貨押融資方案

1、貨押融資方案一、企業(yè)基本情況1、基本情況湖南華糧糧食物流有限公司注冊(cè)資本2000萬(wàn)元，公司主要從事糧食倉(cāng)儲(chǔ)、烘干、購(gòu)銷。公司形成倉(cāng)儲(chǔ)能力5萬(wàn)噸、流通能力20萬(wàn)噸，承接中央儲(chǔ)備糧鄂爾多斯直屬庫(kù)2000噸國(guó)家臨時(shí)玉米倉(cāng)儲(chǔ)和準(zhǔn)格爾旗1500噸地方玉米儲(chǔ)備任務(wù)及交易糧5萬(wàn)噸。2、經(jīng)營(yíng)情況及主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)公司的基本建設(shè)工程已按照設(shè)計(jì)能力全部建成并投入使用。按照“邊建設(shè)邊經(jīng)營(yíng)”的設(shè)計(jì)理念，公司底形成倉(cāng)儲(chǔ)能力5萬(wàn)噸、流通能力20萬(wàn)噸，當(dāng)年承接中央儲(chǔ)備糧鄂爾多斯直屬庫(kù)2000噸國(guó)家臨時(shí)玉米儲(chǔ)備和準(zhǔn)格爾旗1500噸地方玉米儲(chǔ)備任務(wù)及交易商品糧5萬(wàn)噸。國(guó)家臨時(shí)儲(chǔ)備是湖南西部地區(qū)唯一在國(guó)家掛牌的承儲(chǔ)糧。現(xiàn)在公司倉(cāng)儲(chǔ)能

2、力已達(dá)15萬(wàn)噸，承擔(dān)國(guó)家儲(chǔ)備糧任務(wù)玉米1.5萬(wàn)噸、小麥1.4萬(wàn)噸及交易商品糧10萬(wàn)噸。資產(chǎn)：貨幣資金1746萬(wàn)元、應(yīng)收賬款1213萬(wàn)元、預(yù)付賬款1767萬(wàn)元、其他應(yīng)收13萬(wàn)元、存貨2298萬(wàn)元。公司資產(chǎn)總額達(dá)到11057萬(wàn)元，其中預(yù)付賬款1767萬(wàn)元，全部為1年以內(nèi)。負(fù)債：短期借款2400萬(wàn)元、應(yīng)付賬款2380萬(wàn)元、預(yù)收賬款1106萬(wàn)元、其他應(yīng)付10萬(wàn)元。負(fù)債6081萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率55%。實(shí)收資本2000萬(wàn)元、資本公積733萬(wàn)元、未分配利潤(rùn)2242萬(wàn)元。全年實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入1.8億元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)5787萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1835.63萬(wàn)元。3、上下游主要供貨商（1）上游主要供貨商 單位名稱交易商

3、品交易量（噸）單價(jià)（元/噸）總金額（元）科右前旗乾賀糧食有限責(zé)任公司玉米800001900152000000湖南聯(lián)豐農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司玉米25000192048000000湖南正隆谷物食品有限公司玉米20000190038000000公司周邊地區(qū)種植農(nóng)戶玉米此兩項(xiàng)為玉米主產(chǎn)區(qū)，無(wú)購(gòu)銷合同，由農(nóng)戶或糧販現(xiàn)金交易東北玉米主產(chǎn)區(qū)玉米（2）下游主要客戶 單位名稱交易商品交易量（噸）單價(jià)（元/噸）總金額（元）湖南玉德乳業(yè)有限公司玉米5000220011000000湖南開(kāi)盛生物有限公司玉米650002160140400000湖南融成玉米開(kāi)發(fā)有限公司玉米30000220066000000湖南健隆淀粉有限公

4、司玉米45000220099000000湖南托克托縣華玉淀粉有限公司玉米15000220033000000石家莊制藥集團(tuán)玉米此兩家企業(yè)為長(zhǎng)期合作單位，無(wú)定期采購(gòu)合同，為意向型采購(gòu)企業(yè)。齊魯制藥集團(tuán)玉米4、存貨明細(xì)及存貨周轉(zhuǎn)情況公司玉米庫(kù)存量近3.5萬(wàn)噸，每噸2000元，總價(jià)值7000萬(wàn)元。企業(yè)以每年11月份到次年5月份為存貨期，存貨時(shí)間約5個(gè)月。其中：11月到次年1月，新糧上市及春節(jié)期間消費(fèi)需求旺盛致使農(nóng)民售糧積極性較高；次年1月到次年5月份為新糧播種季節(jié)，播種農(nóng)資農(nóng)機(jī)具資金需求致使農(nóng)民銷售意愿高；以上兩方面原因?qū)е掠衩坠?yīng)充足，進(jìn)而導(dǎo)致短暫供過(guò)于求，玉米價(jià)格小幅下挫適于收購(gòu)，進(jìn)而企業(yè)庫(kù)存持續(xù)

5、增加。6月到10月為銷貨期，此時(shí)農(nóng)戶存糧減少，玉米供給量減少，價(jià)格小幅上漲， 同時(shí)，由于下游企業(yè)均為生物科技，醫(yī)藥及飼料類企業(yè)，需求長(zhǎng)期相對(duì)穩(wěn)定不隨季節(jié)變化，銷貨利潤(rùn)相對(duì)可觀。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為180天左右。倉(cāng)庫(kù)采用現(xiàn)代化設(shè)備監(jiān)控，通風(fēng)、濕度控制良好，保質(zhì)期在三年以上。5、應(yīng)收、應(yīng)付賬款明細(xì)及應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)情況應(yīng)收賬款總額為1213.14萬(wàn)元，賬齡在一年以內(nèi)的占100%，應(yīng)收賬款戶數(shù)為4戶，平均周轉(zhuǎn)天數(shù)為12.53天。主要應(yīng)收賬款明細(xì)表序號(hào)單位名稱期末余額（萬(wàn)元）應(yīng)收賬款比例%1湖南健隆生物有限公司946.3878.01%2湖南開(kāi)盛生物科技有限公司65.405.39%3湖南正隆谷物食品公司43.66

6、3.6%4石家莊制藥集團(tuán)157.6913.00%5合 計(jì)1213.14100%應(yīng)付賬款總額為2380.13萬(wàn)元，賬齡在一年以內(nèi)的占100%,應(yīng)付賬款戶數(shù)5戶，平均周轉(zhuǎn)天數(shù)為23.94天。二、銀行提供授信方案提供人：湖南華糧糧食物流有限公司質(zhì)押物：玉米出質(zhì)人：湖南華糧糧食物流有限公司業(yè)務(wù)模式：現(xiàn)貨質(zhì)押授信品種:銀行承兌匯票供貨方：科右前旗乾賀糧食有限責(zé)任公司、湖南聯(lián)豐農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司、湖南正隆谷物食品有限公司、湖南正隆谷物食品有限公司、公司周邊地區(qū)種植農(nóng)戶等。貨權(quán)形式：動(dòng)產(chǎn)倉(cāng)庫(kù)位置：鄂爾多斯市準(zhǔn)格爾旗十二連城鄉(xiāng)湖南華糧糧食物流有限公司監(jiān)管人：天津中遠(yuǎn)國(guó)際貨運(yùn)有限公司監(jiān)管模式：輸出監(jiān)管監(jiān)管合同

7、及廠、商、銀合作協(xié)議：標(biāo)準(zhǔn)合同盯市渠道及取值方法：盯市價(jià)格采取銀行貨押中心人員根據(jù)中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品交易網(wǎng)和該地區(qū)同類糧食的收購(gòu)價(jià)格作為依據(jù)；監(jiān)管貨物價(jià)格取值采取當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)均價(jià)與實(shí)際收購(gòu)發(fā)票或者結(jié)算單平均價(jià)格孰低的原則。保證金比例：50%質(zhì)押率：70%贖貨期：授信品種到期前一個(gè)月（二）貨押業(yè)務(wù)方案流程1、銀行與湖南華糧糧食物流有限公司、監(jiān)管公司天津中遠(yuǎn)國(guó)際貨運(yùn)有限公司簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議，湖南華糧糧食物流有限公司以玉米作為質(zhì)押物，由天津中遠(yuǎn)國(guó)際貨運(yùn)有限公司委托其下屬湖南中遠(yuǎn)國(guó)際貨運(yùn)有限責(zé)任公司代為監(jiān)管，銀行為湖南華糧糧食物流有限公司提供授信額度1億元，期限一年，質(zhì)押率不超過(guò)70。授信產(chǎn)品為銀行承兌匯票，期限

8、六個(gè)月，保證金比例50%，資金用于玉米的采購(gòu)。2、銀行與湖南華糧糧食物流有限公司簽訂最高額質(zhì)押合同，監(jiān)管公司湖南中遠(yuǎn)國(guó)際貨運(yùn)有限責(zé)任公司和湖南華糧糧食物流有限公司簽訂倉(cāng)庫(kù)租賃協(xié)議，取得監(jiān)管場(chǎng)地的合法使用權(quán)。出賬前，貨押中心專人和監(jiān)管公司進(jìn)行核庫(kù)，根據(jù)核庫(kù)貨物的數(shù)量和質(zhì)量確定初次出賬貨物價(jià)值，根據(jù)質(zhì)押率核定授信額度，監(jiān)管公司進(jìn)駐湖南華糧糧食物流有限公司廠區(qū)，對(duì)該監(jiān)管貨物實(shí)施輸出監(jiān)管。3、質(zhì)押貨物質(zhì)量根據(jù)銀行和監(jiān)管公司現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、核對(duì)后以湖南華糧糧食物流有限公司質(zhì)檢結(jié)果為準(zhǔn)。采取湖南華糧糧食物流有限公司內(nèi)部檢驗(yàn)結(jié)果為標(biāo)準(zhǔn)的原因在于：A湖南華糧糧食物流有限公司為保證收購(gòu)質(zhì)量，控制收購(gòu)成本，防范儲(chǔ)存風(fēng)險(xiǎn)

9、的需求，采取一站式收購(gòu)結(jié)算的方式，配備專業(yè)的質(zhì)檢設(shè)備、儀器和檢驗(yàn)人員；B憑實(shí)際糧食收購(gòu)時(shí)對(duì)糧食質(zhì)量、容重、水分和雜質(zhì)的嚴(yán)格檢驗(yàn)結(jié)果確定收購(gòu)價(jià)格；C很長(zhǎng)一段時(shí)期以來(lái)，糧食持續(xù)處于賣(mài)方市場(chǎng)，銷售時(shí)采取賣(mài)方質(zhì)檢為準(zhǔn)的銷售質(zhì)量控制模式；D國(guó)家對(duì)糧食有嚴(yán)格的具體質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；E受第三方專業(yè)糧食質(zhì)檢機(jī)構(gòu)送檢難度、檢測(cè)期和距離限制不能切合銀行實(shí)際業(yè)務(wù)時(shí)間要求?；谝陨显颍y行采取上述質(zhì)檢方式。4、在授信期間內(nèi)，監(jiān)管公司天津中遠(yuǎn)國(guó)際貨運(yùn)有限公司委托其下屬湖南中遠(yuǎn)國(guó)際貨運(yùn)有限責(zé)任公司對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控，質(zhì)押物采取總量控制，確保銀行質(zhì)押物足值，質(zhì)押率保持在70%以下。5、在質(zhì)押物保持在質(zhì)押總量之上或質(zhì)押率

10、不高于70的前提下企業(yè)可以自由進(jìn)出庫(kù)。當(dāng)價(jià)格下跌、或者其它原因?qū)е沦|(zhì)押率超過(guò)70時(shí)，企業(yè)須追加質(zhì)押物或者補(bǔ)足相應(yīng)的保證金以確保質(zhì)押率恢復(fù)到70以下。6、出質(zhì)人因授信到期收回或者授信敞口補(bǔ)足等原因提供質(zhì)押物出庫(kù)時(shí)，如果質(zhì)押率在70%以下，企業(yè)自由出庫(kù)，如果質(zhì)押物總量不足值或質(zhì)押率超過(guò)70%，須按照以下程序辦理出庫(kù)手續(xù)：湖南華糧糧食物流有限公司必須向銀行出具提貨提供書(shū)，并將所提貨物相對(duì)應(yīng)貨值的保證金，打入其在銀行開(kāi)立的保證金賬戶。銀行辦理保證金入賬手續(xù)后，向監(jiān)管公司出具提貨通知書(shū)，監(jiān)管公司依據(jù)銀行出具的提貨通知書(shū)辦理貨物放行手續(xù)。（三）質(zhì)押貨物情況（1）貨物描述1、玉米。等級(jí)按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，共分為5

11、個(gè)等級(jí)，等級(jí)劃分取決于水分、雜質(zhì)、容重比等因素，倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押玉米安全水分不超14%。實(shí)際價(jià)格根據(jù)質(zhì)檢報(bào)告劃分等級(jí)，前3等級(jí)價(jià)格相同，其余等級(jí)等比下挫0.02元/斤。2、生產(chǎn)廠家：由于玉米為原糧，無(wú)需再加工，故部分貨源為公司周邊地區(qū)的種植農(nóng)戶、東北地區(qū)玉米主產(chǎn)區(qū)。部分由前述供貨商調(diào)運(yùn)。3、物理特性、包裝及儲(chǔ)藏條件：玉米原糧物理特性穩(wěn)定，無(wú)特定包裝，倉(cāng)儲(chǔ)采用封閉倉(cāng)儲(chǔ)和罩棚開(kāi)放式倉(cāng)儲(chǔ)，水分低于14%。4、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)：等級(jí)按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)劃分，倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押玉米安全水分不超14%。具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)湖南華糧糧食物流有限公司質(zhì)檢部門(mén)的質(zhì)檢報(bào)告為準(zhǔn)。（2）價(jià)格分析1、近期供需狀況國(guó)內(nèi)玉米市場(chǎng)價(jià)格在減產(chǎn)、需求、政策等多種因素影響

12、下呈現(xiàn)出大幅上漲走勢(shì)。6月開(kāi)始，受政策調(diào)控，國(guó)內(nèi)玉米市場(chǎng)高位震蕩。10月之后，受大宗商品漲價(jià)帶動(dòng)，新季玉米價(jià)格高開(kāi)高走，快速上漲。11月末在國(guó)家調(diào)控措施影響下，開(kāi)始走弱，保持高位小幅波動(dòng)走勢(shì)。受國(guó)內(nèi)玉米需求增加及通脹預(yù)期的影響，預(yù)計(jì)國(guó)內(nèi)玉米市場(chǎng)價(jià)格仍有走高的空間。就企業(yè)所處經(jīng)濟(jì)區(qū)域需求而言，呼和浩特托克托縣玉米深加工企業(yè)(如醫(yī)藥、生物科技)用量達(dá)100萬(wàn)噸/年。當(dāng)?shù)厣箴B(yǎng)殖飼料需求100萬(wàn)噸/年。其他食品加工企業(yè)（如玉米粉、玉米淀粉）加工企業(yè)需求量100萬(wàn)噸/年。當(dāng)?shù)胤N植玉米年產(chǎn)量約為200萬(wàn)噸/年，故還有于100萬(wàn)噸的市場(chǎng)需求需要由物流企業(yè)的倉(cāng)儲(chǔ)、調(diào)運(yùn)來(lái)提供滿足。企業(yè)發(fā)展前景廣闊。2、市場(chǎng)價(jià)

13、格（1）市場(chǎng)價(jià)格獲取渠道根據(jù)中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品交易網(wǎng)和該地區(qū)同類糧食的收購(gòu)價(jià)格作為依據(jù)。（2）價(jià)格：現(xiàn)該企業(yè)玉米收購(gòu)價(jià)格約1960元/噸，銷售價(jià)約2100元/噸。北方港口本月均價(jià)2150元/噸，國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格約2800元/噸。湖南市場(chǎng)收購(gòu)價(jià)格約1940元/噸，銷售價(jià)約2010元/噸。（四）監(jiān)管庫(kù)情況1、倉(cāng)庫(kù)類型：企業(yè)自有倉(cāng)庫(kù)2、倉(cāng)庫(kù)位置：鄂爾多斯市準(zhǔn)格爾旗十二連城鄉(xiāng)湖南華糧糧食物流有限公司院內(nèi)3、庫(kù)容（倉(cāng)儲(chǔ)面積）：倉(cāng)庫(kù)類型面積數(shù)量庫(kù)容積罩棚倉(cāng)1728平米3座19714噸平房倉(cāng)1728平米4座19714噸筒倉(cāng)188平米8座12000噸合 計(jì)-15座150000噸4、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)：中央儲(chǔ)備糧鄂爾多斯直屬庫(kù)200

14、0噸國(guó)家臨時(shí)玉米儲(chǔ)備，是湖南西部地區(qū)唯一在國(guó)家掛牌的承儲(chǔ)糧。 5、所有權(quán)人：湖南華糧糧食物流有限公司6、倉(cāng)庫(kù)分析：倉(cāng)庫(kù)通風(fēng)、水分、溫度控制采用現(xiàn)代化管理，倉(cāng)儲(chǔ)條件良好；企業(yè)設(shè)立專職倉(cāng)庫(kù)庫(kù)管人員，有完整出入庫(kù)記錄和明細(xì)臺(tái)賬，出入庫(kù)有嚴(yán)格的規(guī)章制度，符合銀行貨押業(yè)務(wù)對(duì)監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)的規(guī)定。（五）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施 1、貨物控制 銀行采取的為設(shè)定最低庫(kù)存量的現(xiàn)貨質(zhì)押方式，并由天津中遠(yuǎn)國(guó)際貨運(yùn)有限公司委托其下屬湖南中遠(yuǎn)國(guó)際貨運(yùn)有限責(zé)任公司承擔(dān)監(jiān)管職能，每日將貨物進(jìn)出庫(kù)明細(xì)及庫(kù)存量傳真至銀行，以保證銀行對(duì)質(zhì)押物有效控制和管理。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)或者質(zhì)物數(shù)量接近最低庫(kù)存量時(shí)，要求客戶按時(shí)補(bǔ)充保證金或銀行認(rèn)可的質(zhì)押

15、物。同時(shí)在銀行的質(zhì)押物顯著位置插牌標(biāo)明該貨物已經(jīng)質(zhì)押給銀行字樣，便于銀行核查。銀行貨押中心人員及客戶經(jīng)理實(shí)地進(jìn)行查庫(kù)，保證查庫(kù)頻率每月不低于一次，以保證銀行質(zhì)押物賬實(shí)相符，并處于良好倉(cāng)儲(chǔ)狀態(tài)。 2、質(zhì)量控制質(zhì)押貨物質(zhì)量根據(jù)銀行和監(jiān)管公司現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、核對(duì)后湖南華糧糧食物流有限公司質(zhì)檢結(jié)果為準(zhǔn)，必要時(shí)結(jié)合抽樣送權(quán)威第三方進(jìn)行質(zhì)檢的方式，并在業(yè)務(wù)敘做過(guò)程中對(duì)新入庫(kù)及長(zhǎng)期不動(dòng)庫(kù)存保留抽檢的權(quán)利，以防因質(zhì)量差異造成的貨值差異。3、價(jià)格控制方面：銀行在協(xié)議中設(shè)置跌價(jià)補(bǔ)償條款有效防范質(zhì)押物價(jià)格下跌對(duì)銀行授信帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。貨押中心人員每日盯市，記錄價(jià)格變動(dòng)情況，設(shè)定跌價(jià)警戒線為5%，當(dāng)質(zhì)押物價(jià)格跌幅超過(guò)5%時(shí)，要求出質(zhì)人于五個(gè)工作日內(nèi)，補(bǔ)足貨物提高庫(kù)存或存入相應(yīng)保證金，以確保銀行質(zhì)押率恢復(fù)到70%以下。4、保險(xiǎn)方面：銀行要求企業(yè)在倉(cāng)儲(chǔ)過(guò)程中為質(zhì)押貨物購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)實(shí)際賠付金額要求可以覆蓋銀行授信金額，保險(xiǎn)期限比對(duì)應(yīng)授信業(yè)務(wù)到期日多三個(gè)月