秋個(gè)人理財(cái)?shù)谖宕巫鳂I(yè)0009

1、12秋個(gè)人理財(cái)?shù)谖宕巫鳂I(yè)_0009試卷總分：100 測(cè)試總分：70一、單項(xiàng)選擇題（共 10 道試題，共 20 分。每題只有一個(gè)正確答案）1. 以下關(guān)于外匯交易的敘述中，不正確的是：（C ） A. 相對(duì)股票市場(chǎng)的單邊市，炒匯具有雙向獲利的機(jī)會(huì)，如果決策正確，其收益率較高B. 很多因素都會(huì)影響到匯率水平的變化，從而構(gòu)成了匯市變化的不確定性C. 人民幣可以直接進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯交易D. 外匯市場(chǎng)是24小時(shí)運(yùn)作的全球市場(chǎng)，僅在假日有短暫性的休市，所以是最具流通性的市場(chǎng)2. 在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，客戶可以持有（ D ）比例的股票和債券，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)客戶應(yīng)（ ）這些資產(chǎn)的投資比例。 A. 較低，增加B. 較高，增加

2、C. 較低，減少D. 較高，減少3. 以下說(shuō)法中不正確的是：（ D） A. 藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展與國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)收入有關(guān)B. 藝術(shù)品投資的目的是實(shí)現(xiàn)資本增值C. 藝術(shù)品投資和房地產(chǎn)投資、金融證券投資是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目D. 在近二十年的社會(huì)發(fā)展中，藝術(shù)品投資的增值幅度僅次于房地產(chǎn)4. 以下對(duì)不同投資方式的比較，說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（C ） A. 銀行儲(chǔ)蓄具有安全性，靈活性的好處，但明顯不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹，用于長(zhǎng)期投資貶值較大B. 證券投資基金的收益率比儲(chǔ)蓄高，但安全性比儲(chǔ)蓄差C. 商業(yè)保險(xiǎn)的安全性較差，傳統(tǒng)型的養(yǎng)老金保險(xiǎn)按固定利率執(zhí)行D. 黃金或收藏的安全性由自己把握，收益不確定5. 比較適

3、合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)那啦话ǎ海― ） A. 儲(chǔ)蓄投資B. 信托投資C. 房產(chǎn)投資D. 股票投資6. 下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說(shuō)法，不正確的是（D ） A. 不同人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同B. 退休老人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常低于中年人C. 投資期限越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)D. 長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱7. 在各種類型的證券投資工具中，（D ）具有最高的投資風(fēng)險(xiǎn)，但投資的回報(bào)率也最高。 A. 貨幣市場(chǎng)工具B. 固定收益的資本市場(chǎng)工具C. 權(quán)益證券工具D. 衍生工具8. 以下不能成為信托財(cái)產(chǎn)的是：（C ） A. 有價(jià)證券B. 房屋C. 繼承權(quán)D. 專利權(quán)9. 以下對(duì)于萬(wàn)能壽險(xiǎn)特征的描述中不正確

4、的是（C ） A. 投保人或被保險(xiǎn)人可以在一定限度內(nèi)選擇首期保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)的繳費(fèi)額B. 投保人或被保險(xiǎn)人可以自行確定保險(xiǎn)金額，而且可以提高或降低保險(xiǎn)金額C. 具有保障和投資雙重功能D. 分別列示各種定價(jià)因素10. 下列幾組投資產(chǎn)品中流動(dòng)性最差的是（A ） A. 收藏品、房地產(chǎn)、黃金B(yǎng). 股票、活期存款、債券C. 基金、股票、債券D. 外匯、股票、基金二、多項(xiàng)選擇題（共 10 道試題，共 30 分。每題均有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選少選錯(cuò)選均不得分）1. 傳統(tǒng)教育投資工具包括（ACD ） A. 個(gè)人儲(chǔ)蓄B. 教育信托基金C. 定息債券D. 人壽保險(xiǎn)2. 收藏書畫藝術(shù)品應(yīng)該掌握的要點(diǎn)有：（BCD

5、 ） A. 大師作品具體較高的收藏價(jià)值B. 作品必須有鮮明的獨(dú)特的風(fēng)格C. 作品必須有高難度的技巧D. 投資畫作須有精品意識(shí)3. 信托關(guān)系大致由（ABC ）三方面的權(quán)利義務(wù)構(gòu)成。 A. 委托人B. 受托人C. 受益人D. 信托人4. 我國(guó)個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（ABCD ） A. 銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品B. 個(gè)人外匯交易C. B股D. 外匯信托產(chǎn)品5. 以下關(guān)于境內(nèi)外資銀行的說(shuō)法中正確的是：（AC ） A. 境內(nèi)外資銀行集中有限的資源為高端客戶服務(wù)B. 外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品種類不多，但設(shè)計(jì)較為合理C. 外資銀行收費(fèi)較高D. 外資銀行收費(fèi)較低廉6. 房地產(chǎn)投資的特征包括（CD ） A. 直接投資費(fèi)

6、用不高B. 投資資本的購(gòu)買力價(jià)值容易損失C. 直接投資資本的流動(dòng)性差D. 影響投資的不可分散性風(fēng)險(xiǎn)因素較多7. 由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，外匯投資者可以分為：（AD ） A. 保守型B. 樂觀型C. 悲觀型D. 進(jìn)取型8. 屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（CD ） A. 按揭買房B. 子女的教育儲(chǔ)蓄C. 休假D. 購(gòu)置新車9. 房地產(chǎn)投資方式包括：（ABCD ） A. 房地產(chǎn)開發(fā)投資B. 房地產(chǎn)投資信托C. 抵押放款D. 有限合伙投資10. “社會(huì)保障三大支柱”包括：（ACD ） A. 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B. 人壽保險(xiǎn)C. 企業(yè)年金D. 個(gè)人的儲(chǔ)蓄三、判斷題（共 10 道試題，共 20 分。只判斷正誤，

7、不需說(shuō)明理由）1. 投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。 AA. 錯(cuò)誤B. 正確2. 保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。 BA. 錯(cuò)誤B. 正確3. 個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款，是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。 AA. 錯(cuò)誤B. 正確4. 行為稅的課稅目的往往不是為了取得財(cái)政收入，更不是為了通過(guò)課稅使這種稅收的收入不斷增長(zhǎng)。 BA. 錯(cuò)誤B. 正確5. 個(gè)人實(shí)盤外匯交易，是指?jìng)€(gè)人在銀行繳納一定的保證金后進(jìn)行的、交易金額可放大若干倍的外匯（或外幣）交易，在該種交易中，銀行要墊付

8、資金。 AA. 錯(cuò)誤B. 正確6. 每一張萬(wàn)能壽險(xiǎn)合同中都規(guī)定每月收取的死亡費(fèi)用，其金額根據(jù)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)而定，并隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而降低。 AA. 錯(cuò)誤B. 正確7. 股票具有可償還性、權(quán)責(zé)性、收益性、流通性、價(jià)格波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)。 AA. 錯(cuò)誤B. 正確8. 信托最本質(zhì)的特征是所有權(quán)和利益相分離。 BA. 錯(cuò)誤B. 正確9. 人壽保險(xiǎn)不能作為教育規(guī)劃的工具。 AA. 錯(cuò)誤B. 正確10. 投資的多樣化只能消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不能消除非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，亦即投資于任何一種證券，都必須承擔(dān)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 AA. 錯(cuò)誤B. 正確四、簡(jiǎn)答題（共 1 道試題，共 10 分。）1. 請(qǐng)簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資系統(tǒng)風(fēng)

9、險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的含義。答：從投資管理的角度一般將風(fēng)險(xiǎn)分位系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指奈希爾影響所有投資者即整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)的伊蘇一起的風(fēng)險(xiǎn)，例如，戰(zhàn)爭(zhēng).通貨膨脹.全國(guó)性國(guó)民經(jīng)濟(jì)衰退.國(guó)家法律及政策的變動(dòng)等，這些因素波及雖有投資者，因而不可能通過(guò)投資多樣化來(lái)分散，銀子又稱不克 風(fēng)散風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生于個(gè)別投資項(xiàng)目或某類投資活動(dòng)的特有時(shí)間造成的，例如由于經(jīng)營(yíng)策劃失誤.欠債過(guò)多等元嬰，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，這類風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)多樣化投資組合來(lái)分散或消除，因而又可分散風(fēng)險(xiǎn)。從理論上講，不可分散風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法消除的，應(yīng)予以投資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，一般是再財(cái)務(wù)分析中以提高投資者所期望的收益率來(lái)調(diào)

10、整，而不是可分散風(fēng)險(xiǎn)則惡補(bǔ)能再收益率中考慮。五、論述題（共 1 道試題，共 20 分。）1. 退休養(yǎng)老投資的原則有哪些？答：退休養(yǎng)老投資的原則有： （一）本金安全最重要。雖然儲(chǔ)蓄和購(gòu)買國(guó)債仍是目前老年人選擇比較多的理財(cái)方式，但由于儲(chǔ)蓄收益相對(duì)較低，納稅后收益更低，而國(guó)債兌現(xiàn)時(shí)間長(zhǎng)，這些傳統(tǒng)的理財(cái)方式已經(jīng)越來(lái)越不能滿足需求，容易更傾向于選擇收益高、回報(bào)快同時(shí)又不需要投入太多資金和精力的投資方式，但現(xiàn)實(shí)生活中往往不能如愿。高回報(bào)伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，退休養(yǎng)老投資應(yīng)以保證本金安全為第一要義。 （二）保證有充足的現(xiàn)金以備急用。要保證日常開支所需要的現(xiàn)金充足，如飲食、服飾、房租水電、交通、通訊、贍養(yǎng)、納稅、維修等，這些支出是家庭生活所必需的，不可省略的項(xiàng)目。另外醫(yī)療保健是老年人的消費(fèi)支出大頭，而且呈現(xiàn)出年齡越大，醫(yī)療保健消費(fèi)支出趙多的特點(diǎn)。 （三）量入為出養(yǎng)成成習(xí)慣。工作時(shí)，每年至少應(yīng)將稅前收入的10%存入銀行。也許當(dāng)前的投資收益很不錯(cuò)，把錢投入股市能帶來(lái)更多的回報(bào)，但這不可能真正替代你的養(yǎng)老計(jì)劃。只有養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，才可能確保后半生無(wú)憂。 （四）投資組合多樣化，注意整體收益。一般而言，年輕人可以在高科技類股或是新興市場(chǎng)上多下點(diǎn)注，而上了年紀(jì)的人則傾向于將錢投到藍(lán)籌股里。但理智的做法是讓你的投資組織多樣化。投資效果的好壞關(guān)鍵就