國內外汽車金融對比分析

1、國外和國內汽車金融公司對比分析上海通用汽車金融有限公司東風日產金融有限公司豐田汽車（中國）金融有限公司請對比分析國內汽車金融公司國外和國內汽車金融公司對比分析v2009 年，中國汽車產銷均超過 1000 萬輛， 超過美國成為世界第一大汽車消費國。尤其私人購車比例已經上升至80%以上， 成為轎車市場的絕對主體。但現(xiàn)實情況表明中國還遠沒有達到發(fā)達國家成熟的汽車發(fā)展水平， 尤其在汽車服務業(yè)務模式方面， 中國和汽車發(fā)達國家還存有很大的差距。國外汽車金融服務模式v1、分期付款銷售方式v2、 融資租賃方式v3、 再融資方式v4、 信托租賃方式分期付款模式 分期付款模式是各國普遍采用的一種傳統(tǒng)的融資方式，

2、即消費者在購買商品或者享受服務時， 一次性支付資金有困難， 可以采取首付款后， 其余價款分期付清的方式， 提前使用商品或者享受服務。汽車融資租賃銷售模式v汽車融資租賃銷售模式， 是一種買賣與租賃相結合的方式， 也屬于用金融服務的方式購買， 即消費者在首付款后，在租賃期內不需要付完全車款， 而是把車款付到所購車輛租賃期滿后的殘余價值為止。v這等于只付了租賃期內的折舊款， 之后消費者可以選擇支付余款購買汽車主權， 也可以選擇將車歸還汽車金融公司， 汽車金融公司或繼續(xù)按這種原則對外租賃、 或投入二手市場出售。v因此開展這種汽車金融服務業(yè)務， 對轎車消費的推動作用相當大。融資租賃方式和分期付款v融資租

3、賃方式和分期付款的汽車貸款相比， 具有一定的優(yōu)勢，具體體現(xiàn)在: 對于承租人( 消費者) 來說， 先租后買方式比較靈活。在租賃期滿后， 承租人享有選擇權， 決定是否購買所租汽車。再融資v再融資是指合同持有人通過受讓汽車分期付款零售合同的合同債權， 與作為債務人的消費者重新安排分期付款協(xié)議的內容，從而實現(xiàn)對消費者提供融資， 它是在汽車金融服務機構以分期付款方式為消費者提供金融服務之后的第二次融資。信托租賃v信托租賃是信托公司采取的一種特有的融資方式，就汽車金融服務而言， 信托公司為實現(xiàn)其財產信托職能，可以通過適當?shù)暮贤才牛?為汽車制造商、 汽車經銷商以及最終消費者提供融資服務。我國汽車金融服務業(yè)

4、務模式v我國的汽車金融業(yè)務的操作方式主要有四種：v1、以銀行為主體v2、以經銷商為主體v3、以非銀行金融機構為主體v4、汽車金融公司為主體1、以銀行為主體v銀行主體模式是指銀行直接面對客戶， 在對客戶信用進行評定后， 銀行與客戶簽訂信貸協(xié)議， 客戶拿貸款額度到汽車市場上選購自己滿意的產品。v銀行是中心， 銀行指定律師行出具客戶的資信報告， 銀行指定保險公司并要求客戶購買其保證保險， 銀行指定經銷商銷售車輛。2、以經銷商為主體v1、經銷商主體模式指借款人到銀行特約汽車經銷商處選購汽車， 提交有關貸款申請資料， 并由汽車經銷商轉交銀行提出貸款申請。v2、銀行經貸款調查審批同意后， 簽訂借款合同、擔

5、保合同， 并辦理公證、保險手續(xù)。也就是消費者向經銷商申請貸款并由經銷商將整套信用資料提供給銀行轉讓貸款。v3、銀行安排的間接汽車貸款是對經銷商提供的貸款進行打折， 采取批量處理的方式。3、以非銀行金融機構為主體v非銀行金融機構主體模式指該機構組織對購買者的資信調查、擔保、審批工作，向購買者提供分期付款， 這些非銀行金融機構通常為汽車生產企業(yè)的財務公司。4、汽車金融公司為主體v目前我國起步中的汽車金融公司暫時對車市大局產生不了多大影響， 但無疑有明顯促進作用， 尤其是汽車金融公司還可以對汽車銷售商給予較大的支持。v汽車金融公司對于汽車產業(yè)鏈上的每個環(huán)節(jié)十分清楚， 能夠以更加靈活、優(yōu)惠的價格和服務

6、發(fā)放汽車貸款， 甚至可以將汽車銷量的增加彌補汽車貸款業(yè)務的虧損便于對個人購車者提供更多的延伸服務和增值服務。中外汽車金融服務業(yè)務模式比較經驗借鑒v1、國內汽車金融服務還處于起步階段， 商業(yè)銀行是我國汽車金融服務的主體， 在我國己經積累了足夠的分期付款的消費信貸經驗， 所以分期付款的銷售模式更適合在我國開展；v2、由于我國金融市場發(fā)展的不規(guī)范， 再融資模式無法在我國開展；v3、我國在汽車殘值評估方面沒有足夠的經驗， 還沒有形成一套科學的評估體系， 導致融資租賃模式也無法在我國開展；v4、我國信托法律的不完善， 信托公司發(fā)展的不規(guī)范，也使得信托租賃模式難以開展。v目前中國汽車市場的金融服務品種主要

7、是分期付款的汽車消費信貸， 很少涉及到融資租賃方式和汽車銷售融資公司的再融資方式及其他方式；v從國外經驗看， 汽車金融業(yè)是可實現(xiàn)范圍經濟的產業(yè)， 注重從不同客戶的不同需要出發(fā)， 提供多種產品以滿足其需要；v汽車金融除了為用戶提供消費信貸服務， 還有融資性租賃、購車儲蓄、汽車消費保險、信用卡、擔保等多種金融產品。發(fā)展我國汽車金融服務的對策建議v1、建立以汽車金融公司為主導， 商業(yè)銀行、汽車企業(yè)集團財務公司、租賃公司和保險公司等金融機構為補充的汽車金融機構體系；v2、汽車金融公司和商業(yè)銀行等金融機構競爭并合作；汽車金融公司自行向消費者提供汽車信貸， 銀行向汽車金融公司提供以綜合授信、資金結算、相互代理為內容的各項業(yè)務；v3、當汽車金融公司業(yè)務做大后， 勢必造成資金回籠滯期問題，這時汽車金融公司以及汽車制造商進一步做大時就向銀行融資， 這樣銀行達到了發(fā)放貸款的目的， 汽車金融公司達到了銷售汽車的目的。加大汽車金融產品創(chuàng)新力度v1、汽車消費者將不只是得到購車貸款,還能享受汽車美容、保養(yǎng)、維修等終身服務；v2、為廠商提供維護銷售體系、整合銷售策略、提供市場