銀行貸款流程銀行貸款流程介紹

1、銀行貸款流程銀行貸款流程介紹引導(dǎo)語：很多時候，我們都要向銀行貸款，大家知道銀行貸款都需要經(jīng)過哪些流程嗎?不知道的同學(xué)可以隨來了解一下!一、建立信貸關(guān)系要申請銀行貸款，首先要申請建立信貸關(guān)系時企業(yè)須提交建立信貸關(guān)系申請書一式兩份。銀行在接到企業(yè)提交的申請書后，要指派信貸員進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要包括：企業(yè)經(jīng)營的合法性。企業(yè)是否具有法人資格必需的有關(guān)條件。對具有法人資格的企業(yè)應(yīng)檢查營業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)的營業(yè)范圍與實際經(jīng)營范圍是否相符。企業(yè)經(jīng)營的獨立性。企業(yè)是否實行獨立經(jīng)濟(jì)核算，單獨計算盈虧，有獨立的財務(wù)計劃、會計報表。企業(yè)及其生產(chǎn)的主要產(chǎn)品是否屬于國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展序列。企業(yè)經(jīng)營的效益性。企業(yè)會計決算是否準(zhǔn)確

2、，符合有關(guān)規(guī)定;財務(wù)成果的現(xiàn)狀及趨勢。企業(yè)資金使用的合理性。企業(yè)流動資金、固定資金是否分口管理;流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)是否合理，有無被擠占、挪用。新建擴(kuò)建企業(yè)。擴(kuò)大能力部分所需流動資金30%是否已籌足。如暫時不足，是否已制定在短期內(nèi)補足的計劃。信貸員對上述情況調(diào)查了解后，要寫出書面報告，并簽署是否建立信貸關(guān)系的意見，提交科（股）長、行長（主任）逐級審查批準(zhǔn)。經(jīng)行長（主任）同意與企業(yè)建立信貸關(guān)系后，銀企雙方應(yīng)簽訂建立信貸關(guān)系契約二、提出貸款申請已建立信貸關(guān)系的企業(yè)，可根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營過程中合理的流動資金所需來申請銀行貸款。以工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)為例申請貸款時必須提交工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)流動資金借款申請書。銀行依據(jù)

3、國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及有關(guān)制度，并結(jié)合上級行批準(zhǔn)的信貸規(guī)模計劃和信貸資金對企業(yè)借款申請進(jìn)行認(rèn)真審查。三、貸款審查貸款審查的主要內(nèi)容有：貸款的直接用途。符合工業(yè)企業(yè)流動資金貸款支持范圍的直接用途有：合理進(jìn)貨支付貨款;承付應(yīng)付票據(jù);經(jīng)銀行批準(zhǔn)的預(yù)付貨款各專項貸款按規(guī)定的用途使用;其他符合規(guī)定的用途。企業(yè)經(jīng)營狀況。主要包括物資購、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、銷狀況，流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)狀況;信譽狀況;經(jīng)濟(jì)效益狀況等。企業(yè)挖潛計劃、流動資金周轉(zhuǎn)加速計劃、流動資金補充計劃的執(zhí)行情況。企業(yè)發(fā)展前景。主要指企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景，企業(yè)發(fā)展實際工方向，上要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、壽命周期和新產(chǎn)品開發(fā)能力，主要作能力，經(jīng)營決策水

4、平及開拓、創(chuàng)新能力。企業(yè)負(fù)債能力。主要指企業(yè)自有流動資金實有額及流動資產(chǎn)負(fù)債狀況，一般可用自有流動資金占全部流動資金比例和企業(yè)流動資產(chǎn)負(fù)債率兩項指標(biāo)分析。四、簽定借款合同借款合同是貸款人將一定數(shù)量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協(xié)議，是一種經(jīng)濟(jì)合同。借款合同有自己的特征，合同標(biāo)的是貨幣，貸款方一般是國家銀行或其它金融組織，貸款利息由國家規(guī)定，當(dāng)事人不能隨意商定。當(dāng)事人雙方依法就借款合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商，達(dá)成協(xié)議。由借款方提出申請，經(jīng)貸款方審查認(rèn)可后，即可簽定借款合同。借款合同應(yīng)具備下列條款：借款種類;借款用途;借款金額;借款利率;借款期限;還款資金及還款方式;保證條款;違約責(zé)任;當(dāng)事人雙方商定的其它條款。借款合同必須由當(dāng)事人雙方的代表或憑法定代表授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋公章。五、發(fā)放銀行貸款企業(yè)申請貸款經(jīng)審查批準(zhǔn)后，應(yīng)由銀企雙方根據(jù)貸款種類簽定相關(guān)種類的借款合同。簽定合同時應(yīng)注意項目填寫準(zhǔn)確，文字清楚工整，不能涂改;借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤。借款方立借據(jù)。借款借據(jù)是書面借款憑證，可與借款合同同時簽定，也可在合同規(guī)定的額度和有效時間內(nèi)，一次或分次訂立。銀行經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審查核對借款申請書的各項內(nèi)容是否無誤，是否與借款合同相符。借款申請書審查無誤后，填制放款放出通知單，由信貨員，科（股）長”兩簽”或行長（