各種理財收益對比

1、各種理財收益對比同樣的十萬元本金，六年后，別人翻番，而你賺的連人家零頭都不夠！這說明10萬元放在哪兒很重要，不同理財方式的收益差別實在是太大了！不同理財方式，10萬元一年期收益如下表：類型10萬元一年期收益銀行活期350元銀行定期1500元余額寶3000元p2p12000元為什么差別這么大呢？首先得從余額寶說起。2013年剛誕生的余額寶第一次使人們發(fā)現(xiàn)原來理財可以如此簡單快捷，既不耽誤日?；ㄤN，還能獲取遠高于同樣存取靈活的銀行活期的收益，而且收益每天看得見，余額寶就此迅速打開市場，獲得了無數(shù)忠實粉絲。當然，這也與支付寶和淘寶積累的用戶基礎(chǔ)，以及阿里巴巴的實力擔保等原因密切相關(guān)。無論怎樣，余額寶

2、開啟了全民 理財?shù)男聲r代，也為后來互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的其他新型理財方式的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。然而花無百日紅，2013年的錢荒事件的確為余額寶的發(fā)展提供了難得一遇的契機，雖然余額寶規(guī)模不斷縮水、人氣不斷下降。但是卻給全民普及了互聯(lián)網(wǎng)金融理財知識，于是，不斷涌現(xiàn)的新型互聯(lián)網(wǎng)理財方式正在分流之前余額寶的用戶量，特別是P2P行業(yè)。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，自2015年6月份以來，P2P行業(yè)交易額一路飆升，截止2015年10月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量達到了1196.49億元，是去年同期的4.46倍，P2P歷史累計成交量終于突破萬億元大關(guān)，躋身“萬億俱樂部”，達到10983.49億元。從規(guī)模上看，中國P2P規(guī)模約為美國的

3、7倍，是全球最大的P2P市場。2015年110月全國P2P交易額增長圖 P2P行業(yè)發(fā)展如此迅猛，除了P2P自身優(yōu)勢，還在于廣大投資者的加入，隨著人們理財意識的提高，P2P理財憑借著其高收益，低門檻，靈活簡單的優(yōu)勢，越來越成為人們進行投資理財?shù)氖走x。 在經(jīng)受余額寶洗禮之后，P2P行業(yè)日漸紅火的原因，很大程度上歸因于收益較高而且穩(wěn)定。常見理財產(chǎn)品的收益對比同樣的10萬元，不同投資方式的6年后收益對比：年份儲蓄活期0.35%儲蓄定期1.5%國債3.37%開放式基金8%貨幣基金2.8%人民幣理財4%P2P理財13%第六年10210010934012200015868011802012653020819

4、0但是，收益較高的P2P行業(yè)自然也存在著一定的風險，投資者究竟該如何選擇呢？現(xiàn)在小編幫大家總結(jié)幾條經(jīng)驗供大家借鑒： 一、地方性公司堅決不要碰。原因如下：第一，地方性公司開創(chuàng)容易，收攤子也容易。這點就好比搬家，只有一個家，一會兒就搬完了，若是全國各地都有家，搬回家也是大工程了。第二，地方性公司即便是打算長久經(jīng)營，也難以應(yīng)對區(qū)域性風險，比如溫州、鄂爾多斯等地的區(qū)域性風險發(fā)生時，幾無抗震能力。地方性公司與全國性公司對比如下：類型地方性公司全國性公司跑路系數(shù)開創(chuàng)容易，收攤子也容易全國各地都有家，搬回家也是大工程抵抗風險系數(shù)區(qū)域性風險抵抗區(qū)域性風險能力強經(jīng)營指數(shù)長久經(jīng)營從小做到大的，安全系數(shù)不穩(wěn)定系數(shù)大

5、久經(jīng)考驗 二、純線上平臺不要碰。一般純線上平臺在貸款審核時只是通過網(wǎng)上提交資料確認是否放款，而這些網(wǎng)上資料若造假是易如反掌，壞賬率自然就會高于有線下團隊進行實地考察的平臺。另外，業(yè)內(nèi)曾經(jīng)有一家知名的P2P純線上平臺，員工總數(shù)30人，最終慘淡收場，更名繼續(xù)招搖撞騙。想想百姓還真的不容易，好不容易掙點血汗錢都被這些不法分子惦記著。 三、注冊實繳資金低于5000萬（實繳）的不要碰。這點不絕對，只是大家都知道，一家機構(gòu)的性質(zhì)若是有限公司，一旦宣布破產(chǎn)，清償債務(wù)的范圍就是注冊資本金，當然注冊資金越多越好。必須要明確的是是實繳注冊資金，有的公司是注冊資金過億，但是實繳的很少。需要慎重。注冊資本的幾個分水嶺

6、：注冊資本小于5000萬大于5000萬大于5000萬，但沒有實繳實繳5000萬以上評價會讓人質(zhì)疑平臺實力平臺實力質(zhì)疑平臺實力雄厚 四、沒有貸款業(yè)務(wù)的不能碰。業(yè)內(nèi)很多公司打的是P2P的招牌，行的卻是P2C之事，P2C就是把個人投資者的錢匯在一起給某一個非金融機構(gòu)輸血。這個血輸進去容易，企業(yè)拿到這些錢后如何動作、如何贏利、盈多少利沒人能確定。 五、成立時間較短的公司不要碰。這點理解起來很容易，一般P2P公司的貸款端的借款周期大多是24個月和36個月。那么也就是說從公司第一天營業(yè)開始放出去的貸款，第24個月時借款人將陸續(xù)還款，從第24個月起，P2P的貸款端業(yè)務(wù)的回款面臨相當大的壓力，一旦現(xiàn)金流不能堵

7、上壞賬的漏洞，公司就會出現(xiàn)提現(xiàn)困難，嚴重者就會跑路。六、平臺關(guān)聯(lián)公司極具參考價值。其實，平臺的關(guān)聯(lián)公司或者母公司是很重要的。這要說互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)了，其實互聯(lián)網(wǎng)金融歸根結(jié)底還是金融公司?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融公司一般都是注冊的是網(wǎng)絡(luò)科技之類的公司，但是如果是金融服務(wù)公司就明顯的有優(yōu)勢了。如果母公司或關(guān)聯(lián)公司是金融公司，平臺的優(yōu)勢就更大了。不但有金融公司之前的優(yōu)質(zhì)客戶積累，而且從業(yè)人員都是有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，這樣的平臺相對來說是更靠譜的。平臺關(guān)聯(lián)公司對比：關(guān)聯(lián)公司金融公司科技公司公司類型金服公司網(wǎng)絡(luò)科技公司成立時間多年不滿一個標的周期評價優(yōu)劣 七、沒有專業(yè)的金融和風控團隊的不能碰。公司高管一定要有

8、金融高管從業(yè)背景，有專業(yè)的風控團隊和落地的風控模型。例如房產(chǎn)抵押的，有沒有實地考察的；風控有幾重？有幾級？這些都很重要。 八、不設(shè)風險備用金的不能碰。雖說銀監(jiān)會普惠金融部對行業(yè)監(jiān)管要求是“不承諾保本保息”，但目前業(yè)內(nèi)合規(guī)的全國性公司基本沒有讓出借人損失過，也就是說即使貸款發(fā)生壞賬，也都是平臺兜底了。若平臺不是按一定借款比例提取風險準備金，那么一旦壞賬規(guī)模龐大，平臺進行兜底時就會捉襟見肘，現(xiàn)金流一旦斷裂，平臺就會面臨滅頂之災(zāi)。 九、沒有第三方資金托管的平臺不能碰。如果出借人把錢打入P2P公司賬戶，出借人不能控制也不能確定公司是否把自己的錢如期如數(shù)借給了借款人，如果公司放款給借款人發(fā)生滯后，就會形

9、成資金池，一旦資金池的存量資金達到一定數(shù)額，平臺就有可能攜款跑路。如果平臺有第三方資金托管的，一般情況下，平臺是不碰資金的，資金會由第三方資金托管機構(gòu)直接打給借款人，平臺需要提供借款人相關(guān)信息。 十、一年期收益超過15%的不要碰。P2P公司貸款業(yè)務(wù)一般收取借款人的利息不得超出24%，平臺運營成本一般會在8-10%之間，若給到出借人15%及以上，平臺是無利潤運營或虧損運營。但是仍有很多平臺為了迅速占領(lǐng)市場挺而走險。最后就是“打新糧，補舊倉”，誰也說不清自己這棒還有沒有人接。不同收益的公司特點：年份12%15%18%20%24%以上第一年112000115000118000120000非法第二年1

10、25440132250139240144000非法第三年140490虧損難以為繼難以為繼非法第四年157350風險大增風險大增風險大增非法第五年176230風險大增風險大增風險大增非法第六年197380風險大增風險大增風險大增非法 十一、債權(quán)匹配多個出借人對一個借款人的不能碰。行業(yè)自律組織和監(jiān)管機構(gòu)對行業(yè)規(guī)范的要求是分散出借。分散要有三個維度：資金量、地域和行業(yè)。每一個借款人來自不同的地區(qū)、不同的行業(yè)，可以有效避免一個借款人違約的同時，其他借款人因為同樣的原因也存在違約概率，同時，小額也使借款人的違約成本加大，不易導(dǎo)致壞賬。 十二、沒有ICP備案的平臺不能碰。ICP有兩種備案，一是ICP備案號，二是ICP經(jīng)營許可證，缺一不可；投資前一定百度一下ICP備案網(wǎng)，備案網(wǎng)的正常備案情況是有明確的公司名稱、備案時間、備案人姓名。不合規(guī)平臺要么沒有備案信息，要么備查案信息含糊不清，比如備案時間顯示：0000-00-00，年月日分別用“0”表示的、備案人姓名：張三等，一個正規(guī)的平臺，以上信息都是公開