儲蓄存款和商業(yè)銀行(最新修改)

1、第六課：投資的選擇第六課：投資的選擇 儲蓄存款和商業(yè)銀行一、儲蓄存款1 1、含義、含義 儲蓄存款，是指個人儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或?qū)儆谄渌械娜嗣駧呕蛘咄鈳糯嫒雰π顧C(jī)構(gòu)，儲者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個人依蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息規(guī)定支付存款本金和利息的活動。的活動。存什么有何收益到哪里存 目前我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主目前我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是商業(yè)銀行要是商業(yè)銀行 1 1）孩子上學(xué)）孩子上學(xué) 2 2）購房、買車）購房、買車 3 3）養(yǎng)老）養(yǎng)老 4 4）資金安全）資金安全

2、 5 5）作為投資，獲?。┳鳛橥顿Y，獲取存款存款利息利息 （主要目的）（主要目的） 年份年份存款余額（億元）存款余額（億元）比上年末增長（比上年末增長（%）2011年82670113.52012年94310214.12013年107058813.52014年117373511737359.62011-014年我國城鄉(xiāng)居民存款余額（人民幣）年我國城鄉(xiāng)居民存款余額（人民幣） 思考：如何看待我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款的快思考：如何看待我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款的快速增長？速增長？如何看到我國居民儲蓄存款的快速增長？積極因素積極因素消極因素消極因素從原因看從作用看我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城鄉(xiāng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城鄉(xiāng)居民收入不斷增

3、加的居民收入不斷增加的結(jié)果結(jié)果居民投資方式單一，居民投資方式單一，投資渠道不暢；社會投資渠道不暢；社會保障體系不健全保障體系不健全有利于調(diào)節(jié)貨幣流通有利于調(diào)節(jié)貨幣流通量，為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)量，為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金，也有利于籌集資金，也有利于居民培養(yǎng)合理的消費(fèi)居民培養(yǎng)合理的消費(fèi)習(xí)慣習(xí)慣在經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到有效在經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到有效需求不足制約時，儲需求不足制約時，儲蓄存款過多不利于家蓄存款過多不利于家庭個人提高消費(fèi)水平庭個人提高消費(fèi)水平不利于國家擴(kuò)大內(nèi)需，不利于國家擴(kuò)大內(nèi)需，拉動經(jīng)濟(jì)增長拉動經(jīng)濟(jì)增長什么是利息？利息該怎么算呢？3、 利息 是人們從儲蓄存款中得到的是人們從儲蓄存款中得到的惟一收惟一收益益，它是

4、銀行因使用儲戶存款而支付它是銀行因使用儲戶存款而支付的報酬，是存款的報酬，是存款本金的增值部分本金的增值部分。利息的計算公式： 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限利率利率，是利息率的簡稱，是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利率有三種表示方法：率。利率有三種表示方法：年年利率、月利率和日利率利率、月利率和日利率。年利。年利率通常以百分?jǐn)?shù)表示，月利率率通常以百分?jǐn)?shù)表示，月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示，日利率用通常用千分?jǐn)?shù)表示，日利率用萬分?jǐn)?shù)表示。它們的關(guān)系為：萬分?jǐn)?shù)表示。它們的關(guān)系為：年利率月利率年利率月利率 12（月）（月）日利率日利率360360（天）。

5、（天）。在我國，儲蓄基準(zhǔn)利率由在我國，儲蓄基準(zhǔn)利率由中國人民銀行中國人民銀行擬訂，經(jīng)擬訂，經(jīng)國務(wù)院國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。儲蓄機(jī)構(gòu)必須掛批準(zhǔn)后公布。儲蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告。牌公告。 張某決定將自己十萬元張某決定將自己十萬元存定期存款，存期三年。存定期存款，存期三年。他看了一下銀行里的利率他看了一下銀行里的利率表，想算一算存款到期后表，想算一算存款到期后應(yīng)得存款利息是多少？應(yīng)得存款利息是多少？利息本金利息本金利息率利息率存期存期各項存款利率利率利率活期存款活期存款0.35整存整取定期存款整存整取定期存款利率利率三個月1.10半年1.30一年1.50二年2.10三年2.75各項貸款各項貸款利率利率六個月4

6、.35一年4.75一至五年4.90公積金貸款公積金貸款利率利率五年以下（含五年）2.75五年以上3.252016年最新銀行存貸款基準(zhǔn)利率表年最新銀行存貸款基準(zhǔn)利率表利率變動的影響影響影響存款存款利率利率上調(diào)上調(diào)下調(diào)下調(diào)貸款貸款利率利率上調(diào)上調(diào)下調(diào)下調(diào)會吸引居民存款，使流通中的貨幣量減少，從會吸引居民存款，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對下降而使生活消費(fèi)支出相對下降會使居民儲蓄下降，流通中的貨幣量增加，從會使居民儲蓄下降，流通中的貨幣量增加，從而使生活消費(fèi)支出相對增加，同時會改變居民而使生活消費(fèi)支出相對增加，同時會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票、債券、保險等的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票、債

7、券、保險等會加大貸款成本，抑制借款者的借款積極性，會加大貸款成本，抑制借款者的借款積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降量，并使投資需求相對下降會減少貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規(guī)模會減少貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，增加流通中的貨幣量擴(kuò)大，增加流通中的貨幣量利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的手段幣供給量的手段經(jīng)濟(jì)滯緩，需經(jīng)濟(jì)滯緩，需求不足求不足經(jīng)濟(jì)過熱，需求經(jīng)濟(jì)過熱，需求過旺，通貨膨脹過旺，通貨膨脹貨幣貨幣政策政策降低存款利率降低存款利率提高存款利率提高存款利

8、率降低貸款利率降低貸款利率提高貸款利率提高貸款利率降低存款準(zhǔn)備金率降低存款準(zhǔn)備金率 提高存款準(zhǔn)備金率提高存款準(zhǔn)備金率增加流通中貨幣量增加流通中貨幣量減少流通中貨幣量減少流通中貨幣量積極的貨幣政策積極的貨幣政策緊縮的貨幣政策緊縮的貨幣政策反向反向調(diào)節(jié)調(diào)節(jié)隨時存取隨時存取約定存期和存款具體約定存期和存款具體形式形式較較 低低高于活期，但低于高于活期，但低于債券和股票債券和股票活期儲蓄活期儲蓄 定期儲蓄定期儲蓄 存存 期期 收益性收益性較強(qiáng)，靈活方便較強(qiáng)，靈活方便 較較 差差流動性流動性安全性安全性較安全，但在通脹較安全，但在通脹情況下存在貶值風(fēng)情況下存在貶值風(fēng)險險較安全，但在通脹情況較安全，但在通

9、脹情況下存在貶值和提前支取下存在貶值和提前支取存在損失利息的風(fēng)險存在損失利息的風(fēng)險VS4、儲蓄類型：、儲蓄類型：存款實際收益存款實際收益= =本金本金* *（利率（利率- -通脹率）通脹率）劉某將7萬元人民幣以整存整取的方式存入銀行，存期為1年，年利率為3.5%,如存期內(nèi)CPI平均漲幅為5%。在不考慮其他因素的條件下，存款到期后，他的存款實際收益為 （ ）元A. 1050 B. 2450 C. 2450 D. 105070000*（3.5%-5%）=-1050元，選D。存款的實際購買力的計算存款的實際購買力的計算某居民某居民20112011年年4 4月月6 6日將日將10001000元存入銀行

10、，假定一年期存款利率元存入銀行，假定一年期存款利率為為3.25%3.25%，一年間，一年間CPI CPI 品平均漲幅為品平均漲幅為3.6%3.6%，一年后該居民存款的，一年后該居民存款的實際購買力為（實際購買力為（ ）元）元A 1003.5 B 996.6 C 995.33 D 964A 1003.5 B 996.6 C 995.33 D 964元元存款的實際購買力要先算出存款后的本息：存款的實際購買力要先算出存款后的本息：10001000* *（1+3.25%1+3.25%），然后再計算本息的實際購買力，由于紙），然后再計算本息的實際購買力，由于紙幣的購買力與通脹率（幣的購買力與通脹率（CP

11、ICPI）成反比，所以要：）成反比，所以要：/ /（1+3.6%1+3.6%）。）。 1 1、商業(yè)銀行含義及地位、商業(yè)銀行含義及地位 商業(yè)銀行商業(yè)銀行 是指經(jīng)營吸收公眾存款、是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貨款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以發(fā)放貨款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)。( (我國的商業(yè)銀行以我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行國家控股銀行為主為主) 是我國金融體系中最重要的部分。是我國金融體系中最重要的部分。二、我國的商業(yè)銀行二、我國的商業(yè)銀行（注：商業(yè)銀行是企業(yè)（注：商業(yè)銀行是企業(yè),其根本特征是以其根本特征是以利潤利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)）為主要經(jīng)營目標(biāo)） 思考

12、：思考：、你知道這些標(biāo)志、你知道這些標(biāo)志分別代表什么銀行嗎？分別代表什么銀行嗎？、北碚有沒有這些、北碚有沒有這些標(biāo)志？標(biāo)志？中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行中國建設(shè)銀行中國工商銀行中國工商銀行中國銀行中國銀行廣東發(fā)展銀行廣東發(fā)展銀行中國郵政儲蓄中國郵政儲蓄中國人民銀行中國人民銀行銀行的體系銀行的體系我國的銀行中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行(中國人民銀行) 中國人民銀行是我國的中國人民銀行是我國的中央銀行中央銀行，是制定，是制定和實施貨幣政策的和實施貨幣政策的國家機(jī)關(guān)國家機(jī)關(guān)，政府的組成部分，政府的組成部分，我國金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量，它是銀行的銀行，我國金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量，它是銀行的銀行，不直接辦

13、理個人業(yè)務(wù)不直接辦理個人業(yè)務(wù)。 政策性銀行政策性銀行只貸不存只貸不存的銀行的銀行2、種類種類五大國家五大國家商業(yè)銀行商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行3、商業(yè)銀行的三大基本業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的三大基本業(yè)務(wù)吸收存款吸收存款銀行銀行單單位位存存款款居居民民存存款款發(fā)放貸款發(fā)放貸款工工商商業(yè)業(yè)貸貸款款消消費(fèi)費(fèi)貸貸款款類型類型買方（付）買方（付）賣方（收）賣方（收）結(jié)算結(jié)算基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù) 除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。（保險、提供保管箱等其他服務(wù)。

14、（這些業(yè)務(wù)這些業(yè)務(wù)與結(jié)算業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為與結(jié)算業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)）商業(yè)銀行的作用1.1.為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；2.2.能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；供必要的依據(jù)；3.3.可以對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)可以對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。1、某銀行某年向企業(yè)貸款、某銀行某年向

15、企業(yè)貸款5000萬元，平萬元，平均年利率均年利率8%。共吸收存款。共吸收存款3000萬元，平萬元，平均年利率均年利率3%，這一年銀行共支付職工工，這一年銀行共支付職工工資、獎金等資、獎金等60萬元，其他開支萬元，其他開支130萬元。萬元。這一年銀行的利潤是（這一年銀行的利潤是（ ） A、310萬元萬元 B、120萬元萬元 C、210萬元萬元 D、160萬元萬元50008% 30003%60130120（萬元）（萬元）B2、我國目前最大限度地吸收社會、我國目前最大限度地吸收社會閑散資金的有效形式是閑散資金的有效形式是A儲蓄存款儲蓄存款 B公司債券公司債券 C政府債券政府債券 D公司股票公司股票3、信用卡的使用體現(xiàn)著銀行的一、信用卡的使用體現(xiàn)著銀行的一項業(yè)務(wù)活動，這項業(yè)務(wù)活動是項業(yè)務(wù)活動，這項業(yè)務(wù)活動是A.發(fā)行貨幣發(fā)行貨幣 B.發(fā)行債券發(fā)行債券C.轉(zhuǎn)帳結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算 D.調(diào)節(jié)利率調(diào)節(jié)利率l下列對儲蓄存款的認(rèn)識錯誤的選項有()l儲蓄存款作為一種投資選擇具有收益高的特點(diǎn)l儲蓄存款可以隨時存取，靈活方便 ，很受投資者歡迎l利息是人們從儲蓄存款中獲得的唯一收益l儲蓄存款由于收益很低，所以沒有風(fēng)險lABlCDD我國是世界上居民儲蓄率最高的國家之一。近幾年來居民儲蓄余額一直居高不下，雖然很高的居民儲蓄為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)給予