第四節(jié)國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

1、第四節(jié)第四節(jié) 國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 一、保險(xiǎn)的內(nèi)涵與種類(lèi)一、保險(xiǎn)的內(nèi)涵與種類(lèi) 二、保險(xiǎn)的基本原則二、保險(xiǎn)的基本原則 三三 、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)合同 四、貨運(yùn)險(xiǎn)投保及理賠實(shí)務(wù)四、貨運(yùn)險(xiǎn)投保及理賠實(shí)務(wù)案例導(dǎo)入：案例導(dǎo)入： 我國(guó)我國(guó)A A公司與荷蘭公司與荷蘭B B商簽訂一份出口皮手套合同，價(jià)格條商簽訂一份出口皮手套合同，價(jià)格條件為件為CIFCIF鹿特丹鹿特丹，向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司投保，向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司投保一切險(xiǎn)一切險(xiǎn)。生產(chǎn)廠。生產(chǎn)廠家在生產(chǎn)的最后一道工序，將手套的的濕度降低程度，然家在生產(chǎn)的最后一道工序，將手套的的濕度降低程度，然后用牛皮紙包好，裝入雙層瓦楞紙箱，再裝入后用牛皮紙包好，裝入雙

2、層瓦楞紙箱，再裝入2020英尺集裝英尺集裝箱，賣(mài)方按合同規(guī)定憑出口地檢驗(yàn)合格證裝船并結(jié)匯完畢箱，賣(mài)方按合同規(guī)定憑出口地檢驗(yàn)合格證裝船并結(jié)匯完畢。貨物到達(dá)鹿特丹后，荷蘭。貨物到達(dá)鹿特丹后，荷蘭B B商將貨物送當(dāng)?shù)貦z驗(yàn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)商將貨物送當(dāng)?shù)貦z驗(yàn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果表明，檢驗(yàn)結(jié)果表明，全部貨物濕、霉、玷污、變色，損失價(jià)全部貨物濕、霉、玷污、變色，損失價(jià)值達(dá)值達(dá)8 8萬(wàn)美元。萬(wàn)美元。保險(xiǎn)公司接到索賠要求后，委托代理荷蘭保保險(xiǎn)公司接到索賠要求后，委托代理荷蘭保險(xiǎn)公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。經(jīng)分析認(rèn)為，該批貨物的出口地不險(xiǎn)公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。經(jīng)分析認(rèn)為，該批貨物的出口地不是異常地?zé)?，進(jìn)口地鹿特丹也不是異常地冷，運(yùn)輸途中

3、均是異常地?zé)?，進(jìn)口地鹿特丹也不是異常地冷，運(yùn)輸途中均無(wú)異常，完全屬于無(wú)異常，完全屬于正常運(yùn)輸正常運(yùn)輸。因此，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。因此，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司拒拒絕賠償。絕賠償。案例評(píng)析：案例評(píng)析： 本案例涉及的是，本案例涉及的是，保險(xiǎn)公司的責(zé)任保險(xiǎn)公司的責(zé)任與與誰(shuí)該對(duì)貨損負(fù)責(zé)賠誰(shuí)該對(duì)貨損負(fù)責(zé)賠償償?shù)膯?wèn)題。的問(wèn)題。 皮手套在正常的溫度狀況下運(yùn)輸，貨物濕、霉、玷污、皮手套在正常的溫度狀況下運(yùn)輸，貨物濕、霉、玷污、變色，不是運(yùn)輸過(guò)程中外來(lái)因素造成的，或由于自然災(zāi)變色，不是運(yùn)輸過(guò)程中外來(lái)因素造成的，或由于自然災(zāi)害造成的，害造成的，應(yīng)是商品本身的內(nèi)在質(zhì)量缺陷應(yīng)是商品本身的內(nèi)在質(zhì)量缺陷，即生產(chǎn)過(guò)程，即生產(chǎn)過(guò)程中沒(méi)

4、有把水分處理到符合該產(chǎn)品應(yīng)有的干濕度。中沒(méi)有把水分處理到符合該產(chǎn)品應(yīng)有的干濕度。 商品本身的內(nèi)在質(zhì)量缺陷，屬保險(xiǎn)公司的商品本身的內(nèi)在質(zhì)量缺陷，屬保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任除外責(zé)任。根。根據(jù)據(jù)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的的“除除外責(zé)任外責(zé)任”條款規(guī)定，條款規(guī)定，“被保險(xiǎn)貨物的的自然損耗、本質(zhì)被保險(xiǎn)貨物的的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用用”，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。一、保險(xiǎn)的內(nèi)涵與種類(lèi)一、保險(xiǎn)的內(nèi)涵與種類(lèi) （一）內(nèi)涵（一）內(nèi)涵 從不同角度對(duì)保險(xiǎn)的解釋從不同角度

5、對(duì)保險(xiǎn)的解釋 1、字面上、字面上：保險(xiǎn)是對(duì)：保險(xiǎn)是對(duì)危險(xiǎn)危險(xiǎn)的保障的保障 2、經(jīng)濟(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)角度：一種角度：一種補(bǔ)償損失補(bǔ)償損失的經(jīng)濟(jì)制度的經(jīng)濟(jì)制度 3、社會(huì)保障、社會(huì)保障角度：一種角度：一種互助互助的社會(huì)保障制度的社會(huì)保障制度 4、法律、法律角度：角度：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間簽訂的補(bǔ)償損失或之間簽訂的補(bǔ)償損失或 給付保險(xiǎn)金的給付保險(xiǎn)金的合同合同 5、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理角度：用財(cái)務(wù)手段角度：用財(cái)務(wù)手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方法的方法保險(xiǎn)是一種以合同為依據(jù)而建立起來(lái)的補(bǔ)償損失的經(jīng)濟(jì)制度。保險(xiǎn)是一種以合同為依據(jù)而建立起來(lái)的補(bǔ)償損失的經(jīng)濟(jì)制度。國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的含義

6、是指是指被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人（買(mǎi)方或賣(mài)方）向（買(mǎi)方或賣(mài)方）向保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）（保險(xiǎn)公司）按一定的金額投保一定的險(xiǎn)別，并根據(jù)一定的保險(xiǎn)費(fèi)率按一定的金額投保一定的險(xiǎn)別，并根據(jù)一定的保險(xiǎn)費(fèi)率交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承保后，對(duì)于被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承保后，對(duì)于被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的承保范圍國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的承保范圍保障范圍保障范圍 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失損失費(fèi)用費(fèi)用 （二）分類(lèi)（二）分類(lèi)1、按保險(xiǎn)保障標(biāo)的劃分、按保險(xiǎn)保障標(biāo)的劃分（1）人身保險(xiǎn)：）人身保險(xiǎn)：personal risks （2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

7、：property risks（3）責(zé)任保險(xiǎn)：）責(zé)任保險(xiǎn)：liability risks（4）信用保險(xiǎn)：）信用保險(xiǎn)：liability risks2、按業(yè)務(wù)關(guān)系分、按業(yè)務(wù)關(guān)系分原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)再保險(xiǎn) A國(guó)對(duì)（發(fā)射）一顆衛(wèi)星進(jìn)行投保，涉及資金的龐大，全部責(zé)任由A保險(xiǎn)公司直接承保下來(lái)。這叫原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)； 再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)指的是，如上所述，再由B保險(xiǎn)公司與A保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商，讓A保險(xiǎn)公司分出一部分業(yè)務(wù)，即所謂的再保險(xiǎn)合同。然后B與A共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 區(qū)別就在于再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有直接責(zé)任，而是通過(guò)原保險(xiǎn)公司間接發(fā)生關(guān)系。 3商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)4自

8、愿保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn) 失業(yè)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn) 工傷保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn) 生育保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)二、保險(xiǎn)的基本原則二、保險(xiǎn)的基本原則 （一）可保利益原則（一）可保利益原則1、含義、含義 可保利益可保利益是投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有是投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的合法的的合法的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。 可保利益原則可保利益原則是指在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中是指在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中投保人或者被保險(xiǎn)人必須對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利投保人或者被保險(xiǎn)人必須對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益；否則該保險(xiǎn)合同無(wú)效。益；否則該保險(xiǎn)合同無(wú)效。不僅僅指所有權(quán)。2 2、構(gòu)成條件、構(gòu)

9、成條件 (1)(1)保險(xiǎn)利益必須是合法的保險(xiǎn)利益必須是合法的 如：走私物品，武器彈藥，淫穢物品等保險(xiǎn)無(wú)效如：走私物品，武器彈藥，淫穢物品等保險(xiǎn)無(wú)效 (2)(2)保險(xiǎn)利益必須具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，可以用貨幣估價(jià)保險(xiǎn)利益必須具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，可以用貨幣估價(jià) 如：票證、賬冊(cè)沒(méi)法估價(jià)，保險(xiǎn)無(wú)效如：票證、賬冊(cè)沒(méi)法估價(jià)，保險(xiǎn)無(wú)效 (3)(3)保險(xiǎn)利益必須是確定的保險(xiǎn)利益必須是確定的 預(yù)期增值、預(yù)期費(fèi)用可以列入保險(xiǎn)合同預(yù)期增值、預(yù)期費(fèi)用可以列入保險(xiǎn)合同3、可保利益原則的應(yīng)用、可保利益原則的應(yīng)用（1） 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用（2）在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用）在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用（3）海上保險(xiǎn)的可保利益）海上保險(xiǎn)的可保

10、利益（4）在國(guó)際貿(mào)易中的應(yīng)用）在國(guó)際貿(mào)易中的應(yīng)用 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，要求從保險(xiǎn)合同在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，要求從保險(xiǎn)合同訂訂立到終止立到終止，始終都存在保險(xiǎn)利益。投保時(shí)，始終都存在保險(xiǎn)利益。投保時(shí)存在的保險(xiǎn)利益如果因標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而消失，存在的保險(xiǎn)利益如果因標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而消失，則保險(xiǎn)合同無(wú)效。則保險(xiǎn)合同無(wú)效。（1 1） 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用（2）在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用）在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用 我國(guó)我國(guó)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第53條條“投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人（二）配偶、子女、父母（三）前項(xiàng)以外與：（一）本人（二）配偶、子女、父母（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)

11、關(guān)系的家庭其他成員、近親投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人屬。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意同意投保人為其訂立合同的投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益?！?“利益和同意相結(jié)合原則利益和同意相結(jié)合原則” 不僅要求投保人與被保險(xiǎn)人之間具有經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系而不僅要求投保人與被保險(xiǎn)人之間具有經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系而且需要被保險(xiǎn)人同意。且需要被保險(xiǎn)人同意。案例分析：案例分析： 甘肅某地一對(duì)夫婦于當(dāng)?shù)嘏筛拭C某地一對(duì)夫婦于當(dāng)?shù)嘏沙鏊I(lǐng)養(yǎng)了一棄嬰，并為其辦理出所領(lǐng)養(yǎng)了一棄嬰，并為其辦理了藍(lán)印戶口。之后不久，夫婦倆了藍(lán)印戶口

12、。之后不久，夫婦倆分別在不同的保險(xiǎn)公司為該嬰兒分別在不同的保險(xiǎn)公司為該嬰兒購(gòu)買(mǎi)了以自己為受益人的數(shù)份人購(gòu)買(mǎi)了以自己為受益人的數(shù)份人身保險(xiǎn)契約，保險(xiǎn)金額達(dá)身保險(xiǎn)契約，保險(xiǎn)金額達(dá)35萬(wàn)萬(wàn)元。兩個(gè)月以后某天，養(yǎng)母帶養(yǎng)元。兩個(gè)月以后某天，養(yǎng)母帶養(yǎng)女到公園游玩，小孩溺水，于次女到公園游玩，小孩溺水，于次日死亡。該養(yǎng)父母因此向保險(xiǎn)公日死亡。該養(yǎng)父母因此向保險(xiǎn)公司索賠，遭保險(xiǎn)公司拒絕，雙方司索賠，遭保險(xiǎn)公司拒絕，雙方爭(zhēng)執(zhí)不下遂對(duì)簿公堂。爭(zhēng)執(zhí)不下遂對(duì)簿公堂。（三）海上保險(xiǎn)的可保利益（三）海上保險(xiǎn)的可保利益保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)標(biāo)的：船舶船舶運(yùn)費(fèi)運(yùn)費(fèi)貨物貨物賠償責(zé)任賠償責(zé)任案例分析：案例分析： 某外貿(mào)企業(yè)從國(guó)外進(jìn)某外貿(mào)

13、企業(yè)從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，與賣(mài)方交易口一批貨物，與賣(mài)方交易采取的是離岸價(jià)格。按該采取的是離岸價(jià)格。按該價(jià)格條件，應(yīng)由買(mǎi)方投保價(jià)格條件，應(yīng)由買(mǎi)方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問(wèn)保險(xiǎn)投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否愿意承保？公司是否愿意承保？FOB 1、買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)貨物具有、買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)貨物具有可保利益的劃分標(biāo)準(zhǔn)可保利益的劃分標(biāo)準(zhǔn) 2、可保利益原則同、可保利益原則同倉(cāng)至倉(cāng)條款倉(cāng)至倉(cāng)條款的關(guān)系的關(guān)系 3、可保利益原則在海上貨運(yùn)保險(xiǎn)中的特點(diǎn)（即海、可保利益原則在海上貨運(yùn)保險(xiǎn)中的特點(diǎn)（即海上保險(xiǎn)的可保利益）上保險(xiǎn)的可保利益）（四）在國(guó)

14、際貿(mào)易中的應(yīng)用（四）在國(guó)際貿(mào)易中的應(yīng)用案例分析：案例分析： 2005年年8月，我某出口公司對(duì)外月，我某出口公司對(duì)外簽定一份以簽定一份以FOB為條件的農(nóng)產(chǎn)品為條件的農(nóng)產(chǎn)品合同，買(mǎi)方已向保險(xiǎn)公司投保合同，買(mǎi)方已向保險(xiǎn)公司投保倉(cāng)至倉(cāng)至倉(cāng)條款的一切險(xiǎn)倉(cāng)條款的一切險(xiǎn)。貨物從我公司倉(cāng)。貨物從我公司倉(cāng)庫(kù)運(yùn)往裝運(yùn)港碼頭時(shí)發(fā)生承保范圍庫(kù)運(yùn)往裝運(yùn)港碼頭時(shí)發(fā)生承保范圍內(nèi)的損失，事后我公司以保險(xiǎn)單含內(nèi)的損失，事后我公司以保險(xiǎn)單含有倉(cāng)至倉(cāng)條款要求保險(xiǎn)公司賠償，有倉(cāng)至倉(cāng)條款要求保險(xiǎn)公司賠償，被拒絕。后我公司又請(qǐng)買(mǎi)方以買(mǎi)方被拒絕。后我公司又請(qǐng)買(mǎi)方以買(mǎi)方的名義憑保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司索賠，的名義憑保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司索賠，同樣遭拒絕。

15、保險(xiǎn)公司是否有權(quán)利同樣遭拒絕。保險(xiǎn)公司是否有權(quán)利拒絕拒絕?為什么？為什么？ 被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠必須具備三個(gè)條件：賠必須具備三個(gè)條件： 保險(xiǎn)公司承保范圍內(nèi)的保險(xiǎn)公司承保范圍內(nèi)的損失；損失； 索賠人是保險(xiǎn)單的合法索賠人是保險(xiǎn)單的合法持有者；持有者； 索賠人具有可保利益。索賠人具有可保利益。 本例中，本例中，保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司拒賠賣(mài)方拒賠賣(mài)方是因?yàn)閾p失發(fā)生時(shí)他雖有可是因?yàn)閾p失發(fā)生時(shí)他雖有可保利益，但他保利益，但他不是保險(xiǎn)單的不是保險(xiǎn)單的合法持有者合法持有者，因此無(wú)權(quán)向保，因此無(wú)權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠；險(xiǎn)公司索賠；拒絕買(mǎi)方拒絕買(mǎi)方是由是由于損失發(fā)生時(shí)他對(duì)貨物于損失發(fā)生時(shí)他對(duì)貨物不具不具

16、有可保利益有可保利益，雖然他是保單，雖然他是保單的合法持有者，但保險(xiǎn)公司的合法持有者，但保險(xiǎn)公司仍有權(quán)拒絕賠償。仍有權(quán)拒絕賠償。（二）最大誠(chéng)信原則（二）最大誠(chéng)信原則 在保險(xiǎn)合同簽訂和履行過(guò)程中，雙方均應(yīng)本著在保險(xiǎn)合同簽訂和履行過(guò)程中，雙方均應(yīng)本著絕對(duì)的誠(chéng)意辦事，恪守信用，互不隱瞞和欺騙絕對(duì)的誠(chéng)意辦事，恪守信用，互不隱瞞和欺騙。 投保人告知不實(shí)在或隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)，或違背保證保證義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。包括四個(gè)方面內(nèi)容： 1 1、告知、告知 2、陳述陳述 3 3、保證、保證 4、棄權(quán)與禁止發(fā)言、棄權(quán)與禁止發(fā)言最大誠(chéng)信原則對(duì)投保最大誠(chéng)信原則對(duì)投保人人（被保險(xiǎn)人）的約束（被保險(xiǎn)人）的約

17、束最大誠(chéng)信原則對(duì)最大誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)人的約束保險(xiǎn)人的約束1、告知、告知 1996年上海一個(gè)農(nóng)村年上海一個(gè)農(nóng)村婦女患有高血壓休息在家婦女患有高血壓休息在家，8月投保了保險(xiǎn)金額月投保了保險(xiǎn)金額20萬(wàn)萬(wàn)元，元，20年期限的人壽保險(xiǎn)年期限的人壽保險(xiǎn)，投保時(shí)隱瞞病情。，投保時(shí)隱瞞病情。1997年年2月該婦女高血壓發(fā)作去月該婦女高血壓發(fā)作去世，被保險(xiǎn)人的丈夫作為世，被保險(xiǎn)人的丈夫作為家屬請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保家屬請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否應(yīng)險(xiǎn)金。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否應(yīng)履行賠償責(zé)任？履行賠償責(zé)任？ 被保險(xiǎn)人在投保時(shí)要被保險(xiǎn)人在投保時(shí)要把所知道的的有關(guān)保把所知道的的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事項(xiàng)險(xiǎn)標(biāo)的的重要事項(xiàng)告告知

18、知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人。2、陳述、陳述 指保險(xiǎn)合同磋商過(guò)程中，由投保人將其所知悉的與指保險(xiǎn)合同磋商過(guò)程中，由投保人將其所知悉的與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的事實(shí)，向保險(xiǎn)人所作的說(shuō)明。保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的事實(shí)，向保險(xiǎn)人所作的說(shuō)明。 包括：包括：1）對(duì)重要事實(shí)的陳訴）對(duì)重要事實(shí)的陳訴 2）對(duì)一般事實(shí)的陳訴）對(duì)一般事實(shí)的陳訴 3）對(duì)希望或想法的陳訴）對(duì)希望或想法的陳訴 有口頭和書(shū)面兩種形式。有口頭和書(shū)面兩種形式。3、保證、保證 又稱擔(dān)保，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同又稱擔(dān)保，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中保證要中保證要做或者不做某種事情做或者不做某種事情，保證某種，保證某種情況的情況的存在或者不存在存在或者不存在，保證，保證履行某一項(xiàng)履

19、行某一項(xiàng)條款條款等。等。4、棄權(quán)與禁止發(fā)言、棄權(quán)與禁止發(fā)言棄權(quán)：合同一方表示其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利棄權(quán)：合同一方表示其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利 （解約權(quán)、抗辯權(quán)）。（解約權(quán)、抗辯權(quán)）。失權(quán)：棄權(quán)以后，日后便不得再向他方主張權(quán)利，失權(quán)：棄權(quán)以后，日后便不得再向他方主張權(quán)利， 也叫禁止發(fā)言。也叫禁止發(fā)言。（三）損失補(bǔ)償原則（三）損失補(bǔ)償原則 是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行損失補(bǔ)償，通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人行損失補(bǔ)償，通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人恢復(fù)恢復(fù)到到損失

20、損失發(fā)生之前發(fā)生之前的經(jīng)濟(jì)狀況，的經(jīng)濟(jì)狀況，但不應(yīng)但不應(yīng)使使被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)賠被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)賠償而獲得額外利益償而獲得額外利益。賠償賠償損失損失1、損失補(bǔ)償?shù)南拗?、損失補(bǔ)償?shù)南拗疲?）以實(shí)際損失為限）以實(shí)際損失為限 賠款的金額最高不能超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的在出險(xiǎn)賠款的金額最高不能超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的在出險(xiǎn)時(shí)（即受損前）的實(shí)際價(jià)值，在時(shí)（即受損前）的實(shí)際價(jià)值，在實(shí)際價(jià)值實(shí)際價(jià)值內(nèi)損內(nèi)損失多少賠多少。失多少賠多少。 實(shí)際價(jià)值確定方式實(shí)際價(jià)值確定方式 ：（1）實(shí)際價(jià)值）實(shí)際價(jià)值=市價(jià)市價(jià)（2）實(shí)際價(jià)值）實(shí)際價(jià)值=重置價(jià)值重置價(jià)值-折折舊舊（3）以保險(xiǎn)金額為限）以保險(xiǎn)金額為限 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償以保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)

21、償以保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額為限，賠款最高不超過(guò)保險(xiǎn)合同約定的保為限，賠款最高不超過(guò)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額。險(xiǎn)金額。（2）以保險(xiǎn)利益為限）以保險(xiǎn)利益為限 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償以保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償以可保利益可保利益為限，即賠款最高不超過(guò)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)為限，即賠款最高不超過(guò)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有的可保利益。標(biāo)的所擁有的可保利益。 區(qū)分兩個(gè)概念：區(qū)分兩個(gè)概念： 保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值：保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，是投保人或被保：保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的可保利益的險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的可保利益的貨幣表現(xiàn)形式貨幣表現(xiàn)形式。 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額：簡(jiǎn)稱保額，指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的投保：簡(jiǎn)稱保額

22、，指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的投保金額，是保單上確定的保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡哓?zé)任金額，是保單上確定的保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡哓?zé)任限額，是限額，是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額等于等于保險(xiǎn)價(jià)值是足額保險(xiǎn)；保險(xiǎn)價(jià)值是足額保險(xiǎn)； 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額超過(guò)超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值是超額保險(xiǎn)。保險(xiǎn)價(jià)值是超額保險(xiǎn)。 超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)金額無(wú)效，惡意超額保險(xiǎn)是超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)金額無(wú)效，惡意超額保險(xiǎn)是欺詐行為，可能使保險(xiǎn)合同無(wú)效。欺詐行為，可能使保險(xiǎn)合同無(wú)效。 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額低于低于保險(xiǎn)價(jià)值是不足額保險(xiǎn)。保險(xiǎn)價(jià)值是不足額保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失時(shí)，除合同另有約定外，保保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失時(shí)，除合同另有約定外，

23、保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償；險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償；Sum up： 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額 實(shí)際損失實(shí)際損失 可保利益可保利益 三者中最小額是限，即補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制：三者中最小額是限，即補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制： 在具體的實(shí)務(wù)操作中，在具體的實(shí)務(wù)操作中，三個(gè)限額中金額最少的三個(gè)限額中金額最少的限額為保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡哳~。限額為保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡哳~。2、損失補(bǔ)償?shù)姆绞健p失補(bǔ)償?shù)姆绞?1、不論損失程度、不論損失程度 2、計(jì)免賠率、計(jì)免賠率（1）絕對(duì)免賠率）絕對(duì)免賠率7% 保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償超過(guò)免賠率的部分損失。保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償超過(guò)免賠率的部分損失。 （2）相對(duì)免賠率）相對(duì)免賠率10%

24、當(dāng)損失超過(guò)規(guī)定的免賠率時(shí)，全部損失都賠；當(dāng)損失超過(guò)規(guī)定的免賠率時(shí)，全部損失都賠； 沒(méi)超過(guò)，一點(diǎn)都不賠。沒(méi)超過(guò)，一點(diǎn)都不賠。if損失損失10%，免，免賠率為賠率為3%。案例分析案例分析 買(mǎi)賣(mài)雙方按CIF條件簽訂一份合同。賣(mài)方將貨物備妥后，在合同規(guī)定的裝運(yùn)期內(nèi)按時(shí)出運(yùn)。在裝船時(shí)，賣(mài)方考慮到從裝運(yùn)港到目的港的距離較近，且風(fēng)平浪靜，不會(huì)發(fā)生什么意外，因此，沒(méi)有辦理海運(yùn)貨物保險(xiǎn)。實(shí)際上，貨物安全及時(shí)抵達(dá)目的港，但賣(mài)方提交的單據(jù)中缺少保險(xiǎn)單。后因市場(chǎng)發(fā)生了對(duì)買(mǎi)方不利的變化，買(mǎi)方就以賣(mài)方所提交的單據(jù)不齊全為由，要求拒收貨物、拒付貨款。請(qǐng)分析：買(mǎi)方的要求是否合理？為什么？答案提示：答案提示：CIFCIF術(shù)語(yǔ)下

25、辦理保險(xiǎn)，提交保險(xiǎn)單是賣(mài)方的義務(wù)術(shù)語(yǔ)下辦理保險(xiǎn)，提交保險(xiǎn)單是賣(mài)方的義務(wù)之一。賣(mài)方提交的單據(jù)中缺少保險(xiǎn)單系違約行為，可以拒之一。賣(mài)方提交的單據(jù)中缺少保險(xiǎn)單系違約行為，可以拒收。收。（四）代位追償原則（四）代位追償原則1、含義、含義 指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了責(zé)任范圍內(nèi)指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了責(zé)任范圍內(nèi)第三者責(zé)任方第三者責(zé)任方造成的損失時(shí)，在向被保險(xiǎn)人履行了損失賠償?shù)呢?zé)造成的損失時(shí)，在向被保險(xiǎn)人履行了損失賠償?shù)呢?zé)任后，任后，保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人有權(quán)取得被保險(xiǎn)人的該項(xiàng)損失中，依有權(quán)取得被保險(xiǎn)人的該項(xiàng)損失中，依法享有的向法享有的向第三者責(zé)任方第三者責(zé)任方要求索賠要求索賠的權(quán)利。的權(quán)利。 保險(xiǎn)人取得該項(xiàng)權(quán)利后，即可以被保險(xiǎn)人

26、的名義向保險(xiǎn)人取得該項(xiàng)權(quán)利后，即可以被保險(xiǎn)人的名義向責(zé)任方進(jìn)行追償。責(zé)任方進(jìn)行追償。案例分析案例分析 甲公司甲公司以以FOB貿(mào)易條件進(jìn)口一批玉貿(mào)易條件進(jìn)口一批玉米，與承運(yùn)人米，與承運(yùn)人A船運(yùn)公司船運(yùn)公司簽訂運(yùn)輸合簽訂運(yùn)輸合同，甲為保障該批貨物的安全，又同，甲為保障該批貨物的安全，又與與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司B簽訂了海上貨物運(yùn)輸保簽訂了海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同，投保一切險(xiǎn)，雙方約定保險(xiǎn)合同，投保一切險(xiǎn)，雙方約定保險(xiǎn)金額為險(xiǎn)金額為102萬(wàn)美元。后貨物在海上萬(wàn)美元。后貨物在海上運(yùn)輸途中貨物遭到海水濕損，貨損運(yùn)輸途中貨物遭到海水濕損，貨損比例為比例為40%。經(jīng)各方的聯(lián)合勘察，。經(jīng)各方的聯(lián)合勘察，貨物遭遇海水濕損

27、的近因是貨物遭遇海水濕損的近因是由于船由于船艙蓋嚴(yán)重腐爛，稍遇一般大浪就導(dǎo)艙蓋嚴(yán)重腐爛，稍遇一般大浪就導(dǎo)致海水的大量涌入，屬于船舶不適致海水的大量涌入，屬于船舶不適航，航，承運(yùn)人不能享受運(yùn)輸合同所規(guī)承運(yùn)人不能享受運(yùn)輸合同所規(guī)定的免責(zé)條款，必須承擔(dān)違反運(yùn)輸定的免責(zé)條款，必須承擔(dān)違反運(yùn)輸合同的賠償責(zé)任。合同的賠償責(zé)任。2、構(gòu)成條件、構(gòu)成條件 保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，必須是由保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，必須是由第三者責(zé)任第三者責(zé)任引起的。引起的。 引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的事故必須屬于引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的事故必須屬于保險(xiǎn)人承保的范保險(xiǎn)人承保的范圍。圍。3、對(duì)保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)的限制、對(duì)保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)的限制 時(shí)間的限制時(shí)間

28、的限制 代位追償必須產(chǎn)生于保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定賠償了被保險(xiǎn)代位追償必須產(chǎn)生于保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定賠償了被保險(xiǎn)人的損失之后，即人的損失之后，即“先賠后追先賠后追”。 追償金額的限制追償金額的限制 保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。案例分析案例分析 李某有房屋一棟，價(jià)值李某有房屋一棟，價(jià)值2020萬(wàn)萬(wàn)元，向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，元，向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額2020萬(wàn)元萬(wàn)元。張某在承租期。張某在承租期內(nèi)因電線短路失火，損失內(nèi)因電線短路失火，損失4 4萬(wàn)元萬(wàn)元。法院判決房東與承租人對(duì)事故。法院判決房東與承租人對(duì)事故發(fā)生負(fù)共同過(guò)錯(cuò)責(zé)任

29、，各承擔(dān)損發(fā)生負(fù)共同過(guò)錯(cuò)責(zé)任，各承擔(dān)損失的失的50%50%。李某獲得張某。李某獲得張某2 2萬(wàn)元賠萬(wàn)元賠償后，就不足部分向保險(xiǎn)公司請(qǐng)償后，就不足部分向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求補(bǔ)償，保險(xiǎn)人可否拒賠？求補(bǔ)償，保險(xiǎn)人可否拒賠？（五）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t（五）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t 1、含義、含義 重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)向、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)單有效期相同，且其保險(xiǎn)金額之和保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)單有效期相同，且其保險(xiǎn)金額之和大于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。大于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t重

30、復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t是在重復(fù)保險(xiǎn)條件下適用的原是在重復(fù)保險(xiǎn)條件下適用的原則。則。維護(hù)補(bǔ)償、防止投保人獲得超額賠款、維護(hù)社會(huì)公平2、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞?、重?fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞?最大責(zé)任分?jǐn)偡ㄗ畲筘?zé)任分?jǐn)偡? 比例責(zé)任制比例責(zé)任制) 單獨(dú)責(zé)任分?jǐn)偡▎为?dú)責(zé)任分?jǐn)偡?限額責(zé)任制限額責(zé)任制) 主要責(zé)任分?jǐn)偡ǎ樞蜇?zé)任制）主要責(zé)任分?jǐn)偡ǎ樞蜇?zé)任制）案例分析案例分析 假定甲分別與假定甲分別與A、B、C三個(gè)保險(xiǎn)人簽訂火災(zāi)保三個(gè)保險(xiǎn)人簽訂火災(zāi)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額分別為險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額分別為4萬(wàn)元、萬(wàn)元、6萬(wàn)元、萬(wàn)元、15萬(wàn)元?，F(xiàn)萬(wàn)元?，F(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇火災(zāi)受損，保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇火災(zāi)受損，損失金額為損失金額為13萬(wàn)元。則萬(wàn)元。則

31、A、B、C三位保險(xiǎn)人按照上三位保險(xiǎn)人按照上述幾種分?jǐn)偡椒ǜ髯猿袚?dān)述幾種分?jǐn)偡椒ǜ髯猿袚?dān)的賠款為多少？的賠款為多少？一、一、A分?jǐn)偟馁r償責(zé)任承保的保險(xiǎn)金額分?jǐn)偟馁r償責(zé)任承保的保險(xiǎn)金額所有保險(xiǎn)人所有保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和承保的保險(xiǎn)金額總和損失金損失金額額 A=4（4+6+15） 13 = 2.08萬(wàn)元萬(wàn)元B=6 （4+6+15） 13 =3.12萬(wàn)元萬(wàn)元C=15 （4+6+15） 13 =7.8萬(wàn)元萬(wàn)元二、二、分?jǐn)偟馁r償責(zé)任承保的保險(xiǎn)金額分?jǐn)偟馁r償責(zé)任承保的保險(xiǎn)金額所有保險(xiǎn)人所有保險(xiǎn)人賠償限額總和賠償限額總和損失金額損失金額 A=4（4+6+13） 13 = 2.26萬(wàn)元萬(wàn)元B=6 （4+6+1

32、3） 13 =3.39萬(wàn)元萬(wàn)元C=15 （4+6+13） 13 =8.47萬(wàn)元萬(wàn)元三、三、先出單的保險(xiǎn)人首先在其保險(xiǎn)金限額內(nèi)賠先出單的保險(xiǎn)人首先在其保險(xiǎn)金限額內(nèi)賠償，按此順序依次賠償。償，按此順序依次賠償。 A=4萬(wàn)元萬(wàn)元B=6萬(wàn)元萬(wàn)元C=3萬(wàn)元萬(wàn)元（六）近因原則（六）近因原則1、含義、含義 近因近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最主要、最有效、最有影最主要、最有效、最有影響響的原因，并不一定是時(shí)間上和空間上最接近損失結(jié)的原因，并不一定是時(shí)間上和空間上最接近損失結(jié)果的原因。果的原因。 近因原則近因原則的意義在于處理賠案時(shí)，賠償與給付保險(xiǎn)金的意義在于處理賠案時(shí)，賠償與給付保險(xiǎn)金的條件是

33、的條件是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任。若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒纬斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，則若造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒纬斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任；損失的近因不屬于保單承保風(fēng)保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任；損失的近因不屬于保單承保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任。險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任。 近因原則近因原則是判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果是判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。2、運(yùn)用、運(yùn)用（1）認(rèn)定近因的基本原則）認(rèn)定近因的基本原則 認(rèn)定近因的關(guān)鍵是確定危險(xiǎn)因素與損失之間的

34、認(rèn)定近因的關(guān)鍵是確定危險(xiǎn)因素與損失之間的因果因果關(guān)系。關(guān)系。可以從原因推斷結(jié)果，也可以從結(jié)果推斷原可以從原因推斷結(jié)果，也可以從結(jié)果推斷原因，發(fā)現(xiàn)因果關(guān)系有無(wú)中斷。因，發(fā)現(xiàn)因果關(guān)系有無(wú)中斷。 雷擊損壞雷擊損壞 大樹(shù)折斷大樹(shù)折斷 房屋倒塌房屋倒塌 電器電器（2）認(rèn)定近因的基本方法）認(rèn)定近因的基本方法 損失由單一原因所致?lián)p失由單一原因所致 如果損失原因只有一個(gè)，此原因?yàn)榻?。近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)范圍如果損失原因只有一個(gè)，此原因?yàn)榻?。近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)范圍的，保險(xiǎn)人對(duì)損失負(fù)責(zé)。的，保險(xiǎn)人對(duì)損失負(fù)責(zé)。EgEg：汽車(chē)自燃：汽車(chē)自燃 車(chē)輛損失車(chē)輛損失 損失由多種原因所致?lián)p失由多種原因所致 b.多種原因連續(xù)發(fā)生多種原因連

35、續(xù)發(fā)生a.多種原因同時(shí)發(fā)生多種原因同時(shí)發(fā)生c.多種原因間斷發(fā)生多種原因間斷發(fā)生A、多種原因同時(shí)并存造成損失、多種原因同時(shí)并存造成損失 如果多種原因如果多種原因均為承保風(fēng)險(xiǎn)均為承保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人承擔(dān)，則保險(xiǎn)人承擔(dān)全部全部損失損失的賠償責(zé)任。的賠償責(zé)任。 如果多種原因中如果多種原因中既有承保風(fēng)險(xiǎn)又有不保風(fēng)險(xiǎn)既有承保風(fēng)險(xiǎn)又有不保風(fēng)險(xiǎn)，原則上，原則上，保險(xiǎn)人承擔(dān)，保險(xiǎn)人承擔(dān)全部全部損失的賠償責(zé)任。損失的賠償責(zé)任。 如果多種原因中既有除外責(zé)任又有承保風(fēng)險(xiǎn)，則判斷如果多種原因中既有除外責(zé)任又有承保風(fēng)險(xiǎn)，則判斷損失是否可分解。若損失可以分解，則保險(xiǎn)人只對(duì)承損失是否可分解。若損失可以分解，則保險(xiǎn)人只對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)

36、造成的損失承擔(dān)責(zé)任。如果不能分解，原則上保風(fēng)險(xiǎn)造成的損失承擔(dān)責(zé)任。如果不能分解，原則上，保險(xiǎn)人不承擔(dān)損失的賠償責(zé)任。，保險(xiǎn)人不承擔(dān)損失的賠償責(zé)任。B、多種原因連續(xù)發(fā)生造成損失、多種原因連續(xù)發(fā)生造成損失 如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，并且如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，并且前因前因和和后因后因之間存在未中斷的因果關(guān)系，則之間存在未中斷的因果關(guān)系，則最先發(fā)生最先發(fā)生并造成了一系列事故的前因是近因。并造成了一系列事故的前因是近因。 近因是屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，則保險(xiǎn)人需承擔(dān)賠償近因是屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，則保險(xiǎn)人需承擔(dān)賠償責(zé)任。不屬于的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。責(zé)任。不屬于的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。C、一連串原因間斷發(fā)生造

37、成損失、一連串原因間斷發(fā)生造成損失 當(dāng)發(fā)生并導(dǎo)致?lián)p失的原因有多個(gè)，并且在一連當(dāng)發(fā)生并導(dǎo)致?lián)p失的原因有多個(gè)，并且在一連串發(fā)生的原因中有間斷情形，即有新的獨(dú)立的串發(fā)生的原因中有間斷情形，即有新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系斷裂，并導(dǎo)致?lián)p原因介入，使原有的因果關(guān)系斷裂，并導(dǎo)致?lián)p失，則失，則新介入的獨(dú)立原因是近因。新介入的獨(dú)立原因是近因。 如近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，則保險(xiǎn)人賠償。如近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，則保險(xiǎn)人賠償。如果不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，則不賠。如果不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，則不賠。SUM UP：國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的意義：國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的意義（1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（2）均攤損失（3）實(shí)施補(bǔ)償三、保險(xiǎn)合同三、

38、保險(xiǎn)合同 （一）定義（一）定義 是指保險(xiǎn)人（投保公司）和投保人（是指保險(xiǎn)人（投保公司）和投保人（公民、法人）之間關(guān)于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一公民、法人）之間關(guān)于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種種民事協(xié)議。民事協(xié)議。 （二）形式（二）形式 1、投保單：投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保、投保單：投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保 險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。 2、暫保單：指在保險(xiǎn)單發(fā)出以前出立給、暫保單：指在保險(xiǎn)單發(fā)出以前出立給 投保投保 人的一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。人的一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。 3、保險(xiǎn)單：保險(xiǎn)人出立的關(guān)于保險(xiǎn)合同的、保險(xiǎn)單：保險(xiǎn)人出立的關(guān)于保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面憑證。其內(nèi)容包括保險(xiǎn)合同的全部正式書(shū)面憑證。其內(nèi)容包括保險(xiǎn)合同的全部條款

39、條款。“大保單大保單” 4、保險(xiǎn)憑證：由保險(xiǎn)人簽發(fā)交給投保人表、保險(xiǎn)憑證：由保險(xiǎn)人簽發(fā)交給投保人表明保險(xiǎn)合同生效的證明文件明保險(xiǎn)合同生效的證明文件。“小保單小保單” 5、預(yù)約保險(xiǎn)單、預(yù)約保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)發(fā)運(yùn)的、保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)發(fā)運(yùn)的、以以CIF價(jià)格條件成交的出口貨物的保險(xiǎn)單。價(jià)格條件成交的出口貨物的保險(xiǎn)單。 6、其他（批單）、其他（批單） 保險(xiǎn)雙方為了對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或者增刪而保險(xiǎn)雙方為了對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或者增刪而由保險(xiǎn)人出具的一種單證。由保險(xiǎn)人出具的一種單證。（三）保險(xiǎn)合同的主體與客體（三）保險(xiǎn)合同的主體與客體保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體保

40、險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 保險(xiǎn)合同的輔助人保險(xiǎn)合同的輔助人保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體：可保利益：可保利益保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人(承保人承保人)和投保人（要保人）和投保人（要保人） 被保險(xiǎn)合同保障的人：被保險(xiǎn)人和受益人被保險(xiǎn)合同保障的人：被保險(xiǎn)人和受益人指促成保險(xiǎn)交易，收取傭金的人。包括指促成保險(xiǎn)交易，收取傭金的人。包括 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。投保人和被保險(xiǎn)人是一個(gè)概念嗎？（四）保險(xiǎn)合同形式與（四）保險(xiǎn)合同形式與 內(nèi)容內(nèi)容1、合同形式、合同形式 國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同都必須用保險(xiǎn)人簽發(fā)國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同都必須用保險(xiǎn)

41、人簽發(fā)的書(shū)面文件來(lái)達(dá)成，書(shū)面文件主要是的書(shū)面文件來(lái)達(dá)成，書(shū)面文件主要是保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單(Policy)，還包括由保險(xiǎn)人或其代理人簽發(fā)，還包括由保險(xiǎn)人或其代理人簽發(fā)的其他方面的的其他方面的保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)憑證。2、合同的主要內(nèi)容、合同的主要內(nèi)容 主要內(nèi)容包括主要內(nèi)容包括保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的名稱、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的名稱、運(yùn)輸工具種類(lèi)和名稱、承保險(xiǎn)別、開(kāi)航日期、保險(xiǎn)起訖地點(diǎn)種類(lèi)和名稱、承保險(xiǎn)別、開(kāi)航日期、保險(xiǎn)起訖地點(diǎn)以及保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍、期限、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)以及保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍、期限、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)等。、保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)等。 保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍，采責(zé)任

42、范圍，采“倉(cāng)至倉(cāng)倉(cāng)至倉(cāng)”原則原則。 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人在貨物遇到保險(xiǎn)事故遭受損失時(shí)是保險(xiǎn)人在貨物遇到保險(xiǎn)事故遭受損失時(shí)付給被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償或賠償?shù)淖罡呓痤~。付給被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償或賠償?shù)淖罡呓痤~。保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值(Insured value)是貨物在投保地的市價(jià)。是貨物在投保地的市價(jià)。 保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)(Premium)是被保險(xiǎn)人或投保人支付給保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人或投保人支付給保險(xiǎn)人的約定金額，是對(duì)保險(xiǎn)人將來(lái)可能給付賠償預(yù)付人的約定金額，是對(duì)保險(xiǎn)人將來(lái)可能給付賠償預(yù)付報(bào)酬。報(bào)酬。補(bǔ)：保險(xiǎn)合同的特約條款補(bǔ)：保險(xiǎn)合同的特約條款根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，保險(xiǎn)合同的特約條款主要有兩類(lèi)：根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，保險(xiǎn)合同的特約條款主要有

43、兩類(lèi)：1、擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款、擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的條款2、約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款、約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款四、貨運(yùn)險(xiǎn)投保及理賠實(shí)務(wù)四、貨運(yùn)險(xiǎn)投保及理賠實(shí)務(wù)（一）投保（一）投保 可直接與保險(xiǎn)公司聯(lián)系；可直接與保險(xiǎn)公司聯(lián)系； 通過(guò)貨代公司辦理運(yùn)輸保險(xiǎn)；通過(guò)貨代公司辦理運(yùn)輸保險(xiǎn)； 通過(guò)專業(yè)貨運(yùn)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投保通過(guò)專業(yè)貨運(yùn)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投保投保單投保單（二）保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算（二）保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算 1、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)金額 也稱投保金額，是投保人向保險(xiǎn)公司投也稱投保金額，是投保人向保險(xiǎn)公司投保的金額，也是保險(xiǎn)公司承擔(dān)的最高賠保的金額，也是保險(xiǎn)公司承擔(dān)的最高賠償金額，還是計(jì)算保

44、險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。償金額，還是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。 保險(xiǎn)金額一般是根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定的。保險(xiǎn)金額一般是根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定的。保險(xiǎn)價(jià)值一般包括貨價(jià)、運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)價(jià)值一般包括貨價(jià)、運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)以及預(yù)期利潤(rùn)等。以及預(yù)期利潤(rùn)等。理理解解 2、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額= CIF價(jià)價(jià)（1+投保加成投保加成率）率） 保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率在國(guó)際貿(mào)易中，保險(xiǎn)金額通在國(guó)際貿(mào)易中，保險(xiǎn)金額通常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即增加一定的百分率，即保險(xiǎn)保險(xiǎn)加成加成。計(jì)算題： 1、一批出口貨物、一批出口貨物CFR價(jià)價(jià)19800美元，現(xiàn)客戶要求改美元，現(xiàn)客戶要求

45、改報(bào)報(bào)CIF價(jià)，加價(jià)，加2成投保一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率成投保一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率1%，問(wèn)：，問(wèn)：保險(xiǎn)費(fèi)多少？保險(xiǎn)費(fèi)多少？ 2、我出口一批貨物，發(fā)票總金額為、我出口一批貨物，發(fā)票總金額為USD12000，假，假設(shè)加一成投保一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，費(fèi)率分別為設(shè)加一成投保一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，費(fèi)率分別為0.6、0.4%。問(wèn)該筆貨物的投保金額和保險(xiǎn)費(fèi)分別為多少。問(wèn)該筆貨物的投保金額和保險(xiǎn)費(fèi)分別為多少？CIF價(jià)價(jià)=CFR價(jià)價(jià)/1-保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率X（1+加成率）加成率） =19800/1-0.01X1.2 =19800/0.988 =20040美元美元 保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額X（1+投保加成率）投保加成率）X保險(xiǎn)費(fèi)率保

46、險(xiǎn)費(fèi)率 =19800 x(1+20%)X1% =237.6美元美元保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)=20040 x(1+20%)X1% =240.48美元美元保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額=CIF價(jià)價(jià)（1+投保加成率）投保加成率） =12000X（1+10%） =13200美元美元 保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率 =13200X（0.6%+0.4%） =132美元美元（三）索賠（三）索賠 1、含義、含義 貨物遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，貨物遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出賠償要求。被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出賠償要求。2、注意事項(xiàng)、注意事項(xiàng) 損失通知損失通知 向有關(guān)責(zé)任方提出索賠向有關(guān)責(zé)任方提

47、出索賠 采取合理的施救措施采取合理的施救措施 備全必要的索賠單證備全必要的索賠單證 索賠時(shí)效索賠時(shí)效1、分清責(zé)任、分清責(zé)任 保險(xiǎn)公司、承運(yùn)人、海關(guān)、港務(wù)當(dāng)局。2、及時(shí)通知保險(xiǎn)公司、及時(shí)通知保險(xiǎn)公司3、采取合理的施救措施、采取合理的施救措施 目的是防止損失擴(kuò)大，施救的費(fèi)用最終由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。4、備妥索賠的依據(jù)、備妥索賠的依據(jù) 保險(xiǎn)單、運(yùn)輸單據(jù)、發(fā)票等。3 3、CompareCompare：索賠和理賠：索賠和理賠索賠與理賠是一個(gè)問(wèn)題的索賠與理賠是一個(gè)問(wèn)題的兩個(gè)方面，即對(duì)守約方而言是索賠，兩個(gè)方面，即對(duì)守約方而言是索賠，對(duì)違約方而言是理賠。對(duì)違約方而言是理賠。 所謂所謂索賠索賠(Claim)(Claim)，是指，是指遭受損害的一方向違反合遭受損害的一方向違反合同的另一方，提出賠償要同的另一方，提出賠償要求的行為。求的行為?！斑`反合同違反合同”可可以是當(dāng)事人一方不履行其以是當(dāng)事人一方不履行其合同義務(wù)合同義務(wù)( (根本違反合同根本違反合同) )，也可以是當(dāng)事人一方不完也可以是當(dāng)事人一方不完全全( (也稱也稱“不適當(dāng)不適當(dāng)”)