銀行類金融機構(gòu).教學提綱

1、銀行類金融機構(gòu).一、銀行是如何產(chǎn)生的？其特殊一、銀行是如何產(chǎn)生的？其特殊性表現(xiàn)在哪里？性表現(xiàn)在哪里？P131n（一）銀行的產(chǎn)生（一）銀行的產(chǎn)生n 1、原有高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)適應經(jīng)濟、原有高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)適應經(jīng)濟發(fā)展的需要而逐步形成現(xiàn)代銀行；發(fā)展的需要而逐步形成現(xiàn)代銀行；n 2、按資本主義原則組建起來股份銀行。、按資本主義原則組建起來股份銀行。n 銀行發(fā)展歷史中兩個重要特征：銀行發(fā)展歷史中兩個重要特征：n 1、對企業(yè)發(fā)展在資金上具有支配作用；、對企業(yè)發(fā)展在資金上具有支配作用；n 2、成為政府對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)控的重、成為政府對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)控的重要渠道。要渠道。（二）銀行經(jīng)營的特殊性（風險和收益

2、）（二）銀行經(jīng)營的特殊性（風險和收益） 銀行與客戶的關(guān)系銀行與客戶的關(guān)系是以是以借貸借貸為核為核心的信用關(guān)系，這種關(guān)系在經(jīng)營活動中心的信用關(guān)系，這種關(guān)系在經(jīng)營活動中不不是表現(xiàn)為等價交換是表現(xiàn)為等價交換，而是表現(xiàn)為以，而是表現(xiàn)為以信用為信用為基礎(chǔ)、以還本付息為條件基礎(chǔ)、以還本付息為條件的借貸行為。的借貸行為。 1、來自于資本高杠桿率的特殊收益；、來自于資本高杠桿率的特殊收益； 2、銀行的、銀行的特殊風險特殊風險： （1）信用風險、）信用風險、 （2）經(jīng)營風險、）經(jīng)營風險、 （3）公信力風險、）公信力風險、 （4）競爭風險等。）競爭風險等。二、銀行類金融機構(gòu)的二、銀行類金融機構(gòu)的種類種類包括包括哪

3、些？哪些？P134n（一）中央銀行（發(fā)行的（一）中央銀行（發(fā)行的/政府的政府的/銀行的）銀行的）n（二）商業(yè)銀行（可吸收活期存款）（二）商業(yè)銀行（可吸收活期存款）n（三）政策性或?qū)I(yè)銀行（兩者有區(qū)別）（三）政策性或?qū)I(yè)銀行（兩者有區(qū)別） n 1、投資銀行、投資銀行、n 2、不動產(chǎn)抵押銀行、不動產(chǎn)抵押銀行、n 3、開發(fā)銀行、開發(fā)銀行、n 4、儲蓄銀行、儲蓄銀行、n 5、進出口銀行、進出口銀行n（四）信用合作機構(gòu)：（四）信用合作機構(gòu)：三、商業(yè)銀行的組織形式有哪幾三、商業(yè)銀行的組織形式有哪幾種？其經(jīng)營體制的模式有哪兩類？種？其經(jīng)營體制的模式有哪兩類？P136n（一）組織形式：（一）組織形式：n 1、

4、外部、外部組織形式組織形式：n （1）總分行制：）總分行制： （管理處制（管理處制和總行制）和總行制）n （2）單一銀行制）單一銀行制n （3）控股公司制）控股公司制n （4）連鎖銀行制連鎖銀行制 2、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)：、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)：（1）國有獨資國有獨資商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) 決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)（2）股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)）股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) 分為所有權(quán)機構(gòu)（股東大會、分為所有權(quán)機構(gòu)（股東大會、董董事會事會和監(jiān)事會）和經(jīng)營權(quán)機構(gòu)和監(jiān)事會）和經(jīng)營權(quán)機構(gòu)n（二）商業(yè)銀行的經(jīng)營體制：（二）商業(yè)銀行的經(jīng)營體制：n1、職能分工型（分業(yè)經(jīng)

5、營模式）、職能分工型（分業(yè)經(jīng)營模式）n2、全能型模式（混業(yè)經(jīng)營模式）、全能型模式（混業(yè)經(jīng)營模式）四、商業(yè)銀行的主要業(yè)務主要有哪些？四、商業(yè)銀行的主要業(yè)務主要有哪些？其業(yè)務經(jīng)營管理原則有哪三個？其業(yè)務經(jīng)營管理原則有哪三個？P139n（一）商業(yè)銀行的主要業(yè)務（一）商業(yè)銀行的主要業(yè)務n 1、負債負債業(yè)務：業(yè)務：n （1）存款負債：活期、定期、儲蓄）存款負債：活期、定期、儲蓄n （2）其他負債：借入款）其他負債：借入款n （3）銀行資本（自有資本）銀行資本（自有資本）n 2、資產(chǎn)資產(chǎn)業(yè)務業(yè)務n （1）現(xiàn)金資產(chǎn)：）現(xiàn)金資產(chǎn)：包括包括庫存現(xiàn)金、超額庫存現(xiàn)金、超額存款準備金、同業(yè)存款、托收中的現(xiàn)金存款準備金

6、、同業(yè)存款、托收中的現(xiàn)金n （2）信貸資產(chǎn)：）信貸資產(chǎn)：n （3）證券投資）證券投資 3、中間業(yè)務和表外業(yè)務、中間業(yè)務和表外業(yè)務n（1）中間業(yè)務中間業(yè)務：是商業(yè)銀行提供某些：是商業(yè)銀行提供某些服務，旨在收取一定手續(xù)費的業(yè)務。服務，旨在收取一定手續(xù)費的業(yè)務。n傳統(tǒng)：結(jié)算、兌換、保管傳統(tǒng)：結(jié)算、兌換、保管n新型：代理，信托、信用卡、理財、信新型：代理，信托、信用卡、理財、信息咨詢息咨詢n（2）表外業(yè)務表外業(yè)務：是商業(yè)銀行從事的不：是商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)但能影響銀行當期損列入資產(chǎn)負債表內(nèi)但能影響銀行當期損益的經(jīng)營活動。益的經(jīng)營活動。表外業(yè)務的種類：表外業(yè)務的種類：n 1）各種擔保性業(yè)務；

7、）各種擔保性業(yè)務；n 2）承諾性業(yè)務）承諾性業(yè)務P143：n回購協(xié)議、信貸承諾、票據(jù)發(fā)行便利回購協(xié)議、信貸承諾、票據(jù)發(fā)行便利n 3）金融衍生工具金融衍生工具交易交易n（二）商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務經(jīng)營原則（二）商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務經(jīng)營原則n 1、盈利性；、盈利性； n 2、流動性；、流動性； n 3、安全性。、安全性。 理論演變：理論演變： 1、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)管理 2、負債管理、負債管理 3、資產(chǎn)負債綜合管理、資產(chǎn)負債綜合管理 4、商業(yè)銀行經(jīng)營理論的新發(fā)展：資產(chǎn)負、商業(yè)銀行經(jīng)營理論的新發(fā)展：資產(chǎn)負債外管理和全方位滿意管理理論債外管理和全方位滿意管理理論 商業(yè)銀行的風險管理：商業(yè)銀行的風險管理：n1、經(jīng)

8、營風險：信用風險和流動性風險、經(jīng)營風險：信用風險和流動性風險n2、市場風險：利率、匯率、市場風險：利率、匯率n3、國家政策風險：、國家政策風險：n4、主權(quán)風險、主權(quán)風險 風險管理的內(nèi)容：風險管理的內(nèi)容： 1、風險識別、風險識別 2、風險衡量、風險衡量 3、風險控制、風險控制 銀行風險管理的主要方法：銀行風險管理的主要方法：n 1、風險價值法、風險價值法n 2、信貸矩陣系統(tǒng)、信貸矩陣系統(tǒng)n 3、風險調(diào)整的資本收益法、風險調(diào)整的資本收益法n 4、全面風險管理法、全面風險管理法n 5、資產(chǎn)組合調(diào)整法、資產(chǎn)組合調(diào)整法五、各政策性銀行有何特點？其主要五、各政策性銀行有何特點？其主要業(yè)務包括哪些？業(yè)務包括

9、哪些？P150n 概念概念P150n（一）（一）特征特征：n 1、不以盈利為經(jīng)營目標、不以盈利為經(jīng)營目標n 2、資金運用有特定的業(yè)務領(lǐng)域和對象、資金運用有特定的業(yè)務領(lǐng)域和對象n 3、資金來源：國家預算撥款、發(fā)行債、資金來源：國家預算撥款、發(fā)行債券或中央銀行再貸款券或中央銀行再貸款n 4、資金運用：發(fā)放長期貸款為主，貸、資金運用：發(fā)放長期貸款為主，貸款利率低于同期商業(yè)銀行利率款利率低于同期商業(yè)銀行利率 5、不設立分支機構(gòu)、不設立分支機構(gòu)種類：種類：n按業(yè)務范圍劃分：全國性和地方性按業(yè)務范圍劃分：全國性和地方性n按機構(gòu)設置劃分：單一型和塔型按機構(gòu)設置劃分：單一型和塔型n按業(yè)務領(lǐng)域劃分：農(nóng)業(yè)、進出口

10、、按業(yè)務領(lǐng)域劃分：農(nóng)業(yè)、進出口、住房政策性金融機構(gòu)住房政策性金融機構(gòu)（二）中國政策性銀行及其主要業(yè)務：（二）中國政策性銀行及其主要業(yè)務：n1、中國國家開發(fā)銀行、中國國家開發(fā)銀行n主要承擔國家重點建設項目，如基主要承擔國家重點建設項目，如基礎(chǔ)設施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)資金融通礎(chǔ)設施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)資金融通和資金結(jié)構(gòu)配置的金融業(yè)務。和資金結(jié)構(gòu)配置的金融業(yè)務。n2、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行n主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務。融業(yè)務。n3、中國進出口銀行、中國進出口銀行n主要承擔機電產(chǎn)品和成套設備等資主要承擔機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物進出口金融業(yè)務。本

11、性貨物進出口金融業(yè)務。六、信用合作機構(gòu)的特點有哪些？六、信用合作機構(gòu)的特點有哪些？其主要業(yè)務包括哪些？其主要業(yè)務包括哪些？P153n 概念：概念：由個人集資聯(lián)合組成的以由個人集資聯(lián)合組成的以互助為主要宗旨的合作金融組織?；ブ鸀橹饕谥嫉暮献鹘鹑诮M織。n（一）經(jīng)營管理上的特點：（一）經(jīng)營管理上的特點：n 1、業(yè)務經(jīng)營在民主選舉的基礎(chǔ)上由社、業(yè)務經(jīng)營在民主選舉的基礎(chǔ)上由社員指定人員管理并對社員負責。員指定人員管理并對社員負責。n 2、主要資金來源：合作社成員繳納的、主要資金來源：合作社成員繳納的股金、公積金和吸收存款；貸款主要用股金、公積金和吸收存款；貸款主要用于解決成員的資金需要。于解決成員的資

12、金需要。n 3、業(yè)務手續(xù)簡便靈活、利率較低。、業(yè)務手續(xù)簡便靈活、利率較低。n（二）我國信用合作機構(gòu)的主要業(yè)務：（二）我國信用合作機構(gòu)的主要業(yè)務：n1、農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用社n吸收農(nóng)民和各種合作組織以及農(nóng)村吸收農(nóng)民和各種合作組織以及農(nóng)村的機關(guān)、團體、學校等的儲蓄存款；向的機關(guān)、團體、學校等的儲蓄存款；向農(nóng)民和各種合作組織發(fā)放貸款；辦理農(nóng)農(nóng)民和各種合作組織發(fā)放貸款；辦理農(nóng)民、機關(guān)、團體等委托業(yè)務；按受國家民、機關(guān)、團體等委托業(yè)務；按受國家銀行委托的代理農(nóng)貸、公債和其他業(yè)務。銀行委托的代理農(nóng)貸、公債和其他業(yè)務。n2、城市信用社、城市信用社n辦理城市集體企業(yè)和個體工商戶的辦理城市集體企業(yè)和個體工商戶的存款、放款、匯款業(yè)務；辦理城市個人存款、放款、匯款業(yè)務；辦理城市個人儲蓄存款業(yè)務；代辦保險及其他代收代儲蓄存款業(yè)務；代辦保險及其他代收代付業(yè)務，辦理中國人民銀行批準的其他付業(yè)務，辦理中國人民銀行批準的其他業(yè)務。業(yè)務。小結(jié)：小結(jié)：n1、掌握：商業(yè)銀行經(jīng)營體制；商、掌握：商業(yè)銀行經(jīng)營體制；商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營原則；信用合作業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營原則；信用合作社的特點與主要業(yè)務。社的特點與主要業(yè)務。 n2、 重點掌握：商業(yè)銀行的主要業(yè)重點掌握：商業(yè)銀行的主要業(yè)務；政策性銀行的業(yè)務運作方式。務；政策性銀行的業(yè)務運作方式。習題：習題