電子商務(wù)對金融行業(yè)的影響

1、框架結(jié)構(gòu)框架結(jié)構(gòu) 網(wǎng)網(wǎng)上金融服務(wù)上金融服務(wù) 1.銀行業(yè)電子商務(wù)銀行業(yè)電子商務(wù) 2. 2.證券電子商務(wù)證券電子商務(wù) 3.3.保險業(yè)電子商務(wù)保險業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)上金融服務(wù)網(wǎng)上金融服務(wù) 1 銀行業(yè)電子商務(wù)銀行業(yè)電子商務(wù) 1.1E-Bank的概念 電子銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上銀行、在線銀行，是指銀行利用因特網(wǎng)技術(shù)，通過因特網(wǎng)向用戶提供各種金融服務(wù)的銀行。電子銀行是計算機、網(wǎng)絡(luò)和銀行的三位一體，它利用網(wǎng)絡(luò)上的虛擬銀行柜臺向客戶提供全天候的網(wǎng)上金融服務(wù)。 1.2E-Bank的功能的功能 1.2.1商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 1.商業(yè)銀行的傳統(tǒng)服務(wù) 如轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌、代理公共收費（水、電、電話費等）、發(fā)放工資、查詢

2、個人賬戶等。 2.商業(yè)銀行新增業(yè)務(wù) 如證券清算、外幣業(yè)務(wù)、信息咨詢、消費信貸（如住房按揭）等。 1.2.2在線支付在線支付 這將成為網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上金融服務(wù)最重要的一部分。 在網(wǎng)上進行的交易將全部通過網(wǎng)絡(luò)銀行支付，包括（BtoC）商務(wù)模式下的購物、訂票、證券買賣等零售交易，也包括商戶對商戶（BtoB）商務(wù)模式下的網(wǎng)上采購等批發(fā)交易，以及金融機構(gòu)間的資金融通和清算。1.3E-Bank業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)流程圖1.4網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)1.4.1電子支付系統(tǒng)的種類1.電子信用卡電子信用卡 包括具備信用循環(huán)業(yè)務(wù)的信用卡（如VISA和Master)及不具備信用循環(huán)業(yè)務(wù)的美國運通卡和花旗卡兩種，這里統(tǒng)

3、稱信用卡。 2.電子貨幣 是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進制數(shù)據(jù)）形式儲存在銀行的計算機系統(tǒng)中，并通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。 優(yōu)點：方便、安全、通用、增加社會效益 問題：余額問題、吞卡問題、統(tǒng)一問題、 顧慮問題 3.電子支票 電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個帳戶轉(zhuǎn)移到另一個帳戶的電子付款形式。 事務(wù)處理費用較低，而且銀行能為參與電子商務(wù)的商戶提供標準化的資金信息，故而可能是最有效率的支付手段。 4.智能卡 智能卡應(yīng)用較廣，一般分為存儲智能卡和金融

4、智能卡兩種，可具有身份證、保健卡、金融卡、會員卡等多種功能，或?qū)⒍喾N功能集于一卡之中，目前智能卡的應(yīng)用仍以金融支付所占的比例較大。1.4.2支付方式流程圖 1.電子資金傳輸:2.數(shù)字貨幣支付數(shù)字貨幣支付: 3.基于票據(jù)的支付過程 4.利用電子支票進行支付 1. 5 網(wǎng)絡(luò)銀行的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的系統(tǒng) 1.6網(wǎng)絡(luò)銀行的分銷模式 2證券電子商務(wù)證券電子商務(wù) 2.1證券電子商務(wù)的涵義證券電子商務(wù)的涵義 證券電子商務(wù)是證券行業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為媒介為客戶提供的一種全新商業(yè)服務(wù)，它是一種信息無償、交易有償?shù)木W(wǎng)絡(luò)服務(wù)，它是運用最先進的信息與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對證券公司原有業(yè)務(wù)體系中的各類資源及業(yè)務(wù)流程進行重組，使用戶與內(nèi)部工作

5、人員通過互聯(lián)網(wǎng)就可開展業(yè)務(wù)與提供服務(wù)，目前我國比較典型的證券電子商務(wù)領(lǐng)域集中體現(xiàn)在證券電子商務(wù)促進證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的拓展和延伸。 2.2證券電子商務(wù)的內(nèi)容證券電子商務(wù)的內(nèi)容1. 1.證券電子商務(wù)能為企業(yè)及投資者提供投資理財?shù)娜C券電子商務(wù)能為企業(yè)及投資者提供投資理財?shù)娜轿环?wù)；方位服務(wù)；2. 2.證券電子商務(wù)所需條件是互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的普及、貨幣電證券電子商務(wù)所需條件是互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的普及、貨幣電子化和解決網(wǎng)絡(luò)安全問題（微觀、宏觀）等。子化和解決網(wǎng)絡(luò)安全問題（微觀、宏觀）等。3.3.證券電子商務(wù)能夠為投資者提供國際經(jīng)濟分析、政證券電子商務(wù)能夠為投資者提供國際經(jīng)濟分析、政府政策分析、企業(yè)經(jīng)營管理分析、證券板塊分

6、析、證府政策分析、企業(yè)經(jīng)營管理分析、證券板塊分析、證券靜態(tài)動態(tài)分析等方面的服務(wù)；券靜態(tài)動態(tài)分析等方面的服務(wù)；4. 4.證券電子商務(wù)能夠以每日國內(nèi)外經(jīng)濟信息、證券行證券電子商務(wù)能夠以每日國內(nèi)外經(jīng)濟信息、證券行情、證券代理買賣、投資咨詢、服務(wù)對象的輔助決策情、證券代理買賣、投資咨詢、服務(wù)對象的輔助決策分析及提供特別專題報告等方式來為投資者服務(wù)；同分析及提供特別專題報告等方式來為投資者服務(wù)；同時也提供外匯、期貨等方面的輔助服務(wù)方式。時也提供外匯、期貨等方面的輔助服務(wù)方式。2.3 證券電子商務(wù)的特點證券電子商務(wù)的特點 虛擬性 個性化 成本低 優(yōu)質(zhì)服務(wù)更為重要 創(chuàng)新是競爭的要素 技術(shù)是核心資源 2.4我

7、國證券公司網(wǎng)上交易我國證券公司網(wǎng)上交易組織架構(gòu)的變遷組織架構(gòu)的變遷1.外購，即租借網(wǎng)上交易平臺2.下屬營業(yè)部分散模式3.下設(shè)專門的網(wǎng)上交易部4.子公司模式 2.5拓展網(wǎng)上證券交易等新業(yè)務(wù)的拓展網(wǎng)上證券交易等新業(yè)務(wù)的策略：電子商務(wù)戰(zhàn)略聯(lián)盟策略：電子商務(wù)戰(zhàn)略聯(lián)盟1.聯(lián)盟的具體形式有以下幾種： 同業(yè)聯(lián)盟還是上下游（相關(guān)）聯(lián)盟 股本合資、非控股性參股還是協(xié)議聯(lián)盟 2.聯(lián)盟方的選擇 : 聯(lián)盟方的規(guī)模 聯(lián)盟方所處的行業(yè) 關(guān)聯(lián)關(guān)系和人脈關(guān)系 聯(lián)盟方的形象和商業(yè)信譽 2.3 保險業(yè)電子商務(wù)保險業(yè)電子商務(wù) 3.1電子商務(wù)對保險業(yè)的影響電子商務(wù)對保險業(yè)的影響1.電子商務(wù)將拓展保險人的服務(wù)時間和空間，提高保險銷售效率，降低銷售成本2.電子商務(wù)將使保險公司之間的競爭由價格競爭轉(zhuǎn)向技術(shù)與服務(wù)的競爭3.電子商務(wù)將動搖保險公司傳統(tǒng)的組織架構(gòu)，使建立新的內(nèi)部監(jiān)控結(jié)構(gòu)和組織形式成為必要 4.電子商務(wù)將給保險監(jiān)管工作帶來新的挑戰(zhàn) 3.2保險業(yè)發(fā)展電子商務(wù)的制約 觀念與意識的制約 互聯(lián)網(wǎng)硬件環(huán)境的制約 金融電子化支付手段的制約 網(wǎng)絡(luò)安全的制約 我國保險公司自身信息化水平的制約 3.3現(xiàn)有保險業(yè)電子商務(wù)模式現(xiàn)有保險業(yè)電子商務(wù)模式 保險公司網(wǎng)站 網(wǎng)上保險超市 網(wǎng)上金融超市 網(wǎng)上風險市場 網(wǎng)上風險拍賣 3.4我國保