2016年上半年云南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融工具分類(lèi)考試試題

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上2016年上半年云南省銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力：金融工具分類(lèi)考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共 26 題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意） 1、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是_。 A將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的 B提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的 C不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 D未按規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估的 2、以下關(guān)于現(xiàn)金流量表述不正確的是。 A：已辦理質(zhì)押的活期存款應(yīng)該包括在現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金里 B：現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+投資活動(dòng)的現(xiàn)

2、金凈流量+融資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量 C：現(xiàn)金凈流量=現(xiàn)金流入量一現(xiàn)金流出量 D：用多余現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)債券不影響客戶(hù)的現(xiàn)金總量 E：著作權(quán)3、下列對(duì)于外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是。 A：高級(jí)管理層首先應(yīng)該明確外幣流動(dòng)性的管理架構(gòu) B：外幣的流動(dòng)性管理只能集中在總部 C：商業(yè)銀行的外幣流動(dòng)性管理決策依賴(lài)于其融資需求的規(guī)模、進(jìn)入外匯市場(chǎng)融資的渠道 D：我國(guó)的外幣流動(dòng)性管理方法仍主要依賴(lài)歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計(jì) E：重組 4、關(guān)于我國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法規(guī)定的和解與整頓程序的特點(diǎn)，以下論述錯(cuò)誤的是_。 A和解與整頓融為一體，整頓是和解的前提，和解是整頓成立的結(jié)果，沒(méi)有整頓程序，就沒(méi)有和解協(xié)議生效 B和解與

3、整頓又是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序，和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開(kāi)始 C和解與整頓由政府行政部門(mén)決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì) D和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒(méi)有和解協(xié)議生效，就沒(méi)有整頓程序5、洗錢(qián)的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。 A轉(zhuǎn)移階段 B培植階段 C融合階段 D處置階段 6、某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶(hù)經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶(hù)吃飯就 做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶(hù)經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為_(kāi)。 A因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

4、C如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的 D是合理的，因?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi) 7、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括_。 A普通醫(yī)療保險(xiǎn) B意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) C生育保險(xiǎn) D手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn) 8、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于_。 A偽造貨幣罪 B持有假幣罪 C變?cè)熵泿抛?D使用假幣罪 9、商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的_倍。 A1倍 B1.1倍 C1.2倍 D2倍 10、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)循環(huán)過(guò)程與貸款期限的銜接，一般而言，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)_個(gè)月。 A1 B3 C6 D1211、操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。 A掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于

5、操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策 B規(guī)范業(yè)務(wù)操作 C詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)的還款能力 D科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款方式 12、張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是_元。 A6710.08 B6710.54 C14486.56 D15645.49 13、增發(fā)_會(huì)分散原股東的控制權(quán)。 A普通股 B無(wú)表決權(quán)的優(yōu)先股 C可贖回公司債券 D普通債券14、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)_，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常_。 A很激烈；快 B很激烈；慢 C不激烈；快 D不激烈；慢 15、與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有_。 A特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 B普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 C普通性、

6、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性 D普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性 16、如果吳先生未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為_(kāi)元。 A B C D 17、下列大型商業(yè)銀行中，在香港聯(lián)合證券交易所和上海證券交易所同步上市的是_。 A工商銀行 B農(nóng)業(yè)銀行 C中國(guó)銀行 D建設(shè)銀行 18、下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述，不正確的是_。 A繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng) B支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) C以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主 D實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理 19、季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于融資渠道。 A：季節(jié)性負(fù)債 B：季節(jié)性資產(chǎn) C：間接融資 D：直接融資 E：著作權(quán)

7、20、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說(shuō)法中不正確的是_。 A在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，股東應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施 B在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款 C在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，股東未到期的借款應(yīng)提前償還 D商業(yè)銀行股東承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任 21、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn) A1 000億元，負(fù)債L800億元，資產(chǎn)久期為DA5年，負(fù)債久期為DL4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從5%上升到5.5%，則利率變化使銀行的價(jià)值變化_億元。 A8.57 B-8.57 C9.00 D-9.00 22、某銀行

8、工作人員對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的理解存在疑惑，在詢(xún)問(wèn)身邊同事不能得到滿(mǎn)意解答后，可以向_尋求解釋。 A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B人民法院 C銀監(jiān)會(huì) D中國(guó)人民銀行23、期權(quán)的賣(mài)方由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的_，所以應(yīng)_一筆期權(quán)費(fèi)。 A權(quán)利，得到 B權(quán)利，支付 C義務(wù)，得到 D義務(wù)，支付 24、公立醫(yī)院為向其提供醫(yī)療設(shè)備的企業(yè)充當(dāng)債務(wù)保證人，則_。 A如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由醫(yī)院代為履行 B只有在當(dāng)?shù)卣蟮那闆r下，保證合同才是有效的 C保證合同無(wú)效 D醫(yī)院不承擔(dān)民事責(zé)任25、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是_。 A董事會(huì) B監(jiān)事會(huì) C股東大會(huì) D高層管理者26、下列不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的是

9、_。 A利率高 B貸款便利 C還款方式靈活 D貸款品種多、用途廣二、多項(xiàng)選擇題（共 26 題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。） 1、貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類(lèi)，在個(gè)工作日內(nèi)，告訴借款單位流動(dòng)資金貸款審批結(jié)果。 A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作權(quán) 2、個(gè)人信用貸款期限一般為_(kāi)，最長(zhǎng)不超過(guò)_。 A半年、二年 B半年、三年 C一年、三年 D一年、五年3、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，_屬于泄漏客戶(hù)信息。 A小陳向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人員透露客戶(hù)的個(gè)人信息 B某銀行個(gè)人金融部將客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及交易信息妥善保管 C反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢(xún)某賬戶(hù)的大額交易情況，銀

10、行工作人員配合其工作，提供了客戶(hù)的大額交易信息 D小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧 E某銀行的客戶(hù)經(jīng)理將客戶(hù)開(kāi)戶(hù)填寫(xiě)作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友 4、到目前為止，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估時(shí)，基本上是采用以_為主進(jìn)行評(píng)估的模式。 A銀行本身人員 B項(xiàng)目效益 C企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) D企業(yè)管理水平5、驗(yàn)證客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的常用方法有_。 ACAP曲線與AR值 BROC曲線與A值 CKS檢驗(yàn) D貝葉斯錯(cuò)誤率(E E二項(xiàng)分布檢驗(yàn) 6、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的理念和方法包括_。 A全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

11、 D全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 E全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 7、下列保險(xiǎn)品種中，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是_。 A運(yùn)輸工具保險(xiǎn) B環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn) C醫(yī)療保險(xiǎn) D分紅保險(xiǎn) 8、張君5年后需要還清元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元_ A16350元 B16360元 C16370元 D16380元 9、如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以_。 A到當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行核實(shí)情況和更改信息 B向所在單位提出書(shū)面異議申請(qǐng) C向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)提出書(shū)面異議申請(qǐng) D到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心核實(shí)情況和更改信息 E到當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和

12、更改信息 10、我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因包括。 A：對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管工作不足 B：我國(guó)間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金 C：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要是政府主導(dǎo)的粗放型經(jīng)營(yíng)模式 D：我國(guó)的信用環(huán)境還有待提高 E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景11、下列關(guān)于反洗錢(qián)敘述正確的是( _)。 A金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù) B各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作 C對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 D只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào) E任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安

13、機(jī)關(guān)舉報(bào) 12、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序和方法的說(shuō)法中，正確的是_。 A根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法 B黑色預(yù)警法需要引進(jìn)警兆自變量，考查警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律。即循環(huán)波動(dòng)特征 C風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施 D按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置 E風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在運(yùn)行過(guò)程中要不斷通過(guò)時(shí)間序列分析等技術(shù)來(lái)檢驗(yàn)其有效性 13、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法規(guī)定的內(nèi)容不包括_。 A個(gè)人信用信息的保密原則 B個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式 C個(gè)人信用信息的主觀性原則 D個(gè)人信用

14、信息數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)14、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準(zhǔn)則包括_。 A誠(chéng)實(shí)信用 B守法合規(guī) C專(zhuān)業(yè)勝任 D勤勉盡職 E公平競(jìng)爭(zhēng) 15、關(guān)于投資組合理論，以下說(shuō)法正確的是_。 A資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例 B資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例 C當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類(lèi)越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定 D投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類(lèi)增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收益率方差的影響逐漸減小 E投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得

15、到高的回報(bào)率，不然就沒(méi)有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了 16、（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。 A個(gè)人住房裝修貸款 B個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 C個(gè)人醫(yī)療貸款 D個(gè)人旅游消費(fèi)貸款 17、申請(qǐng)個(gè)人信用貸款時(shí)，借款人需要提供的材料包括_。 A個(gè)人填寫(xiě)的貸款申請(qǐng)審批表 B個(gè)人征信記錄證明 C本人收入證明 D個(gè)人職業(yè)證明 E銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明 18、銀行對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行重組的時(shí)候，主要是對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重組。 A：借款人 B：擔(dān)保條件 C：還款期限 D：借款品種和借款利率 E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景 19、風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，主要體現(xiàn)在以下方面_。 A承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商

16、業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力 B風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式 C健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值 D風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合 E風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求 20、保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是_。 A確定保險(xiǎn)標(biāo)的 B選定保險(xiǎn)產(chǎn)品 C確定保險(xiǎn)金額 D明確保險(xiǎn)期限 E接受保險(xiǎn)方案 21、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)（）行業(yè)的資產(chǎn)。 A汽車(chē) B家電 C房地產(chǎn) D電力 22、商用房貸款的借款合同應(yīng)符

17、合合同法的規(guī)定，要體現(xiàn)_原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。 A協(xié)議承諾 B公平合法 C真實(shí)有效 D審慎性23、王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬(wàn)元。根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于王某的行為，下列說(shuō)法正確的有_。 A這是偽造金融票證的行為 B這是合法的，因?yàn)橥跄匙约涸阢y行有抵押 C這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪 D這是金融詐騙行為 E若能償還貸款就不違法，若不能償還就是違法 24、對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮的因素是_。 A房屋和建筑物的用途 B房屋和建筑物的經(jīng)濟(jì)效益 C新舊程度 D使用人的核定 E原來(lái)的造價(jià)25、建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制