貸款知識入門

1、貸款知識入門22022-3-18目錄貸款的定義貸款的意義貸款的分類貸款的利率產(chǎn)品服務抵押貸款產(chǎn)品服務無抵押貸款32022-3-18貸款的定義貸款的定義： 貸款是銀行或其他金融機構(gòu)，按照一定的利率和必須歸還等條件，出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。貸款要素： 貸款對象、品種、金額、期限、利率/費率（價格）、擔保方式、使用方式、清償方式、約束條件。42022-3-18貸款的利率貸款利息 :

2、利息是指借款人為取得資金使用權(quán)而向貸款人支付的報酬它是資本（即貸出的本金）在一定期間內(nèi)的使用價格利率： 一定期限內(nèi)利息和貸款資金總額的比率，是貸款價格的表達形式。即：利率=利息額/貸款本金 利率分為：日利率、月利率、年度利率。52022-3-18貸款的利率基準利率 基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均根據(jù)這一基準利率水平來確定。 基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化的條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作為參考。 所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核

3、心。 基準利率越大，利息越多；基準利率越小，利息越少。62022-3-18貸款的利率最新銀行貸款利率表7貸款條件：1、在貸款銀行所在地有、或有、年齡在周歲（含）以下、具有完全民事行為 能力的中國公民；2、有職業(yè)和的收入，具有按期償還貸款本息的能力；3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄；4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定；6、銀行規(guī)定的其他條件。8 貸款注意事項1、向銀行提供資料要真實，提供本人住址、聯(lián)系方式要準確，變更時要及時通知銀行；2、貸款用途要合法合規(guī)，交易背景要真實；3、根據(jù)自己的還款能力和未來收入預期，選擇適合自己的還

4、款方式；4、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%；5、認真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利義務；6、要按時還款，避免產(chǎn)生不良信用記錄；7、不要遺失借款合同和借據(jù)，對于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記；8、提前還款必須要提前一個月與銀行溝通才可以辦理。92022-3-18貸款原則三性原則：102022-3-18貸款分類一，按照擔保的性質(zhì)分為： 抵押貸款 信用貸款二，貸款期限的不同可分為：定期貸款活期貸款112022-3-18銀行貸款的分類1.償還期不同：短期貸款、中期貸款、長期貸款；2.按償還方式不同：活期貸款、定期貸款、透支；3.按貸款用途或?qū)ο蟛煌?工商業(yè)貸款

5、、農(nóng)業(yè)貸款、消費者貸款、有價證券經(jīng)紀人貸款等；4.按貸款擔保條件不同:票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；5.按貸款金額大小不同:批發(fā)貸款和零售貸款；6.按利率約定方式不同:為固定利率貸款和浮動利率貸款,等等。122022-3-18五級分類正常貸款關(guān)注貸款次級貸款可疑貸款損失貸款132022-3-18辦理流程：142022-3-18基本種類一、抵押貸款(公司主營)抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具“房產(chǎn)證”。二、質(zhì)押貸款質(zhì)押財產(chǎn)：借款本人或第三人合法持有的權(quán)利憑證三、組合貸款借款人可以憑借抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證申請同一筆個人綜合消費貸款四、信用貸款(公司主營)15202

6、2-3-18抵押貸款:特點:1.抵押物2.貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權(quán)處理抵押品，作為一種補償大致可以分為六類:（1）存貨抵押（2）客賬抵押（3）證券抵押(4）設(shè)備抵押(5）不動產(chǎn)抵押（6）人壽保險單抵押對象:一般需要18-60周歲的中國公民，身體健康，具有當?shù)貞艨诨蛘咴诋數(shù)鼐幼M一年、有一定的正常收入和資產(chǎn)的人162022-3-18房押車押貸款:一押(一抵)與二押(二抵)一押(一抵):抵押物的抵押次數(shù)，一抵是初始抵押（抵押物以前沒有抵押）二押(二抵):是有抵押在身的再次抵押區(qū)別:一押貸的成數(shù)比二押的高.其實二抵就是在原來的抵押后再用抵押物的剩余價值再做一次抵押，比如，房子一抵是在銀行做的,打了6折，那可以在投資公司再打個1到3折172022-3-18無抵押貸款(無擔保貸款/信用貸款)分類:產(chǎn)品特點:1.無抵押 2.申請便捷3.周期長4.額度高 5.固定利率對象:一般需要18-60周歲的中國公民，身體健康，具有當?shù)貞艨诨蛘咴诋數(shù)鼐幼M一年、有一定的正常收入的人貸款分類:1.授薪貸 2.自雇貸 3.房貸 4.車貸 5.保單貸 6.公積金貸