銀行考試論述題新

1、論述題：1、論述金融與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系(1)金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系可表達為：二者緊密聯(lián)系、相互融合、互相作用。具體來說，經(jīng)濟發(fā)展對金融起決定作用，金融則居從屬地位，不能凌駕于經(jīng)濟發(fā)展之上；金融在為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的同時，對經(jīng)濟發(fā)展有巨大的推動作用，但也可能出現(xiàn)一些不良影響和副作用。(2)經(jīng)濟發(fā)展對金融的決定性作用集中表現(xiàn)在兩個方面：一是金融在商品經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生并伴隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展。二是商品經(jīng)濟的不同發(fā)展階段對金融的需求不同，由此決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、階段和層次。(3)金融對經(jīng)濟的推動作用是通過金融運作的特點、金融的基本功能、金融機構(gòu)的運作以及金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長這四條途徑來實現(xiàn)的。(4

2、)在經(jīng)濟發(fā)展中，金融可能出現(xiàn)的不良影響表現(xiàn)在因金融總量失控出現(xiàn)信用膨脹導(dǎo)致社會總供求失衡；因金融運作不善使風(fēng)險加大，一旦風(fēng)險失控將導(dǎo)致金融危機、引發(fā)經(jīng)濟危機；因信用過度膨脹而產(chǎn)生金融泡沫，膨脹虛擬資本、刺激過度投機、破壞經(jīng)濟發(fā)展三個方面上。(5)正確認(rèn)識金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，充分重視金融對經(jīng)濟發(fā)展的推動作用，積極防范金融對經(jīng)濟的不良影響。擺正金融在經(jīng)濟發(fā)展中的應(yīng)有位置，使金融在促進經(jīng)濟發(fā)展過程中獲得自身的健康成長，從而最大限度地為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。2、如何理解金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，談?wù)勀愕恼J(rèn)識和理解經(jīng)濟貨幣化程度加深；以銀行為主體的多元化金融體系已經(jīng)形成；金融創(chuàng)新方興未艾，貨幣形式正在發(fā)生變化；(

3、4)經(jīng)濟主體的持幣動機發(fā)生轉(zhuǎn)移；金融調(diào)控已經(jīng)成為主要的宏觀調(diào)控方式；金融深化已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的典型特征。3、結(jié)合實際，試述貨幣市場上金融機構(gòu)參與者的活動目的與形式。貨幣市場上金融機構(gòu)參與者包括：中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)。(1)中央銀行參與的目的：進行公開市場業(yè)務(wù)操作、實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)；參與的主要形式：買賣短期國債(2)商業(yè)銀行參與的目的：進行頭寸管理、靈活調(diào)度頭寸；參與的主要形式：短期借貸和買賣短期債券。(3)非銀行金融機構(gòu)參與的目的：實現(xiàn)最佳投資組合以降低風(fēng)險，獲取收益；參與的主要形式：選擇低風(fēng)險、高流動性的金融工具。4、存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)對于商業(yè)銀行會產(chǎn)生怎樣的影響(1)影

4、響商業(yè)銀行的利潤水平(2)促使商業(yè)銀行提高資金管理水平(3)促使商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)(4)促使商業(yè)銀行提高服務(wù)水平(5)影響商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金量5、資金的直接融通和間接融通是相輔相成、互相促進的，對此談?wù)勀愕恼J(rèn)識和理解。直接融通與間接融通各有優(yōu)缺點，雙方可以取長補短，相互促進。直接融通與間接融通兩部分共同構(gòu)成統(tǒng)一的金融市場，兩者相輔相成，共同促進經(jīng)濟的發(fā)展。在經(jīng)濟發(fā)展的不同歷史階段，兩種融資方式起著不同的作用。在簡單的商品經(jīng)濟中，直接借貸占重要地位；在商品經(jīng)濟比較發(fā)達的時代和地區(qū)，以金融機構(gòu)為中介的間接融資占主導(dǎo)地位；在商品經(jīng)濟高度發(fā)達，資金調(diào)度力求高效率的當(dāng)代社會，直接融資的地位又日益

5、重要。6、論述金融市場形成的基本條件。商品經(jīng)濟高度發(fā)達，商品生產(chǎn)和流通十分活躍，社會上存在著龐大的資金需求和供給，這是金融市場得以建立和有效運行的前提條件。健全完善的金融機構(gòu)體系以及豐富多樣的信用工具和交易形式是金融市場形成的內(nèi)部條件。金融機構(gòu)是金融交易的主體，它通過提供靈活有效的金融服務(wù)，作為資金供求雙方的媒介，賦予金融市場活力。信用工具是金融交易的客體，只有交易工具豐富，形式多樣化，才能滿足社會上眾多資金供求者的需求，充分調(diào)動社會資金。健全的金融立法，合理的市場管理是金融市場健康發(fā)展的外部條件。健全的立法，使交易雙方有了可以遵守的規(guī)則，并能保障雙方的正當(dāng)權(quán)益，保證金融工具的信用。另一方面，

6、金融當(dāng)局通過合理的市場管理，可以運用適當(dāng)?shù)慕鹑谑侄蝸碚{(diào)控市場的運營。7、根據(jù)你的認(rèn)識和理解，談?wù)勀銓ζ毡閷嵭械姆种сy行制的優(yōu)缺點的認(rèn)識，并就今后商業(yè)銀行組織形式的發(fā)展方向提出你的看法。(1)優(yōu)點：實行這一制度的商業(yè)銀行規(guī)模巨大，分支機構(gòu)眾多，便于銀行拓展業(yè)務(wù)范圍，降低經(jīng)營風(fēng)險；在總行與分行之間，可以實行專業(yè)化分工，大幅度地提高銀行工作效率，分支行之間的資金調(diào)撥也十分方便；此外，它還易于采用先進的計算機設(shè)備，廣泛開展金融服務(wù)，取得規(guī)模效益。(2)缺點：如容易加速壟斷的形成，而且由于實行這一制度的銀行規(guī)模大，內(nèi)部層次多，從而增加了銀行管理的難度等。但就總體而言，分支行制更能適應(yīng)現(xiàn)代化經(jīng)濟發(fā)展的需要

7、，因而受到各國銀行界的普遍認(rèn)可，已成為當(dāng)代商業(yè)銀行的主要組織形式。8、論述貨幣流通和商品流通的關(guān)系。(1)商品流通：是指以貨幣為媒介的商品交換。其運動形式為：商品貨幣商品。(2)貨幣流通：是指由商品流通所引起的，貨幣作為流通手段和支付手段所形成的連續(xù)不斷的運動過程。(3)貨幣流通實質(zhì)上是商品流通的實現(xiàn)形式和表現(xiàn)形式，商品流通才是貨幣流通的基礎(chǔ)和實質(zhì)內(nèi)容。在商品流通和貨幣流通的關(guān)系上，商品流通始終是第一位的，它不但決定其流通的規(guī)模，也決定其流通的方向和速度。商品流通隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展，商品的內(nèi)涵也在不斷擴在大，不僅那些有形的用于交換的勞動產(chǎn)品是商品，而且那些無形的用于交換的非勞動產(chǎn)品也是商品，如

8、資本、勞動力、技術(shù)乃至信息等都成為可交易的商品，貨幣流通就是由各種商品流通引起的。9、“相對于通脹而言，通縮對生產(chǎn)的危害性更大”，請對這一觀點加以評析。通貨緊縮沖擊和阻礙國民經(jīng)濟的健康發(fā)展，其危害在于：產(chǎn)品銷售不旺，導(dǎo)致生產(chǎn)能力閑置，影響企業(yè)發(fā)展；造成下崗人數(shù)增加，就業(yè)壓力增大。企業(yè)的不景氣和失業(yè)率上升，必然減少居民家庭收入；導(dǎo)致實際利率上升，抑制社會投資和消費需求的增長；造成銀行壞賬增多，利息支付增多，直接影響銀行的效益、生存和發(fā)展；造成社會不安定因素增大；若解決不力，易產(chǎn)生進一步通貨緊縮的惡性循環(huán)，必然制約經(jīng)濟的正常運行，影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐和經(jīng)濟運行質(zhì)量的提高。雖然沒有通貨膨脹來得快，

9、但通貨緊縮的慢性特點使得它的破壞力也是巨大的，這種力量積累起來，在短期的危害就是大量的生產(chǎn)力不能釋放出來，大量資金無法利用，就業(yè)成問題，消費需求也就上不去。從這些方面講，通縮可以說比通脹的危害性更大。10、論述財政體系對貨幣供給的影響。(1)銀行和財政是再分配部門，所集中的貨幣都不能由自己直接運用，而要貸給或撥給國民經(jīng)濟各部門、企業(yè)、個人等去使用。從這個意義上說，財政和銀行一樣，成為國民經(jīng)濟的貨幣供給者之一。財政把自己的收入撥給企業(yè)、機關(guān)團體、學(xué)校和個人，那么其貨幣收入就增加，因而購買商品和勞務(wù)的能力增強了，或有支付能力的貨幣購買力增強了。(2)從直接的購買力來說，財政收入資金則流通中貨幣量減

10、少，財政支出貨幣則流通中貨幣量增加；此外，財政收入與支出結(jié)構(gòu)同時影響流通中貨幣的供給結(jié)構(gòu)。(3)財政部門的貨幣收支對貨幣供給的影響還表現(xiàn)在，財政的收支過程實際上是貨幣收縮和流入商業(yè)銀行賬戶，由此而擴大商業(yè)銀行貨幣供給能力擴張的過程。11、根據(jù)你的理解，試論金融創(chuàng)新的含義和表現(xiàn)形式，推動金融創(chuàng)新的主要原因有哪些？(1)含義：在金融領(lǐng)域內(nèi)通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物。(2)表現(xiàn)形式：一是金融制度創(chuàng)新，包括各種貨幣制度創(chuàng)新，信用制度創(chuàng)新。金融管理制度創(chuàng)新等與制度安排相關(guān)的金融創(chuàng)新；二是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，包括金融工具創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新。金融交易方式、業(yè)務(wù)種類或服務(wù)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)

11、新等與業(yè)務(wù)活動相關(guān)的創(chuàng)新；三是金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，包括金融機構(gòu)創(chuàng)新、金融業(yè)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新、金融機構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營管理創(chuàng)新等與金融業(yè)組織機構(gòu)相關(guān)的創(chuàng)新。(3)推動金融創(chuàng)新的主要原因：經(jīng)濟思潮的變遷、需求刺激和供給推動、對金融管制的回避及新科技革命的推動等。14、針對我國銀行業(yè)現(xiàn)狀，請談?wù)勀銓τ谖覈鹑诒O(jiān)管模式的改革發(fā)展思路有什么樣思考。(1)是完善中國宏觀審慎監(jiān)管框架，加快建立存款保險制度，要加快建立早期預(yù)警體系、金融穩(wěn)定指標(biāo)體系，在宏觀審慎分析基礎(chǔ)上進行壓力測試。(2)研究如何在制度上建立逆周期的因素。(3)理順監(jiān)管體系，不留監(jiān)管真空。(4)進一步完善人民銀行與三家監(jiān)管機構(gòu)、財政部、發(fā)改委等各有關(guān)部門之間的

12、協(xié)調(diào)機制。15、結(jié)合工作實際，試述商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的意義及其影響。(1)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的實施表明我國金融調(diào)控已逐步向間接方式轉(zhuǎn)變，中央銀行將更多地運用存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率和公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具來調(diào)整貨幣政策，有利于深化金融體制改革。(2)用資金來源制約資金運用，能有效地防止貨幣和信用擴張；通過資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整來優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)還有利于資源的有效配置，提高全社會資金使用效率，促進國民經(jīng)濟快速、持續(xù)、健康發(fā)展。(3)將促使國有商業(yè)銀行加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的步伐，按照國際慣例運作，促使商業(yè)銀行加強經(jīng)營管理力度，形成“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”的機制。(4)實行資

13、產(chǎn)負(fù)債比例管理，可為商業(yè)銀行運作提供制度規(guī)范，保證商業(yè)銀行資金在安全性、流動性和盈利性三方面的協(xié)調(diào)，使我國商業(yè)銀行在日趨激烈的競爭中增強抵御風(fēng)險的能力。16、結(jié)合實際，論述為什么中央銀行被稱為“銀行的銀行”(1)中國人民銀行是我國的政府機關(guān)，它依法制定和實施貨幣政策對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，是國家宏觀控制的重要工具.(2)中國人民銀行發(fā)行人民幣，管理人民幣流通(3)中國人民銀行依法對金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理，規(guī)范金融市場秩序中國人民銀行在銀行體系中居于主導(dǎo)地位，是政府的銀行，是我國惟一的人民幣發(fā)行機關(guān)，是銀行的銀行。18、金融期貨與遠(yuǎn)期交易相比有很大不同，談?wù)勀銓Υ说恼J(rèn)識和理解。(1)交易場所

14、不同。遠(yuǎn)期并沒有固定的交易場所，無嚴(yán)格組織的分散市場，金融機構(gòu)(尤其是銀行)充當(dāng)著重要角色。期貨合約則在交易所內(nèi)交易，一般不允許場外交易，有組織的、有秩序的、統(tǒng)一的市場。(2)標(biāo)準(zhǔn)化程度不同。遠(yuǎn)期合約具有很大的靈活性，也給合約的轉(zhuǎn)手和流通造成很大麻煩，導(dǎo)致了遠(yuǎn)期合約二級市場的不發(fā)達。期貨合約則是標(biāo)準(zhǔn)化的，使得期貨難以滿足特殊的交易需求，但也大大便利了期貨合約的訂立和轉(zhuǎn)讓，具有極強的流動性。(3)違約風(fēng)險不同。遠(yuǎn)期合約的履行主要取決于簽約雙方的信用。期貨合約的履行則由交易所或清算公司提供擔(dān)保。交易雙方直接面對的都是交易所，違約風(fēng)險幾乎為零。(4)合約雙方關(guān)系不同。遠(yuǎn)期合約是交易雙方直接簽訂的，通

15、常要對對手的信譽和實力等方面作充分的了解。在期貨交易中，交易者根本無需知道對方是誰，市場信息成本很低。(5)價格確定方式不同。遠(yuǎn)期合約的交割價格是由交易雙方直接談判并私下確定的。期貨交易的價格則是通過公開競價或根據(jù)做市商報價交易確定的。(6)結(jié)算方式不同。遠(yuǎn)期合約簽訂后，只有到期才進行交割清算，其間均不進行結(jié)算。期貨交易則是每天結(jié)算的。(7)結(jié)算方式不同。絕大多數(shù)遠(yuǎn)期合約只能通過到期實物交割或現(xiàn)金結(jié)算方式來結(jié)束。期貨合約則可以通過到期交割結(jié)算、平倉和期貨轉(zhuǎn)現(xiàn)貨三種方式結(jié)清。在實際中，絕大多數(shù)期貨合約都是通過平倉來了結(jié)的。19、根據(jù)你的認(rèn)識和理解，試述商業(yè)銀行貸款政策的主要內(nèi)容。(1)確定指導(dǎo)銀

16、行貸款活動的基本原則，即商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營方針(安全性、流動性和盈利性)；(2)明確信貸政策委員會或貸款委員會的組織形式和職責(zé)；(3)建立貸款審批的權(quán)限責(zé)任制及批準(zhǔn)貸款的程序；(4)規(guī)定貸款限額，包括對每一位借款人的貸款最高限額、銀行貸款額度占存款或資本的比率；(5)貸款的抵押或擔(dān)保；(6)貸款的定價；(7)貸款的種類及區(qū)域的限制。上述貸款政策的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營目的與經(jīng)營戰(zhàn)略，決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特點和業(yè)務(wù)方向。20、為什么說信用評級是信用風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，談?wù)勀愕恼J(rèn)識和理解。(1)揭示風(fēng)險，保護投資者利益資信評級以專業(yè)化、客觀公正的評價結(jié)果為投資者服務(wù)；(2)以其自身的自律機

17、制及職能發(fā)揮著“扶優(yōu)限劣”的作用，并通過社會信用體系形成“除惡揚善”的機制，它是規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的治本之策和保障；(3)資金合理定價的依據(jù)資信等級是利率市場化的定價工具；(4)為企業(yè)開拓市場創(chuàng)造條件有了公正的評級制度，在交易或投融資的雙方之間搭建一座橋梁，消除信用信息不對稱和相互猜疑，建立互信，從而幫助交易的各方識別風(fēng)險，保障經(jīng)濟活動的順利進行；(5)督促企業(yè)建立和完善信用管理，提高競爭力通過資信評級，可以使企業(yè)家們更加清醒的認(rèn)識自己的企業(yè)，建立和完善內(nèi)部的管理，使后進邊先進，先進更先進；(6)有利于政府加強監(jiān)管，扶優(yōu)限劣在管理中，政府除了要建立有效的監(jiān)管體系外，還要依靠社會的力量參與監(jiān)督管理

18、。23、“三個辦法一個指引”盡管包括四個文件，但其核心要義是完全一致的，其思想精髓是完全相同的?？偟膩碚f，貸款新規(guī)的核心要義體現(xiàn)在七個方面，即七大原則，談?wù)勀銓@七大原則的認(rèn)識和理解。七大原則包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實貸實付原則、貸后管理原則和罰則約束原則。其中，全流程管理、協(xié)議承諾和實貸實付原則是精髓。24、為什么可以說流動資金貸款需求測算是流動資金貸款管理暫行辦法的要義和精髓？談?wù)勀銓Υ说恼J(rèn)識和理解。對流動資金貸款進行需求測算是流動資金貸款管理暫行辦法的核心指導(dǎo)思想。這主要是考慮流動資金貸款支付頻繁，周轉(zhuǎn)速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業(yè)流動資

19、金占用的因素相對較為明確，流動資金需求可進行合理測算等因素，同時實踐中流動資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā)放的流動資金貸款金額超出借款人實際流動資金需求。所以，流動資金貸款管理暫行辦法的規(guī)范重點之一定位為銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，防止超額授信。流動資金貸款管理暫行辦法希望通過對流動資金貸款的合理測算，做到既有效滿足企業(yè)正常經(jīng)營對流動資金貸款的需求，同時又有效防止因超過實際需求發(fā)放貸款而導(dǎo)致的貸款資金被挪用。28、項目融資業(yè)務(wù)指引施行后，談?wù)勅绾渭訌婍椖咳谫Y業(yè)務(wù)特色風(fēng)險管理。(1)明確項目融資定義；(2)明確識別、評估、管理項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險的要求。(3)明確和增加保證貸款人相關(guān)權(quán)益的措施；(4)進一步加強貸款資金支付的管理要求；(5)加強項