融資融券業(yè)務(wù)常見問題

1、融資融券業(yè)務(wù)融資融券業(yè)務(wù)常見問題匯總常見問題匯總杭州分公司營銷服務(wù)部杭州分公司營銷服務(wù)部常見問題匯總1、息費(fèi)計(jì)算與收取u 通常情況下，每月最后一個(gè)自然日進(jìn)行結(jié)息，次月第一個(gè)交易日收取。u 如結(jié)息日為節(jié)假日的，則順延至次月第一個(gè)交易日早上開盤前結(jié)息，此時(shí)的逾期息費(fèi)包含節(jié)假日期間產(chǎn)生的息費(fèi)，次月第一個(gè)交易日收取。u 如遇央行利率調(diào)整，且公司對(duì)融資融券利率進(jìn)行調(diào)整的，將采取分段計(jì)息方式。融資融券部手工結(jié)息至新利率生效前一日（結(jié)息次日開盤后開始收?。Ｗ⒁馐马?xiàng)：l結(jié)息之前產(chǎn)生的息費(fèi)為預(yù)計(jì)利息，客戶暫不須償還；如客戶提出還款需求，可通過填寫提前償還負(fù)債申請(qǐng)表，經(jīng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)復(fù)核后傳真至融資融券部，融資融券部

2、手工結(jié)息，次一交易日可還。l結(jié)息后預(yù)計(jì)息費(fèi)將轉(zhuǎn)為逾期息費(fèi)，該費(fèi)用將在客戶還款時(shí)優(yōu)先扣除。l選擇“禁止自動(dòng)還款”的客戶，日終清算時(shí)，系統(tǒng)仍將自動(dòng)扣收其賬戶的逾期利息。l計(jì)息基礎(chǔ)為360日?？蛻粢荒戤a(chǎn)生的息費(fèi)=息費(fèi)積數(shù)利率365/360。常見問題匯總2、針對(duì)同一證券，如何進(jìn)行T+0交易？ l融資買入+融券賣出：需要第二天使用現(xiàn)券還券后再用融券賣出的資金還融資款，因此會(huì)增加一天的利息l融券賣出后買券還券：可當(dāng)日回轉(zhuǎn)，不需要利息；（融券賣出的金額不能低于當(dāng)時(shí)成交價(jià)）3、針對(duì)客戶想長期持倉，但合約又快到期的簡單處理方式：n融資交易在保證金可用余額=0，或額度用完的情況下，賣券還款（或直接還款）后立即融資

3、買入；n融券交易在保證金可用余額=0，或額度用完的情況下，買券還券（或直接還券）后立即融券賣出。注意事項(xiàng)：注意事項(xiàng)：u客戶帳戶保證金可用余額若為負(fù)數(shù)時(shí)，當(dāng)客戶賣券還款（買券還券）后立即重新融資買入（融券賣出）會(huì)出現(xiàn)不能買入（賣出）原來的股數(shù)；u此操作方式適用于標(biāo)的物的操作，若融資的借款用作買賣其他非標(biāo)的物，那么還款后需要重新融資買入標(biāo)的物的股票后第二天賣出再買其他股票；常見問題匯總4、客戶來電反饋，我信用賬戶已經(jīng)開通成功了為什么不能買入股票？首先要向客戶了解是進(jìn)行融資買入還是普通買入；如果是融資買入，首先查詢客戶的擔(dān)保物是否已經(jīng)轉(zhuǎn)入，并且要注意擔(dān)保證券轉(zhuǎn)入需要T+1到帳，當(dāng)天不能進(jìn)行融資買入，

4、資金轉(zhuǎn)入當(dāng)天可以到帳；另外需要查詢“授信額度”和“當(dāng)前保證金可用余額”是否足夠，其中一項(xiàng)不足都不能買入；1.普通買入客戶遇到最多的情況是，客戶想當(dāng)天賣出股票后當(dāng)天重新買入，但如果“當(dāng)前保證金可用余額”不足的情況下，可能會(huì)導(dǎo)致當(dāng)天賣出股票后的資金當(dāng)天不能重新再使用買入股票；例：例：假設(shè)客戶現(xiàn)在的可用資金為0，保證金可用余額也為0，客戶負(fù)債100萬，擔(dān)保市值200萬客戶賣出40萬折算為0.5的股票，得到的可用資金是40萬，但是保證金可用余額，因?yàn)橹皇翘岣吡?0，所以只是變成保證金可用余額20萬因此這位客戶如果再買入股票只能買20萬50折算率的股票，不能等額換股。如果客戶想釋放多一點(diǎn)的保證金可用余額

5、，建議用賣券還款的菜單賣出股票，減少負(fù)債后保證金可用余額會(huì)對(duì)應(yīng)增加。常見問題匯總5、為什么信用賬戶的保證金可用余額變成負(fù)數(shù)了？例如：客戶獲批的授信額度是50萬，某日融資買入股票49萬，即融資負(fù)債49萬，因信用賬戶對(duì)負(fù)債要收取相應(yīng)的利息，一段時(shí)間后累計(jì)逾期息費(fèi)1.5萬，此時(shí)客戶的總負(fù)債為50.5萬，超出授信總額度，保證金可用余額變?yōu)樨?fù)數(shù)；對(duì)客戶沒有什么影響，只是不能融資新開倉。6、在了結(jié)融券負(fù)債時(shí)，還券若超出當(dāng)時(shí)融券股數(shù)，應(yīng)該怎么處理？系統(tǒng)會(huì)將還多的股數(shù)劃回到信用帳戶（T+2到賬）；使用現(xiàn)券還券是可以還零股（不足100股）；但是買券還券受到交易規(guī)則限制，只能買100股或其整數(shù)倍還股；7、融資融券

6、的保證金可用余額、負(fù)債、擔(dān)保比例是否會(huì)時(shí)時(shí)變動(dòng)？賣券還款、現(xiàn)金還款、買券還券都是時(shí)時(shí)變動(dòng)。除融券賣出后，因?yàn)楝F(xiàn)券還券是非交易過戶，所以需要晚上清算過后才會(huì)更改。常見問題匯總8、信用賬戶的股票分紅已經(jīng)過了分紅日為什么沒有到帳？如果信用賬戶上有負(fù)債，則分紅到帳當(dāng)天在清算時(shí)將股票分紅到帳的資金自動(dòng)還款，還融資的負(fù)債（如有逾期息費(fèi)，則先還逾期息費(fèi)），減少客戶的利息支出。9、逾期利息是否需要罰息？目前每月的利息會(huì)在月初自動(dòng)扣除，過期沒有還息在6個(gè)月內(nèi)不用罰息，但避免日后對(duì)還息時(shí)間也有要求，建議客戶習(xí)慣提早還息。10、股票轉(zhuǎn)進(jìn)去信用賬戶成為擔(dān)保品后能否操作？可以，擔(dān)保品也能夠在信用賬戶內(nèi)進(jìn)行普通買賣；如果

7、需要轉(zhuǎn)出，需要維持擔(dān)保比例在300以上，且普通帳戶上有20元以上的資金。常見問題匯總11、新上市的股票大概多長時(shí)間會(huì)成為擔(dān)保物？一般新股在3個(gè)月內(nèi)會(huì)成為擔(dān)保物，現(xiàn)在逢1、4、7、10月定期調(diào)整。12、股票停牌超過兩天，停牌股票的折算率調(diào)整為0，折算率調(diào)整為0對(duì)帳戶有什么影響？折算率調(diào)整為0會(huì)導(dǎo)致帳戶保證金可用余額減少，維持擔(dān)保比例不受影響。13、信用賬戶內(nèi)有資金余額，且自動(dòng)還款功能開通情況下，系統(tǒng)如何扣款？ 首先還逾期利息，再按融資先后順序時(shí)間還融資欠款，當(dāng)月產(chǎn)生的利息當(dāng)月系統(tǒng)無法自動(dòng)扣除。（1） 如果客戶操作賣券還款，并該筆還款足夠償還最近一筆融資負(fù)債的，則還款后當(dāng)天通過網(wǎng)上交易系統(tǒng)“已平倉

8、合約”菜單查詢時(shí)，系統(tǒng)會(huì)顯示當(dāng)天償還的負(fù)債為最近融資買入的一筆負(fù)債，而并非按照真實(shí)的融資償還順序顯示。在當(dāng)天清算結(jié)束后，系統(tǒng)會(huì)恢復(fù)正常，即顯現(xiàn)當(dāng)天償還的為最早融資買入的負(fù)債。常見問題匯總（2） 如客戶還款的金額不足以全部償還最近一筆融資負(fù)債的，則還款后當(dāng)天通過系統(tǒng)“已平倉合約”菜單無法查詢?cè)摴P還款；在“未平倉合約”菜單中，系統(tǒng)顯示對(duì)最近一筆融資債務(wù)的償還金額，而并非按照真實(shí)的融資償還順序顯示。在當(dāng)天清算結(jié)束后，系統(tǒng)會(huì)恢復(fù)顯示當(dāng)天當(dāng)還的為最早融資買入的負(fù)債。常見問題匯總14、為什么帳戶的維持擔(dān)保比例和保證金可用余額突然降低？因股票除權(quán)除息日當(dāng)天，股票市值降低導(dǎo)致維持擔(dān)保比例和保證金可用余額降低，在紅利到賬后大部分會(huì)恢復(fù)到原有水平。如客戶反映出現(xiàn)保證金可用余額大幅度降低的情況，可查看是否客戶賬戶中持有除權(quán)除息的股票。15、關(guān)于信用賬戶交易密碼和資金密碼。信用賬戶的交易密碼與普通證券賬戶聯(lián)動(dòng)，任何一個(gè)修改，另外一個(gè)也會(huì)同步變更；一般而言交易密碼的更改不會(huì)改變信用賬戶資金密碼；（如銀證