理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識2

1、基礎(chǔ)知識 第一、八章2一、單選題第1題、著名的需求層次理論是馬斯洛提出的，根據(jù)這一理論，人們的需求從低到高可以分為（ ）。A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我實(shí)現(xiàn)需求D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我實(shí)現(xiàn)需求參考解析正確答案：A馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求可從低到高分為：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求。第2題、以下對理財(cái)規(guī)劃的定義描述錯誤的是（ ）。A 理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個性化 B 理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)短期規(guī)劃，只是針對人生某一階段

2、的規(guī)劃C 理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售 D 理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供參考解析正確答案：B理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長期的規(guī)劃，貫穿人的一生，而不是針對某一階段的規(guī)劃。第3題、理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題是（ ）。A 增加收入 B 財(cái)務(wù)安全 C 財(cái)務(wù)自由 D 增加投資收入?yún)⒖冀馕稣_答案：B保障財(cái)務(wù)安全是個人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。第4題、以下幾種情況中，（ ）達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。A 月收入3000元，全部為工資收入，月支出2500元B 月收入5000元，其中4000元是工資

3、收入，1000元是投資收入；月支出3000元C 月收入7000元，其中5000元是工資收入，2000元是投資收入；月支出8000元D 月收入5000元，其中1500元是工資收入，3500元是投資收入；月支出2000元參考解析正確答案：D財(cái)務(wù)自由，即是指個人或家庭的收入來源于主動投資而不是被動工作。財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出。第5題、財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)，其中，家庭的財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在（ ）。A 家庭收入穩(wěn)定、充足 B 已建立完備的家庭保障計(jì)劃C 投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出 D 有穩(wěn)定、充足的收入?yún)⒖冀馕稣_答案：CABD均為財(cái)務(wù)

4、安全的主要內(nèi)容。財(cái)務(wù)安全的主要內(nèi)容包括：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個人是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有適當(dāng)?shù)淖》?；?）是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；（7）是否享受社會保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。第6題、小張每次乘飛機(jī)出行，都會投保足額的航空意外險，這反映了（ ）的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。A 合理的消費(fèi)支出 B 完備的風(fēng)險保障 C 實(shí)現(xiàn)教育期望 D 必要的資產(chǎn)流動性參考解析正確答案：B理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險保障、積累財(cái)富、合理的納稅安排、安享晚年、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳

5、承。投保意外險屬于風(fēng)險保障需求。第7題、小田很喜歡汽車，雖然可以貸款買車，但是考慮到剛剛畢業(yè)，并且自己并不需要汽車來代步上班，所以小田決定暫時不購買汽車，這反映了（ ）的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。A 合理的消費(fèi)支出 B 實(shí)現(xiàn)教育期望 C 完備的風(fēng)險保障 D 積累財(cái)富參考解析正確答案：A本題考查對理財(cái)規(guī)劃具體目標(biāo)的理解。理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險保障、積累財(cái)富、合理的納稅安排、安享晚年、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。第8題、小王從大學(xué)畢業(yè)開始，就開始了理財(cái)投資，積累財(cái)富，這反映了（ ）的理財(cái)規(guī)劃原則。A 家庭類型與理財(cái)策略相匹配 B 提早規(guī)劃 C 整體規(guī)劃 D

6、消費(fèi)、投資與收入相匹配參考解析正確答案：B所有的規(guī)劃越早進(jìn)行就越能夠承擔(dān)風(fēng)險，各期的經(jīng)濟(jì)壓力越小。所以要堅(jiān)持提早規(guī)劃原則。第9題、日常生活覆蓋儲備主要是為了（ ）。A 保留一部分現(xiàn)金以利于及時投資股票、債券等B 應(yīng)付家庭主要勞動力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭碓吹那闆r下，保障家庭的正常生活C 應(yīng)對客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊?、意外?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的預(yù)防一些重大的事故對家庭短期的沖擊D 應(yīng)對客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備參考解析正確答案：B本題考查日常生活覆蓋儲備金的內(nèi)容。日常生活覆蓋儲備是指對于多數(shù)家庭而言，一旦家

7、庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動能力，或失去收入來源，往往會對整個家庭生活質(zhì)量造成嚴(yán)重影響。因此日常生活覆蓋儲備主要是為了保障家庭的正常生活。第10題、某家庭為了應(yīng)對重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支，預(yù)防某些重大的事故對家庭的短期沖擊所需的現(xiàn)金儲備稱作（ ）。A 家族支援現(xiàn)金儲備 B 意外現(xiàn)金儲備 C 日常生活儲備 D 追加投資儲備參考解析正確答案：B本題考查意外現(xiàn)金儲備的含義。同時，意外現(xiàn)金儲備還包含了應(yīng)對客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。第11題、理財(cái)規(guī)劃師建議王小姐在信用卡消費(fèi)時，要在自己能夠承受的范圍內(nèi)消費(fèi)，以防成為“卡

8、奴”，這反映了理財(cái)規(guī)劃的（ ）原則。A 整體規(guī)劃 B 現(xiàn)金保障優(yōu)先 C 風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益 D 消費(fèi)、投資與收入相匹配參考解析正確答案：D您的選擇：D 考點(diǎn)精析23244 反映的是消費(fèi)、投資與收入相匹配的原則。第12題、以下生命周期中，（ ）的資產(chǎn)配置應(yīng)該是攻守兼?zhèn)湫汀 單身期 B 家庭事業(yè)形成期 C 家庭事業(yè)成長期 D 退休期參考解析正確答案：C本題考查不同生命周期的資產(chǎn)配置類型。單身期和家庭事業(yè)形成期的資產(chǎn)配置類型是進(jìn)攻型；家庭事業(yè)成長期和退休前期資產(chǎn)配置類型是攻守兼?zhèn)湫?；退休期資產(chǎn)配置類型是防守型。第13題、理財(cái)規(guī)劃師在為中年家庭作理財(cái)規(guī)劃時，核心策略是（ ）。A 攻守兼?zhèn)湫?B 穩(wěn)

9、健型 C 進(jìn)攻型 D 防守型參考解析正確答案：A中年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是攻守兼?zhèn)湫汀５?4題、（ ）是指從參加工作至結(jié)婚的這段時期，一般為2-8年。A 單身期 B 家庭與事業(yè)形成期 C 家庭與事業(yè)成長期 D 退休前期參考解析正確答案：A單身期是指從參加工作至結(jié)婚的這段時期，一般為2-8年。第15題、（ ） 時期個人的人生目標(biāo)應(yīng)該是仔細(xì)規(guī)劃消費(fèi)支出，并考慮教育費(fèi)用的準(zhǔn)備。A 單身期 B 家庭與事業(yè)形成期 C 家庭與事業(yè)成長期 D 退休前期參考解析正確答案：B本題考查家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)。家庭與事業(yè)形成期個人的人生目標(biāo)應(yīng)該是仔細(xì)規(guī)劃消費(fèi)支出，并考慮教育費(fèi)用的準(zhǔn)備。第16題、（ ）是指子女

10、參加工作到退休之前的這段時間，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是準(zhǔn)備退休金。A 單身期 B 家庭與事業(yè)形成期 C 家庭與事業(yè)成長期 D 退休前期參考解析正確答案：D退休前期是指子女參加工作到退休之前的這段時間，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是準(zhǔn)備退休金。第17題、根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在（ ）周歲以上的家庭為老年家庭。A 30 B 35 C 40 D 55參考解析正確答案：D本題考查三種家庭模型的界定。家庭模型是根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定的，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35歲以下的為青年家庭，55歲以上的是老年家庭，介于中間的是中年家庭。第18題、根據(jù)生命周期理論，人從出生到死亡會經(jīng)歷嬰兒、童年

11、、少年、青年、中年和老年階段，結(jié)合不同的階段制定理財(cái)規(guī)劃非常必要，一般而言，理財(cái)規(guī)劃的重要時期是指（ ）。A 嬰兒、童年、少年 B 少年、青年、中年 C 童年、少年、青年 D 青年、中年、老年參考解析正確答案：D人從出生到死亡會經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年。由于嬰兒期，童年期，少年期沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，所以并不是理財(cái)規(guī)劃的重要時期。第19題、（ ）是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。A 投資規(guī)劃 B 消費(fèi)支出規(guī)劃 C 現(xiàn)金規(guī)劃 D 退休養(yǎng)老規(guī)劃參考解析正確答案：A投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為客戶

12、制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。第20題、（ ）是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對風(fēng)險進(jìn)行對沖的投資基金，一般通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個人投資者募集資金，投資于證券市場，其投資目標(biāo)更有針對性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求量體定做。A 固定收益證券 B 對沖基金 C 期貨 D 私募股權(quán)基金參考解析正確答案：B對沖基金是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對風(fēng)險進(jìn)行對沖的投資基金，一般通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個人投資者募集資金，投資于證券市場，其投資目標(biāo)更有針對性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求量體定做。第21題、在世界范圍內(nèi)，私募

13、股權(quán)基金的組織形式不包括（ ）。A 信托型 B 債券型 C 公司型 D 有限合伙型參考解析正確答案：B本題考查私募股權(quán)基金的組織形式。在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式包括有限合伙型、公司型、信托型。第22題、理財(cái)規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括（ ）。A 客戶婚姻、子女狀況 B 客戶家庭收入支出表分析 C 客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析 D 財(cái)務(wù)比率分析參考解析正確答案：A本題考查的是理財(cái)規(guī)劃流程中第三步：分析客戶財(cái)務(wù)狀況。理財(cái)規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財(cái)務(wù)比率分析。第23題、第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財(cái)富的積累使美國個

14、人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段，這反映的是理財(cái)規(guī)劃的（ ）階段。A 初創(chuàng)期 B 成熟穩(wěn)定期 C 擴(kuò)張期 D 種子期參考解析正確答案：C本題考查的是理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展的三個階段初創(chuàng)期、擴(kuò)張期、成熟穩(wěn)定期。二戰(zhàn)后屬于擴(kuò)張期。第24題、（ ）層次的服務(wù)對象主要為銀行存款數(shù)額不高，收入中等以下的客戶。A 外資銀行VIP服務(wù) B 大眾銀行大眾理財(cái) C 富裕銀行貴賓理財(cái) D 私人銀行財(cái)富管理參考解析正確答案：B本題考查金融服務(wù)體系的層次，大眾銀行大眾理財(cái)?shù)姆?wù)對象主要為銀行存款數(shù)額不高，收入中等以下的客戶。第25題、著名的“二八法則”是（ ）提出來的。A 馬斯洛 B 薩繆爾森 C 伍德里奇 D 帕累托參考解析正確

15、答案：D著名的“二八法則”是帕累托提出來的。第26題、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（）。A 嚴(yán)守秘密 B 個人誠信 C 具有合作精神 D 客觀公正參考解析正確答案：B理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠實(shí)信用的精神提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。第27題、對于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，（ ）適用于情節(jié)輕微的制裁措施。A 警告 B 吊銷執(zhí)照 C 暫停執(zhí)業(yè) D 罰款參考解析正確答案：A對于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，警告適用于情節(jié)輕微的制裁措施。第28題、理財(cái)規(guī)劃合同中應(yīng)設(shè)置“爭議解決”條款，爭議解決方式不包括（ ）。A 協(xié)商 B 訴訟 C 仲裁 D 銷毀合同參考解析正確答案：D爭議

16、解決方式包括協(xié)商、訴訟、仲裁。第29題、根據(jù)客戶風(fēng)險偏好分類，（ ）客戶的資產(chǎn)組合為成長性資產(chǎn)占總資產(chǎn)30%以下，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)70%以上。A 保守型 B 輕度保守型 C 中立型 D 進(jìn)取型參考解析正確答案：A保守型客戶的資產(chǎn)組合為成長性資產(chǎn)占總資產(chǎn)30%以下，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)70%以上。第30題、在理財(cái)方案實(shí)施過程，在行使代理權(quán)時，（ ）是取得客戶代理權(quán)的標(biāo)志。A 理財(cái)規(guī)劃方案的交付 B 客戶收益的獲得 C 獲得代理證書 D 理財(cái)方案實(shí)施參考解析正確答案：C取得客戶代理授權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書。二、多項(xiàng)選擇題第1題、保證財(cái)務(wù)安全是個人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個人或家庭的

17、財(cái)務(wù)安全包括以下內(nèi)容（）。A 是否有穩(wěn)定、充足的收入 B 個人是否有發(fā)展的潛力 C 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D 是否有適當(dāng)?shù)淖》?E 是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險參考解析正確答案：A,B,C,D,E一般來說，衡量一個人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個人是否有發(fā)展的潛力；（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有適當(dāng)?shù)淖》?；?）是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；（7）是否享受社會保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。當(dāng)然，前述衡量標(biāo)準(zhǔn)僅僅是參考性的，具體的安全標(biāo)準(zhǔn)要根據(jù)每個客戶的實(shí)際情況而定。第2題、一般來講,理財(cái)規(guī)劃師在對客

18、戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過程中，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）原則。A 家庭類型與理財(cái)策略相匹配 B 整體規(guī)劃 C 現(xiàn)金保障優(yōu)先D 風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益 E 消費(fèi)、投資與收入相匹配參考解析正確答案：A,B,C,D,E理財(cái)規(guī)劃的原則包括：整體規(guī)劃、提早規(guī)劃、現(xiàn)金保障優(yōu)先即建立現(xiàn)金保障、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益、消費(fèi)、投資與收入相匹配、家庭類型與理財(cái)策略相匹配。第3題、根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略，對此下列說法正確的是（ ）。A 青年家庭的風(fēng)險承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫虰 中年家庭的風(fēng)險承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型C 青年家庭的風(fēng)險承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核

19、心策略為進(jìn)攻型D 中年家庭的風(fēng)險承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫虴 老年家庭的風(fēng)險承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型參考解析正確答案：C,D,E根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略。一般來說，青年家庭的風(fēng)險承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型；中年家庭的風(fēng)險承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫停焕夏昙彝サ娘L(fēng)險承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型。第4題、理財(cái)規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實(shí)踐效果。小張是一個剛剛走出大學(xué)校門的單身青年，他的理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)該是（ ）。A 子女教育規(guī)劃 B 投資規(guī)劃

20、C 消費(fèi)支出規(guī)劃 D 稅收籌劃 E 退休養(yǎng)老規(guī)劃參考解析正確答案：B,C本題考查單身期的理財(cái)規(guī)劃。單身期的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃。第5題、退休前期客戶的理財(cái)需求包括（ ）。A 獲得較高的投資收益率 B 儲備養(yǎng)老金 C 財(cái)產(chǎn)傳承 D 完善風(fēng)險保障 E 購買住房參考解析正確答案：B,C退休前期客戶的理財(cái)需求包括：提高投資收益的穩(wěn)定性，養(yǎng)老金儲備，財(cái)產(chǎn)傳承。第6題、一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括（ ）。A 日常生活消費(fèi)儲備 B 意外現(xiàn)金儲備 C 長期投資 D 財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓金 E 退休養(yǎng)老金參考解析正確答案：A,B一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括日常生活消費(fèi)儲備和意外現(xiàn)金儲備。第7

21、題、下列比較適合作為退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的是（ ）。A 社會養(yǎng)老保險 B 企業(yè)年金 C 商業(yè)養(yǎng)老保險 D 個人養(yǎng)老儲蓄 E 期貨參考解析正確答案：A,B,C,D退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和相對穩(wěn)健的投資方式。第8題、商品期貨主要包括（ ）。A 農(nóng)產(chǎn)品期貨 B 外匯期貨 C 有色金屬期貨 D 利率期貨 E 能源期貨參考解析正確答案：A,C,E商品期貨主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。第9題、目前我國的商品期貨交易所分別是（ ）。A 北京商品期貨交易所 B 上海商品期貨交易所 C 大連商品期貨交易所D 鄭州商品期貨交易所 E 深圳商品期貨交易

22、所參考解析正確答案：B,C,D目前我國三大商品期貨交易所分別是上海商品期貨交易所、大連商品期貨交易所和鄭州商品期貨交易所。第10題、實(shí)物黃金通常包括（ ）。A 紙黃金 B 黃金期貨 C 金條 D 金幣 E 黃金飾品參考解析正確答案：C,D,E實(shí)物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品第11題、只有通過執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃才能讓客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)成為現(xiàn)實(shí)，為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循( )的原則。A 準(zhǔn)確性 B 可操作性 C 長期性 D 有效性 E 及時性參考解析正確答案：A,D,E本題考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行方案時需遵循的原則。一般為三原則，即準(zhǔn)確性、有效性和及時性。第12題、一般而言，個人金融服務(wù)體系

23、分為（ ）。A 大眾銀行大眾理財(cái) B 富裕銀行貴賓理財(cái) C 富裕銀行財(cái)富管理D 私人銀行財(cái)富管理 E 私人銀行貴賓理財(cái)參考解析正確答案：A,B,D一般而言，個人金融服務(wù)體系分為三個層次：大眾銀行大眾理財(cái)、富裕銀行貴賓理財(cái)和私人銀行財(cái)富管理。第13題、一般說來，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，制裁措施可能有（ ）。A 警告 B 暫停營業(yè) C 罰款 D 取消理財(cái)規(guī)劃師資格 E 無法參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試參考解析正確答案：D,E一般說來，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，通常的制裁措施是取消其理財(cái)規(guī)劃師資格，嚴(yán)重者可能終生無法再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，或終生無法執(zhí)業(yè)。第14題、理財(cái)規(guī)劃合同中解決爭議條款包括（ ）。A 雙方協(xié)商條款 B 交