湖北武漢第六屆理財(cái)師大賽個(gè)人初賽案例

1、湖北武漢第六屆理財(cái)師大賽個(gè)人初賽案例個(gè)人初賽案例個(gè)人案例1：一、家庭基本情況：盧立成先生現(xiàn)年36歲，在某集體企業(yè)從事技術(shù)工作；太太羅晶32歲， 在電子公司從事銷售工作； 有一女兒7歲在公立學(xué)校就讀一年級(jí)。 去年， 盧先生家已經(jīng)被拆 遷，現(xiàn)在是在親戚家租房子住，預(yù)計(jì)兩年后可以拿到新房。二、資產(chǎn)負(fù)債及保障情況：盧先生家現(xiàn)在沒(méi)有住房，拆遷后得補(bǔ)償款（已扣除各項(xiàng)支出）共 計(jì)96萬(wàn)元； 按照當(dāng)?shù)卣邇赡旰笥?00平米房子可以分， 到時(shí)可以拿兩套房子 （目前農(nóng)居 房房?jī)r(jià)為每平方米1500）。由于盧先生沒(méi)什么時(shí)間去打理資金， 只有16萬(wàn)元放在了股票帳 戶上， 目前不虧不盈。由于樓市不是很穩(wěn)定， 本來(lái)是打算買

2、一套投資或自住的商品房， 所以80萬(wàn)都買了三個(gè)月理財(cái)，預(yù)期年收益2.55%，9月份就到期了，擇時(shí)再買房。另外盧先生有活期儲(chǔ)蓄20000元，他的養(yǎng)老金帳戶里有40000元，太太養(yǎng)老金帳戶有25000元。盧先生 家庭目前沒(méi)有負(fù)債。盧先生與太太都于2002年開(kāi)始參加三險(xiǎn)一金，每月固定扣款，盧先生 只有單位每年買的50萬(wàn)保障的意外保險(xiǎn)，另外兩人均沒(méi)有其它商業(yè)保險(xiǎn)。三、收支情況：1、收入：盧先生每月稅前收入7000元， 盧太太稅前前收入4000元，年終資金均為2個(gè)月 工資。養(yǎng)老金、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)金繳費(fèi)比率分別為8%、2%、1%，盧太太不交公積金，王先生每月公積金繳費(fèi)比率為工資的6%，企業(yè)：1繳款。每月政

3、府補(bǔ)貼每人500元的租房津貼，共計(jì)1500元。2、支出：每月租房費(fèi)用500元，生活費(fèi)用支2500元，女兒學(xué)習(xí)生活支出300元，其它費(fèi)用 支出每年10000元。四、盧先生的現(xiàn)狀及理財(cái)目標(biāo)：1、盧先生女兒高中以前學(xué)雜費(fèi)全免，學(xué)習(xí)生活費(fèi)用以3%增長(zhǎng)；高中去寄宿學(xué)校學(xué)習(xí)，目前每年學(xué)費(fèi)3500元，伙食費(fèi)3000元，住宿費(fèi)1200元；大學(xué)生活四年， 目前每年學(xué)費(fèi)為15000元。2、由于拆遷時(shí)已拿出部分房款，在二年后分到房子時(shí)，只需支出10萬(wàn)元，就有兩套房子，80平米與120平米，這兩套房子該如何規(guī)劃？現(xiàn)在狀況是投資買房好呢，還是作其它投 資？目前當(dāng)?shù)貥潜P(pán)價(jià)為13000/平方米。3、三年后打算買輛大約12萬(wàn)

4、元的車進(jìn)行代步。4、20年后女兒結(jié)婚打算送女兒一套婚房，目前裝修的費(fèi)用大約為25萬(wàn)。5、退休后想保持現(xiàn)在的生活質(zhì)量不變，等到王先生退休后，夫妻二人決定每年用10000元進(jìn)行旅游，連續(xù)10年。請(qǐng)根據(jù)盧先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、 方案分析、 規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī) 劃報(bào)告書(shū)， 并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。個(gè)人案例2：1家庭成員背景資料 丈夫：袁立先生 企業(yè)中層管理40歲，平時(shí)喜歡書(shū)法字畫(huà)。 妻子： 宗婉 國(guó)企普通員工35歲。愛(ài)好旅游。 子女：女兒 初一12歲。2家庭收支資料 夫妻雙方工作都較穩(wěn)定，收入有穩(wěn)步上漲趨勢(shì)，每年增長(zhǎng)5%左右。目前袁先生月收入8000元，太太月收入3500元，

5、年終獎(jiǎng)兩人共計(jì)80000元。袁先生每月的公積金共計(jì)1920元， 太太每月的公積金共計(jì)840元。家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在3500元左右；公積金貸款 每月還款1156元；女兒教育費(fèi)用每月大概800元；夫妻兩除按月繳納的社保醫(yī)保外，只是 給女兒投了一份綜合險(xiǎn)，每年的保費(fèi)支出為5000多元，其他費(fèi)用每年約5000元。3.家庭資產(chǎn)負(fù)債資料袁先生家庭， 目前擁有17萬(wàn)元的定期存款和8萬(wàn)元的活期存款。 目前雙方公積金賬戶余額255000元。炒股、基金投資由于沒(méi)有操作經(jīng)驗(yàn)，目前投資縮水，市值所剩10萬(wàn)余元，自 住現(xiàn)價(jià)70萬(wàn)元老房的房屋仍有18萬(wàn)元公積金貸款余額。 袁先生去年購(gòu)買了3幅名家的字 畫(huà)，前市值約

6、18萬(wàn)元，投資年收益大概約為12%，但由于經(jīng)驗(yàn)尚淺，也有買到贗品的時(shí)候， 買賣幾乎都是朋友出的建議，王先生打算發(fā)了年終獎(jiǎng)，抽出一半再加大投資。另外，還有1萬(wàn)元左右的美元存于銀行1年定期，1個(gè)月內(nèi)到期。4理財(cái)目標(biāo)（1）結(jié)合家庭目前財(cái)務(wù)狀況及愛(ài)好，能否給出合理投資建議。（2）未來(lái)每年能預(yù)留現(xiàn)值約6000的旅游資金，提升生活品質(zhì)，是否可行，并給出建議。（3）5年內(nèi)將目前價(jià)值70萬(wàn)的舊公房換成一套120萬(wàn)元以內(nèi)的新房。（4）6年內(nèi)準(zhǔn)備女兒的國(guó)內(nèi)大學(xué)教育費(fèi)用。（5）20年后夫妻能安心退休，并維持退休前現(xiàn)有生活水平的75%。請(qǐng)根據(jù)袁先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、 方案分析、 規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī) 劃報(bào)告

7、書(shū)， 并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。個(gè)人案例3：關(guān)東陽(yáng)先生：現(xiàn)年38歲，已婚，目前在武漢某外資企業(yè)擔(dān)任副總經(jīng)理，在職時(shí)間12年， 稅后月收入16,000元，年末分紅預(yù)計(jì)為60萬(wàn)元。 關(guān)先生在單位負(fù)責(zé)生產(chǎn)， 營(yíng)銷壓力不大， 工作收入穩(wěn)定。太太：張冰女士，現(xiàn)年34歲，任職某商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主管，在職時(shí)間12年， 稅后月收入12,000元，每年初預(yù)計(jì)有4萬(wàn)元的補(bǔ)貼。兒子：現(xiàn)年3歲，剛上幼兒園。家庭資產(chǎn)負(fù)債情況： 房產(chǎn)：家庭目前有房產(chǎn)四處。 其中三處為自用 （父母、岳母、自己 分別使用一處），一處為出租，每月租金4500元。股票、基金：目前市值為380萬(wàn)元， 以金融股和指數(shù)型基金為主。黃金：200

8、0克。公司股份：在一小型服裝設(shè)計(jì)室占股12%，公司目前處于創(chuàng)業(yè)時(shí)期，短期內(nèi)不能分紅。房貸90萬(wàn)元，每月還款7250元，20年還清。家庭保障情況：社會(huì)保障：關(guān)先生所在企業(yè)按武漢市最低標(biāo)準(zhǔn)上三險(xiǎn)，住房公積金未繳納。 目前養(yǎng)老金賬戶有16000元。關(guān)太太的銀行依照規(guī)定提三險(xiǎn)一金， 住房公積金提繳10%，個(gè) 人養(yǎng)老金提繳8%，醫(yī)療保險(xiǎn)金提繳2%，失業(yè)保險(xiǎn)金提繳1%，住房公積金賬戶每年入賬28000元，按年提取，目前余額0元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額75000元。商業(yè)保險(xiǎn)：關(guān)先生與王太 太分別買了一份中國(guó)人壽公司的20年期壽險(xiǎn)，保額為100萬(wàn)元，繳費(fèi)期為20年，受益人 為兒子，每年共需要交納保費(fèi)3850元。關(guān)

9、太太購(gòu)買了一份女性大病保險(xiǎn)，保額12萬(wàn)元，繳 費(fèi)期為10年，每月繳費(fèi)320元。 他們?cè)趦鹤由螅?為他購(gòu)買了一份中國(guó)人壽公司的“英才 少兒重大疾病保險(xiǎn)”，保額20萬(wàn)元，已經(jīng)一次性繳清保費(fèi)。理財(cái)目標(biāo)：1.要有足夠的保險(xiǎn)保障，保障家庭在任何情況下均能抵御風(fēng)險(xiǎn)。（保障是否足夠， 請(qǐng)理財(cái) 師幫助評(píng)估）。2.要為兒子準(zhǔn)備足額教育資金:包括兒子念小學(xué)到大學(xué)與出國(guó)留學(xué)所需資金。預(yù) 期念國(guó)內(nèi)小 學(xué)到大學(xué)費(fèi)用每年5萬(wàn)元，出國(guó)留學(xué)2年的費(fèi)用每年20萬(wàn)元。3換屋計(jì)劃:關(guān)先生家現(xiàn)在住宅離辦公室較近，但離兒子今后計(jì)劃要上的重點(diǎn)小 學(xué)比較遠(yuǎn)， 擬于3年后購(gòu)置價(jià)值300萬(wàn)元的學(xué)區(qū)房。目前的住房最好保留，不用 出租或出售。除

10、了住 房公積金貸款額度80萬(wàn)元外?盡量少利用商業(yè)貸款。4.退休計(jì)劃:現(xiàn)在兒子由爺爺奶奶照顧。關(guān)太太希望在目前生活水平不下降的 棄目前高薪、高壓力的工作，盡早退休，全身心照顧兒子。個(gè)人案例4：1、家庭成員背景資料龔方維先生現(xiàn)年47歲， 研究生畢業(yè)，在武漢某公司擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)。妻子魏 中醫(yī)院醫(yī)生。女兒17歲，高一學(xué)生，就讀的是本市重點(diǎn)中學(xué)。2.家庭收支資料 龔先生稅后年收入在50萬(wàn)元左右。 配偶魏鑫稅后年收入12萬(wàn)元。龔先生每月的公積金單位 加個(gè)人共計(jì)5200元，太太每月的公積金單位加個(gè)人共計(jì)2200元。2010年龔先生的家庭支 出約20萬(wàn)元。3.家庭資產(chǎn)負(fù)債資料以2011年3月底市價(jià)計(jì)算， 家庭總

11、資產(chǎn)650萬(wàn)元， 其中包括一套市漢口房產(chǎn)380萬(wàn)元和一 套郊縣房產(chǎn)價(jià)值95萬(wàn)元，總資產(chǎn)的剩余部分都主要是銀行存款1年定期250萬(wàn)元（3個(gè)月 后到期）和實(shí)物黃金40萬(wàn)元。由于郊縣房產(chǎn)每月租金收入為1500元，幾乎無(wú)其他額外投資收益。兩人的公積金余額剛提取用于部分償還市中心住房房貸。目前公積金余額為28000元，房貸余額21萬(wàn)元。另外，這對(duì)夫妻并不十分信任保險(xiǎn)，除了單位所繳納的社保之外， 并無(wú)其他保障安排。3.理財(cái)目標(biāo):（1）龔先生的女兒在校成績(jī)一般，計(jì)劃高中畢業(yè)后，去澳洲留學(xué)，本碩連讀預(yù)計(jì)6年。準(zhǔn)備足夠的孩子留學(xué)教育金。情況下，放請(qǐng)根據(jù)關(guān)先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、 并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。方案分析、 規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī) 劃報(bào)告書(shū)，鑫45歲，市某（2）80%左右，希望給自己、太太及女兒更全面的醫(yī)療和養(yǎng)老保障，龔先生希望從現(xiàn)在就 能夠?qū)ψ约旱呢?cái)務(wù)進(jìn)行安排 （退休生活計(jì)算到85歲）。