《儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行》2016

1、知識(shí)回顧1、為什么要重視就業(yè)問(wèn)題2、如何更好的實(shí)現(xiàn)就業(yè)3、如何維護(hù)勞動(dòng)者的權(quán)利一個(gè)體系 中國(guó)商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)體系兩個(gè)比較 四種投資方式優(yōu)缺點(diǎn)比較、 三種債券投資方式的比較三個(gè)業(yè)務(wù) 我國(guó)商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務(wù)四個(gè)原則 居民選擇正確的投資方式應(yīng)堅(jiān) 持的四個(gè)原則。高考復(fù)習(xí)策略高考復(fù)習(xí)策略第一框儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行教教學(xué)重點(diǎn)：學(xué)重點(diǎn)：教學(xué)難點(diǎn)：教學(xué)難點(diǎn)：我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)高儲(chǔ)蓄率的利弊高儲(chǔ)蓄率的利弊儲(chǔ)蓄存款的含義分類儲(chǔ)蓄存款的含義分類商業(yè)銀行的含義及其業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的含義及其業(yè)務(wù)一、便捷的投資一、便捷的投資儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款存什么錢存什么錢到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處誰(shuí)存的錢誰(shuí)存

2、的錢注意：我國(guó)儲(chǔ)蓄存款的對(duì)象是居民個(gè)人。在我國(guó)目前的儲(chǔ)蓄存款是專門針對(duì)居民個(gè)人開設(shè)的業(yè)務(wù)。政府、企事業(yè)單位的錢存入銀行一般稱為對(duì)公存款，不是儲(chǔ)蓄存款。 一般人們把錢存在哪個(gè)地方？一般人們把錢存在哪個(gè)地方？（3 3）儲(chǔ)蓄存款的憑證）儲(chǔ)蓄存款的憑證為什么要把錢存到銀行呢？為什么要把錢存到銀行呢？教育、購(gòu)房、買車、養(yǎng)老、資金安全-獲得利息和計(jì)劃消費(fèi)獲得利息和計(jì)劃消費(fèi)（2）儲(chǔ)蓄存款的目的 1）孩子上學(xué)）孩子上學(xué) 2）購(gòu)房、買車）購(gòu)房、買車 3）養(yǎng)老）養(yǎng)老 4）資金安全）資金安全 5）作為投資，獲?。┳鳛橥顿Y，獲取存款存款利息利息 （主要目的）（主要目的） 年份存款余額（億元） 比上年末增長(zhǎng)（%）201

3、1年年82670113.52012年年94310214.12013年年107058813.52014年年11737359.62011-014年我國(guó)城鄉(xiāng)居民存款余額（人民幣）年我國(guó)城鄉(xiāng)居民存款余額（人民幣） 思考：如何看待我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款的快思考：如何看待我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款的快速增長(zhǎng)？速增長(zhǎng)？利息： A.存款利息含義：是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而l支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。 B.取決因素：存款利息的多少取決于三個(gè)因素本金、存期和利息率水平。 C.計(jì)算公式：存款利息=本金利息率存款期限。A.含義：是利息率的簡(jiǎn)稱,是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。B.表示方法

4、：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示；月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示；日利率用萬(wàn)分?jǐn)?shù)表示）。C.換算關(guān)系：年利率=月利率12=日利率360利率提示：利率可以分為存款利率和貸款利率、浮動(dòng)利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。（3)儲(chǔ)蓄存款的收益 :-利息1)利息的含義：4）表示方法：利息率的簡(jiǎn)稱,是一定期限內(nèi)利息與本金的比率年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示；月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示；日利率用萬(wàn)分?jǐn)?shù)表示）它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的金的增值增值部分。

5、人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的部分。人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一唯一收益收益存款實(shí)際收益存款實(shí)際收益=本金本金*（利率（利率-通脹率）通脹率）劉某將劉某將7萬(wàn)元人民幣以整存整取的方式存入銀行，存期為萬(wàn)元人民幣以整存整取的方式存入銀行，存期為1年，年，年利率為年利率為3.5%,如存期內(nèi)如存期內(nèi)CPI平均漲幅為平均漲幅為5%。在不考慮其他因素。在不考慮其他因素的條件下，存款到期后，他的存款實(shí)際收益為的條件下，存款到期后，他的存款實(shí)際收益為 （ ）元）元A. 1050 B. 2450 C. 2450 D. 105070000*（3.5%-5%）=-1050元，選元，選D。存款的實(shí)際購(gòu)買力的計(jì)算存款的實(shí)際購(gòu)買力

6、的計(jì)算某居民某居民2011年年4月月6日將日將1000元存入銀行，假定一年期存元存入銀行，假定一年期存款利率為款利率為3.25%，一年間，一年間CPI 品平均漲幅為品平均漲幅為3.6%，一年后，一年后該居民存款的實(shí)際購(gòu)買力為（該居民存款的實(shí)際購(gòu)買力為（ ）元）元A 1003.5 B 996.6 C 995.33 D 964元元存款的實(shí)際購(gòu)買力要先算出存款后的本息：存款的實(shí)際購(gòu)買力要先算出存款后的本息：1000*（1+3.25%），然后再計(jì)算本息的實(shí)際購(gòu)買力，由于紙幣），然后再計(jì)算本息的實(shí)際購(gòu)買力，由于紙幣的購(gòu)買力與通脹率（的購(gòu)買力與通脹率（CPI）成反比，所以要：）成反比，所以要：/（1+3.

7、6%）。）。 是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。 （4）分類：活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄（怎么辦）我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款情況我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款情況210.6196619761986199614105120062016172534單位：億元單位：億元11545.429662.31662.6我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額逐年增加 居民儲(chǔ)蓄存款是不是越多越好？ 議一議如何正確認(rèn)識(shí)我國(guó)的高儲(chǔ)蓄？居民儲(chǔ)蓄存款的不斷增加具有兩面性： 一方面，它給我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金，有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展； 另一方面，它也具有一定的消極影

8、響，主要表現(xiàn)在： （1）抑制居民即期消費(fèi)，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求。 （2）儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 （3）儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)還使得我國(guó)形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于我國(guó)融資格局的優(yōu)化。（1）積極影響）積極影響-利利對(duì)個(gè)人來(lái)講，有利于獲得利息收入；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的消費(fèi)習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。對(duì)社會(huì)來(lái)講，有利于把社會(huì)閑散資金集中起來(lái)，投入社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)；可以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通（2）不良后果-弊高儲(chǔ)蓄說(shuō)明了社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)福利制度還不完善;反映了投資形式單一。儲(chǔ)蓄的高增長(zhǎng)加大銀行的壓力，銀行承擔(dān)一些本應(yīng)由金融市場(chǎng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)集中。高儲(chǔ)蓄率

9、導(dǎo)致高投資率，也就造成產(chǎn)能過(guò)剩、國(guó)內(nèi)需求相對(duì)不足的局面。高儲(chǔ)蓄說(shuō)明居民并沒(méi)有把手中的錢轉(zhuǎn)化為有效的消費(fèi)需求，而消費(fèi)對(duì)生產(chǎn)具有反作用，這就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁不足?！局R(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)中國(guó)的高儲(chǔ)蓄（1）原因我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和居民收入的迅速增加，為居民儲(chǔ)蓄存款的增加提供前提和基礎(chǔ)。社會(huì)保障體系不健全、居民對(duì)未來(lái)預(yù)期不樂(lè)觀是老百姓不敢花錢的重要原因。投資機(jī)會(huì)，特別是金融投資渠道的單一，以及人們對(duì)其他投資方式認(rèn)識(shí)和技術(shù)上的不足，進(jìn)一步帶來(lái)了居民儲(chǔ)蓄保持較快增長(zhǎng)。目前居民的高儲(chǔ)蓄率還與中國(guó)傳統(tǒng)文化、社會(huì)結(jié)構(gòu)、家庭觀念等諸多因素有關(guān)?！局R(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)中國(guó)的高儲(chǔ)蓄（3）措施政府應(yīng)該健全社會(huì)保障體系，加

10、快養(yǎng)老、醫(yī)療保障和教育體系改革，減少居民的“預(yù)防性儲(chǔ)蓄”；必須改變目前主要依賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長(zhǎng)模式，并將政策重點(diǎn)轉(zhuǎn)向鼓勵(lì)內(nèi)需和發(fā)展服務(wù)業(yè)，改變目前國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄過(guò)高的情況；培育和健全其他金融市場(chǎng)，鼓勵(lì)居民選擇多渠道的投資方式?！局R(shí)拓展】正確認(rèn)識(shí)中國(guó)的高儲(chǔ)蓄我國(guó)的儲(chǔ)蓄主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類 4、分類： 活期儲(chǔ)蓄 定期儲(chǔ)蓄 含義是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。 特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低。 流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。

11、收益風(fēng)險(xiǎn)比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但是存在通貨膨脹下存款貶值及定期提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。【特別提示】 儲(chǔ)蓄存款并非毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，存在。 流動(dòng)性強(qiáng)流通性強(qiáng)流動(dòng)性與流通性的區(qū)別流動(dòng)性與流通性的區(qū)別 : :流動(dòng)性是指資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)化為現(xiàn)流動(dòng)性是指資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力。金的能力。轉(zhuǎn)化能力快，說(shuō)明資產(chǎn)的流動(dòng)性好。當(dāng)然，轉(zhuǎn)化能力快，說(shuō)明資產(chǎn)的流動(dòng)性好。當(dāng)然，現(xiàn)金的流動(dòng)性最好，因?yàn)樗恍枰D(zhuǎn)化?；钇趦?chǔ)蓄存款現(xiàn)金的流動(dòng)性最好，因?yàn)樗恍枰D(zhuǎn)化。活期儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性也很好，基本上可以隨時(shí)隨地取款。的流動(dòng)性也很好，基本上可以隨時(shí)隨地取款。流通性是流通性是指資產(chǎn)能否在市場(chǎng)上交易或買賣。指資產(chǎn)能否在市場(chǎng)上交易或買賣。例如，

12、上市公司的股例如，上市公司的股票可以在股市自由買賣，流通性很好，可以賺差價(jià)，這票可以在股市自由買賣，流通性很好，可以賺差價(jià)，這也是股票生命力之所在。流動(dòng)性和流通性二者未必一致。也是股票生命力之所在。流動(dòng)性和流通性二者未必一致。比如說(shuō)，活期儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性很好，但是沒(méi)有流通性。比如說(shuō)，活期儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性很好，但是沒(méi)有流通性。你不能夠拿著一本活期存折或銀行卡去市場(chǎng)買賣的。你不能夠拿著一本活期存折或銀行卡去市場(chǎng)買賣的。 含義：是指居民將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。（2）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：我國(guó)的儲(chǔ)蓄

13、機(jī)構(gòu)主要是各類商業(yè)銀行。目的：有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備；有的是為了購(gòu)房、買車；有的是為了養(yǎng)老；有的是為了資金安全 儲(chǔ)蓄實(shí)質(zhì)：是一種投資方式。 （5）存款利息含義：是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而l支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。（6）取決因素：存款利息的多少取決于三個(gè)因素本金、存期和利息率水平。 （7）計(jì)算公式：存款利息=本金利息率存款期限。利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。 1、儲(chǔ)蓄存款是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。 （8）分類：活期儲(chǔ)蓄與定期

14、儲(chǔ)蓄下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，正確的是下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，正確的是A.A.儲(chǔ)蓄存款作為一種便捷的投資方式，具有收益高的特點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款作為一種便捷的投資方式，具有收益高的特點(diǎn)B.B.儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便，很受投資者歡迎儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便，很受投資者歡迎C.C.儲(chǔ)蓄存款可以按約定支付存款本金和利息儲(chǔ)蓄存款可以按約定支付存款本金和利息D.D.儲(chǔ)蓄存款由于收益低，所以沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄存款由于收益低，所以沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)解析解析 本題考查學(xué)生對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)。儲(chǔ)蓄存款作為一種投本題考查學(xué)生對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)。儲(chǔ)蓄存款作為一種投資方式，收益較低，但也存在通貨膨脹帶來(lái)的存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)，資方式，收益較低，

15、但也存在通貨膨脹帶來(lái)的存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)，A A、D D兩項(xiàng)錯(cuò)誤；活期儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便，但定兩項(xiàng)錯(cuò)誤；活期儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便，但定期儲(chǔ)蓄不具備這一特點(diǎn)，期儲(chǔ)蓄不具備這一特點(diǎn)，B B項(xiàng)錯(cuò)誤；儲(chǔ)蓄存款按約定能獲得本金項(xiàng)錯(cuò)誤；儲(chǔ)蓄存款按約定能獲得本金和利息，故選和利息，故選C C項(xiàng)。項(xiàng)。答案答案 C C( (儲(chǔ)蓄存款作為一種投資方式深受我國(guó)居民的青睞，下列儲(chǔ)蓄存款作為一種投資方式深受我國(guó)居民的青睞，下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，不正確的是關(guān)于儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)，不正確的是( () )儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便銀行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款十分安全銀行的信用比

16、較高，儲(chǔ)蓄存款十分安全在存款利率上調(diào)的情況下，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益也可能為負(fù)在存款利率上調(diào)的情況下，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益也可能為負(fù)值值人們參加儲(chǔ)蓄存款的目的雖然各有不同，但都是一種投人們參加儲(chǔ)蓄存款的目的雖然各有不同，但都是一種投資理財(cái)行為資理財(cái)行為A A B B C C D D解析可以隨時(shí)存取靈活方便的是活期儲(chǔ)蓄，犯了以偏解析可以隨時(shí)存取靈活方便的是活期儲(chǔ)蓄，犯了以偏概全的錯(cuò)誤；認(rèn)為概全的錯(cuò)誤；認(rèn)為“儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款”十分安全，是錯(cuò)誤的；十分安全，是錯(cuò)誤的；觀點(diǎn)正確。由于本題為逆向選擇，故選觀點(diǎn)正確。由于本題為逆向選擇，故選A A。答案答案A A(2014(2014新課標(biāo)全國(guó)新課標(biāo)全國(guó))按現(xiàn)行規(guī)定，金融

17、機(jī)構(gòu)人民幣按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率存款利率( (年利率年利率) )一年期為一年期為3%3%，兩年期為，兩年期為3.75%3.75%。老陳。老陳有有10 00010 000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存一年期連續(xù)存( (第一期利息計(jì)入第二期本金第一期利息計(jì)入第二期本金) )兩年的利兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息息比存一個(gè)兩年期的利息 A.A.少少141141元元 B.B.多多141141元元C.C.少少150150元元 D.D.多多150150元元【解析解析】 本題考查存款利息的計(jì)算。老陳把本題考查存款利息的計(jì)算。老陳把10 0

18、0010 000元以一年元以一年期連續(xù)存期連續(xù)存( (第一期利息計(jì)入第二期本金第一期利息計(jì)入第二期本金) )兩年獲得的利息為：兩年獲得的利息為：10 10 0000003%+(10 000+10 0003%+(10 000+10 0003%)3%)3%=609(3%=609(元元) )；老陳把；老陳把10 00010 000元元存一個(gè)兩年期獲得的利息為：存一個(gè)兩年期獲得的利息為：10 00010 0003.75% 3.75% 2=750(2=750(元元) )。第。第一種存款方式與第二種存款方式獲得的利息比較：一種存款方式與第二種存款方式獲得的利息比較：609-750=-609-750=-14

19、1(141(元元) )。【答案答案】 A A【拓展探究】復(fù)利率與單利率有什么不同？【拓展探究】復(fù)利率與單利率有什么不同？復(fù)利率是每年都結(jié)算一次利息復(fù)利率是每年都結(jié)算一次利息( (以單利率方式結(jié)以單利率方式結(jié)算算) )，然后把本金和利息和起來(lái)作為下一年的本，然后把本金和利息和起來(lái)作為下一年的本金，下一年結(jié)算利息時(shí)就用這個(gè)數(shù)字作為本金。金，下一年結(jié)算利息時(shí)就用這個(gè)數(shù)字作為本金。復(fù)利率比單利率得到的利息要多。復(fù)利率比單利率得到的利息要多。 （2012高考上海卷15）銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，存款到期不取，會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行，

20、他選擇“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”方式所取得的利息（ ） A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元 命題探究本題考查對(duì)銀行利息的計(jì)算。( (20152015貴陽(yáng)模擬貴陽(yáng)模擬) )存款儲(chǔ)蓄是一種投資方式。假設(shè)某儲(chǔ)戶有存款儲(chǔ)蓄是一種投資方式。假設(shè)某儲(chǔ)戶有6 6萬(wàn)萬(wàn)元一年期的定期存款，年利率為元一年期的定期存款，年利率為3.50%3.50%。一年后物價(jià)平均水平上。一年后物價(jià)平均水平上漲了漲了5%5%，與存款時(shí)相比，則該儲(chǔ)戶到期后存款收益的實(shí)際購(gòu)買，與存款時(shí)相比，則該儲(chǔ)戶到期后存款收益的實(shí)際購(gòu)買力是力是( () )A A2 1002 100元元 B B2 0002 000元元 C

21、 C1 9951 995元元 D D2 2052 205元元解析本題主要考查利息、通貨膨脹等知識(shí)。利息本金解析本題主要考查利息、通貨膨脹等知識(shí)。利息本金利利率率存期，儲(chǔ)戶存期，儲(chǔ)戶6 6萬(wàn)元存款的一年利息收益為萬(wàn)元存款的一年利息收益為60 00060 0003.5%3.5%1 12 1002 100元；一年后物價(jià)上漲元；一年后物價(jià)上漲5%5%，意味著通貨膨脹率為，意味著通貨膨脹率為5%5%，表明，表明實(shí)際購(gòu)買力下降，該儲(chǔ)戶存款收益的實(shí)際購(gòu)買力為實(shí)際購(gòu)買力下降，該儲(chǔ)戶存款收益的實(shí)際購(gòu)買力為2 1002 100(1(15%)5%)2 0002 000元。故答案選元。故答案選B B。答案答案B B

22、(2013年新課標(biāo)全國(guó)文綜,15,4分)2011年我們城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)35.2萬(wàn)億元,人均儲(chǔ)蓄25 548元,分別比2010年增長(zhǎng)16%和15.3%,高于同期GDP的增長(zhǎng)速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出()社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄率隨GDP的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)我國(guó)居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少我國(guó)城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ).B. C. D.解析：解析：中社會(huì)保障體系不斷健全會(huì)促使人們消費(fèi)的發(fā)展，故儲(chǔ)中社會(huì)保障體系不斷健全會(huì)促使人們消費(fèi)的發(fā)展，故儲(chǔ)蓄會(huì)減少；材料強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄率高于同期蓄會(huì)減少；材料強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄率高于同期GDPGDP的增長(zhǎng)速度，的增長(zhǎng)速度，與材料與材料

23、不符。由于我國(guó)居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少，居民不符。由于我國(guó)居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少，居民投資理財(cái)主要選擇儲(chǔ)蓄，導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄額增長(zhǎng)，投資理財(cái)主要選擇儲(chǔ)蓄，導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄額增長(zhǎng)，符符合題意；儲(chǔ)蓄余額增加，表明人們生活水平提高，恩格爾系數(shù)下合題意；儲(chǔ)蓄余額增加，表明人們生活水平提高，恩格爾系數(shù)下降，降，符合題意。符合題意。(2012全國(guó)全國(guó))銀行發(fā)放貸款要收取一定的手續(xù)費(fèi)和利銀行發(fā)放貸款要收取一定的手續(xù)費(fèi)和利息。收取手續(xù)費(fèi)是因?yàn)殂y行提供了一定的服務(wù)息。收取手續(xù)費(fèi)是因?yàn)殂y行提供了一定的服務(wù)(如記如記賬、賬戶管理等賬、賬戶管理等)。收取貸款利息的理由是。收取貸款

24、利息的理由是()A銀行居于壟斷地位銀行居于壟斷地位B銀行信用高于商業(yè)信用銀行信用高于商業(yè)信用C銀行提供的資本是一種生產(chǎn)要素銀行提供的資本是一種生產(chǎn)要素D銀行是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的樞紐銀行是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的樞紐【解析解析】本題的本題的“題眼題眼”是是“收取貸款利息的理由收取貸款利息的理由”。A項(xiàng)項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；說(shuō)法錯(cuò)誤；B項(xiàng)說(shuō)法片面；項(xiàng)說(shuō)法片面；D項(xiàng)強(qiáng)調(diào)銀行的作用，與題意不項(xiàng)強(qiáng)調(diào)銀行的作用，與題意不符；符；C項(xiàng)正確，因?yàn)殂y行提供的資本是一種生產(chǎn)要素，收取項(xiàng)正確，因?yàn)殂y行提供的資本是一種生產(chǎn)要素，收取貸款利息是按生產(chǎn)要素參與收益分配的表現(xiàn)。貸款利息是按生產(chǎn)要素參與收益分配的表現(xiàn)。（1）含義是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾

25、存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)（2）性質(zhì)、地位我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。二、我國(guó)的商業(yè)銀行1、我國(guó)銀行的分類中央銀行(中國(guó)人民銀行)商業(yè)銀行政策性銀行國(guó)家開發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)是制定和實(shí)施貨幣政策的是制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)，是銀行的銀行國(guó)家機(jī)關(guān)，是銀行的銀行(不存不貸)(只貸不存)(既存又貸) 注： 中國(guó)人民銀行簡(jiǎn)稱“央行”， 是中華人民共和國(guó)的中央銀行，中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院組成部門之一,是銀行的銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)，是我國(guó)政府的組

26、成部分，是我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量，不屬于金融機(jī)構(gòu)。 我國(guó)的我國(guó)的商業(yè)銀行商業(yè)銀行股份制股份制( (國(guó)家控股國(guó)家控股) )民營(yíng)股份民營(yíng)股份制制外資銀行外資銀行五大國(guó)家控五大國(guó)家控股商業(yè)銀行股商業(yè)銀行2.2.地位：我國(guó)的商地位：我國(guó)的商業(yè)銀行以業(yè)銀行以國(guó)家控股國(guó)家控股銀行為主體銀行為主體，是我，是我國(guó)國(guó)金融體系中最重金融體系中最重要的組成部分要的組成部分。其他商其他商業(yè)銀行業(yè)銀行匯豐銀行匯豐銀行2.我國(guó)銀行的分類商業(yè)銀行商業(yè)銀行監(jiān)督但不干涉監(jiān)督但不干涉日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)五大商業(yè)五大商業(yè)銀行銀行中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行央行央行銀行銀行政府機(jī)關(guān)政府機(jī)關(guān)政府部門政府部門政策性銀政策性銀行行中央

27、銀行商業(yè)銀行含義在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款業(yè)務(wù)，以銀行利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的企業(yè)法人所屬銀行 中國(guó)人民銀行中國(guó)工商銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)銀行性質(zhì)是我國(guó)的中央銀行，依法制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)，是銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量是以盈利為目的的企業(yè)法人職能第一，依法制定和實(shí)施貨幣政策；第二，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；第三，經(jīng)理國(guó)庫(kù)；第四，持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備吸收存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算【拓展知識(shí)】中央銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別 B、 吸收存款的兩個(gè)主要來(lái)源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款。A、存款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行以一定的

28、利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。存款的本質(zhì)是銀行對(duì)存款客戶的負(fù)債3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：C、存款業(yè)務(wù)的作用：是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款包括活期存款、定期存款，只有活期存款的存款人才有權(quán)簽發(fā)支票。 (1) 存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）2011海南卷 解析 此題考查儲(chǔ)蓄與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。居民儲(chǔ)蓄的直接目的是為了獲利，其次考慮未來(lái)支出的需要，所以住房、養(yǎng)老支出增加，導(dǎo)致人們消費(fèi)減少，從而儲(chǔ)蓄增加，故正確。從投資角度看，股票、債券的風(fēng)險(xiǎn)性大，也是導(dǎo)致資金流向儲(chǔ)蓄的原因，故正確。我國(guó)居民消費(fèi)沒(méi)有飽和，排除。利率是中國(guó)人民銀行確定的，儲(chǔ)蓄相對(duì)于利率來(lái)說(shuō)沒(méi)有彈性，

29、排除。 A、含義： 貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。（不是唯一來(lái)源） B、 銀行利潤(rùn)=貸款利息存款利息其他費(fèi)用 C、 從貸款對(duì)象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。如何放貸？(2)貸款業(yè)務(wù)（主體業(yè)務(wù)）發(fā)放貸款的原則：真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性。銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。 現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。銀行辦理中間業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費(fèi)用，服務(wù)費(fèi)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源結(jié)算形式：其他業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行還提供債劵買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生

30、的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。中間業(yè)務(wù) 某銀行某年共向企業(yè)貸款某銀行某年共向企業(yè)貸款60006000萬(wàn)元，平萬(wàn)元，平均年利率是均年利率是5%5%；在這一年中，共吸收存款；在這一年中，共吸收存款40004000萬(wàn)元，平均年利率是萬(wàn)元，平均年利率是2%2%；在這一年中，；在這一年中，銀行共支付職工工資等銀行共支付職工工資等3030萬(wàn)元，其它開支是萬(wàn)元，其它開支是8080萬(wàn)元。這一年該銀行的利潤(rùn)是萬(wàn)元。這一年該銀行的利潤(rùn)是A300A300萬(wàn)元萬(wàn)元 B 80B 80萬(wàn)元萬(wàn)元 C220C220萬(wàn)元萬(wàn)元 D110D110萬(wàn)元萬(wàn)元D D【特別提示】認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系銀行業(yè)務(wù)地位發(fā)揮作用存款業(yè)

31、務(wù) 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)回籠貨幣，緩解由于市場(chǎng)流通貨幣量過(guò)大而導(dǎo)致的物價(jià)上漲；引導(dǎo)居民投資、理財(cái)，增加居民收入；有利于消費(fèi)者樹立正確的消費(fèi)觀念；貸款業(yè)務(wù) 主體業(yè)務(wù)彌補(bǔ)資金不足現(xiàn)狀，推動(dòng)工商企業(yè)發(fā)展；使消費(fèi)者通過(guò)貸款消費(fèi)，提升自身生活水平；刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，可以通過(guò)增加貸款，刺激消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；結(jié)算與其他業(yè)務(wù)派生業(yè)務(wù)提高商業(yè)銀行的利潤(rùn)；引導(dǎo)居民投資，增加居民收入；加速貨幣流通，方便經(jīng)濟(jì)往來(lái)。、為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；A 蓄水池、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；、通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督

32、和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。 C 監(jiān)督站B 氣象站、寒暑表4、商業(yè)銀行的作用：P47”專家點(diǎn)評(píng)”含義：是指居民將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。（2）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各類商業(yè)銀行。目的：有的是為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備；有的是為了購(gòu)房、買車；有的是為了養(yǎng)老；有的是為了資金安全 儲(chǔ)蓄實(shí)質(zhì)：是一種投資方式。 （5）存款利息含義：是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而l支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。（6）取決因素：存款利息的多少取決于三個(gè)因素本金、存期

33、和利息率水平。 （7）計(jì)算公式：存款利息=本金利息率存款期限。利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。 1、儲(chǔ)蓄存款是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。 （8）分類：活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄（1）商業(yè)銀行的含義：經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)（2）商業(yè)銀地位：我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。(3)銀行分類中央銀行中國(guó)人民銀行-國(guó)家機(jī)關(guān)商業(yè)銀行：企業(yè)政策性銀行2、我國(guó)的商業(yè)銀行4、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：（1）存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。吸收存款的兩個(gè)主要來(lái)源：一是企