貨幣銀行學(存款準備金)

1、國貿(mào)一班國貿(mào)一班1、定義、定義 存款準備金：存款準備金：就是中央銀行（中國人民銀行）根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設的準備金賬戶，對商業(yè)銀行利用存款發(fā)放貸款的行為進行控制。 中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率存款準備金率2、組成、組成 存款準備金分為“存款準備金”和“超額準備金”兩部分。按照存款準備金率交存央行的存款為“存款準備金”存款。而金融機構在央行存款超過存款準備金存款的部分為超額準備金存款，超額準備金超額準備金存款與金融機構自身保有的庫存現(xiàn)金，構成超額準存款與金融機構自身保有的庫存現(xiàn)金，構成超額準備金（習慣上稱為備付金）。

2、備金（習慣上稱為備付金）。超額準備金與存款總額的比例是超額準備金率（即備付率）。金融機構繳存的“存款準備金”，一般情況下是不準動用不準動用的。而超額準備金，金融機構可以自主動用自主動用，其保有金額也由金融機構自主決定。一般，人們只研究存款一般，人們只研究存款準備金率的提高或降低，對商業(yè)銀行和其他金融機準備金率的提高或降低，對商業(yè)銀行和其他金融機構的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模變化，進而對貨幣供給的影響，構的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模變化，進而對貨幣供給的影響，而沒有研究而沒有研究“存款準備金存款準備金”運營問題。運營問題。3、目的、目的 實行存款準備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償

3、能力。自20世紀30年代以后，存款準背金制度還成為國家調節(jié)經(jīng)濟的重要手段，是中央銀行對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準備金的多少和準備率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模。這個制度規(guī)定，商業(yè)銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現(xiàn)金形式自己保持。4、職能、職能第一，緩沖職能第一，緩沖職能。通過建立存款準備金制度，有助于在流動資產(chǎn)狀況發(fā)生變 動時穩(wěn)定隔夜利率；第二，流動資產(chǎn)管理職能第二，流動資產(chǎn)管理職能。為中央銀行提供了準備金需求的一個來源，從而可以補償通過自發(fā)性因素產(chǎn)生的流動性資產(chǎn)供給；第三，貨幣控制職能第三，貨幣控制職

4、能?？梢员蛔鳛橐环N控制貨幣總量的手段；第四，收入或稅收職能第四，收入或稅收職能?？梢员徽J為是中央銀行收入的一個來源。5、作用、作用1.保證銀行的資金流動性和現(xiàn)金兌付能力保證銀行的資金流動性和現(xiàn)金兌付能力 2.控制貨幣供應量控制貨幣供應量 3.有助于中央銀行進行結構調整有助于中央銀行進行結構調整 存款準備金的上調下調存款準備金的上調下調 簡單點說，上調就意味著金融機構用簡單點說，上調就意味著金融機構用于信貸給企業(yè)和個人的數(shù)目減少；同樣于信貸給企業(yè)和個人的數(shù)目減少；同樣道理，下調就意味著可用于信貸的錢數(shù)道理，下調就意味著可用于信貸的錢數(shù)增加了。增加了。存在問題：存在問題： (1)難以從根本上解決銀行體系流動性過剩。 (2) 無法有效控制資產(chǎn)泡沫的形成和發(fā)展。 (3) 可能造成普遍的信貸緊縮，對城鄉(xiāng)、區(qū)域 協(xié)調及中小企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利影響。措施：措施：（1