(yīng)業(yè)務(wù)需要的整合支付綁卡還款銀聯(lián)還款線(xiàn)下還款服務(wù)由新浪支付獨(dú)家定制支持實(shí)施：決策數(shù)據(jù)采集活體檢測(cè)公安核驗(yàn)運(yùn)營(yíng)商設(shè)備信息外部征信四要素實(shí)施：信貸管理平臺(tái)全套信貸管理平臺(tái)、涵蓋進(jìn)件、風(fēng)控、催收、反欺詐、賬務(wù)、結(jié)算、支付、報(bào)表、經(jīng)營(yíng)決策支持等模塊全套信貸管理平臺(tái)、涵蓋

6、進(jìn)件、風(fēng)控、催收、反欺詐、賬務(wù)、結(jié)算、支付、報(bào)表、經(jīng)營(yíng)決策支持等模塊實(shí)施：反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則引擎近千風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)點(diǎn)數(shù)百條規(guī)則集【反欺詐、高風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)入等】選擇建議及應(yīng)用建議可支持規(guī)則定制【非標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)】350萬(wàn)數(shù)據(jù)維度欺詐風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)150萬(wàn)數(shù)據(jù)維度高期逾期風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)9000萬(wàn)數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)，4億關(guān)系網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)沉淀實(shí)施：多維風(fēng)險(xiǎn)可視化示例（一）客戶(hù)在一段時(shí)間內(nèi)的作息時(shí)間及工作日的作息時(shí)間深度風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可視化：讓風(fēng)險(xiǎn)變得可見(jiàn)、打通風(fēng)控專(zhuān)家與數(shù)據(jù)專(zhuān)家交流障礙深度風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可視化：讓風(fēng)險(xiǎn)變得可見(jiàn)、打通風(fēng)控專(zhuān)家與數(shù)據(jù)專(zhuān)家交流障礙實(shí)施：多維風(fēng)險(xiǎn)可視化示例（二）客戶(hù)在一定時(shí)間內(nèi)的社交連續(xù)性及通話(huà)異常實(shí)施：多維風(fēng)險(xiǎn)可視化示例（三）客戶(hù)在一

7、定時(shí)間內(nèi)發(fā)生的金融咨詢(xún)、業(yè)務(wù)申請(qǐng)、疑似催收實(shí)施：多維風(fēng)險(xiǎn)可視化示例（四）客戶(hù)在一定時(shí)間內(nèi)的移動(dòng)位置遷徙情況實(shí)施：多維風(fēng)險(xiǎn)可視化示例（五）客戶(hù)的社交對(duì)象及行為信息在空間和行為上的分布實(shí)施：基于多維風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的機(jī)器學(xué)習(xí)模型超市模型超市：基于應(yīng)用中的申請(qǐng)模型快速啟動(dòng)數(shù)據(jù)工程及多維模型特征工程：2000特征變量定制一線(xiàn)專(zhuān)家機(jī)器學(xué)習(xí)模型：最快一周上線(xiàn)、周周迭代在這個(gè)人群里，傳統(tǒng)風(fēng)控中強(qiáng)相關(guān)的變量都變成弱相關(guān)，同時(shí)他們幾乎沒(méi)有征信數(shù)據(jù)實(shí)施：復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)及風(fēng)險(xiǎn)傳播動(dòng)力學(xué)【非標(biāo)】用戶(hù)共用手機(jī)號(hào)關(guān)聯(lián)用戶(hù)共用設(shè)備關(guān)聯(lián)團(tuán)貸欺詐申請(qǐng)欺詐個(gè)體及團(tuán)伙的快速查驗(yàn)以及基于圖數(shù)據(jù)庫(kù)的圖算法，欺詐團(tuán)伙能被數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)找到更能被風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家

8、捕獲實(shí)施：催收管理及貸后反欺詐工程平臺(tái)整合催收服務(wù)、支持自建隊(duì)伍的同時(shí)亦提供無(wú)縫催收坐席外包、解決業(yè)務(wù)增長(zhǎng)得快而人力跟不上的尷尬實(shí)施：系統(tǒng)深度整合現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)報(bào)表基于成熟穩(wěn)定的資產(chǎn)質(zhì)量分析平臺(tái)對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)量的監(jiān)測(cè)及定價(jià)能力的監(jiān)測(cè)對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)量的回顧與研判基于業(yè)務(wù)表現(xiàn)的定價(jià)策略、模型切割、規(guī)則調(diào)試、成本控制深度整合現(xiàn)金貸統(tǒng)計(jì)及業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)報(bào)表，降低早期業(yè)務(wù)賬務(wù)及統(tǒng)計(jì)分析不成熟導(dǎo)致后期風(fēng)險(xiǎn)賬務(wù)混亂的尷尬總結(jié)多維數(shù)據(jù)可視化提高風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家效率，降低團(tuán)隊(duì)成本機(jī)器學(xué)習(xí)模型超市脫敏建模、數(shù)據(jù)不外泄、快速啟動(dòng)，最小成本用到最牛的團(tuán)隊(duì)復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)既能解決自身平臺(tái)反欺詐訴求，亦能選擇加入聯(lián)盟共享信息整合催收服務(wù)快速啟動(dòng)上量，無(wú)縫對(duì)接外包坐席，降低早期冗余人力壓力整合報(bào)表平臺(tái)成熟的現(xiàn)金