銀行調(diào)查報(bào)告

1、銀行調(diào)查報(bào)告為了了解銀行的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品，我們小組去銀行和網(wǎng)上了解。情況如下：銀行成立于1987年4月8日，是中國(guó)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè) 銀行，總行設(shè)在深圳。由香港招商局集團(tuán)有限公司創(chuàng)辦， 并以18.03%的持股比例 任最大股東。自成立以來(lái)，招商銀行先后進(jìn)行了四次增資擴(kuò)股，并于2002年 3月成功地發(fā)行了 15億普通股，4月9日在上交所掛牌（股票代碼：600036）,是國(guó)內(nèi) 第一家采用國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的上市公司。銀行的理財(cái)產(chǎn)品主要有基金，黃金，外匯，保險(xiǎn)。投資基金，通俗地講，投資基金就是匯集眾多分散投資者的資金，委托投資專(zhuān)家（如基金管理人），由投資管理專(zhuān)家按其投資策略，統(tǒng)一進(jìn)行投資管理，

2、為眾多 投資者謀利的一種投資工具。投資基金集合大眾資金，共同分享投資利潤(rùn)，分擔(dān) 風(fēng)險(xiǎn)，是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。而證券投資基金就是通過(guò)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行基金單位籌集資金， 并將資金用于 證券投資?；饐挝坏某钟姓邔?duì)基金享有資產(chǎn)所有權(quán)、收益分配權(quán)、剩余財(cái)產(chǎn)處 置權(quán)和其它相關(guān)權(quán)利，并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。基金可以分為契約型基金和公司型基金，封閉式基金和開(kāi)放式基金。契約型基金，也稱(chēng)信托型投資基金，它是依據(jù)信托契約通過(guò)發(fā)行受益憑證而 組建的投資基金。該類(lèi)基金一般由基金管理人、基金保管人及投資者三方當(dāng)事人 訂立信托契約。公司型基金依公司法成立，通過(guò)發(fā)行基金股份將集中起來(lái)的資金投資于各 種有價(jià)證券。公司

3、型投資基金在組織形式上與股份有限公司類(lèi)似，基金公司資產(chǎn) 為投資者（股東）所有，由股東選舉董事會(huì)，由董事會(huì)先聘基金管理人，基金管 理人負(fù)責(zé)管理基金業(yè)務(wù)。圭寸閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，事先確定發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額的80%上時(shí)，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在封閉期內(nèi)不再接受新的 投資。例如，在深交所上市的基金開(kāi)元（4688）, 1998年設(shè)立，發(fā)行額為20億基 金份額，存續(xù)期限（封閉期）15年。也就是說(shuō)，基金開(kāi)元從1998年開(kāi)始運(yùn)作期 限為20年，運(yùn)作的額度20億，在此期限內(nèi)，投資者不能要求退回資金、基金也 不能增加新的份額。盡管在封閉的期限內(nèi)不允許投資者要求退回資金，但是基金可以在

4、市場(chǎng)上 流通。投資者可以通過(guò)市場(chǎng)交易套現(xiàn)。開(kāi)放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可 以按基金的報(bào)價(jià)在基金管理人確定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基金單位的一種基 金。開(kāi)放式基金可根據(jù)投資者的需求追加發(fā)行，也可按投資者的要求贖回。對(duì) 投資者來(lái)說(shuō)，既可以要求發(fā)行機(jī)構(gòu)按基金的現(xiàn)期凈資產(chǎn)值扣除手續(xù)費(fèi)后贖回基 金，也可再買(mǎi)入基金，增持基金單位份額。例如，我國(guó)首只開(kāi)放式基金“華安創(chuàng)新”，首次發(fā)行50億份基金單位，設(shè) 立時(shí)間2001年，沒(méi)有存續(xù)期，而首次發(fā)行50億的基金單位也會(huì)在“開(kāi)放”后隨 時(shí)發(fā)生變動(dòng)，例如可能因?yàn)橥顿Y者贖回而減少， 或者因?yàn)橥顿Y者申購(gòu)或選擇“分 紅再投資”而增加?；鸢l(fā)行

5、方式，在我國(guó)，證券投資基金的發(fā)行方式主要有兩種： 上網(wǎng)發(fā)行方式和網(wǎng)下發(fā)行方式。（一）上網(wǎng)發(fā)行方式是指將所發(fā)行的基金單位通過(guò)與證券交 易所的交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部，向廣大的社會(huì)公眾發(fā)售基金單位 的發(fā)行方式。主要是封閉式基金的發(fā)行方式。（二）網(wǎng)下發(fā)行方式是指將所要發(fā)行的基金通過(guò)分布在一定地區(qū)的銀行或證券營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，向社會(huì)公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。主要是開(kāi)放式基金的發(fā)行方式。黃金，招商銀行是上海黃金交易所指定的清算銀行之一， 通過(guò)招行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先 的清算銀行系統(tǒng)，客戶(hù)可實(shí)時(shí)劃付交易資金。上海黃金交易所會(huì)員及其代理客戶(hù) 同時(shí)在我行開(kāi)戶(hù)簽約，交易資金劃付時(shí)，可不在會(huì)員賬戶(hù)落地，直接匯入交易所 賬

6、戶(hù)，保證資金劃付實(shí)時(shí)，節(jié)省轉(zhuǎn)劃費(fèi)用。黃金投資須知黃金的內(nèi)在價(jià)值，變現(xiàn)能力，稀有性和穩(wěn)定性使其具備了儲(chǔ)藏， 保值，獲利等金融屬性，歷來(lái)是國(guó)家和個(gè)人重要的儲(chǔ)備資產(chǎn)和投資對(duì)象。投資于實(shí)物黃金，不僅可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)和持有黃金有效抵御通貨膨脹，更可以靈活買(mǎi)賣(mài)， 賺取價(jià)格變動(dòng)所帶來(lái)的收益。受?chē)?guó)際國(guó)內(nèi)各種政治，經(jīng)濟(jì)因素及突發(fā)事件的影響，黃金價(jià)格可能會(huì)發(fā)生較 大幅度的波動(dòng)，有可能造成所投入資金的損失。產(chǎn)品系列易金代理機(jī)構(gòu)客戶(hù)黃金交易代理個(gè)人客戶(hù)黃金交易（招財(cái)金），匯金: 黃金交易資金清算，融金：黃金質(zhì)押融資，黃金租賃。儲(chǔ)金：上海黃金交易所指 定倉(cāng)庫(kù)，保管箱服務(wù)，聚金：黃金理財(cái)產(chǎn)品 1.黃金質(zhì)押融資：指黃金持有人以

7、 存入上海黃金交易所可供交易所場(chǎng)內(nèi)交易的標(biāo)準(zhǔn)黃金，質(zhì)押給招行作為債權(quán)擔(dān) 保，進(jìn)行融資。融金：必須是在上海黃金交易所指定倉(cāng)庫(kù)內(nèi)存放并符合該所要求可供交易的標(biāo)準(zhǔn)黃金黃金租賃：指招商銀行向企業(yè)租出實(shí)物黃金，到期后企業(yè)歸還等量的同品質(zhì) 同類(lèi)型實(shí)物黃金，并按期以人民幣方式交納租賃費(fèi)用的業(yè)務(wù)。適用客戶(hù)：在招商銀行有授信額度的產(chǎn)金、用金企業(yè)。儲(chǔ)金1.上海黃金交易所指定倉(cāng)庫(kù)：招商銀行利用上海黃金交易所倉(cāng)儲(chǔ)銀行 資格，向客戶(hù)提供標(biāo)準(zhǔn)金條倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù) 2保管箱業(yè)務(wù)：客戶(hù)可在招商銀行全國(guó)各 大中城市經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的保管箱存放小件貴重物品。聚金：通過(guò)發(fā)行黃金信托和與黃金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)合證券、基金、保險(xiǎn)、 期貨、信托產(chǎn)品，招

8、商銀行為您構(gòu)筑更為廣泛的投資平臺(tái)，助您財(cái)富增值路路通！它的好處有原材料交易成本，晚早中多時(shí)段交易，靈活的現(xiàn)貨全額與保證金交易方式，成交短信及保證金風(fēng)險(xiǎn)提示短信通知服務(wù)， 下單速度快，交易簡(jiǎn)便。外匯：招商銀行個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，提供電話銀行、自助終端、柜臺(tái)、網(wǎng)上 銀行 等多渠道委托方式，讓您輕松參與并投資于國(guó)際外匯市場(chǎng)。什么是招商銀行外匯通業(yè)務(wù)？招商銀行外匯通業(yè)務(wù)， 即個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè) 務(wù)，是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)委托招商銀 行把一種可自由兌換的外幣兌換成另一種可自由 兌換的外幣，招商銀行在接受客 戶(hù)委托后，即參照國(guó)際金融市場(chǎng)行情制定相應(yīng) 匯率予以辦理。交易匯率，招商銀行外匯通業(yè)務(wù)提供共36種交易匯率：基準(zhǔn)

9、匯率8種，交 叉匯率28種。交易起點(diǎn)金額，招商銀行外匯通業(yè)務(wù)每筆交易的起點(diǎn)金額為日元1000元,港幣78元，美元等其他幣種均為10元（如有變動(dòng)，以當(dāng)?shù)卣猩蹄y行公布為準(zhǔn)）。交易價(jià)格：由招商銀行根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格發(fā)布，并實(shí)時(shí)變化和調(diào)整。招商 銀行對(duì)每一種匯率組合均可提供基本價(jià)、優(yōu)惠價(jià)、大額價(jià)、貴賓價(jià)和至尊價(jià)五 檔報(bào)價(jià)（具體報(bào)價(jià)及分檔以當(dāng)?shù)卣猩蹄y行公布為準(zhǔn)）。只要客戶(hù)單筆委托金額等 于或大于各檔報(bào)價(jià)的起點(diǎn)金額（以當(dāng)?shù)卣猩蹄y行公布為準(zhǔn)），系統(tǒng)自動(dòng)適用相應(yīng) 檔次價(jià)格。招商銀行所有報(bào)價(jià)均為現(xiàn)匯交易價(jià)，客戶(hù)“一卡通”內(nèi)的外幣現(xiàn)鈔存 款在轉(zhuǎn)入個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)戶(hù)時(shí)，仍是現(xiàn)鈔存款，但可按照現(xiàn)匯交易價(jià)進(jìn)行交易。交易時(shí)間

10、招商銀行外匯通業(yè)務(wù)的交易時(shí)間是從北京時(shí)間星期一早晨8 00至星期六凌晨5點(diǎn)（美國(guó)夏令時(shí)則為4點(diǎn)），如有變動(dòng)，以當(dāng)?shù)卣猩蹄y行公布為 準(zhǔn)。交易方式：招商銀行的交易系統(tǒng)提供網(wǎng)上銀行、自助終端、電話銀行3種交易方式。對(duì)于保險(xiǎn)，代理險(xiǎn)種有養(yǎng)老保險(xiǎn)，理財(cái)保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)，其它保 險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)又有很多：有養(yǎng)老無(wú)憂兩全保險(xiǎn)（分紅型），萬(wàn)福人生/關(guān)愛(ài)一生 計(jì)劃，萬(wàn)福養(yǎng)老計(jì)劃，伙伴一生保障計(jì)劃之安享人生兩全保險(xiǎn)（分紅型） ，生命 至尊終身壽險(xiǎn)（分紅型），生命騰飛兩全保險(xiǎn)B款（分紅型）.理財(cái)保險(xiǎn)有得意理財(cái)兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型），吉慶有余兩全保險(xiǎn)A款（分紅型）， 紅雙喜喜滿(mǎn)多兩全保險(xiǎn)（分紅型），紅雙喜望子成龍兩全保

11、險(xiǎn)（分紅型），紅 雙喜兩全保險(xiǎn)C款（分紅型），紅雙喜兩全保險(xiǎn)A款，財(cái)富點(diǎn)金投資計(jì)劃， 萬(wàn)福理財(cái)計(jì)劃，定期兩全保險(xiǎn)（分紅型），終身壽險(xiǎn)（分紅型），招商信諾智富贏 家投資連結(jié)保險(xiǎn)，步步為贏 投資連結(jié)保險(xiǎn)，等健康保險(xiǎn)有附加紅雙喜重大疾病保險(xiǎn)，生命附加定期重大疾病保險(xiǎn)，財(cái)富健 康防癌保障計(jì)劃，吉祥一生-萬(wàn)福重疾終身保障計(jì)劃，安康人生住院收入保障保 險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)有附加紅雙喜意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，附加意外傷害住院收入保障保險(xiǎn)， 附加紅雙喜意外傷害保險(xiǎn)，定期意外傷害保險(xiǎn)，信福人生，生命彩虹卡，生命出 行自助無(wú)憂保險(xiǎn)卡。對(duì)于招商銀行的業(yè)務(wù)有個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)有金葵花私人銀行， 出國(guó)金融，個(gè)人貸款，遠(yuǎn)程銀

12、行，一卡通，財(cái)富賬戶(hù)，伙伴一生，電子銀行，居 家生活，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，投資理財(cái)，網(wǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)。公司業(yè)務(wù)有現(xiàn)金管理，國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)， 國(guó)際業(yè)務(wù)，投資銀行，離岸業(yè)務(wù)，資產(chǎn)托管，企業(yè)年金，公司理財(cái)，融資租賃， 同業(yè)金融，網(wǎng)上企業(yè)銀行。最近還推出了企業(yè)手機(jī)銀行招商銀行企業(yè)手機(jī)銀行含 全時(shí)賬戶(hù)管理、移動(dòng)支付結(jié)算、移動(dòng)投融資、全時(shí)電子商務(wù)和貼身金融助理五大 業(yè)務(wù)板塊，率先實(shí)現(xiàn)支付結(jié)算、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、代發(fā)代扣、自助貸款。對(duì)于銀行的服務(wù)，也是周到的，有為你打發(fā)時(shí)間的電視機(jī)，有為你解決問(wèn)題 的工作人員。招行作為一家在現(xiàn)金管理領(lǐng)域不斷開(kāi)拓進(jìn)去的銀行， 密切關(guān)注客戶(hù)需求，持續(xù) 創(chuàng)新，在國(guó)內(nèi)同業(yè)中創(chuàng)造了多項(xiàng)第一。招行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已經(jīng)

13、在提供標(biāo)準(zhǔn)化普適 性服務(wù)和量產(chǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，顯現(xiàn)出與同業(yè)比較的專(zhuān)業(yè)化，差異性的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu) 勢(shì)。招商銀行的信用卡秉承因你而變的服務(wù)理念，根據(jù)不同需求，不同人群特點(diǎn)， 創(chuàng)新推出百余項(xiàng)信用卡產(chǎn)品，讓持卡人享受信用卡領(lǐng)先品牌帶來(lái)的精彩禮遇。還提供非常服務(wù)，五星客服，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。有五星級(jí)客戶(hù)服務(wù)中心，365天24小時(shí)全天候的客戶(hù)服務(wù)中心，擁有中國(guó)呼叫中心第一品牌，中國(guó)最佳呼叫中心獎(jiǎng) 等眾多榮譽(yù)，你只要通過(guò)語(yǔ)音提示，足不出戶(hù)，就可以完成需要的各類(lèi)服務(wù)。有 短信互助服務(wù)，有智能化額度管理。對(duì)于各種理財(cái)，他們會(huì)根據(jù)你的具體情況，來(lái)給你做出適合你自己的方法，他們會(huì)替你分析，替你解答你的疑難問(wèn)題。悉心專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)，你身邊的專(zhuān)屬貴賓理財(cái)顧問(wèn)及其身后強(qiáng)大的專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)， 薈萃專(zhuān)業(yè)智慧，專(zhuān)職服務(wù)于您。量身定做的財(cái)務(wù)規(guī)劃，為您的投資，消費(fèi)，度假, 教育和退休養(yǎng)老做出精心安排。優(yōu)越專(zhuān)屬的理財(cái)