個(gè)人理財(cái)策劃書

1、北京理工大學(xué)珠海學(xué)院班級(jí)：09信官四班學(xué)號(hào)：090802041018姓名：陳云娣寸錄理財(cái)策劃第一部分個(gè)人基本情況2第二部分個(gè)人財(cái)務(wù)情況22.1個(gè)人收支情況32.2個(gè)人財(cái)務(wù)健康指標(biāo)檢查 錯(cuò)誤！未定義書簽 第三部分風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分析3第四部分理財(cái)目標(biāo)54.1個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理64.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備64.1.2個(gè)人保險(xiǎn)64.2個(gè)人創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備7第五部分個(gè)人理財(cái)投資的具體安排75.1投資工具的選擇及根據(jù)75.2投資分配比例75.3確定可行性75.4調(diào)整85.4.1調(diào)整投資工具85.4.2調(diào)整投資比例 錯(cuò)誤！未定義書簽。5.5總結(jié)8第一部分 個(gè)人基本情況第一部分 個(gè)人基本情況長期投資 15000 固定資產(chǎn) 6

2、000 期末余額 600第二部分個(gè)人財(cái)務(wù)情況2.1 個(gè)人收支情況個(gè)人現(xiàn)金流量表流出金額流入金額吃飯花費(fèi)1000股票收0水電費(fèi)100銀行利率1.5網(wǎng)費(fèi)150兼職實(shí)踐400水果90各種手續(xù)費(fèi)50生活用品200零食飲料100學(xué)習(xí)用品30休閑用品0應(yīng)酬200交通費(fèi)用500衣服鞋子600意外花銷20總計(jì)花費(fèi)3040總計(jì)收入401.5現(xiàn)金流量-2638.5第三部分風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分析第一步：您的風(fēng)險(xiǎn)偏好風(fēng)險(xiǎn)偏好是影響投資的重要因素之一。不同的人由于多種原因的影響，其風(fēng)險(xiǎn)偏好各不相同。因此，作 為一個(gè) 投 資 者 來 說， 您 是 獨(dú)一無 二 的 請(qǐng)認(rèn)真的完成以下的趣味測(cè)試，以確定您的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。1、您目前所

3、處的年齡階段：30歲以下30-39歲40-49歲50-59歲60歲以上2、您的朋友或同事會(huì)以下列哪句話來形容您？您是一個(gè)喜歡冒險(xiǎn)的人經(jīng)仔細(xì)考慮后，您會(huì)愿意承受風(fēng)險(xiǎn)您是一個(gè)小心、謹(jǐn)慎的人您從來都不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)3、什么是您目前投資的主要目的？請(qǐng)?jiān)谝韵挛鍌€(gè)答案中選擇最符合您的一個(gè)描述：希望利用投資以及投資所獲得的收益在短期內(nèi)用于大額的購買計(jì)劃。沒有具體目標(biāo)，只想確保資產(chǎn)的安全性，同時(shí)希望能夠得到固定的收益。沒有具體目標(biāo)，希望投資能獲得一定的增值，同時(shí)獲得波動(dòng)適度的年回報(bào)。沒有具體目標(biāo)，更傾向于長期的成長，較少關(guān)心短期的回報(bào)以及波動(dòng)。沒有具體目標(biāo)，只關(guān)心長期的高回報(bào)，能夠接受短期的資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)。4、 假

4、設(shè)您參加一項(xiàng)有獎(jiǎng)電視智力競賽節(jié)目，并且已經(jīng)勝岀?，F(xiàn)在，主持人要求您在以下的獲獎(jiǎng)方式中做 岀選擇，您會(huì)選擇：立刻拿到10,000現(xiàn)金有50%機(jī)會(huì)贏取50,000現(xiàn)金的抽獎(jiǎng)有25%機(jī)會(huì)贏取100,000現(xiàn)金的抽獎(jiǎng)有5%機(jī)會(huì)贏取1,000,000現(xiàn)金的抽獎(jiǎng)5、 長期來說，如果與股票市場(chǎng)整體的表現(xiàn)相比，您希望您的投資：與股市保持同步增長略微超過股市整體的增長顯著超過股市整體的增長極大的超過股市整體的增長6、 以下哪項(xiàng)描述最符合您對(duì)本項(xiàng)投資在未來3年內(nèi)的表現(xiàn)的態(tài)度？如果發(fā)生虧損，我并不在乎我能承受一定程度的虧損我只能承受較小的虧損我?guī)缀醪荒艹惺苋魏翁潛p我需要至少獲得一定的收益7、 根據(jù)您以往投資的經(jīng)驗(yàn)，

5、當(dāng)有相當(dāng)?shù)馁Y金被分配到高風(fēng)險(xiǎn)的股票或是其他不確定收益的工程中時(shí)，您 通常：非常焦慮有一些焦慮完全放心風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試測(cè)試結(jié)果經(jīng)過我們的測(cè)試，您屬于穩(wěn)健保守型投資者在任何投資中，穩(wěn)定是您首要考慮的因素。一般您希望在保證本金安全的基礎(chǔ)上能有一些增值收入。追求較低的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資回報(bào)的要求不高。您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：低您的獲利期待：穩(wěn)定收益典型投資組合(0.00%)底鳳險(xiǎn)金雜做資戈品 45% 中等鳳險(xiǎn)僉融般竟產(chǎn)品 B 礫（4宮仙旳鬲風(fēng)險(xiǎn)會(huì)龍慣箕產(chǎn)品 W其中:低風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品包括：儲(chǔ)蓄、國債、貨幣型基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等中等風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品包括：信托、開放式基金、外匯理財(cái)產(chǎn)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益金融投資產(chǎn)品包括：

6、股票、個(gè)人外匯買賣、期貨等本投資組合中低風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄等產(chǎn)品占有較高的比例，同時(shí)配合部分開放式基金等產(chǎn)品以提高收益, 正適合您這樣穩(wěn)健保守型的投資者。第四部分理財(cái)目標(biāo)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)是創(chuàng)造在大學(xué)在校期間參與投資創(chuàng)造30%左右的收益，并且能夠節(jié)約現(xiàn)在的開支控制在當(dāng)前的 80%左右的水平。主要希望在證券投資上形成多元化投資，不想只投資其中的股票。4.1 個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理*保險(xiǎn)人限投 1 1 份4.1.1 應(yīng)急金準(zhǔn)備第一現(xiàn)鈔應(yīng)急：抽屜里總會(huì)放一個(gè)儲(chǔ)存罐存零錢，以便坐公車。第二儲(chǔ)蓄應(yīng)急：準(zhǔn)備了兩張銀行卡將資金分開儲(chǔ)蓄。一張為珠商行，一張為工行。保證運(yùn)用的靈活性珠商卡為日常消費(fèi)使用。工行卡為兼職工資卡，珠商卡

7、總有200。打算在一般情況保持現(xiàn)有資金的 40%作為應(yīng)急。第三朋友應(yīng)急：已經(jīng)先跟朋友事先打好招呼，一旦資金鏈出現(xiàn)緊張，朋友的錢可以隨時(shí)調(diào) 用。第四家人救急：一旦出現(xiàn)以外情況迫不得已只能想姐姐求救。4.1.2 個(gè)人保險(xiǎn)普通的醫(yī)療保險(xiǎn)。考慮投資該種保險(xiǎn)產(chǎn)品：保期一年，價(jià)格 85產(chǎn)品特點(diǎn)：0提供 1515 萬元的意外身故/ /殘疾/ /燒燙傷保險(xiǎn)，以及 1 1 萬元意外 醫(yī)療保險(xiǎn)之外，還提供健康服務(wù)附加套餐，可享有意外住 院墊付、健康分析評(píng)估、特需門診預(yù)約等健康服務(wù)。0意外住院津貼可與其他醫(yī)療保障同時(shí)享有，是您現(xiàn)有保障的 有效補(bǔ)充?？勺鳛槎Y物，送給別人。0投保流程簡單，全國均可理賠。適合人群：181

8、8 6565 周歲的人群。投保限制:每位被保障范圍一健康服務(wù)一安享平安 E 款保險(xiǎn)卡保障工程保險(xiǎn)金額健康服務(wù)一安享平安 E E 款保險(xiǎn)卡保障范圍解釋意外身故/ / 殘疾/ /燒燙 傷1515 萬元因遭受意外傷害事故身故、殘疾或燒燙傷的，我們將按條款給付保險(xiǎn)金；意外傷害醫(yī) 療1 1 萬元因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實(shí)際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定可報(bào)銷的、必要、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過人民幣100100 元部分給付 意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金”住院護(hù)理津貼2020 元/ /天因意外傷害事故住院治療，我們將按條款賠付每天2020 元的住院護(hù)理津貼保險(xiǎn)金”意外誤工津貼

9、2020 元/ /天因意外傷害事故住院治療，我們將按條款賠付每天2020 元的誤工津貼保險(xiǎn)金”4.2 個(gè)人創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備父母每年往銀行卡里打38000 元?？鄢龑W(xué)費(fèi)和日常花費(fèi)至少有500 元的剩余。四年就將達(dá)到 2000 元。自己平時(shí)做兼職一般一個(gè)學(xué)期至少400，四年 3200。大學(xué)結(jié)束后將擁有 5200元的創(chuàng)業(yè)資金。第五部分個(gè)人理財(cái)投資的具體安排5.1 投資工具的選擇及根據(jù)第一股票，首先中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展第一反應(yīng)就是在股票上。我們有理由相信在保持穩(wěn)定 和平的大前提下中國經(jīng)濟(jì)的騰飛必然是股票市場(chǎng)的騰飛。而且感覺只要持穩(wěn)健的態(tài)度炒股 一般情況下虧損不大。第二保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的收益安全而且還能給自己帶來安全

10、保障，對(duì)于沒有足夠經(jīng)驗(yàn)的人來說是 個(gè)很好的選擇。第三房地產(chǎn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)是在中國就是一個(gè)政治問題，在不改變房地產(chǎn)利益鏈條的情況下 房子的價(jià)格是永遠(yuǎn)不可能降下來的。并且房地產(chǎn)如今有過多資金的投入，倘若嚴(yán)重下跌整 個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的支柱就會(huì)倒塌對(duì)于政府和人民來說是可怕的。隨著城市化不斷的發(fā)展，房地 產(chǎn)的進(jìn)步將日益顯著。加之如果改變房地產(chǎn)的政治模式，中國政界某些人的利益又將如何 實(shí)現(xiàn)呢？因此投資房地產(chǎn)是最好的選擇。當(dāng)然龐大的資金是主要問題。打算向城市化開始發(fā)展的三線城市進(jìn)行投資，初定目標(biāo)海口。5.2 投資分配比例股票：40%。資金約為 10000 元。主要涉及兩個(gè)板塊：房地產(chǎn)板塊和醫(yī)藥板塊。各占50%約為

11、5000 元。房地產(chǎn)：50%資金約為 12000 元。打算找朋友借 10000 元。然后合伙投資海南房地產(chǎn)。均 價(jià)在 3000 左右的樓盤。保險(xiǎn)：10%資金約 2500主要涉及人生安全。5.3 確定可行性優(yōu)勢(shì)（StrengthStrength）劣勢(shì)(Weakness)(Weakness)內(nèi)部分析1資金比較充裕2朋友眾多，可以給予 幫助。3自己擁有一疋的專業(yè) 知識(shí)。1專業(yè)知識(shí)不夠廣泛，投資上的知 識(shí)缺乏。2屬于風(fēng)險(xiǎn)冒進(jìn)者缺乏理性和理 智。3沒有充足的保障資金，無后勤保 障。外部分析中國國民經(jīng)濟(jì)不斷增 世界金融規(guī)則引發(fā)對(duì)中國貿(mào)易的長貿(mào)易地位不斷提批判。升。運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好。 中國經(jīng)濟(jì)法制不健全，投資多

12、元投資產(chǎn)品眾多，投資化存在風(fēng)險(xiǎn)更大。利于多元化。第一資金問題：房地產(chǎn)業(yè)需要資金量大，難以靠個(gè)人支撐和投資。需要多人進(jìn)行融資。 第二道德問題：房地產(chǎn)作為敏感產(chǎn)業(yè)，在中國有上萬人為擁有一套房子窮盡心血，不能做 缺德之事。第三收益問題：保險(xiǎn)收益太低，投資太長，產(chǎn)品不夠外國豐富。 第四靈活問題：股票的靈活性更大，擴(kuò)展空間充沛。第五法律問題：因?yàn)橄脒M(jìn)行些大投資，但是需要更多的資金。一旦處理不好容易變成非法 融資觸犯法律。5.4 調(diào)整5.4.1 調(diào)整投資工具雖然屬于風(fēng)險(xiǎn)投資的激進(jìn)者，但是由于錢不是自己賺的還是適合在自己所熟悉的領(lǐng)域內(nèi)進(jìn) 行適當(dāng)投資。因此不會(huì)因?yàn)槔麧檰栴}去隨意更改自己的投資組合和投資工具。5