歷年全國自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題與答案1

1、2006年(上)高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試金融理論與實(shí)務(wù)試卷及參考答案第一部分選擇題一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題l分，共20分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。1在償還賒銷款項(xiàng)時(shí)，貨幣執(zhí)行 ( ) A價(jià)值尺度職能 B流通手段職能 c支付手段職能 D貨幣貯藏職能 2由債權(quán)人開出命令債務(wù)人按期付款的票據(jù)是 ( ) A商業(yè)期票 B商業(yè)匯票 c商業(yè)本票 D支票3利息的本質(zhì)是 ( ) A剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形態(tài) B投資收益 C出讓貨幣使用權(quán)獲得的補(bǔ)償 D籌集資金的成本4減輕一國貨幣升值壓力可采用的政策是 ( ) A

2、提高利率水平 B降低利率水平 C鼓勵(lì)出口 D運(yùn)用外匯儲(chǔ)備51988年對(duì)儲(chǔ)蓄存款實(shí)行保值貼補(bǔ)的目的是 ( ) A提高名義利率 B提高實(shí)際利率 C降低名義利率 D降低實(shí)際利率6專門對(duì)工商業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行是 ( ) A 投資銀行 B商業(yè)銀行 C政策性銀行 D中央銀行7下列不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是 ( ) A普通準(zhǔn)備金 B重估儲(chǔ)備 c混合資本工具 D公開儲(chǔ)備8下列屬于動(dòng)產(chǎn)信托標(biāo)的物的是 ( ) A交通工具 B房屋 C土地 D資金9融資性租賃的基本性質(zhì)是 ( ) A以融物代替融資 B具有獨(dú)特的資金運(yùn)動(dòng)形式 c租金的分次歸流 D提高資金使用效率10以發(fā)行所在國以外的一種可自由兌換貨幣標(biāo)值并

3、還本付息的債券是 ( ) A外國債券 B武士債券 c揚(yáng)基債券 D歐洲債券11期權(quán)合約賣方可能具有的風(fēng)險(xiǎn)收益特征是 ( ) A收益無限大，損失有限大 B收益無限大，損失無限大 C收益有限大，損失無限大 D收益有限大，損失有限大12技術(shù)分析法的理論基礎(chǔ)是 ( ) A數(shù)量化確定的資產(chǎn)組合的基本模型 B供求決定價(jià)格 C邏輯推理 D價(jià)值決定價(jià)格13我國國際收支平衡表的記賬單位是 ( ) A本幣 B歐元 C美元 D一攬子貨幣14日元采用的標(biāo)價(jià)方法是 ( ) A歐元標(biāo)價(jià)法 B黃金標(biāo)價(jià)法 C直接標(biāo)價(jià)法 D間接標(biāo)價(jià)法1520世紀(jì)70年代后西方發(fā)達(dá)國家普遍實(shí)行的匯率制度是 ( ) A固定匯率制度 B浮動(dòng)匯率制度

4、c嚴(yán)格管理制度 D全面管理制度16可以反映全部生產(chǎn)資料、消費(fèi)品和勞務(wù)費(fèi)用價(jià)格變動(dòng)的指標(biāo)是 ( ) A批發(fā)物價(jià)指數(shù) B消費(fèi)物價(jià)指數(shù) c社會(huì)商品零售物價(jià)指數(shù) D國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)17通貨膨脹直接表現(xiàn)在 ( ) A生產(chǎn)領(lǐng)域 B分配領(lǐng)域 C消費(fèi)領(lǐng)域 D流通領(lǐng)域18因房地產(chǎn)投資過熱引起的通貨膨脹屬于 ( ) A成本推動(dòng)型 B結(jié)構(gòu)失調(diào)型 C需求拉動(dòng)型 D理性預(yù)期型 19我國實(shí)行存款準(zhǔn)備金制度的時(shí)間是 ( ) A1983年 B1984年 C1985年D1996年20目前我國貨幣政策的中介指標(biāo)是 ( ) A貸款規(guī)模 B利率C現(xiàn)金發(fā)行量 D貨幣供應(yīng)量二、多項(xiàng)選擇題(本大題共l0小題，每小題2分，共20分)在每

5、小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二個(gè)至五個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。 21我國曾經(jīng)采用過的國債發(fā)行方式有 ( ) A行政攤派 B承購包銷 C溢價(jià)發(fā)行 D折價(jià)發(fā)行 E招標(biāo)發(fā)行 22決定利息額的因素包括 ( ) A本金 B利率 c期限 D傭金 E物價(jià)水平 23下列利率中可以發(fā)揮基準(zhǔn)利率作用的是 ( ) A再貼現(xiàn)利率 B再貸款利率 C同業(yè)拆借利率 D長期貸款利率 E國庫券收益率 24下列屬于中國人民銀行職責(zé)的是 ( ) A制定和實(shí)施貨幣政策 B組織清算 C經(jīng)營外匯儲(chǔ)備 D代理國庫 E代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動(dòng) 25商業(yè)銀行投資國家債券的主要原因是

6、( ) A安全性高 B收益率高 c流動(dòng)性強(qiáng) D抵押代用率高 E便于管理26服務(wù)性租賃的特點(diǎn)包括 ( ) A承租人負(fù)責(zé)設(shè)備的維修和保險(xiǎn) B出租人負(fù)責(zé)設(shè)備的維修和保養(yǎng) C租賃期滿前承租人預(yù)先通知出租人可中止合同 D租賃期內(nèi)雙方無權(quán)撤銷合同 E出租人一般需要將設(shè)備出租多次27保險(xiǎn)的補(bǔ)償方式一般有 ( ) A支付現(xiàn)金 B緩付現(xiàn)金 c修理 D更換 E置換成新的保險(xiǎn)28債券投資者管理利率風(fēng)險(xiǎn)的策略類型有 ( ) A機(jī)械應(yīng)對(duì)型 B消極保守型C積極進(jìn)取型 D絕對(duì)均攤型 E混合型29下列屬于國際收支平衡表經(jīng)常賬戶的是 ( ) A進(jìn)出口貨物 B旅游 C投資收益 D無償捐贈(zèng) E直接投資30治理通貨膨脹的措施有 (

7、) A增加就業(yè) B管制工資C管制物價(jià) D改革幣制 E財(cái)政貨幣緊縮政策 第二部分非選擇題三、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題5分；共l0分)31A銀行決定向其客戶甲發(fā)放一年期貸款l000萬元，年利率為10，但A銀行要求客戶甲將貸款額度的20作為補(bǔ)償余額存人本銀行，在不考慮存款利息成本的情況下，試計(jì)算A銀行此筆貸款的稅前收益率。32假設(shè)現(xiàn)金提取率為8，貨幣乘數(shù)為5，試計(jì)算存款準(zhǔn)備金率。如果存款準(zhǔn)備金率下降到原來的，現(xiàn)金提取率不變，那么新的貨幣乘數(shù)是多少?四、簡答題(本大題共6小題。每小題6分。共36分)33簡述貨幣對(duì)內(nèi)價(jià)值與對(duì)外價(jià)值的聯(lián)系。34簡述商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)與局限性。35簡述商業(yè)銀行的類型。36

8、簡述理賠管理的基本內(nèi)容。37簡述中央銀行在貨幣供給中的作用。38簡述貨幣政策傳導(dǎo)的一般過程。五、論述題(本題l4分)39 結(jié)合金融市場(chǎng)的功能論述發(fā)展我國金融市場(chǎng)的意義。2006年(上)金融理論與實(shí)務(wù)試卷參考答案 一、lC 2B 3A 4B 5B 6A 7D 8A 9A l0D ll，C l2B l3C l4C l5B l6D17D l8C l9B 20D 二、21ABE 22ABC 23ABCE 24ABCDE 25ACD 26BCE 27ACD 28BCE 29ABCD 30BCDE三、31(1)此筆貸款的利息收入=1000萬×l0=100萬元 (2)客戶甲實(shí)際使用資金額=1000

9、萬-(1000×20)=800萬元四、33(1)現(xiàn)代信用貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值表現(xiàn)為貨幣的購買力，即貨幣在市場(chǎng)上購買商品勞務(wù)的能力，是物價(jià)指數(shù)的倒數(shù)； (2)貨幣的對(duì)外價(jià)值表現(xiàn)為匯率，即兩國貨幣的折算比率； (3)從理論上說，貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值是其對(duì)外價(jià)值的基礎(chǔ)，一國物價(jià)水平越低，貨幣的購買能力越強(qiáng)，該國貨幣的對(duì)外價(jià)值越高； (4)但在實(shí)際中，貨幣的對(duì)外價(jià)值受到眾多因素的影響，經(jīng)常背離貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值。34(1)商業(yè)信用是企業(yè)之間相互提供的，與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式，是在企業(yè)購銷活動(dòng)中自發(fā)產(chǎn)生的一種信用形式； (2)這種信用形式金額確定，還款期限及相應(yīng)的利息補(bǔ)償由雙方直接協(xié)商確定，具有方便、

10、簡單、快速的特點(diǎn)； (3)商業(yè)信用只能由銷貨方向購貨方提供，方向上受限； (4)商業(yè)信用要受銷貨企業(yè)資本規(guī)模的限制，規(guī)模上受限。35世界各國的商業(yè)銀行大體有兩類： (1)職能分工型商業(yè)銀行，法律限定金融機(jī)構(gòu)必須分門別類，各有專司，有專營長期金融的，有專營短期金融的，有專營證券買賣的，有專營信托業(yè)務(wù)的，在這種體制下商業(yè)銀行主要經(jīng)營短期工商信貸業(yè)務(wù)。 (2)綜合型商業(yè)銀行又稱全能型商業(yè)銀行，可以經(jīng)營多種金融業(yè)務(wù)，包括各種期限和種類的存款與貸款以及全面的證券業(yè)務(wù)等。36(1)責(zé)任審定管理； (2)損失核定管理； (3)損余物資的管理。37(1)向商業(yè)銀行提供貸款，增加商業(yè)銀行的原始存款，擴(kuò)大其派生能

11、力； (2)降低法定存款準(zhǔn)備金率，擴(kuò)大商業(yè)銀行實(shí)際可用的存款額，增強(qiáng)其派生能力；(3)增加貨幣發(fā)行，企業(yè)單位和居民把現(xiàn)金存人銀行，增加商業(yè)銀行的原始存款，擴(kuò)大其派生能力。 38(1)中央銀行運(yùn)用各種政策工具，調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金和對(duì)商業(yè)銀行貸款數(shù)量，以影響商業(yè)銀行的行為； (2)商業(yè)銀行對(duì)中央銀行行為作出反應(yīng)，相應(yīng)調(diào)整對(duì)企業(yè)和居民的貸款規(guī)模，并通過派生機(jī)制影響貨幣供應(yīng)量； (3)企業(yè)和居民對(duì)商業(yè)銀行行為作出反應(yīng)，相應(yīng)調(diào)整投資支出和消費(fèi)支出，影響社會(huì)需求，實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)。 五、39金融市場(chǎng)是通過金融工具的交易進(jìn)行資金融通的場(chǎng)所與行為的總和。(1)金融市場(chǎng)的功能： 金融市場(chǎng)的基本功能是媒介資金融通，對(duì)社會(huì)

12、資源進(jìn)行再分配； 金融市場(chǎng)具有支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)的功能； 價(jià)格發(fā)現(xiàn)也是金融市場(chǎng)的功能； 金融市場(chǎng)具有調(diào)節(jié)功能；(2)發(fā)展金融市場(chǎng)的意義： 發(fā)展金融市場(chǎng)是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求； 發(fā)展金融市場(chǎng)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要； 發(fā)展金融市場(chǎng)是完善我國融資機(jī)制，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)的要求； 發(fā)展金融市場(chǎng)可以拓寬微觀經(jīng)濟(jì)主體的投資渠道。2007年(上)高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試金融理論與實(shí)務(wù)試卷及參考答案 第一部分選擇題一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題l分，共20分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。1紙幣產(chǎn)生于貨幣的 ( ) A價(jià)

13、值尺度職能 B流通手段職能 c支付手段職能D貯藏手段職能2國際儲(chǔ)備貨幣中不包括 ( ) A美元 B歐元 C日元 D人民幣3目前我國最主要的信用形式是 ( ) A商業(yè)信用 B銀行信用 c國家信用 D消費(fèi)信用4在企業(yè)購銷活動(dòng)中自發(fā)產(chǎn)生的信用形式是 ( ) A商業(yè)信用 B銀行信用 c消費(fèi)信用 D國家信用5目前我國的同業(yè)拆借市場(chǎng)利率屬于 ( ) A官定利率 B公定利率 c市場(chǎng)利率 D優(yōu)惠利率6馬克思認(rèn)為正常情況下的利率水平應(yīng) ( ) A等于平均利潤率 B大于平均利潤率 c介于零和乎均利潤率之間 D介于平均利潤率與資本收益率之間7能夠創(chuàng)造存款貨幣的是 ( ) A中央銀行 B商業(yè)銀行 C投資銀行 D政策性

14、銀行8提出商業(yè)貸款理論的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是 ( ) A凱恩斯 B弗里德曼 c亞當(dāng)·斯密 D大衛(wèi)·李嘉圖9商業(yè)銀行速動(dòng)資產(chǎn)的特點(diǎn)是 ( ) A安全性強(qiáng) B流動(dòng)性強(qiáng) c盈利性強(qiáng) D信譽(yù)度高10信托關(guān)系是指以信托財(cái)產(chǎn)為中心的當(dāng)事人之間特定的 ( ) A經(jīng)濟(jì)關(guān)系 B道德關(guān)系 C信用關(guān)系 D法律關(guān)系11金銀屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的 ( ) A有形財(cái)產(chǎn) B不可保財(cái)產(chǎn) C可保財(cái)產(chǎn) D特別約定承保財(cái)產(chǎn) 12航程保險(xiǎn)與定期保險(xiǎn)相結(jié)合的保險(xiǎn)是 ( ) A綜合保險(xiǎn) B混合保險(xiǎn) C定額保險(xiǎn) D全額保險(xiǎn)13商業(yè)票據(jù)的期限一般不超過 ( ) A90天 B180天 C270天D360天14交易雙方就將來按約定時(shí)間和

15、約定價(jià)格交易某種金融資產(chǎn)而達(dá)成的協(xié)議是 ( ) A金融合約 B期貨合約 C期權(quán)合約 D掉期合約15下列債券中違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大且利率較高的是 ( ) A國家債券 B地方債券 C金融債券 D公司債券16對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目外匯交易實(shí)行普遍和經(jīng)常性限制的外匯管理類型是 ( ) A完全自由的外匯管理 B比較全面的外匯管理 c部分外匯管理 D基本不實(shí)行外匯管理17下列關(guān)于貨幣供給量表述不 正確的是 ( ) A是政府、企事業(yè)單位和居民個(gè)人持有的現(xiàn)金和存款總量 B是銀行體系所供給的債務(wù)總量 c是銀行體系所供給的債權(quán)總量 D是一定時(shí)點(diǎn)上的存量概念18下列哪項(xiàng)行為發(fā)生后會(huì)使商業(yè)銀行的存款派生能力提高? ( )

16、A中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率 B中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率 c商業(yè)銀行保留更多的超額準(zhǔn)備金率 D客戶從銀行提取更多的現(xiàn)金19著重從社會(huì)供給方面解釋通貨膨脹成因的理論是 ( ) A需求拉上說 B成本推動(dòng)說 c結(jié)構(gòu)失調(diào)說 D投資推動(dòng)說20下列關(guān)于通貨膨脹的表述不正確的是 ( ) A是一種貨幣現(xiàn)象 B表現(xiàn)為物價(jià)總水平的持續(xù)上漲 C反映社會(huì)總供給大于社會(huì)總需求的不均衡狀態(tài) D反映社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給的不均衡狀態(tài)二、多項(xiàng)選擇題(本大題共l0小題。每小題2分。共20分)在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二個(gè)至五個(gè)是符合題目要求的。請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。21下列關(guān)于貨

17、幣價(jià)值尺度職能的表述正確的有 ( ) A貨幣在衡量并表現(xiàn)商品價(jià)值量大小時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺度職能 B其作用在于將商品的價(jià)值表現(xiàn)為價(jià)格 c執(zhí)行價(jià)值尺度職能的貨幣可以是觀念形態(tài)的貨幣 D。執(zhí)行價(jià)值尺度職能的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣 E與流通手段共同構(gòu)成貨幣的兩個(gè)最基本職能22下列關(guān)于人民幣表述正確的有 ( ) A是我國的法定貨幣 B是信用貨幣 c規(guī)定有法定含金量 D是通過信用程序發(fā)行出去的 E財(cái)政發(fā)行是人民幣發(fā)行的主渠道23下列對(duì)信用的表述正確的有 ( ) A信用是一種經(jīng)濟(jì)上的借貸行為 B信用具有還本付息的特點(diǎn) C信用活動(dòng)中所有權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移 D信用可以集聚閑置資金，積少成多 E信用是以償還和付息為條件的價(jià)值單

18、方面讓渡 24直接融資的局限性主要有 ( ) A投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大 B缺乏間接融資中額度管理的靈活性 c直接融資的公開性要求有時(shí)會(huì)與企業(yè)保守商業(yè)秘密的需求相沖突 D直接融資活動(dòng)不受公平性原則的約束不利于形成良好的市場(chǎng)競(jìng)爭環(huán)境 E社會(huì)資金運(yùn)行和資源配置的效率將較大地依賴金融中介機(jī)構(gòu)的素質(zhì)25商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有 ( ) A安全性 B流動(dòng)性 C效益性 D充足性 E風(fēng)險(xiǎn)性26商業(yè)銀行的非存款類資金來源有 ( ) A同業(yè)拆借 B再貼現(xiàn) C貼現(xiàn) D證券回購E發(fā)行中長期債券27一般可作為證券發(fā)行中介的金融機(jī)構(gòu)有 ( ) A商業(yè)銀行 B投資銀行 c證券公司 D信托投資公司 E保險(xiǎn)公司28交易所交易的市場(chǎng)結(jié)

19、構(gòu)可歸納為 ( ) A訂單驅(qū)動(dòng)市場(chǎng) B報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)市場(chǎng) c第三市場(chǎng) D第四市場(chǎng) E柜臺(tái)交易市場(chǎng)29利用外資的主要形式有 ( ) A出口信貸 B發(fā)行外幣債券 c政府貸款D向外國銀行借款 E外商直接投資30馬克思認(rèn)為流通中的貨幣需要量與其決定因素之間的關(guān)系是 ( ) A與待銷售的商品數(shù)量成正比 B與單位商品價(jià)格成反比 C與單位貨幣流通速度成反比 D與單位商品價(jià)格成正比 E與人力財(cái)富成正比 第二部分非選擇題三、計(jì)算題(本大題共2小題。每小題5分。共l0分)312005年1月1日，某人按面額買入了一年期國債l0萬元，票面年利率為25，請(qǐng)計(jì)算此人在國債到期時(shí)可獲得的利息額。若2005年通貨膨脹率為35，請(qǐng)計(jì)

20、算此人獲得的實(shí)際收益率。32根據(jù)下列給出的資料計(jì)算2002年我國層次的貨幣供應(yīng)量。單位：億元年份流通中現(xiàn)金活期存款定期存款儲(chǔ)蓄存款其他存款 2002年 17278 53603.8 16433.8 86910.7 10780.7四、簡答題(本大題共6小題每小題6分。共36分)33簡述商業(yè)銀行的信用中介職能。34簡述資金信托業(yè)務(wù)的內(nèi)容。35簡述保險(xiǎn)合同的一般屬性。36簡述優(yōu)先股的特征。 37簡述國際收支平衡表的特點(diǎn)。38簡述通貨膨脹對(duì)消費(fèi)的影響。五、論述題(本大題l4分)39結(jié)合我國實(shí)際論述貨幣政策的基本內(nèi)容。2007年(上)金融理論與實(shí)務(wù)試卷參考答案 一、lB 2D 3B 4A 5C 6C 7B

21、 8C 9B l0D ll D l2 B 13C l4B l5D l6B17C l8B l9B 20C 二、21ABCE 22ABD 23ABDE 24ABC 25ABC 26ABDE 27BCD 28AB 29ABCDE 30ACD三、31(1)利息額=10萬元×25×l=2500元(2分) (2)實(shí)際收益率=名義收益率一通貨膨脹率 =25-35 =-1(3分)32(1)M。=流通中現(xiàn)金=17278億元(1分) (2)Ml=Mo+活期存款=17278億元+536038億元=708818億元(2分) (3)M2=M1+定期存款+儲(chǔ)蓄存款+其他存款 =708818億元+164

22、338億元+869107億元+107807億元 =185007億元(2分) 四、33簡述商業(yè)銀行的信用中介職能。 (1)把再生產(chǎn)過程中游離出來的閑置資金轉(zhuǎn)化為可用資金；(2分) (2)將消費(fèi)資金轉(zhuǎn)化為投資；(2分) (3)把短期貨幣資本轉(zhuǎn)化為長期貨幣資本。(2分)34簡述資金信托業(yè)務(wù)的內(nèi)容。 (1)融資性資金信托。這是最典型的資金信托業(yè)務(wù)，包括信托存款、信托貸款及委托貸款三種形式。(2 分) (2)投資性資金信托?？煞譃樾磐型顿Y和委托投資。(2分) (3)基金性資金信托。包括勞?；鹦磐?、各種學(xué)會(huì)基金信托以及科研基金信托等。(2分)35簡述保險(xiǎn)合同的一般屬性。 (1)保險(xiǎn)合同是承諾合同；(1分

23、) (2)保險(xiǎn)合同是雙方合同；(1分) (3)保險(xiǎn)合同是有償合同；(2分) (4)保險(xiǎn)合同是附合合同。(2分)36簡述優(yōu)先股的特征。 (1)有約定的股息；(2分) (2)具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)利；(2分) (3)表決權(quán)受到限制。(2分)37簡述國際收支平衡表的特點(diǎn)。 (1)國際收支平衡表上的數(shù)據(jù)是“流量”而非 “存量”。(2分) (2)國際收支平衡表按復(fù)式簿記原理編制。(2分) (3)國際收支平衡表的記賬單位通常情況下采用國際上通用的貨幣也可以采用本幣。(2分)38簡述通貨膨脹對(duì)消費(fèi)的影響。 (1)由于物價(jià)上漲，減少了居民的實(shí)際收入，導(dǎo)致居民消費(fèi)水平下降。并影響下一階段生產(chǎn)的發(fā)展。(2

24、分) (2)由于物價(jià)上漲的不平衡性，會(huì)加劇社會(huì)成員之間的矛盾。(2分)(3)會(huì)造成市場(chǎng)的混亂，加劇市場(chǎng)供需之間的矛盾。(2分) 五、39結(jié)合我國實(shí)際論述貨幣政策的基本內(nèi)容。 (1)貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)運(yùn)用多種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率的一種金融政策和措施。(2分) (2)貨幣政策一般包括三方面的內(nèi)容：貨幣政策目標(biāo)；為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而運(yùn)用的政策工具；貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。(2分) (3)貨幣政策的最終目標(biāo)一般有物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。我國貨幣政策的最終目標(biāo)是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長?！?3分)貨幣政策的中介目標(biāo)一般有貨幣供給量、利率等。我國的中介

25、目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。(2分) (4)貨幣政策工具，主要有存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等。我國目前使用的主要政策工具有法定存款準(zhǔn)備金、再貸款、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等。(3分) (5)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制一般有利率傳導(dǎo)和貨幣供給量傳導(dǎo)兩種。(2分)全國2010年4月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。1銀行券屬于（ ）A實(shí)物貨幣B商品貨幣C金屬貨幣 D信用貨幣2貨幣的兩個(gè)最基本的職能是（ ）A價(jià)值尺度與流通手段 B價(jià)值尺度與支付手段C流通手段與

26、支付手段 D價(jià)值尺度與價(jià)值貯藏3提出“貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（ ）A凱恩斯 B馬克思C費(fèi)雪 D馬歇爾4企業(yè)之間相互提供的與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式是（ ）A商業(yè)信用B消費(fèi)信用C銀行信用 D民間信用5目前我國商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄存款利率屬于（ ）A市場(chǎng)利率 B公定利率C官定利率 D實(shí)際利率6肩負(fù)“最后貸款者”職責(zé)的金融機(jī)構(gòu)是（ ）A商業(yè)銀行 B中央銀行C投資銀行 D政策性銀行7目前我國的中央銀行制度類型屬于（ ）A單一型 B復(fù)合型C準(zhǔn)中央銀行型 D跨國型8“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系下，我國存在的唯一的一家銀行是（ ）A中國工商銀行 B中國人民銀行C中國銀行 D中國建設(shè)銀行

27、9可充當(dāng)商業(yè)銀行附屬資本的長期債券的期限通常要求在（ ）A2年以上 B3年以上C4年以上 D5年以上10屬于投資性資金信托的是（ ）A信托貸款 B委托貸款C信托投資 D信托存款11下列不屬于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的是（ ）A保險(xiǎn)人 B投保人C被保險(xiǎn)人 D受益人12關(guān)于綜合類證券公司業(yè)務(wù)范圍的表述正確的是（ ）A只允許辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) B只允許辦理自營業(yè)務(wù)C可同時(shí)辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù) D不可同時(shí)辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)13對(duì)目前我國證券發(fā)行管理方式的表述正確的是（ ）A股票和債券發(fā)行皆為注冊(cè)制 B股票和債券發(fā)行皆為核準(zhǔn)制C股票和債券發(fā)行皆為審批制 D股票發(fā)行為核準(zhǔn)制，債券發(fā)行為審批制14以公募方式發(fā)行債券時(shí)

28、事先不確定債券發(fā)行總額的方式為（ ）A募集發(fā)行 B出售發(fā)行C競(jìng)標(biāo)發(fā)行 D拍賣發(fā)行15一直對(duì)匯率采取間接標(biāo)價(jià)法的國家是（ ）A美國 B英國C日本 D中國16目前我國定期存款屬于的貨幣層次是（ ）AM0 BM1CM2 D不確定17目前我國劃分貨幣供給層次的依據(jù)是（ ）A收益性 B流動(dòng)性C安全性 D風(fēng)險(xiǎn)性18馬克思認(rèn)為貨幣需要量與待銷售商品價(jià)格總額的關(guān)系是（ ）A成正比 B成反比C不相關(guān) D不確定19貨幣流通速度是指同一單位貨幣在一定時(shí)期媒介商品交易的（ ）A數(shù)量 B重量C批量 D次數(shù)20貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣間的倍數(shù)關(guān)系被稱為（ ）A法定存款準(zhǔn)備金率 B流動(dòng)性比率C貨幣乘數(shù) D基準(zhǔn)利率二、多項(xiàng)選擇題

29、(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。21商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）A國家風(fēng)險(xiǎn) B信用風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn) D匯率風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)22信托關(guān)系的當(dāng)事人包括（ ）A債權(quán)人 B債務(wù)人C委托人 D受托人E受益人23按保險(xiǎn)標(biāo)的的不同可將保險(xiǎn)分為（ ）A財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B營利保險(xiǎn)C人身保險(xiǎn) D責(zé)任保險(xiǎn)E信用保證保險(xiǎn)24保險(xiǎn)中介人一般包括（ ）A保險(xiǎn)合作社 B保險(xiǎn)公估人C保險(xiǎn)代理人 D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人E保險(xiǎn)公證人25下列屬于不可保財(cái)產(chǎn)的有（ ）A土地 B電腦資料C危險(xiǎn)建筑 D稀有金屬E槍支

30、彈藥26在投資者對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)衡中，一般的組合形態(tài)有（ ）A低收益、高風(fēng)險(xiǎn) B低收益、低風(fēng)險(xiǎn)C高收益、高風(fēng)險(xiǎn) D高收益、低風(fēng)險(xiǎn)E高收益、無風(fēng)險(xiǎn)27下列屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（ ）A國庫券 B商業(yè)票據(jù)C債券 D股票E大額可轉(zhuǎn)讓定期存單28投資基金具有的特點(diǎn)是（ ）A多元化投資 B無風(fēng)險(xiǎn)C專家理財(cái) D保本E流動(dòng)性強(qiáng)29按發(fā)行主體的不同可將債券分為（ ）A國家債券 B地方政府債券C金融債券 D企業(yè)債券E國際債券30下列表述正確的有（ ）A直接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣升值B直接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣貶值C間接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣升值D間接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣貶

31、值E美元標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著美元升值三、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)312006年某國家一年期定期存款的利率水平為3.5，當(dāng)年該國的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)為102.8(上年=100)，試計(jì)算該國存款者的實(shí)際收益率。32設(shè)銀行專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金的計(jì)提比例為：損失類貸款100，可疑類貸款50，次級(jí)類貸款20，關(guān)注類貸款5。某銀行有一筆500萬元的貸款被核實(shí)為可疑類貸款，一筆1000萬元的貸款被核實(shí)為次級(jí)類貸款。請(qǐng)計(jì)算該銀行需要計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金總額。四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）33簡述我國外匯的構(gòu)成。34簡述國家信用在經(jīng)濟(jì)生活中的積極作用。35簡述政策性金融機(jī)構(gòu)

32、的特點(diǎn)。36簡述融資性租賃的功能。37簡述國際收支平衡表的主要內(nèi)容。38簡述需求拉上型通貨膨脹的含義及成因。五、論述題（本大題14分）39試述貨幣政策最終目標(biāo)間的矛盾和沖突。答案一、 單項(xiàng)選擇題1、D 2、A 3、B 4、A 5、C 6、B 7、A 8、B 9、D 10、C 11、D 12、C 13、D 14、B 15、B 16、C 17、B 18、A 19、D 20、C 二、多項(xiàng)選擇題21、ABCDE 22、CDE 23、ACDE 24、BCDE 25、ABCE 26、BC 27、ABE 28、ACE 29、ABCDE 30、BCE三、計(jì)算題31、（1）物價(jià)上漲率=102.8%-100%=2

33、.8%（2）實(shí)際收益率=利率水平-物價(jià)上漲率=3.5%-2.8%=0.7%32、（1）可疑類貸款需計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金：500×50%=250（萬元）（2）次級(jí)類貸款需計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金：1000×20%=200（萬元）（3）該銀行需要計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金總額：250+200=450（萬元）四、簡答題33、（1）外國貨幣，包括紙幣、鑄幣等。（2）外幣有價(jià)證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息粟等。（3）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等。（4）其他外匯資產(chǎn)。34、國家信用在經(jīng)濟(jì)生活當(dāng)中起著積極地作用： （1）是解決財(cái)政困難的較好的途徑。 （2）可

34、以籌集大量資金，改善投資環(huán)境，創(chuàng)造投資機(jī)會(huì)。 （3）可以成為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。35、（1）有自己特定的融資途徑，不面向公眾接受存款。（2）資本金多由政府財(cái)政撥付。（3）經(jīng)營時(shí)主要考慮國家整體利益和社會(huì)利益，不以盈利為目標(biāo)。（4）有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭。（5）一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)一般由商業(yè)銀行代理。36、（1）在資金不足的情況下引進(jìn)設(shè)備。（2）提高資金使用效率。（3）成本固定，避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。（4）引進(jìn)速度快，方式靈活。37、（1）經(jīng)常賬戶，反映國際收支經(jīng)常發(fā)生的交易情況，包括貨物、服務(wù)、收入及經(jīng)常性轉(zhuǎn)移。 （2）資本和金融賬戶，資本賬戶包括債務(wù)減免等資本性

35、轉(zhuǎn)移，金融賬戶包括直接投資、證券投資和其他投資。 （3）儲(chǔ)備資產(chǎn)變動(dòng)，反映黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備等方面的變動(dòng)情況。38、（1）含義：在社會(huì)再生產(chǎn)過程中社會(huì)總需求過度增加，超過了既定價(jià)格水平下商品和勞務(wù)的供給，而引起貨幣貶值、物價(jià)總水平上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 （2）成因：在經(jīng)濟(jì)達(dá)到充分就業(yè)點(diǎn)后，財(cái)政支出的過度擴(kuò)張會(huì)引起投資需求和消費(fèi)需求的過度增長，從而引起社會(huì)總需求過度增加；在經(jīng)濟(jì)達(dá)到充分就業(yè)點(diǎn)后，貨幣信用的過度膨脹會(huì)引起投資需求和消費(fèi)需求的過度增長，從而引起社會(huì)總需求的過度增加。五、論述題39、（1）貨幣政策的最終目標(biāo)，一般表述為經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、穩(wěn)定幣值和物價(jià)、國際收支平衡四個(gè)方面。 （2）貨幣政策

36、四個(gè)目標(biāo)之間，既有統(tǒng)一，又有矛盾之處。 （3）充分就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo)是一致的。 （4）但在許多情況下眾多目標(biāo)又會(huì)產(chǎn)生沖突。如刺激經(jīng)濟(jì)增長、減少失業(yè)的貨幣擴(kuò)張政策，可能會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值和物價(jià)上漲的通貨膨脹局面。而抑制通貨膨脹的緊縮政策又會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長率下降、失業(yè)上升。此外，國際收支失衡也會(huì)給其他三個(gè)方面帶來影響。2011年4月金融理論與實(shí)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或均無分。1.下列屬于足值貨幣的是( C )A.紙幣B.銀行券C.金屬貨幣D.電子貨幣2.推動(dòng)貨幣形式演變的真

37、正動(dòng)力是( D )A.國家對(duì)貨幣形式的強(qiáng)制性要求B.發(fā)達(dá)國家的引領(lǐng)C.經(jīng)濟(jì)學(xué)家的設(shè)計(jì)D.商品生產(chǎn)、交換的發(fā)展對(duì)貨幣產(chǎn)生的需求3.流通中的主幣( D )A.是1個(gè)貨幣單位以下的小面額貨幣B.是有限法償貨幣C.主要用于小額零星交易D.是一個(gè)國家的基本通貨4.從整體視角看，屬于貨幣資金盈余部門的是( D )A.個(gè)人部門B.非金融企業(yè)部門C.政府部門D.金融機(jī)構(gòu)5.地方政府發(fā)行的市政債券屬于( C )A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費(fèi)信用6.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是( A )A.基準(zhǔn)利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.市場(chǎng)利率7.目前人民幣匯率實(shí)行的是( D )A.固定匯率制B.

38、聯(lián)系匯率制C.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價(jià)和對(duì)外公布匯率的雙重匯率制度D.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制8.直接標(biāo)價(jià)法下，如果單位外幣換取的本國貨幣數(shù)量增多，則表明( B )A.本幣對(duì)外升值B.本幣對(duì)外貶值C.外幣匯率下跌D.本幣匯率上升9.股票市場(chǎng)屬于( B )A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.期貨市場(chǎng)D.期權(quán)市場(chǎng)10.中央銀行參與金融市場(chǎng)活動(dòng)的主要目的是( B )A.獲取盈利B.貨幣政策操作C.籌集資金D.套期保值11.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是( B )A.交易期限短B.流動(dòng)性弱C.安全性高D.交易額大12.當(dāng)前我國貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是( D )A.Chibor B.Libor

39、 C.Hibor D.Shibor13.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合約的是( C )A.日式期權(quán)B.港式期權(quán)C.美式期權(quán)D.歐式期權(quán)14.某上市公司股票的初始發(fā)行價(jià)為8元，若該股票某日的收盤價(jià)為12元，每股盈利為0.5元，則該股票的市盈率為( B )A.16 B.24 C.4 D.615.下列不屬于金融衍生工具市場(chǎng)功能的是( D )A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.套期保值C.投機(jī)獲利D.融通資金16.在我國，由大型企業(yè)集團(tuán)出資組建，主要為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是( D )A.金融資產(chǎn)管理公司B.金融租賃公司C.財(cái)務(wù)公司D.信托公司17.作為我國管理性金融機(jī)構(gòu)的“一行三會(huì)

40、”是指( B )A.中國人民銀行、中央金融工作委員會(huì)、地方金融工作委員會(huì)、各金融行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)C.中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)D.中國銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)18.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和( C )A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.借款業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)19.被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)是( B )A.責(zé)任保險(xiǎn)B.保證保險(xiǎn)C.再保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)20.菲利普斯曲線反映的是( A )A.失業(yè)率與物價(jià)上漲率之間的反向變動(dòng)關(guān)系B.失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長之間的反向變動(dòng)關(guān)系C.物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系

41、D.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。21.間接融資的優(yōu)點(diǎn)表現(xiàn)在( ABC )A.靈活便利B.分散投資、安全性高C.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)D.資金供給者的投資收益高E.有利于加強(qiáng)資金供給者對(duì)資金使用的關(guān)注度22.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單表述正確的有( ABE )A.存單面額大B.二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)C.首創(chuàng)于英國D.強(qiáng)化了商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理念E.存單不記名23.目前全球性的國際金融機(jī)構(gòu)主要有( ACE )A.國際清算銀行B.亞洲開發(fā)

42、銀行C.世界銀行集團(tuán)D.非洲開發(fā)銀行E.國際貨幣基金組織24.保險(xiǎn)的基本職能有( CD )A.避免損失B.經(jīng)濟(jì)救濟(jì)C.分散風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)償損失E.投資獲利25.下列屬于國際收支平衡表中資本和金融賬戶的項(xiàng)目有( CD )A.貨物B.經(jīng)常轉(zhuǎn)移C.直接投資D.證券投資E.儲(chǔ)備資產(chǎn)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26.特里芬難題是指為了滿足世界各國經(jīng)濟(jì)的需要，美元供應(yīng)必須不斷增長，而美元供應(yīng)的不斷增長，將使美元同黃金的兌換性難以維持。27.商業(yè)信用是工商企業(yè)間難以賒銷或預(yù)付貨款等形式相互提供的信用。賒銷和預(yù)付貨款是商業(yè)信用的兩種基本形式。28.可轉(zhuǎn)換債券是指?jìng)郊涌赊D(zhuǎn)換條款，賦予債

43、券持有人在一定期限內(nèi)按預(yù)先確定的比例將債券轉(zhuǎn)換為該公司普通股的選擇權(quán)29.回購協(xié)議是一種證券持有人在賣出一定數(shù)量證券的同時(shí)，與證券買入方簽訂協(xié)議，雙方約定在將來某一日期由證券的出售方按約定的價(jià)格再將其出售的證券如數(shù)購回的一種交易行為。30.并購業(yè)務(wù)即兼并與收購業(yè)務(wù)，對(duì)企業(yè)的兼并與收購業(yè)務(wù)已成為投資銀行除承銷與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外最為重要的業(yè)務(wù)。四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）31.某企業(yè)擬向銀行申請(qǐng)期限為2年的貸款3000萬元。A銀行給出的2年期貸款年利率為6%，按單利計(jì)息；B銀行給出的2年期貸款年利率為5.7%，按年復(fù)利計(jì)息。在其他貸款條件相同的情況下，該企業(yè)應(yīng)向哪家銀行貸款？A銀行

44、到期后借款要向銀行支付的利息為：Ca=P*R*N=30000000*6%*2=3600000元B銀行到期后借款要向銀行支付的利息為：Cb=P(1+r)n次方-1=30000000*(1+5.7%)平方-1=3517000元CaCb，故應(yīng)向B銀行貸款。32.2009年3月新發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩檔認(rèn)購費(fèi)率：一次認(rèn)購金額在1萬元（含1萬元）500萬元之間，認(rèn)購費(fèi)率為1.5%；一次認(rèn)購金額在500萬元（含500萬元）以上，認(rèn)購費(fèi)率為1%。(1)某投資者用20萬元認(rèn)購A基金，請(qǐng)計(jì)算其認(rèn)購的基金份額。(3分)(2)2010年9月10日，該投資者贖回其所持有的全部A基金，當(dāng)日A基金的單位凈值為1.5元，如果贖回費(fèi)率為0.5%，請(qǐng)計(jì)算該投資者的贖回金額。（3分）（1）、認(rèn)購份額=200000*（1-1.5%）÷1=197000份 （2）、贖回金額=（197000*1.5）*（1-0.5%）=294022.5元五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）33.簡述購買力平價(jià)理論的主要內(nèi)容。購買力評(píng)價(jià)理論是第一次世界