反洗錢考試試題庫答案

1、反洗錢考試題庫資料一、填空題1 .金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確（專人）負責大額交易和可疑交易報告工作。.“一個規(guī)定，兩個辦法”確立的金融機構反洗錢工作的三項原則是（合法審慎原則卜（保密原則和與司法機關）、（行政機關全面合作原則）。.“一個規(guī)定，兩個辦法”要求金融機構建立反洗錢的四項主要制度是（“了解客戶制度”），大額交易報告制度，可疑交易報告制度和保存記錄制度。2 .金融機構反洗錢工作的監(jiān)督管理機關是（中國人民銀行）。3 .金融機構大額和可疑支付交易報告管理辦法規(guī)定，存款人申請開銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的開戶資料的（真實性）、（完整性）、（和合法性）。4 .金融機構不得為

2、身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶（開立賬戶）或者（.假名賬戶）.金融機構應當按照（安全）、（準確）、（完整）、（保密）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。5 .金融機構內(nèi)設業(yè)務部門是反洗錢協(xié)查的協(xié)辦部門，主要承擔（本業(yè)務條線）的反洗錢協(xié)查職責。6 .金融機構工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結算賬戶，協(xié)助進行洗錢活動的，應當給予（紀律處分）；構成犯罪的，移交司法機關依法追究（.刑事責任）。7 .履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受（法律）保護。8 .在業(yè)務關系續(xù)存

3、期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當（及時）更新客戶身份資料。9 .洗錢過程通常經(jīng)過（處置）階段，（離析）階段和（歸并）階段。.成立于1989年的（金融工作特別工作組）的全稱是打擊洗錢金融行動工作組，這個組織是目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組織。.我國于2004年建立了（中國反洗錢監(jiān)測分析中心），作為人民銀行的直屬事業(yè)單位，履行反洗錢信息的接收和分析工作。.（金融機構）作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗錢活動的渠道，因此也是洗錢犯罪的高發(fā)領域，是反洗錢工作的主戰(zhàn)場。10 .2003年9月，中國人民銀行正式成立（反洗錢局）。.反洗錢工作是落實黨中央和國務院關于（反腐倡廉），打擊經(jīng)濟犯罪的一系列

4、指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護國家政治、經(jīng)濟、金融安全和正常的經(jīng)濟秩序與人民群眾根本利益的需要，也是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要。11 .（了解客戶）是金融機構反洗錢活動的基礎。12 .金融機構反洗錢工作的重點在于不斷完善和嚴格執(zhí)行法律規(guī)章制度，堵塞可能被洗錢等犯罪活動利用的漏洞，及時報告（可疑交易信息），配合司法機關打擊洗錢等犯罪。13 .銀行結算賬戶的開立和使用應當遵守法律，行政規(guī)范，不得利用銀行結算賬戶進行（偷逃稅款）、（逃廢債務）、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動。.聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約的宗旨是（促進合作），以便更有效地預防和打擊跨國有組織犯罪。1 .嚴格控制現(xiàn)金的（激存）是反

5、洗錢的關鍵環(huán)節(jié)。二、選擇題.按照反洗錢的規(guī)定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（B）年。2 A:三年B:5年C:10年D:15年.世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（D）3 A:英國B:法國C:澳大利亞D;美國.我國規(guī)定的單位帳戶和個人帳戶之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（B）。4 A:20萬B:50萬C:100萬D:500萬.洗錢的過程具有以下哪些特征（ABCD）A:洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源。B:改變有關金錢的形式C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。5 .反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（ABCD）的

6、檔案整理階段。6 A:檢查準備B:檢查實施C:檢查報告D:檢查處理.金融機構應當將可疑交易在可疑交易發(fā)生后的（C）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。A、2B、5C、10D、15.金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后（D）小時內(nèi)，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除凍結。A、十二B、二十四C、三十六D、四十八.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（C）個工作日內(nèi)補正。7 A、1B、3C、5D、7.根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構下列哪些

7、行為將受到處罰（ABCD）A:未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設立專門機構負責反洗錢工作的。B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。C:違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D:未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的。8 .我國反洗錢工作有哪些重要意義（ABCD）A:是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B:是眼里打擊經(jīng)濟犯罪的需要C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要9 D:是維護金融機構信譽及金融穩(wěn)定的需要.中國反洗錢監(jiān)測分析中心具備（ABCD）基本功能。10 A:收集金融信息B:分析金融信息C:分發(fā)金融

8、信息和分析結果D:情報交流.我國（B）最先明確了洗錢屬于犯罪。A:修訂后的新憲法。B:修訂后的新刑法11 C:修訂后的新中國人民銀行法D:金融機構反洗錢規(guī)定.金融機構反洗錢法個規(guī)定，兩個辦法”在（A）正式實施。12 A:200年3月1日B:2003年7月1日C:2003年2月1日D:2004年4月1日.公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢查院、人民法院簽發(fā)的（C）。13 A:介紹信B:辦案協(xié)查函C:協(xié)助查詢存款通知書D:查詢令.中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織者是（C）。A:公安部B:國務院C:中國人民銀行D

9、:財政部.9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（D）,涉及反恐融資，給金融機構賦予了額外的客戶識別，業(yè)務禁止，情報收集和報告等義務。14 A:美國銀行保密法B:美國洗錢管制法C:反恐宣言D:愛國者法案.人民銀行在反洗錢工作中的職責包括（BCD）。A:反洗錢立法B:制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能15 C:對金融業(yè)反洗錢的行政管理職能D:負責反洗錢的資金監(jiān)控.存款人開立什么賬戶實行核準制度，經(jīng)中國人民銀行核準后由開戶行核發(fā)開戶許可證。（BD）A:儲蓄存款賬戶B:基本存款賬戶16 C:一般存款賬戶D:臨時存款賬戶.按金融機構大額和可疑交易報告管理辦法的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機構流轉

10、具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（BC）A:集中轉入，集中轉出B:集中轉入，分散轉出C:分散轉入，集中轉出D:分散轉入，分散轉出.中國人民銀行發(fā)布的大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定和大額現(xiàn)金支付管理通知，對大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預約的標準為（BC）A:個人提取3萬元以上的B:個人提取5萬元以上的C:單位提取20萬元以上的D:單位提取50萬元以上的.我國嚴禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業(yè)單位資金轉入個人儲蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為單位辦理資金轉入個人儲蓄的轉賬結算，但以下哪些情況除外。（CD）17 A:重大疾病的醫(yī)療費B:臨時差旅費借支款C:代發(fā)

11、工資D:小額個人勞務報酬.金融機構反洗錢工作中的義務包括（ABCD）。A:建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機構，并配備人員B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵C:向有關部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關報告涉嫌犯罪線索18 D:保密和宣傳培訓業(yè)務.不得作為實名證件使用的有（BCDE）。19 A:臨時身份證B:學生證C:機動車駕駛證D:介紹彳tE:法定身份證件的復印件.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向（AB）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。A、反洗錢行政主管部門B、公安機關20 C、法院D、檢察院.金融機構對先前獲得的客戶身份資料的（ABC）有疑問的，應當重新識別

12、客戶身份。21 A真實性、B有效性、C、完整性D、可靠性.銀行業(yè)金融機構為個人客戶辦理銀行卡業(yè)務開立的賬戶納入（D）管理。22 A:存款賬戶B:儲蓄賬戶C:單位銀行結算賬戶D:個人銀行結算賬戶.一般存款賬戶不得辦理（B）業(yè)務。23 A:現(xiàn)金繳存B:現(xiàn)金支取C:資金收入轉賬D:資金付出轉.金融機構為客戶開立個人賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什么規(guī)定？（D）A:境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定B:境外外匯賬戶管理規(guī)定C:個人結算賬戶管理規(guī)定D:個人存款賬戶實名制規(guī)定.金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，

13、并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。（ABCDEFG）A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的H與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立賬戶、假名賬戶的E、違反保密規(guī)定，泄露有關信息的F、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的24 G拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的.金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢（AB）工作。25 A、培訓B、宣傳C、業(yè)務檢查D、工作調(diào)研.人民銀行頒布的金融機構大額和可疑交易報告管理辦法于（A）實施。A:2007年3月1日B:20

14、07年6月1日26 C:2007年10月1日D:2007年12月1日.金融行動特別工作組的工作目標是（ABC）。A:向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信息B:在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行金融行動特別工作組四十項建議C:在全球推動反洗錢專門立法27 D:關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨勢.下列哪些情況，存款人可以申請開立臨時存款賬戶（BCD）。A:經(jīng)營臨時業(yè)務B:設立臨時機構C:異地臨時經(jīng)營活動D:注冊驗資.反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、（ABCD）、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。A黑社會性質(zhì)

15、的組織犯罪、B恐怖活動犯罪、28 C走私犯罪、D貪污賄賂犯罪、.中華人民共和國反洗錢法自何時起施行。（A）A、2007年1月1日B、2007年2月1日C、2007年3月1日D、2007年4月1日vA中國反洗錢監(jiān)測分析中心B、會計部門37 C、保衛(wèi)部門D、稽核部門.我國反洗錢工作有哪些重要意義（ACD）。A:是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要B:是眼里打擊經(jīng)濟犯罪的需要C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要D:是維護金融機構信譽及金融穩(wěn)定的需要38.中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ABCD）A、進入金融機構進行檢查B、詢問金融機構的工

16、作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C、查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存H檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)39、我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（C）。A:50萬B:1000萬C:200萬D:500萬三、判斷題1、在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。（V）2、金融機構應當在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿等相關資料。（V）3、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法下列用語的含義：“短期”系指20個工作日

17、以內(nèi)，含20個工作日。（X）4、金融機構及其工作人員應當依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。（V）5、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法下列用語的含義：“長期”系指3年以上。（X）6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。（V）7、除金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法第十一規(guī)定的情形外，金融機構及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。（V）8、大額交易累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀

18、行另有規(guī)定的除外。（V）9、檢查可疑交易人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構無權拒絕檢查。（X）10、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法下列用語的含義：“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上。（V）四、案例分析張某2006年4月15日開立自然人銀行賬戶，開戶后交易頻繁，2006年4月16日有些大額資金跨所或跨行存入，張某一收到存款，第二天就取出現(xiàn)金。業(yè)務發(fā)生情況如下：2006年4月16日轉來1筆，金額150萬元，4月17日提現(xiàn)50萬元，4月18日提現(xiàn)50萬元，4月19日提現(xiàn)50萬元，4月19日轉來1筆，金額180萬元，4月20日提現(xiàn)60萬

19、元，4月21日提現(xiàn)60萬元，4月22日提現(xiàn)60萬元，后進行銷戶。每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶。請針對上述業(yè)務回答下面問題。（一）請問可疑交易報告應以哪些類型進行填報？（5分）（一）答：1.短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。2 .短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。3 .自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（二）初步分析意見如何填寫？（5分）（二）答：該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22日共轉入2筆，金額共330萬元，提現(xiàn)6筆

20、共330萬元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合2號令第十一條第一款、第二款和第十六款特征。反洗錢考試題庫資料答案一、填空題參考答案：1.專人2.合法審慎原則.保密原則和與司法機關行政機關全面合作原則3.“了解客戶制度”4.中國人民銀行5.真實性、完整性和合法性6.開立賬戶.假名賬戶7.安全.準確.完整.保密8.本業(yè)務條線9.紀律處分.刑事責任10.法律11.及時12.處置離析歸并13.金融工作特另工作組14.中國反洗錢監(jiān)測分析中心15.金融機構16.反洗錢局17.反腐倡廉18.了解客戶19

21、.可疑交易信息20.偷逃稅款逃廢彳務21.促進合作22.繳存二、選擇題參考答案：1.B.2.D.3.B.4.ABCD.5.ABCD.6.C.7.D.8.C9.ABCD.10ABCD11.ABCD12.B.13.A.14.C15.C16.D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.AB25.ABC.26.D.27.B.28.D.29.ABCDEFG.30.AB.31.A.32.ABC.33.BCD.34.ABCD.35.A.36.A.37.ACD.38.ABCD.39.C.三、判斷題答案：1、，、2、，、3、X、4、，、5、X、6、，、

22、7、，、8、，、9、X、10、，、四、案例分析參考答案：（一）答：1.短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。2 .短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。3 .自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（二）答：該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22日共轉入2筆，金額共330萬元，提現(xiàn)6筆共330萬元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合2號令第十一條第一款、第二款

23、和第十六款特征。反洗錢知識19問：1、什么是洗錢？1、洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。2、清洗什么錢將構成冼錢罪？主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構成洗錢罪。3、為什么要反洗錢？洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反

24、洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。5、還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢查院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯(lián)席會議制度。6、為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？金融業(yè)承擔著社

25、會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。7、什么機構負責反洗錢資金監(jiān)測？中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負責反洗錢資金監(jiān)測。8、哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等,或者

26、銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務明顯不符。金融機構還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。9、目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業(yè)務的時間？10、主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施。包括事前預防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務要求也基本吻合。11、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務需出示身份證件？客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀合同，轉托管，指定或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務時，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。12、代理他人辦理金融業(yè)務的客戶，應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務？客戶代理他人辦理金融業(yè)務，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身