福建省2016年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上福建省2016年下半年銀行從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意） 1、_是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷。A重組B現(xiàn)金清收C以資抵債D呆賬核銷 2、根據(jù)規(guī)定，國有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按國務(wù)院的規(guī)定發(fā)放和管理_。A信用貸款B抵押貸款C特定貸款D外匯貸款3、在貸款審查中，對貸款保證人的審查內(nèi)容不包括保證人_。A是否具有合法資格B是否具有較高的信用等級C凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的狀況D是否在銀行開立了保證金專用存款賬款 4、_不屬于償債能力比率。A資產(chǎn)負(fù)債

2、率B流動(dòng)比率C速動(dòng)比率D現(xiàn)金比率5、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_。A10%B13%C16%D15% 6、借款人存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時(shí)期內(nèi)的_除以_得到的比率。A平均存貨余額；銷貨收入B銷貨收入；平均存貨余額C銷貨成本；平均存貨余額D平均存貨余額；銷貨成本 7、下列關(guān)于債券投資的說法，不正確的是_。A相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B相對于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對較小C通過購買債券，投資者希望得到一種相對較高的投資收益D債券的流動(dòng)性較好 8、首次

3、放款的先決條件中貸款類文件包括_。A借貸雙方已正式簽署的借款合同B現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)C公司章程D全體董事的名單及全體董事的簽字樣本 9、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議定義的二者的違約概率分別為_。A0.02%，0.04%B0.03%，0.03%C0.02%，0.03%D0.03%，0.04% 10、在匯款的三種方式中，_多用于急需用款和大額匯款。A電匯B匯票C票匯D信匯11、渣打銀行的“現(xiàn)貸派”、花旗銀行的“幸福時(shí)貸”屬于_貸款。A個(gè)人消費(fèi)額度貸款B個(gè)人教育貸款C專項(xiàng)貸款D流動(dòng)資金貸款 12、以下_不符合銀監(jiān)

4、會(huì)對個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。A商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，至少應(yīng)在銷售的前一月將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)B商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季第一個(gè)月內(nèi)將統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)C商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告D年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)在下一年度的二月底前報(bào)送銀監(jiān)會(huì) 13、借款人應(yīng)在提前還款日前_日以書面形式向銀行遞交提前還款的申請。A20B30或60C50D1014、洗錢的過程一般分為三個(gè)階段，既處置階段、_和融合階段。A培植階段B流通階段C隱藏階段D轉(zhuǎn)換階段 15、客戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類型，有一類客戶總體來說對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注甚于對收益

5、的追求，喜歡那些既能保本又較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，這類客戶屬于_。A溫和進(jìn)取型B中庸穩(wěn)健型C溫和保守型D非常保守型 16、銀行在選擇目標(biāo)市場時(shí)，可以不考慮以下因素_。A符合銀行的目標(biāo)和能力B有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿目標(biāo)市場的競爭激烈程度D細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力 17、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是_。A提高風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C提高市場風(fēng)險(xiǎn)資本D提高操作風(fēng)險(xiǎn)資本 18、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯(cuò)誤的是_。AETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng)ETF在交易所掛牌，交易非常便利C投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回。ET

6、F 19、營運(yùn)能力影響著借款人的償債能力和盈利能力。從一方面看，借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，就表明其_越強(qiáng)；從另一方面看，資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越_，那么借款人就會(huì)有足夠的資金還本付息，因而其償債能力就越強(qiáng)。A經(jīng)營能力，多B盈利能力，多C償債能力，少D周轉(zhuǎn)能力，少 20、以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是。A：依法收貸的對象是不良貸款B：依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款C：向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為l年D：向人民法院提起訴訟的時(shí)效為2年E：著作權(quán) 21、投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系，下列描述錯(cuò)誤的是_。A有效市場假定認(rèn)

7、為，如果市場是次強(qiáng)有效，股價(jià)已反映了所有公開信息，那么技術(shù)分析是徒勞的B基本面分析通常由對公司以往盈利的研究和對公司資產(chǎn)負(fù)債表的考察開始C如果相信市場無效，投資者將采取主動(dòng)投資策略；如果相信市場有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略D基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期以及公司風(fēng)險(xiǎn)的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r(jià)格 22、銀行在進(jìn)行跨國貸款風(fēng)險(xiǎn)管理之前，一個(gè)關(guān)鍵的問題是。A：對國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分B：對國別風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)子風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確C：深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險(xiǎn)D：根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風(fēng)險(xiǎn)敞口E：著作權(quán)23、外匯市場的特點(diǎn)是空間統(tǒng)一性和_。A范圍廣泛性B效力持久性C時(shí)間連續(xù)

8、性D品類多樣性 24、_是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃B貸款金額和期限的合理性C該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期D銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況25、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，不正確的是_。A資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制B缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的重要分析手段C20世紀(jì)60年代以前：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D1988年巴塞爾資本協(xié)議的出臺(tái)，標(biāo)志著國際銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形

9、成二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分） 1、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為_。A違法行為B違規(guī)行為C品行不端D執(zhí)業(yè)水平低下 2、銀行從業(yè)人員在_的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。A公眾B銀監(jiān)會(huì)C同業(yè)協(xié)會(huì)D以上都對3、下列關(guān)于基金可分配收益的說法，錯(cuò)誤的是_。A基金可分配收益也稱為基金凈收益B基金可分配收益是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額C基金的收益分配應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金契約和招募說明書的規(guī)定進(jìn)行D基金收益分配只有分配現(xiàn)金一種形

10、式 4、普通年金是指_。A每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng)每期期初等額收款、付款的年金C距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D無限期連續(xù)等額收款、付款的年金5、目前個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息主要有三方面主體可以進(jìn)行查詢其中不包括_。A個(gè)人B商業(yè)銀行C電信部門D金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等政府機(jī)構(gòu) 6、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的含義和分類的表述錯(cuò)誤的是_。A個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買汽車的貸款B個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車C個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車D二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法

11、辦理過戶手續(xù)的汽車 7、廣義的信貸期限通常分為_。A提款期B寬限期C還款期D起始期E截止期 8、對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使實(shí)際收益率降低，這是指債券的_。A價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B再投資風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 9、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（）。A中國人民銀行B銀監(jiān)會(huì)C中國銀行D中央?yún)R金公司E中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 10、關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有_。A在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)B同筆貸款應(yīng)由同一人填寫和復(fù)核C對以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同D復(fù)核人員重點(diǎn)應(yīng)檢查合同文本

12、及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性E復(fù)核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應(yīng)報(bào)上級審批11、_是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A信用風(fēng)險(xiǎn)B市場風(fēng)險(xiǎn)C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 12、某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價(jià)為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為_萬元。A7000B6522C5357D5000 13、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_。A在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退

13、保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。C在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。14、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的_票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A短期B中央銀行C中期周轉(zhuǎn)性D中長期擴(kuò)張性 15、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括_。A交易錯(cuò)配金額B期限錯(cuò)配金額C風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值金額D結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)金額 16、債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是_。A債券利息B回購協(xié)議利率C債券本息D資金融通 17、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說

14、法，錯(cuò)誤的是_。A隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B期限越長，利率越高，終值就越大。C貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。 18、下列關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的說法，正確的是_。A貸款承諾具有法律效力B貸款意向書不具有法律效力C貸款意向書與貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果D貸款意向書與貸款承諾常見于中長期貸款E并不是每一筆中長期貸款都需要貸款意向書和貸款承諾 19、已知某企業(yè)存貨為20萬元，流動(dòng)負(fù)債為25萬元，速動(dòng)比率為2，假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率_。A2.4B2.5C2.3D2.8 20、借款人申請貸款展期時(shí)，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括。A：展期理由B：展期期限C：展期后還本計(jì)劃D：展期后付息計(jì)劃E：擬采取的補(bǔ)救措施 21、具體來看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從_方面來保護(hù)客戶的利益。A審慎盡責(zé)B客戶教育C充分信息披露D客戶資產(chǎn)安全E客戶資產(chǎn)隔離 22、從本質(zhì)上說，回購協(xié)