信貸從業(yè)資格考試模擬試題

1、信貸從業(yè)資格考試模擬試題單位：姓名：分?jǐn)?shù)：一、單項(xiàng)選擇題、下列各題只有一個(gè)答案是正確的，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上填涂正確答案。（每題1分）1、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為（）。A、抵押人所有不帶任何條件B、抵押人所有C、抵押財(cái)產(chǎn)D、抵押人或抵押權(quán)人共有財(cái)產(chǎn)2、向法院請(qǐng)求民事權(quán)利得訴訟時(shí)效期間為（）。A、一年B、兩年C、三年D、五年3、現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)認(rèn)為（）。A、風(fēng)險(xiǎn)是不確定的，因此不可能去測(cè)量它B、風(fēng)險(xiǎn)是確定的，因此可以去測(cè)量它C、風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，但同時(shí)也是可測(cè)量的D、風(fēng)險(xiǎn)是確定的，但是不可能去測(cè)量它4、對(duì)最大一家客戶貸款余額不得超過（）。A、本社資本總額的10%B、本社資本總額的

2、30%C、本社資本總額的20%D、本社資本總額的40%5、抵押人不履行合同時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)（）。A、變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償B、占有并使用抵押物C、沒收抵押物D、退還抵押物6、某企業(yè)總資產(chǎn)10000萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)7500萬(wàn)元；總負(fù)債6700萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債3000萬(wàn)元，該企業(yè)屬于哪種資本結(jié)構(gòu)？()A、保守型資本結(jié)構(gòu)B、激進(jìn)型資本結(jié)構(gòu)C、適中型資本結(jié)構(gòu)D、信息不足，無(wú)法判斷7、某公司2007年應(yīng)收票據(jù)增加600萬(wàn)元，則該公司現(xiàn)金流量表中。()A、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入減少600萬(wàn)元B、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出增加600萬(wàn)元C、籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入增加600萬(wàn)元D、信息不全，無(wú)法確定8、借款人必須符合，除國(guó)務(wù)院規(guī)定

3、外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不得超過其凈凈資產(chǎn)總額的。()A、55%B、60%C、50%D、45%9、評(píng)價(jià)企業(yè)的短期償債能力，最合適的指標(biāo)是。()A、流動(dòng)比率B、銷售毛利率C、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率D、利息保障倍數(shù)1、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A、安全性、計(jì)劃性、效益性B、計(jì)劃性、擇優(yōu)性、償還性C、安全性、計(jì)劃性、擇優(yōu)性D、安全性、流動(dòng)性、效益性8、票據(jù)行為是指。()A、出票、背書、承兌、保證B、出票、背書、保證、承兌C、背書、托收、轉(zhuǎn)讓、付款D、出票、背書、轉(zhuǎn)讓、付款9、以下關(guān)于票據(jù)變?cè)斓谋硎鲋?，?/p>

4、正確的是（）。A、票據(jù)上的任何變?cè)於紩?huì)使票據(jù)無(wú)效B、在變?cè)熘昂炚碌娜?，?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)C、在變?cè)熘蠛炚碌娜?，?duì)變?cè)旌蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)10、根據(jù)人民銀行規(guī)定，現(xiàn)行商業(yè)貸款利率向下浮動(dòng)的最大比例是（）。A、5%B、10%C、15%D、20%11、按貸款期限劃分短期貸款是指（）。A、六個(gè)月以內(nèi)（含六個(gè)月）B、六個(gè)月以內(nèi)C、一年以內(nèi)（含一年）D、一年以內(nèi)12、新巴塞爾協(xié)議提出的衡量一家銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力指標(biāo)的最低資本充足率要求為。（）A、5%B、8%C、10%D、15%13、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比（）。A、不超過75%B、不超過120%C、不超過100%D、不超過70%

5、14、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于（）。A、70%B、75%C、80%D、65%15、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過（）。A、一年B、半年C、原借款期限D(zhuǎn):原借款期限的一半16、在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任（）。A、不可抗力B、意外事故C、標(biāo)的物滅失D、逾期履行17、下列那個(gè)擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保（）。A、抵押B、質(zhì)押C、留置D、保證18、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指（）A、信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請(qǐng)求貼現(xiàn)B、信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機(jī)構(gòu)請(qǐng)求貼現(xiàn)C、信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請(qǐng)求貼現(xiàn)D、信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請(qǐng)求貼現(xiàn)19、如果一個(gè)企業(yè)連續(xù)三年每

6、年利潤(rùn)以20%的平均速度穩(wěn)定增長(zhǎng)，銷售規(guī)模以每年25%的平均速度高速增長(zhǎng)，而經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量每年只以15%的平均相對(duì)緩慢增長(zhǎng)，在其他經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)沒有明顯與這三個(gè)指標(biāo)不相符的情況下，對(duì)這個(gè)企業(yè)你最能接受以下哪一句評(píng)價(jià)？（）A、企業(yè)主要靠大量賒銷追求資產(chǎn)和利潤(rùn)的擴(kuò)張，潛在的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的。B、企業(yè)利潤(rùn)、銷售、現(xiàn)金流量都呈現(xiàn)比較良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，可以作為潛在優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行培植。C、企業(yè)現(xiàn)金流量增長(zhǎng)跟不上銷售規(guī)模的增長(zhǎng)，說(shuō)明在成長(zhǎng)過程中，需要通過債務(wù)增長(zhǎng)來(lái)支持這種成長(zhǎng)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，考慮貸款時(shí)要注意企業(yè)的貸款總量。D、銷售增長(zhǎng)速度高于利潤(rùn)增長(zhǎng)速度，說(shuō)明盈利水平在逐步下降；而現(xiàn)金流量增長(zhǎng)速度低于利潤(rùn)增長(zhǎng)速度，

7、說(shuō)明現(xiàn)金回籠存在問題，因此銀行在考慮貸款時(shí)，一定要審慎。20、信貸業(yè)務(wù)審批機(jī)構(gòu)審批信貸業(yè)務(wù)應(yīng)遵循以下規(guī)則。（）A、信貸業(yè)務(wù)審批實(shí)施按權(quán)限審批制度，對(duì)按審批權(quán)限屬于上級(jí)審批的信貸業(yè)務(wù)，可不經(jīng)過本級(jí)審批機(jī)構(gòu)同意直接上報(bào)審批。B、必須有貸款審批機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人召集。C、信貸業(yè)務(wù)審批機(jī)構(gòu)決議，須經(jīng)出席審批機(jī)構(gòu)會(huì)議半數(shù)以上（含）成員同意方為有效。D、信貸業(yè)務(wù)審批機(jī)構(gòu)會(huì)議須有三分之二以上（含）的成員出席才能召開。21、根據(jù)商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的真實(shí)性、（）有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過程和結(jié)果以書面形式記載。A、合法性B、合理性C、合

8、規(guī)性22、某企業(yè)2007年末流動(dòng)資產(chǎn)5000萬(wàn)元，其中貨幣資金800萬(wàn)元,短期投資700萬(wàn)元（其中短期有價(jià)證券500萬(wàn)元），應(yīng)收賬款1000萬(wàn)元；總負(fù)債6000萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債4000萬(wàn)元，長(zhǎng)短期貸款2500萬(wàn)元。請(qǐng)問該司2007年末現(xiàn)金比率為多少？（）A、20%B、32%C、32.5%D、37.5%23、有時(shí)把銀行的業(yè)務(wù)分為表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，你認(rèn)為下列哪句話最正確？（）A、表內(nèi)業(yè)務(wù)在資產(chǎn)負(fù)債表上反映，表外業(yè)務(wù)不在資產(chǎn)負(fù)債表上反映。B、表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)同時(shí)在資產(chǎn)負(fù)債表上反映。C、表內(nèi)業(yè)務(wù)是銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)，表外業(yè)務(wù)是非自營(yíng)的業(yè)務(wù)。D、表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的概念是模糊和交叉的，是商業(yè)銀行根據(jù)核算

9、需要設(shè)置的。24、對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以（）方式發(fā)放。A、擔(dān)保貸款B、信用貸款C、抵押貸款D、信用貸款25、土地儲(chǔ)備貸款額度不得超過所收購(gòu)?fù)恋氐脑u(píng)估價(jià)值的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%26、2007年人民銀行共進(jìn)行了（）次貸款利率調(diào)整。A、5B、6C、7D、827、甲因業(yè)務(wù)需要，以其提供在市中心的一棟房屋（價(jià)值200萬(wàn)元）作抵押，分別從乙銀行申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元，甲與乙銀行于6月3日簽訂抵押合同，6月6日辦理抵押登記，與丙銀行于6月8日簽訂抵押合同，同日辦理抵押登記，因甲無(wú)力還款，乙銀行、丙銀行行使抵押權(quán)，對(duì)甲的公司依法拍賣，拍得價(jià)款150萬(wàn)元，下列拍賣的分配方案中正確的是

10、：A、乙75萬(wàn)元，丙75萬(wàn)元；B、乙100萬(wàn)元，丙50萬(wàn)元；C、丙100萬(wàn)元，乙50萬(wàn)元；D、丙80萬(wàn)元；乙70萬(wàn)元；E、以上都不正確。28、下列哪些權(quán)利不可以質(zhì)押：A、公民王某持有的兩年期儲(chǔ)蓄存單；B、A公司董事李某持有的本公司股票；C、鄉(xiāng)、（鎮(zhèn)）企業(yè)的廠房占用的土地使用權(quán)D、公路橋梁的收益權(quán)；29、在審查一筆銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，最重要的是審查下列哪個(gè)因素：A、承兌銀行的資信；B、貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資信；C、承兌銀行與本行的往來(lái)關(guān)系；D、貼現(xiàn)申請(qǐng)人與本行的往來(lái)關(guān)系；30、A企業(yè)有一筆資金，B企業(yè)有一個(gè)擬建項(xiàng)目需要資金，銀行接受A企業(yè)的委托，把資金貸給B企業(yè)，同時(shí)承諾一旦B企業(yè)不能還款，銀行將承

11、擔(dān)代償責(zé)任，請(qǐng)問這是以下哪一項(xiàng)性質(zhì)的貸款：A、自營(yíng)貸款；B、委托貸款；C、信托貸款；D、違規(guī)貸款；二、判斷題、下列各題的表述是否正確，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上涂A,錯(cuò)識(shí)的涂B。(每題目1分)31、借款人資產(chǎn)負(fù)債率指資產(chǎn)總額與負(fù)債總額的比率，該比率越高越好，企業(yè)償債有保障，貸款不會(huì)有太大的風(fēng)險(xiǎn)。()32、以依法取得的國(guó)有土地的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押()33、短期貸款展期累計(jì)不得超過原定期限；中期貸款展期累計(jì)不超過原定期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期累計(jì)不超過三年。()34、信貸人員外出清收貸款，可以攜帶預(yù)先加蓋公章的還款憑證備用。()35、對(duì)于信用社發(fā)放貸款用于收回借款人所欠利息的

12、做法應(yīng)予以禁止，未造成損失的，可以不予追究有關(guān)人員的責(zé)任。()36、對(duì)所有的有逃廢債行為或嫌疑的債務(wù)人的債務(wù)，無(wú)論惡意與否，均應(yīng)以債務(wù)人是否能償還債務(wù)為基礎(chǔ)進(jìn)行分類，至少分為關(guān)注類。()38、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓背書行為、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)都可以認(rèn)為發(fā)生了票據(jù)權(quán)利行為轉(zhuǎn)移。()39、按照人民銀行的規(guī)定，在貸款質(zhì)量五級(jí)分類中，不良貸款指次級(jí)、可疑和損失的貸款。()40、只要購(gòu)買建筑面積不足90平方米的住房，就可以只支付房?jī)r(jià)20%的首期款。()41、對(duì)項(xiàng)目資本金(所有者權(quán)益)比例不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證，建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。()42、從

13、2019年起，人民銀行對(duì)我國(guó)各類銀行全面實(shí)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。()43、信用社社區(qū)內(nèi)的貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)能力的自然人。()44、土地儲(chǔ)備貸款期限最長(zhǎng)不得超過2年()。45、對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含(以上住房的，貸款首付款比例不得低于30%,貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。()46、信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。()47、對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額不能超過該商業(yè)銀行資本余額10%以上。()48、信用社不良貸款管理實(shí)行新老劃段、明確責(zé)任、兩級(jí)管理、共同清收的原

14、則。()49、2007年末光明公司A材料期末余額為100萬(wàn)元，以后將全部用于生產(chǎn)甲產(chǎn)品20件。將A材料加工成甲產(chǎn)品，估計(jì)每件尚需投入成本為每件12萬(wàn)元，假設(shè)銷售稅費(fèi)為售價(jià)的5%,甲產(chǎn)品的一般售價(jià)為18萬(wàn)元。年末甲產(chǎn)品尚未投入生產(chǎn)。按新企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則計(jì)算，期末A材料的可變現(xiàn)凈值為102萬(wàn)元，光明公司不用計(jì)提A材料的減值準(zhǔn)備。()50、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購(gòu)買借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。51、在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的企事業(yè)法人授信必須按集團(tuán)客戶授信辦理。()52、短期貸款系指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。()53、經(jīng)批準(zhǔn)展期

15、貸款的展期加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計(jì)收。()54、五級(jí)分類的對(duì)象為表內(nèi)各類信貸資產(chǎn)(包括本外幣貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資項(xiàng)下的貸款、貼現(xiàn)、信用卡透支、信用墊款等)，不含表外信貸資產(chǎn)。()55、五級(jí)分類口徑比一逾兩呆口徑能夠更清晰、更準(zhǔn)確地反映銀行貸款質(zhì)量。（）56、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）57、人民法院對(duì)銀行承兌匯票保證金只能凍結(jié)，不能扣劃。（）58、企業(yè)出租給本企業(yè)職工居住的宿舍，間接為企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)，故即使按照市場(chǎng)價(jià)格收取租金，也不屬于投資性房地產(chǎn)。（）60、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量通常可以采用間接

16、法和直接法兩種方法反映。（）三、論述題（40分）（一）請(qǐng)論述進(jìn)行集團(tuán)客戶授予信及單一客戶授信業(yè)務(wù)審查時(shí)，在審查工作中的異同。（10分）（二）貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？（10分）（三）案例題。（20分）長(zhǎng)風(fēng)公司為國(guó)內(nèi)某空調(diào)生產(chǎn)企業(yè)，空調(diào)主要配件除壓縮機(jī)之外，其余能夠自行生產(chǎn)。銷售渠道包括家電連鎖店（如國(guó)美、蘇寧）及各省市代理商。近年來(lái)公司財(cái)務(wù)狀況如下（各年份財(cái)務(wù)報(bào)表經(jīng)審計(jì)，20042007年共更換3家審計(jì)機(jī)構(gòu)）：貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款壞賬準(zhǔn)備應(yīng)收賬款凈額24165預(yù)付賬款應(yīng)收補(bǔ)貼款其他應(yīng)收款存貨待攤費(fèi)用流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)227288長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)原價(jià)58927累計(jì)折舊固定資產(chǎn)凈值46

17、041在建工程固定資產(chǎn)合計(jì)56453無(wú)形資產(chǎn)合計(jì)20408無(wú)形資產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)流動(dòng)負(fù)債短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費(fèi)應(yīng)交稅金其他應(yīng)付款預(yù)提費(fèi)用長(zhǎng)期負(fù)債負(fù)債合計(jì)實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)所有者權(quán)益合計(jì)2004年末726955030166242861212005年末7996150418463207025531815171936240719631220742582102871661361931246824155516237519714343170158039320681112121371210838776275145056015803937742150489747122594

18、1851312006年末12227415583784740637147035299164746991077462785346570072502253794712319926670491904043265918445726116142840136651103716090632806101844573774244310131281530212482012007年末12019608719259621421592003759168842851536378884306557516812113189549316182016751718367524055256186603891825461109324274

19、326259514030202561863531446739167721690442678693905036318876539112472112886104123065701450592404210075016080105592932736306101450593774263569705107708161511項(xiàng)目主營(yíng)業(yè)務(wù)收入58140主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)73075營(yíng)業(yè)利潤(rùn)投資收益利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)2004年末2005年末6231448933523887032101304282006年末6796481057682761616536151338072007年末72676810901327757637069364402561603135830034項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出投資活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~投資活動(dòng)現(xiàn)金流入投資活動(dòng)現(xiàn)金流出2004年末2005年末20052006年末88022007年末-962122482561459559454-23799614762592280-12798659545650743-7671698197707818-144797598313970127983071107422114500籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入籌資活動(dòng)