銀行同業(yè)業(yè)務(wù)分類及現(xiàn)狀

1、如文檔對(duì)你有用，請(qǐng)下載支持!銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及指引2017-08-02”就目前同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類主要分為三大方面，即：從負(fù)債端出發(fā)的同業(yè)業(yè)務(wù)、從資產(chǎn)端出發(fā)的同業(yè)業(yè)務(wù)和居間、投顧、委托代理等中間業(yè)務(wù)收入端出發(fā)的同業(yè)業(yè)務(wù)。原標(biāo)題：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析及建議來源：華爾街見聞作者：周海濱普蘭金融大連分公司總經(jīng)理，曾任某股份制銀行總行票據(jù)金融事業(yè)部產(chǎn)品中心負(fù)責(zé)人銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局下逐漸形成的。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的增長表明這種同業(yè)創(chuàng)新具有模式靈活、銀行創(chuàng)收高和企業(yè)需求高的特點(diǎn)。為此，它深受各大銀行喜愛。在近年來，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)取得了迅猛發(fā)展，各銀行都組建了同業(yè)業(yè)務(wù)部門，解

2、決了部分企業(yè)融資難題。但過程中尚存在著許多不完善、不規(guī)范的地方，所以該業(yè)務(wù)仍然存在著操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及利率風(fēng)險(xiǎn)，為進(jìn)一步提高同業(yè)業(yè)務(wù)管理水平，以更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，本文將分析具體情況并提出相應(yīng)建議。一、同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行與其它金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。自我國商業(yè)銀行發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)以來，產(chǎn)品種類每年都在增加。比如銀行可通過各類同業(yè)投資擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，利用買入返售、拆入短期資金錯(cuò)配、發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品出表等多種方式賺取利潤。同業(yè)部在各家銀行都被定位利潤中心，甚至個(gè)別銀行同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例高達(dá)50%以上，然而在為銀行帶來高額利潤的同時(shí)也隱藏著一定風(fēng)險(xiǎn)。在較

3、為嚴(yán)格的監(jiān)管導(dǎo)向下，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)也開始逐漸向流動(dòng)性管理、信用管理職能偏重，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，MPA落地執(zhí)行，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重變化及同業(yè)資產(chǎn)內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整下，讓同業(yè)業(yè)務(wù)中資本套利空間逐步縮窄，最終結(jié)果會(huì)使得同業(yè)資產(chǎn)在銀行總資產(chǎn)中所占比重的上升空間變得非常有限。另一面，隨著電商平臺(tái)、非銀金融機(jī)構(gòu)及各類互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，其產(chǎn)品種類不斷豐富，銀行儲(chǔ)蓄存款將會(huì)向非銀機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移，而非銀機(jī)構(gòu)剩余資金又會(huì)以同業(yè)（非銀）存款形式存出至商業(yè)銀行，如某寶等大型電商平臺(tái)通過基金形式存出資金，商業(yè)銀行的同業(yè)負(fù)債所占比例或會(huì)逐漸上升。二、同業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類就目前同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類主要分為三大方面，即:從負(fù)債端出發(fā)

4、的同業(yè)業(yè)務(wù)、從資產(chǎn)端出發(fā)的同業(yè)業(yè)務(wù)和居間、投顧、委托代理等中間業(yè)務(wù)收入端出發(fā)的同業(yè)業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)品種包括同業(yè)存款、存放同業(yè)、協(xié)議存款、非銀存款、同業(yè)借款、同業(yè)存單、同業(yè)代付、同業(yè)償付、同業(yè)代銷、委托投資、黃金租賃、同業(yè)賒銷、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、信托受益權(quán)、券商資管計(jì)劃、產(chǎn)業(yè)基金、資產(chǎn)證券化、同業(yè)理財(cái)、福費(fèi)廷、股票質(zhì)押式回購等同業(yè)投資、負(fù)債、居問業(yè)務(wù)。以上模式作為市場(chǎng)投融資需求的有力補(bǔ)充，為更多市場(chǎng)主體提供了便捷渠道。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展和同業(yè)利差縮窄，加之銀監(jiān)加大監(jiān)管力度，銀行同業(yè)部門也會(huì)隨之轉(zhuǎn)型不斷創(chuàng)新，以適應(yīng)市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展。三、同業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用從實(shí)際情況看，同業(yè)業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天起

5、著非常積極的作用。銀行同業(yè)投資業(yè)務(wù)出現(xiàn)的“井噴”式發(fā)展能夠在一定程度上推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，盤活存量信貸資產(chǎn)，在融資渠道方面為企業(yè)做相應(yīng)補(bǔ)充。所以銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)的作用歸結(jié)起來主要包含三個(gè)方面：（一）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)眾所周知，我國的電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)在互聯(lián)網(wǎng)背景下得到了很快發(fā)展，但從整個(gè)國家發(fā)展的實(shí)際情況分析，實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著主導(dǎo)地位，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中往往需要大量的資金投入。銀行作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)有力保障，一直以來便在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中起著不可取代的作用。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展讓閑散資金得到了合理配置，讓資金在做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的前提下給實(shí)體企業(yè)盡可能多的提供

6、資金支持，用創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，理念、思路、機(jī)制和方法，量身定做融資模式，使資金間接流入實(shí)體企業(yè)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮積極作用。（二）拓寬融資渠道同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展以前，企業(yè)融資方式相對(duì)單一，特別是中小企業(yè)政策扶持體系缺乏，造成只能依賴銀行貸款融資，銀行授信放款又有諸多限制，主要為四點(diǎn)。一是融資用途上的限制。銀行對(duì)貸款用途有明確規(guī)定，對(duì)企業(yè)資金劃轉(zhuǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，并在每月/季貸后調(diào)查中對(duì)企業(yè)的貸款使用情況進(jìn)行核實(shí)。使企業(yè)難以根據(jù)市場(chǎng)變化、經(jīng)營情況、突發(fā)事件等靈活調(diào)用資金，被動(dòng)受到限制；二是對(duì)公企業(yè)授信放款效率不高。主要有周期長、審批繁瑣，需要特定抵押物等特點(diǎn)，且銀行不保證能否授信。而同業(yè)融資相對(duì)方便靈活，但

7、利率稍高；三是部分行業(yè)貸款受限。我國總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)并不樂觀，煤炭、鋼鐵、房地產(chǎn)、水泥、有色金屬等行業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難問題短期內(nèi)無法解決，受限行業(yè)難以從銀行繼續(xù)獲取貸款維持資金周轉(zhuǎn)。四是抵押擔(dān)保要求較高。部分高科技等創(chuàng)新型中小企業(yè)，因缺乏有效的抵押擔(dān)保，無法獲得流動(dòng)資金持續(xù)科技研發(fā)，制約了企業(yè)自身經(jīng)營發(fā)展。從同業(yè)業(yè)務(wù)上看，銀行、證券、基金、信托、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)在同業(yè)業(yè)務(wù)中互為客戶，這幾者之間相互提供了融資便利、模式創(chuàng)新和資金支持。相對(duì)銀行貸款受限較少，間接增加了融資資金，拓寬了企業(yè)融資渠道。（三）降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)受當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境低迷影響，企業(yè)經(jīng)營存在諸多困難，財(cái)政金融領(lǐng)域矛盾較多，企業(yè)融資渠道縮窄不暢，部

8、分企業(yè)無法通過貸款融資解決持續(xù)經(jīng)營所需資金，如果獲取不到新的融資支持，則會(huì)出現(xiàn)資金鏈斷裂導(dǎo)致各類債務(wù)到期無法償付的風(fēng)險(xiǎn)。特別是銀行之前放款的煤礦、鋼鐵、紡織、化工、房地產(chǎn)等行業(yè)企業(yè)，隨著前期貸款陸續(xù)到期，銀行多采取退出政策，為彌補(bǔ)資金缺口，企業(yè)與各類金融機(jī)構(gòu)合作，通過券商資管計(jì)劃、信托收益權(quán)、發(fā)行ABS等結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，間接以同業(yè)資金為企業(yè)融資。否則，企業(yè)隨時(shí)面臨無法借新債償舊債的困境，或帶來更大的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。四、同業(yè)業(yè)務(wù)遇到的困境（一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在負(fù)債與資產(chǎn)的期限錯(cuò)配，過于集中的負(fù)債錯(cuò)配到期會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同業(yè)投資、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)動(dòng)輒就是幾億，并且這些資金的周

9、轉(zhuǎn)頻率較高，為了實(shí)現(xiàn)收益最大化，經(jīng)常融入1W1M短期資金匹配長期資產(chǎn)，這對(duì)流動(dòng)性管理有很高的要求。中小銀行因他行對(duì)其同業(yè)授信額度較少，資金敏感性也較高，發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率相對(duì)較大。比如：在短時(shí)間內(nèi)，因貨幣政策、監(jiān)管新規(guī)、市場(chǎng)輿情等情況的發(fā)生，市場(chǎng)上的資金便有可能從盈余變?yōu)槎倘保@樣的波動(dòng)性不是傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)可以比擬的。2013年6月下旬爆發(fā)的“錢荒”導(dǎo)致多家銀行上半年利潤灰飛煙滅，甚至虧損。隔夜、7W、14W、1M拆借利率漲幅尤為迅猛，先后攻破年息30%、20%、15%、10%大關(guān)，某銀行遭遇的突發(fā)事件和負(fù)債集中到期導(dǎo)致了市場(chǎng)流動(dòng)性緊張，不但資產(chǎn)與負(fù)債成本嚴(yán)重倒掛，銀行之間發(fā)生資金違約，大額支

10、付系統(tǒng)也延遲半小時(shí)收市，帶來了很大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。目前在強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代的同業(yè)業(yè)務(wù)雖增速放緩，暫未突破市場(chǎng)監(jiān)管底線，但錯(cuò)配模式依舊給自身流動(dòng)性管理帶來了較高壓力。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前急需解決的難點(diǎn)問題自銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)以來，在其過程中便充滿了無盡的操作風(fēng)險(xiǎn)?？v觀2014年2016年同業(yè)市場(chǎng)，可以說用處處皆險(xiǎn)境，步步為暗礁來形容一點(diǎn)也不為過。例如：在票據(jù)業(yè)務(wù)方面，某銀行的三十億票據(jù)變成了報(bào)紙的重大案件；緊接著又有某銀行的15億通道投資理財(cái)資金被騙的毫無蹤跡；甚至在安徽省某銀行爆出了40億元巨額的同業(yè)投資詐騙風(fēng)險(xiǎn)事件。這些風(fēng)險(xiǎn)事件自從同業(yè)業(yè)務(wù)開始時(shí)便如影隨形，但是歸結(jié)起來無非是經(jīng)辦人對(duì)總行制度執(zhí)行不到位，管

11、理不善而引起的。比如在票據(jù)業(yè)務(wù)中，其業(yè)務(wù)通道被層層轉(zhuǎn)手，而同業(yè)投資業(yè)務(wù)又在投資管道中層層交織。雖然兩者的目標(biāo)均不相同，但是在同業(yè)業(yè)務(wù)操作的過程中，其通道所占據(jù)的比例過高，而發(fā)展的速度也過快，這就直接導(dǎo)致了投資鏈條的加長，給業(yè)務(wù)人員審核資料真?zhèn)?、抵押?dān)保是否完善、公章和法人簽字是否真實(shí)、標(biāo)的資產(chǎn)是否符合監(jiān)管及行內(nèi)規(guī)定等帶來障礙。除此之外，同業(yè)業(yè)務(wù)因金額巨大，及未形成像對(duì)公貸款那樣的管理風(fēng)控體系，也常常被一些不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人拿來利用，里應(yīng)外合，從而引發(fā)資金案件風(fēng)險(xiǎn)。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)和交叉風(fēng)險(xiǎn)日益增加根據(jù)對(duì)我國信用債市場(chǎng)的違約情況統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2016年達(dá)到65支，違約金額高達(dá)403億元,同比增長超過220

12、%。與此同時(shí)，還有很多機(jī)構(gòu)正在推遲債券發(fā)行。ABS在經(jīng)歷了20152016兩年的飛速前進(jìn)之后，也于2017年3月出現(xiàn)了有史以來的第一筆違約。在此情況之下，我國同業(yè)業(yè)務(wù)受到負(fù)面影響也是在所難免。例如，在新一輪經(jīng)濟(jì)增長率逐漸走低的情況下，實(shí)體企業(yè)的投資便更趨于謹(jǐn)慎，銀行為了能增加自身利潤，不得不加大信用杠桿來進(jìn)行利潤的短暫提高，而這種方式正好便促使了同業(yè)業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的增加。另外，一些規(guī)模較小，盈利較差的銀行加入了同業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，這就導(dǎo)致了同業(yè)業(yè)務(wù)中的合作產(chǎn)品、合作形式看似得到了增加，但是卻往往因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管控能力不強(qiáng)，業(yè)務(wù)要求不高而帶來了錯(cuò)綜復(fù)雜的交叉風(fēng)險(xiǎn)。隨著同業(yè)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)之間的合作進(jìn)一步加強(qiáng)，其業(yè)務(wù)

13、范圍早已超越了貨幣、資本、產(chǎn)業(yè)等主要市場(chǎng)，交叉在各個(gè)領(lǐng)域，這就無形中又在資金端和產(chǎn)業(yè)端增加了風(fēng)險(xiǎn)。比較明顯的例子便是在2015年的股票大動(dòng)蕩之中，因某些銀行的同業(yè)投資涉及股市中的大量理財(cái)產(chǎn)品，所以最終被迫提前終止。除此以外，一部分大型金融集團(tuán)因在產(chǎn)業(yè)融合中，內(nèi)部的控股關(guān)系非常復(fù)雜，所以常常會(huì)造成一處失火，便會(huì)殃及全局的情況。五、對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的建議（一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控策略在資金領(lǐng)域中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，無論是銀行還是監(jiān)管部門都不能從根本上去消除這種風(fēng)險(xiǎn)，那么面對(duì)這種情況，我們唯一能夠做的是從全局角度出發(fā)，理性面對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其進(jìn)行適度的嚴(yán)格管理。因?yàn)樵谶m度的風(fēng)險(xiǎn)下通常會(huì)創(chuàng)造出一定的利潤，但

14、是倘若風(fēng)險(xiǎn)過大，那么所造成的損失也將更大。為此，在同業(yè)業(yè)務(wù)中，一定要從三個(gè)方面來把握好這個(gè)度。其一是在總行建立同業(yè)業(yè)務(wù)流動(dòng)性缺口管理，加強(qiáng)對(duì)所有錯(cuò)配業(yè)務(wù)審批，避免過度錯(cuò)配和集中到期導(dǎo)致的流動(dòng)性沖擊；其二是應(yīng)建立起合理的檢測(cè)指標(biāo)及相關(guān)檢測(cè)值，時(shí)時(shí)掌握全行及期限錯(cuò)配的存量及遠(yuǎn)期買入情況，密切關(guān)注同業(yè)市場(chǎng)動(dòng)向和資金價(jià)格走勢(shì)，將表外資產(chǎn)規(guī)?？刂圃诤侠韰^(qū)間內(nèi)；其三是需要做好流動(dòng)性的應(yīng)急預(yù)案，爭取在發(fā)生情況的時(shí)候能夠第一時(shí)間解決。在同業(yè)業(yè)務(wù)的資金管理中，無論是國有銀行或者股份制銀行都應(yīng)采用統(tǒng)一的資金管理體系，通過總行的資產(chǎn)負(fù)債部來對(duì)各個(gè)部門的資產(chǎn)及負(fù)債進(jìn)行管理，制定相應(yīng)的價(jià)格、期限、指標(biāo)，讓流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及市

15、場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都在總行的統(tǒng)一管控之中。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方面，應(yīng)及時(shí)設(shè)立每日頭寸缺口，加強(qiáng)市場(chǎng)研究工作，對(duì)金融市場(chǎng)、監(jiān)管環(huán)境、貨幣政策等進(jìn)行分析，結(jié)合市場(chǎng)其他數(shù)據(jù)指標(biāo)變化確定負(fù)債錯(cuò)配久期及比例，優(yōu)化規(guī)模配置，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)防控策略風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營部門相分離。事業(yè)部和分行等經(jīng)營機(jī)構(gòu)需由總行直接派駐（內(nèi)嵌）風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，通過足夠的風(fēng)控人員進(jìn)行平行作業(yè)。工資獎(jiǎng)金、財(cái)務(wù)費(fèi)用、人力資源、業(yè)績考核等由總行風(fēng)險(xiǎn)部垂直管理，以保證風(fēng)控的獨(dú)立性。業(yè)務(wù)操作上，嚴(yán)格執(zhí)行雙人盡調(diào)、核保，由經(jīng)營和風(fēng)控部門雙人辦理，杜絕因經(jīng)營機(jī)構(gòu)獨(dú)立作業(yè)而出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)控人員必須直接參與業(yè)務(wù)會(huì)談，核實(shí)抵押擔(dān)保手續(xù)、核實(shí)金融機(jī)構(gòu)增信真?zhèn)?，調(diào)查企

16、業(yè)資信狀況、經(jīng)營情況、償債能力等，真實(shí)掌握各種信息，對(duì)能否控制同業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)做出獨(dú)立判斷。運(yùn)營/放款中心出賬人員嚴(yán)格審核放款審批單相關(guān)信息，確保已滿足劃款前各項(xiàng)出賬條件。（三）信用及交叉風(fēng)險(xiǎn)防控策略信用風(fēng)險(xiǎn)防范主要措施為制定準(zhǔn)入和授信的分類管理。銀行、信托、證券、保險(xiǎn)等均在三會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)控之下，所以從理論上講，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，因此在擴(kuò)大其同業(yè)業(yè)務(wù)的時(shí)候，可以持比較樂觀的態(tài)度，擴(kuò)大其準(zhǔn)入領(lǐng)域，降低券商收益憑證、銀行同業(yè)理財(cái)、同業(yè)借款等業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻。特別是不產(chǎn)生信用關(guān)系且交易完成后出資行的資金和資產(chǎn)安全不再與交易對(duì)手產(chǎn)生直接聯(lián)系的業(yè)務(wù)可適當(dāng)放開，如委托、代理投融資業(yè)務(wù)、居間推介業(yè)務(wù)、投資顧問業(yè)務(wù)。

17、同業(yè)授信類客戶/產(chǎn)品應(yīng)采用不同的管理方式，也就是與其發(fā)生基于信用基礎(chǔ)上的交易，并隨之產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)以及擔(dān)保關(guān)系的同業(yè)客戶。這類產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的同業(yè)客戶應(yīng)制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)政策及授信評(píng)判體系并進(jìn)行限額管理。放款后續(xù)進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)地位變化、內(nèi)部架構(gòu)變化、市場(chǎng)履約情況、外部評(píng)級(jí)/監(jiān)管評(píng)級(jí)變化等。防控交叉風(fēng)險(xiǎn)則必須要求銀行具有看透業(yè)務(wù)本質(zhì)、看透資本增值情況、時(shí)時(shí)了解最底層資產(chǎn)的流動(dòng)詳情，讓每一筆資金，每一次合作存在的信用風(fēng)險(xiǎn)和交叉風(fēng)險(xiǎn)都在掌控之中，決不因?yàn)殒湕l長，模式復(fù)雜，交易方為金融機(jī)構(gòu)就降低風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，簡化操作流程，沖破了最基本的業(yè)務(wù)底線。結(jié)語綜上所述，在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)期，在新的經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，市

18、場(chǎng)衍生了同業(yè)業(yè)務(wù)模式。它既表明了我國經(jīng)濟(jì)與金融改革在不斷深入，同時(shí)也展示了我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活力，圍繞大局，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然而在諸多不穩(wěn)定因素的境況下，我國銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)還需要進(jìn)一步找出對(duì)策來應(yīng)對(duì)當(dāng)前存在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及交叉風(fēng)險(xiǎn)等，這樣才能把同業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作做實(shí)，實(shí)現(xiàn)我國同業(yè)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)多家銀行被罰逾百萬一一有銀行人士稱自查不當(dāng)交易是“四不當(dāng)”一大重點(diǎn)，想打擦邊球很難來源：南方都市報(bào)記者田姣吳夢(mèng)姍實(shí)習(xí)生黃婷陳炫孜銀監(jiān)會(huì)連發(fā)八份監(jiān)管文件要求銀行嚴(yán)查各項(xiàng)業(yè)務(wù)已歷時(shí)5個(gè)多月。南都記者昨日了解到，部分銀行已完成內(nèi)部自查和現(xiàn)場(chǎng)檢查，進(jìn)入違規(guī)業(yè)務(wù)整改階段

19、。在金融強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴中，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)備受關(guān)注。由于同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)，廣東銀監(jiān)局近日接連開出多張上百萬元的罰單。其中，某股份行銀行廣州分行因同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款200萬元，廣東南粵銀行也因同業(yè)業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓違規(guī)等緣由被罰255萬元。重罰：同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則南都記者注意到，近日廣東銀監(jiān)局陸續(xù)公開了一批罰單，主要集中在銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)。在同業(yè)業(yè)務(wù)罰單中，某股份行銀行廣州分行因同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款200萬元，而作出處罰的時(shí)間是7月6日。對(duì)此，該銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人向南都記者表示，廣東銀監(jiān)局于2015年對(duì)該銀行廣州分行開展了業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查，于近日公布

20、了行政處罰決定書。雖然是2015年進(jìn)行的現(xiàn)場(chǎng)檢查，但近日才公布罰單，這個(gè)時(shí)間點(diǎn)難免令人想到今年3月初銀監(jiān)會(huì)針對(duì)全行業(yè)展開的“三三四”大檢查。對(duì)此，某股份制銀行華東某投行部人士向南都記者表示，目前銀行業(yè)務(wù)部門自查，內(nèi)部合規(guī)部門檢查和監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查已經(jīng)結(jié)束，現(xiàn)在是整改階段，根據(jù)自身檢查出的問題進(jìn)行整改，“我們部門已經(jīng)退回政府承諾函，相關(guān)業(yè)務(wù)整改完成”。但也有部分銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查尚未結(jié)束。某股份制銀行廣州分行金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人向南都記者表示，監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查仍在繼續(xù)，同業(yè)業(yè)務(wù)是“三三四”檢查的重點(diǎn)，接下來一段時(shí)間內(nèi)針對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)的罰單還會(huì)有很多。對(duì)于上述處罰，該股分行銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人

21、表示，在該次檢查中發(fā)現(xiàn)問題后立即采取積極措施，已對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了認(rèn)真整改和嚴(yán)肅問責(zé)處理。同時(shí)，廣州分行還將舉一反三，堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格，進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)范業(yè)務(wù)制度和流程。止匕外，上個(gè)月廣東銀監(jiān)局公布的對(duì)南粵銀行廣州分行的罰單也提到了同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的違法違規(guī)事實(shí)，被罰金額高達(dá) 255萬元無論是某股份行銀行廣州分行還是南粵銀行廣州分行的被罰，都不是因?yàn)閱我豁?xiàng)目被罰。雖然被罰的案由十分簡單，但從行政處罰依據(jù)里面還是能看到為何被監(jiān)管部門處罰的一些端倪。其中，被罰依據(jù)里面提到的關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知十二條顯示，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。這也是此前監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)“四不當(dāng)”里嚴(yán)查的是否按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，根據(jù)