統(tǒng)計(jì)貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)整理版

1、1、三大法寶的含義、作用？答：一般性貨幣政策工具，也叫傳統(tǒng)的政策工具，俗稱“三大法寶”。一般性政策工具是中央銀行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的常規(guī)手段，它主要是對(duì)社會(huì)貨幣供應(yīng)量、信用量進(jìn)行問題的調(diào)控，包括再貼現(xiàn)政策、存款準(zhǔn)備金政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。（一）再貼現(xiàn)政策1、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)政策和含義再貼現(xiàn)率是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行請(qǐng)求再貼現(xiàn)的票據(jù)規(guī)定的應(yīng)付借款成本率。再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過提高或降低再貼現(xiàn)率辦法，影響商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)從中央銀行獲得再貼現(xiàn)貸款的能力，進(jìn)而達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平的一種政策措施。2、作用（1）再貼現(xiàn)率的升降會(huì)影響商業(yè)銀行持有準(zhǔn)備金或借入資金的成本，從而影響它們的貸款量和貨幣供給量。（

2、2）再貼現(xiàn)政策對(duì)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)有一定的效果。（3）再貼現(xiàn)政策具有告示效應(yīng)和貨幣政策導(dǎo)向作用。3、再貼現(xiàn)政策的局限性 (1) 彈性較?。?） 是被動(dòng)性工具（3） 建立在該國票據(jù)市場(chǎng)發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)上 （二）存款準(zhǔn)備金1、存款準(zhǔn)備金和存款準(zhǔn)備金政策法定存款準(zhǔn)備金是由中央銀行的法定存款準(zhǔn)備率制約所形成的銀行存款準(zhǔn)備。存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)繳存中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金比率，以改變商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金數(shù)量和貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，從而達(dá)到間接控制商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造能力和貨幣供應(yīng)量的目的。2、存款準(zhǔn)備金政策的作用當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金比率提高時(shí)，一方面使

3、貨幣乘數(shù)變小，另一方面，由于法定存款準(zhǔn)備金比率的提高使商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金增加，超額準(zhǔn)備金則相應(yīng)減少，從而降低了商業(yè)銀行創(chuàng)造信用與派生存款的能力，信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量成倍收縮。3、局限性：（1）對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的副作用比較大。（2）由于調(diào)整法定存款比率所產(chǎn)生的效果和影響巨大，使它不具備充分的伸縮性，所以，它不能作為一項(xiàng)日常的調(diào)節(jié)工具供中央銀行頻繁運(yùn)用。（三）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)1、含義：是指中央銀行在金融市場(chǎng)公開買進(jìn)或賣出有價(jià)證券借以改變商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，從而起到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。 2、作用：可調(diào)控商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金和貨幣供應(yīng)量；可以影響利率水平和利率結(jié)構(gòu)。 3、優(yōu)點(diǎn)：

4、 是按照中央銀行的主觀意愿進(jìn)行的，它不象商業(yè)銀行用再貼現(xiàn)方式獲取貸款那樣，中央銀行只能用貸款條件或變動(dòng)借款成本的間接方式鼓勵(lì)或限制，而無法明確地控制其數(shù)量。 中央銀行通過買賣政府債券把商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金有效控制在自己期望的規(guī)模內(nèi)。 其規(guī)?？纱罂尚?，交易方法及步驟也可隨意安排，操作的主動(dòng)權(quán)完全在中央銀行。 它不象法定準(zhǔn)備金比率及再貼現(xiàn)率手段那樣，具有很大的行為慣性，中央銀行根據(jù)市場(chǎng)情況認(rèn)為有必要改變調(diào)節(jié)方向時(shí)，業(yè)務(wù)逆轉(zhuǎn)極易進(jìn)行。4、缺點(diǎn)：它的隨時(shí)發(fā)生和持續(xù)不斷，使其“告示效果”較弱；各種市場(chǎng)因素的存在，以及各種民間債券的增減變動(dòng)可能減輕或抵消公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的影響力。2、總分支行制度及其的優(yōu)缺點(diǎn)？（2

5、）總分支行制1）定義：銀行在大城市設(shè)立總行，并在該市及國內(nèi)或國外各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成一個(gè)大的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的制度。2）優(yōu)點(diǎn)：1）取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。2）提供廣泛的金融服務(wù)。3）分支機(jī)構(gòu)廣泛易于吸收存款，調(diào)劑資金，提高資金使用率。4）銀行數(shù)目減少（總行），便于國家管理控制。5）抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力比較強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者增多。3）缺點(diǎn)：1）易造成金融壟斷，妨礙競爭。2）由于分支機(jī)構(gòu)多，銀行內(nèi)部統(tǒng)一管理難度大。3）在對(duì)企業(yè)資金的支持上，總行的政策易傾向于大城市規(guī)模大的企業(yè)，不利于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4）規(guī)模大，成本高3、復(fù)本位制度為什么只是一個(gè)過渡性的制度？答：復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度。其原因在于貨幣按其本性來說

6、具有獨(dú)占性和排他性，法律承認(rèn)金銀同時(shí)作為貨幣金屬是與貨幣的這一本性相矛盾的。1）兩種貨幣同時(shí)作為本位幣，必然導(dǎo)致一種商品形成兩種價(jià)格，這兩種價(jià)格又要隨金、銀市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)而變動(dòng)；2）國家用法律規(guī)定金、銀比價(jià)，是金、銀市場(chǎng)價(jià)格不受市場(chǎng)影響，但是這一規(guī)定又與價(jià)值規(guī)律的自發(fā)作用發(fā)生矛盾，從而出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”。復(fù)本位制自身的這種局限性，使之無法適應(yīng)迅速發(fā)展著的資本主經(jīng)濟(jì)，隨著黃金產(chǎn)量的增加，19世紀(jì)初英國首先過渡到金本位制。4、通貨膨脹及其含義？產(chǎn)生前提？原因？衡量方法？治理原理和手段答：含義：是一個(gè)一般物價(jià)水平持續(xù)上升的過程，也等于說，是一個(gè)貨幣價(jià)值持續(xù)貶值的過程。 前提：通貨膨脹產(chǎn)生的前提

7、條件是紙幣流通，通貨膨脹是其所特有的現(xiàn)象，但不能因此推斷存在紙幣流通就必然產(chǎn)生通貨膨脹。 原因：1）需求拉上； 2）成本推進(jìn)； 3）供求混合推進(jìn)； 4）結(jié)構(gòu)因素衡量方法：1）消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI） 2）批發(fā)物價(jià)指數(shù) 3）生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù) 4）國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)治理原理： 手段：1）緊縮政策 2）收入政策 3）供給政策 4）收入指數(shù)化政策 5）其他政策 6）改革貨幣制度5、銀行信用為什么比商業(yè)信用優(yōu)越？答：1）定義：銀行信用是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用。2）為什么1）銀行信用的規(guī)模巨大，其規(guī)模不受金融機(jī)構(gòu)自有資本的限制。克服了商業(yè)信用在規(guī)模和數(shù)量上的局限性。2）銀行信用的借貸雙方，一

8、方是金融機(jī)構(gòu)，另一方是從事經(jīng)營活動(dòng)的工商企業(yè)，而且是以貨幣的形式提供的信用?？朔松虡I(yè)信用在方向上的限制。3）銀行信用的主要工具是銀行券。由于銀行信用要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于工商企業(yè)，使銀行信用具有更普遍的接受性。銀行信用客服了商業(yè)信用的局限性，單不能完全取代商業(yè)信用。6、 商業(yè)銀行資本金及其作用，資本充足率及其含義？資本金又稱自有資本、銀行資本，是銀行為了正常營運(yùn)而自行投入的資金。它代表著對(duì)銀行的所有權(quán)。作用：1）保護(hù)性功能，即保護(hù)存款人利益。 2）經(jīng)營性功能。購置固定資產(chǎn)后的剩余自有資本可作為銀行的營運(yùn)資金。 3）管理性功能。金融管理當(dāng)局通過規(guī)定和調(diào)整自有資本的各種比率，限制銀行任意擴(kuò)張其資產(chǎn)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)

9、對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督、管理。是銀行存在和發(fā)展的前提條件，包括開業(yè)前的物質(zhì)準(zhǔn)備、開業(yè)審批的標(biāo)準(zhǔn)、開業(yè)后吸收外來資金的基礎(chǔ)；是出現(xiàn)虧損時(shí)的重要緩沖；是監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，資本充足率：銀行的資本金總額與銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比率。一般情況下，資本充足率大于8%，則該銀行資本金足夠，處于相對(duì)安全的狀態(tài)下經(jīng)營。7、單利與復(fù)利及其計(jì)算？（包括現(xiàn)值、終值）答：p598、商業(yè)銀行在貨幣供應(yīng)中的作用是什么？影響派生存款創(chuàng)造的因素？答：作用：商業(yè)銀行在貨幣供應(yīng)中的作用是派生存款創(chuàng)造。創(chuàng)造派生存款必須具備兩個(gè)基本條件：部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳結(jié)算制度P319影響創(chuàng)造派生存款的因素是：派生存款原始存款*（1/（r+e+c）-1）原

10、始存款量（正比）；法定準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率（反比） 9、利率體系的構(gòu)成？起決定作用的利率是什么利率？答：體系構(gòu)成：各種不同的利率各種內(nèi)在因素聯(lián)結(jié)組成的有機(jī)體就是利率體系。在這個(gè)多種并存的利率體系中，通常有一個(gè)起決定作用的利率，這個(gè)利率就稱為基準(zhǔn)利率。所謂起決定作用是指這種利率的變動(dòng)，會(huì)帶動(dòng)其他利率相應(yīng)變動(dòng)。利率體系：各種不同的利率由各種內(nèi)在因素聯(lián)結(jié)組成的有機(jī)體?；鶞?zhǔn)利率：在西方國家通常是中央銀行的再貼現(xiàn)利率。在我國是中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的貸款的利率。正利率：名義利率：用名義貨幣表示的利率值為正值實(shí)際正利率：用名義利率減去通貨膨脹的值為正負(fù)利率隱形負(fù)利率：用名義利率減去通貨膨脹的

11、值為正顯性負(fù)利率：到銀行存款，不但沒有利息，還要交手續(xù)費(fèi) 活期存款 支票 銀行不給利息 可流通 活期儲(chǔ)蓄存款 存折 銀行要給利息 不可流通轉(zhuǎn)讓利率種類（一）根據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，利率可分為固定利率和浮動(dòng)利率固定利率：是指在借貸期內(nèi)不做調(diào)整的利率；浮動(dòng)利率：是指在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。（二）根據(jù)信用行為期限的長短，利率可分為長期利率和短期利率 1年期以上的融資行為稱為長期信用，相應(yīng)的利率就是長期利率； 1年期以下的信用行為稱為短期信用，相應(yīng)的利率就是短期利率。（三）根據(jù)計(jì)算利息的期限單位，利率可分為年率、月率和日率 年利率是以年為單位計(jì)算利息，一般以本金的百分之幾表示；（幾分息）月利率是以月

12、為單位計(jì)算利息，一般以本金的千分之幾表示；（幾厘息）日利率是以日為單位計(jì)算，一般以本金的萬分之幾表示。（幾毫息）（四）根據(jù)是否按市場(chǎng)供求自由變動(dòng)，利率可分為市場(chǎng)利率、公定利率和官定利率 市場(chǎng)利率是隨市場(chǎng)供求而自由變動(dòng)的利率； 官定利率是由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，是國家為了實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)節(jié)目標(biāo)的一種政策手段； 行業(yè)公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率。（五）根據(jù)利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)，利率可分為一般利率和優(yōu)惠利率。銀行優(yōu)惠利率是指略低于一般貸款利率的利率。（六）名義利率（r）和實(shí)際利率(i) 名義利率是指包括補(bǔ)償通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的利率。即：r=i+p , p為借貸

13、期內(nèi)物價(jià)的變動(dòng)率，其計(jì)算公式可寫為： r=(1+i)(1+p)-1 實(shí)際利率是指對(duì)名義利率按貨幣購買力的變動(dòng)修正后的利息率，其計(jì)算公式可寫為： i =(1+r)/(1+p)-1=(r-p)/(1+p)在多利率并存的利率體系中，通常有一個(gè)起決定作用的利率，這個(gè)利率被稱為基準(zhǔn)利率。在西方國家，基準(zhǔn)利率通常是再貼現(xiàn)率。（P40）10、利率政策及其種類？利率政策：中央銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時(shí)的運(yùn)用利率工具，對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而影響社會(huì)資金供求狀況，實(shí)現(xiàn)貨幣政策的既定目標(biāo)。 目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：1）調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括：再貸款利率，再貼現(xiàn)利率，；存款準(zhǔn)備金

14、利率，超額存款準(zhǔn)備金利率，2）調(diào)整金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率。3）制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍。4）制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。 11、商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？（1）政治風(fēng)險(xiǎn)：政治因素變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)（2）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)因素變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)（違約風(fēng)險(xiǎn)），債務(wù)人到期不還款給債權(quán)人帶來的損失利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)（外匯風(fēng)險(xiǎn)），由于匯率波動(dòng)帶來。債權(quán)人選擇硬幣，債務(wù)人選擇軟幣市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)價(jià)格（利率價(jià)格，收益價(jià)格）變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營中長期貸款時(shí)必須考慮，實(shí)際上為貶值風(fēng)險(xiǎn)（3）經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)決策風(fēng)險(xiǎn)，在我國多見，并且?guī)淼膿p失很大與周轉(zhuǎn)需要相聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15、（償還期不對(duì)稱）與償付需要相聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)：資本金要足夠侵吞和被盜風(fēng)險(xiǎn)（其他風(fēng)險(xiǎn)，如內(nèi)部的貪污挪用，外部的搶劫）（4）自然風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害意外事故12、金準(zhǔn)備制度及其主要作用？答：金準(zhǔn)備制度也稱黃金準(zhǔn)備制，是指作為金準(zhǔn)備的黃金必須集中于中央銀行或國庫。在金本位的條件下，金準(zhǔn)備的主要作用是：1）作為國際支付的準(zhǔn)備金（相互抵消余額的支付）2）作為國內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金。3）作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。在紙幣流通的條件下，金準(zhǔn)備制度的后兩項(xiàng)作用已失去存在的意義。13、信用體系及其構(gòu)成？商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用及其主要內(nèi)容是什么？答：1、商業(yè)信用(Commercial Credit)（維

16、持簡單再生產(chǎn)） 概念：是工商企業(yè)之間在出售商品時(shí)，以延期付款或預(yù)先交付貨款的形式所提供的信用。 特點(diǎn)： 第一、從形式上看它主要以商品形態(tài)提供信用，但它的活動(dòng)同時(shí)包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟(jì)行為買賣和借貸。提供信用的過程就是買賣的過程。 第二、債權(quán)人和債務(wù)人都是工商企業(yè)。 第三、其供求與經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)基本一致。 局限性： 第一、信用的規(guī)模和數(shù)量有一定限制。 第二、商業(yè)信用有嚴(yán)格的方向性。（只能是上游企業(yè)向下游企業(yè)提供）2、銀行信用(Bank Credit) （擴(kuò)大再生產(chǎn)） 概念：銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用。特點(diǎn)：第一、銀行信用的主要工具是銀行券。具有更普遍的接受性。第二、銀行信用的借貸雙

17、方，一方是金融機(jī)構(gòu)，另一方是從事經(jīng)營活動(dòng)的工商企業(yè)。第三、銀行信用規(guī)模巨大，其規(guī)模不受金融機(jī)構(gòu)自有資本的限制。 第四、銀行信用供求和經(jīng)濟(jì)周期可能是不一致的。3.國家信用（1）定義：是國家以債務(wù)人的身份舉債，籌集資金的借貸形式。（2）特點(diǎn)：1）國家信用的借貸雙方，一方是債務(wù)人政府，另一方是債權(quán)人。 2）國家信用的實(shí)現(xiàn)形式主要是通過發(fā)行包括短期國庫券和長期公債券的國家債券，其次是向中央銀行短期借款。 3）4.消費(fèi)信用定義：是工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者提供的，用以滿足其消費(fèi)方面的貨幣需求的信用。主要形式：1） 賒銷2） 分期付款3） 消費(fèi)貸款5. 股份公司信用是股份公司以發(fā)行股票和債券的方式，直接從

18、金融市場(chǎng)籌集資金的一種信用形式。14、世界上主要的銀行制度是哪些？各有什么特點(diǎn)？答：（一）單一中央銀行制度：是指國家只設(shè)立一家中央銀行作為政府的金融管理機(jī)構(gòu)，履行全部中央銀行的職能。其特點(diǎn)是權(quán)力集中，職能齊全，根據(jù)需要在全國各地建立分支機(jī)構(gòu)。（二）復(fù)合中央銀行制度：是指政府在中央和地方兩級(jí)設(shè)立中央銀行機(jī)構(gòu)，按規(guī)定分別行使金融管理權(quán)。其特點(diǎn)是權(quán)力和職能相對(duì)分散，分支機(jī)構(gòu)不多。（三）準(zhǔn)中央銀行制度：是指一個(gè)國家或地區(qū)還沒有建立通常意義上的中央銀行制度，或者由政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行的權(quán)力。（四）跨國中央銀行制度：是指兩個(gè)以上主權(quán)獨(dú)立的國家共有的中央銀行，其特點(diǎn)是跨越國界行使中央銀

19、行的職能。15、商業(yè)銀行的經(jīng)營方針及其主要內(nèi)容？在現(xiàn)實(shí)經(jīng)營中的表現(xiàn)？答：（1）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（三性方針。三者是矛盾的）1）安全性：商業(yè)銀行在其經(jīng)營過程中其資產(chǎn)免遭風(fēng)險(xiǎn)損失的能力大小2）盈利性：商業(yè)銀行獲取利潤的能力大小3）流動(dòng)性：商業(yè)銀行的資產(chǎn)在免遭風(fēng)險(xiǎn)的條件下的變現(xiàn)能力在三者中，安全性最重要，從微觀和宏觀兩個(gè)層面都要求如此。流動(dòng)性排在第二。安全性依賴流動(dòng)性作為保障（資產(chǎn)有危險(xiǎn)，將第二準(zhǔn)備金變現(xiàn)）。盈利性排在第三。（2）商業(yè)銀行的經(jīng)營方針在安全性和流動(dòng)性有保障的前提下，去獲取最佳利潤。（安全性與流動(dòng)性組合下的利潤水平）（3）在現(xiàn)實(shí)經(jīng)營中的表現(xiàn)1）安全性的體現(xiàn)：有存款準(zhǔn)備金。貸款的目的是資金

20、周轉(zhuǎn)也體現(xiàn)了安全性。持有適度的現(xiàn)金頭寸。對(duì)于貸款，要求還本付息，對(duì)客戶做審查。2）流動(dòng)性的體現(xiàn)：為了資金的周轉(zhuǎn)而進(jìn)行借款。進(jìn)行投資業(yè)務(wù)，充當(dāng)?shù)诙?zhǔn)備金。16、投資基本原則及其內(nèi)容17、中央銀行獨(dú)立性及其原因、模式有哪些？中央銀行的獨(dú)立性：中央銀行相對(duì)獨(dú)立性地制定和執(zhí)行貨幣政策而不受他人的干預(yù)。原因：1要避免政治性的經(jīng)濟(jì)波動(dòng) 2.要避免財(cái)政赤字貨幣化，否則會(huì)造成財(cái)政性通脹 3.由于中央銀行業(yè)務(wù)特殊性的需要 4.中央銀行是中央政府的一個(gè)組成部分，不可能完全獨(dú)立 5.中央銀行貨幣政策最終目標(biāo)與中央政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展最終目標(biāo)是一致的模式：P250同18對(duì)應(yīng)部分1.獨(dú)立性強(qiáng)：不對(duì)政府負(fù)責(zé)2.獨(dú)立性較強(qiáng)：中央

21、銀行原則上受政府干預(yù)，除非發(fā)生緊急事件，原則上中央政府不動(dòng)用干預(yù)權(quán)來進(jìn)行行政干預(yù)3.獨(dú)立性弱：貨幣政策要經(jīng)中央政府批準(zhǔn)，否則無法執(zhí)行，受地方政府的行政干預(yù)18、中央銀行的產(chǎn)生？性質(zhì)？職能？類型？中央銀行的產(chǎn)生有其客觀的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，產(chǎn)生于17世紀(jì)后半期，到19世紀(jì)初期，形成中央銀行制度。必須同時(shí)具備3種職能才能叫中央銀行：統(tǒng)一發(fā)行貨幣的需要、最后融資的需要、宏觀調(diào)控的需要。P244中央銀行的性質(zhì)：中央銀行作為國家金融管理機(jī)構(gòu)，有如下特征：P2241、是一國金融體系的核心2、不以盈利為經(jīng)營目的3、對(duì)存款一般不支付利息4、業(yè)務(wù)經(jīng)營對(duì)象是政府、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)5、中央銀行的資產(chǎn)具有最大的流動(dòng)性6、中央

22、銀行通常是中央政府的一個(gè)組成部分7、中央銀行的最高層的領(lǐng)導(dǎo)通常由政府任命或政府官員直接兼任中央銀行的職能 P249（一）中央銀行是發(fā)行的銀行：即有權(quán)發(fā)行銀行券.（二）中央銀行是銀行的銀行1、集中管理全國的存款準(zhǔn)備金2、充當(dāng)最后的貸款人3、組織全國范圍內(nèi)的票據(jù)交換和清算（三）中央銀行是政府的銀行1、代理國庫2、對(duì)政府融通資金，解決政府臨時(shí)資金的需求3、代理政府金融事務(wù)4、代表政府參加國際金融活動(dòng)，進(jìn)行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商。5、當(dāng)政府金融政策的顧問，為國家經(jīng)濟(jì)政策的制定提供資料、數(shù)據(jù)和方案。中央銀行的組織形式 P226（一）單一中央銀行制度：是指國家只設(shè)立一家中央銀行作為政府的金融管理機(jī)構(gòu)，履行全

23、部中央銀行的職能。其特點(diǎn)是權(quán)力集中，職能齊全，根據(jù)需要在全國各地建立分支機(jī)構(gòu)。（二）復(fù)合中央銀行制度：是指政府在中央和地方兩級(jí)設(shè)立中央銀行機(jī)構(gòu)，按規(guī)定分別行使金融管理權(quán)。其特點(diǎn)是權(quán)力和職能相對(duì)分散，分支機(jī)構(gòu)不多。（三）準(zhǔn)中央銀行制度：是指一個(gè)國家或地區(qū)還沒有建立通常意義上的中央銀行制度，或者由政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行的權(quán)力。（四）跨國中央銀行制度：是指兩個(gè)以上主權(quán)獨(dú)立的國家共有的中央銀行，其特點(diǎn)是跨越國界行使中央銀行的職能。19、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生？性質(zhì)？職能？商業(yè)銀行產(chǎn)生于貨幣兌換業(yè)?，F(xiàn)代資本主義銀行主要通過兩條途徑產(chǎn)生：1）就得高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)轉(zhuǎn)變而來；2）按資本主義經(jīng)營

24、原則組織起來的股份制銀行。性質(zhì)：商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)。它以追求利潤作為經(jīng)營目標(biāo)，而經(jīng)營的則是貨幣這種特殊的商品，主要活動(dòng)于貨幣信用這個(gè)特殊領(lǐng)域。職能：1.充當(dāng)信用中介，這是銀行的最基本職能； 2.充當(dāng)支付中介； 3.創(chuàng)造信用工具； 4.提供廣泛的金融服務(wù)20、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)的主要構(gòu)成、特點(diǎn)？答：負(fù)債業(yè)務(wù)：（1） 資本金（又稱自有資本）：定義：是指銀行為了正常營運(yùn)而自行投入的資金，其代表著對(duì)銀行的所有權(quán)。從資金的形勢(shì)來看：可以分成1.個(gè)人資本 2.合伙 3.國家資本 4.合資（兩個(gè)國家的商業(yè)銀行出資建一個(gè)銀行）5.股份構(gòu)成：a、股本 是銀行資本的主要部分和基礎(chǔ)，包括普通股和優(yōu)先股

25、b、盈余 分為1.營業(yè)盈余：商業(yè)銀行從每年的營業(yè)利潤中逐年累積形成的。 2.資本盈余是商業(yè)銀行在發(fā)行股票時(shí)，發(fā)行價(jià)格超過面值的部分，即發(fā)行溢價(jià)c、未分配利潤 是銀行稅后利潤減去普通股股利后的余額 d、準(zhǔn)備金 分為1.資本準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付股票的減少而提留的（銀行虧損的緩沖） 2.壞賬準(zhǔn)備是為了應(yīng)付資產(chǎn)的損失而提留的e、資本票據(jù)和債券功能（作用）： 是銀行開業(yè)前的物質(zhì)準(zhǔn)備如土地 設(shè)備 銀行開業(yè)后吸收外來資金的基礎(chǔ) 作為中央銀行監(jiān)管的指標(biāo)，符合法定資本：資本充足率=（資本金總額/風(fēng)險(xiǎn)資本總額）*100%）>=8%(資金充足處于相對(duì)安全的狀態(tài)下經(jīng)營)（2） 吸收存款：類型： 活期存款 支票

26、 定期存款 儲(chǔ)蓄存款 分為 活期儲(chǔ)蓄存款：存折和 定期儲(chǔ)蓄存款（3） 銀行借款：途徑： 中央銀行借款 銀行同業(yè)拆借 國際貨幣市場(chǎng)借款 結(jié)算過程中的臨時(shí)資金占用 發(fā)行金融債券資產(chǎn)業(yè)務(wù)：（1） 現(xiàn)金資產(chǎn)（第一準(zhǔn)備金）：滿族銀行流動(dòng)性需要的第一道防線，是銀行資產(chǎn)中最具流動(dòng)性部分，是非盈利性資產(chǎn)包括1.庫存現(xiàn)金：現(xiàn)鈔和硬幣，應(yīng)付日常業(yè)務(wù)支付1. 在中央銀行的存款：包括法定存款準(zhǔn)備金率，把吸收的存款繳存中央銀行的部分和超額存款準(zhǔn)備金：總準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金的差額2. 存放同業(yè)資金3. 托收未達(dá)款（2） 貸款：是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。 分類按貸款期限劃分，商業(yè)銀

27、行貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。 按貸款的保障程度劃分，商業(yè)銀行貸款可分為抵押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款。 按貸款對(duì)象的不同劃分，商業(yè)銀行貸款可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款和消費(fèi)者貸款。包括貼現(xiàn)：是銀行買進(jìn)未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。（3） 投資：含義：是指商業(yè)銀行以其資金在金融市場(chǎng)上對(duì)收益證券的買賣。目的：a、取得利潤 b、控股 c、分散資金用途的風(fēng)險(xiǎn) d、增加資產(chǎn)的流動(dòng)性，即充當(dāng)?shù)诙?zhǔn)備金（最重要的）21、貨幣政策及其特點(diǎn)？貨幣政策的搭配使用？答：貨幣政策是指一國中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量和信用量的方針和措施的總和。貨幣政策的特征：1）是宏觀經(jīng)濟(jì)

28、政策。 2）是調(diào)整社會(huì)總需求的政策。 3）是以間接調(diào)控為主的政策。 4）是長期目標(biāo)和短期目標(biāo)相結(jié)合的經(jīng)濟(jì)政策。穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、國際收支平衡(1)法定存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)總量的調(diào)控力度一般較強(qiáng)。(2)再貼現(xiàn)和再貸款的政策力度由中央銀行對(duì)再貼現(xiàn)和再貸款的條件限制、中央銀行對(duì)再貼現(xiàn)和再貸款額度以及對(duì)再貼現(xiàn)和再貸款的利率調(diào)整所決定。 (3)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的力度與法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)和再貸款政策的力度相比，要小一些。它是微調(diào)的貨幣政策工具。 22、金融機(jī)構(gòu)、銀行體系及其主要構(gòu)成？答：金融機(jī)構(gòu)：是指專門從事各種與融資活動(dòng)或?yàn)槿谫Y活動(dòng)提供有關(guān)服務(wù)的組織。根據(jù)服務(wù)領(lǐng)域分：銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行

29、金融機(jī)構(gòu)根據(jù)資金來源分：存款性金融機(jī)構(gòu)、非存款性金融機(jī)構(gòu)銀行體系：1.中央銀行：由政府出面組織或授權(quán)賦予旨在集中管理貨幣儲(chǔ)備并統(tǒng)一鑄造和發(fā)行貨幣的銀行，是國家最高的最權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)，處于該金融體系的核心地位、領(lǐng)導(dǎo)地位2.商業(yè)銀行：是依法接受活期存款，并在轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造派生存款，并為主要工商企業(yè)和其他客戶提供貸款以及從事短期投資的金融中介3. 專業(yè)銀行：是指專門經(jīng)營范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行，這類銀行一般都有其特定的客戶，并具有某一方面的專門知識(shí)和專門職能4.政策性銀行：是由政府設(shè)立的，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。23、商業(yè)銀行同業(yè)拆借問題？答：銀行同業(yè)拆借

30、是指商業(yè)銀行之間以及商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間相互提供的短期資金融通。在這種拆借業(yè)務(wù)中，借入資金的銀行主要主要是用于解決本身臨時(shí)資金的周轉(zhuǎn)需要，期限較短，多為1到7個(gè)營業(yè)日。特點(diǎn)：主體嚴(yán)格限制；融資期限較短；交易數(shù)額大，不需要擔(dān)保和抵押；利率低于再貼現(xiàn)率，高于資金成本；一般通過央行的存款帳戶進(jìn)行，或采取同業(yè)存款及回購協(xié)議等形式進(jìn)行。24、本位幣和輔幣的比較（金屬本位下和紙幣本位下）答：本位幣（主幣）是一國的基本通貨，是一國計(jì)價(jià)、結(jié)算的唯一合法的貨幣。最小單位為一，面值在一元以上。特點(diǎn)：1.金屬本位幣是足值貨幣，即本位幣的名義價(jià)值與實(shí)際價(jià)值相等； 2.可以自由鑄造，自由融化，自由輸出輸入，是一種

31、權(quán)利，每個(gè)公民都有權(quán)請(qǐng)求貨幣當(dāng)局代為融化、鑄造; 3.金屬本位幣具有無限法償能力，所謂無限法償是指法律規(guī)定在貨幣收付中無論每次支付的金額如何巨大，用本位幣支付時(shí)，任何人都不得拒絕接受的法定支付能力。輔幣全稱輔助貨幣，是指主幣以下小面額的通貨，用日常找零及供零星交易。特點(diǎn)：1.輔幣是一種不足值的貨幣，即名義價(jià)值大于實(shí)際價(jià)值，通常是賤金屬鑄造的； 2.輔幣的限制鑄造，這樣就可以使鑄造輔幣的收入歸入國家壟斷，同時(shí)可以防止輔幣排擠本位幣。 3.輔幣的有限法償能力；有限法償：國家對(duì)輔幣規(guī)定的一種有限的法定支付能力，即在一次支付中，不超過法定最高限額可以用輔幣支付，如果超過最高限額，任何人可以拒絕接受。2

32、5、貨幣政策的最終目標(biāo)有哪些？之間的矛盾與中央銀行的選擇？答：貨幣政策目標(biāo)：穩(wěn)定物價(jià)：要控制通貨膨脹，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動(dòng)。（首要目標(biāo)）充分就業(yè)：在一定工資水平下，有能力的，自愿工作者都能找到找到合適的工作分為摩擦性失業(yè) 和自愿失業(yè) 還有非自愿失業(yè)即勞動(dòng)者愿意接受現(xiàn)行的工資率和工作條件，但仍然找不到工作，即對(duì)勞動(dòng)力的需求不足造成的失業(yè)。經(jīng)濟(jì)增長國際收支平衡1） 穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)的沖突：只能尋求通脹率與失業(yè)率的最佳組合。2） 穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長的沖突：經(jīng)濟(jì)增長大多伴隨物價(jià)上漲。3） 穩(wěn)定物價(jià)與國際收支平衡的沖突。P3924） 經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡的沖突。P393中央銀行通常

33、會(huì)選取一個(gè)或兩個(gè)作為主要目標(biāo)而犧牲其他目標(biāo)作為代價(jià)來換取主要目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。26、二元銀行體系在貨幣供應(yīng)的作用？答：貨幣供給：指一個(gè)二元銀行體系的條件下，由銀行向社會(huì)所提供的貨幣量。商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成。P318中央銀行在貨幣供給中的作用：中央銀行作為貨幣供給的主體，主要通過調(diào)整、控制商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣能力及行為實(shí)現(xiàn)其在貨幣供給過程中的作用。中央銀行通過各種方式創(chuàng)造或收縮基礎(chǔ)貨幣，用于增加或減少商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金存款。商業(yè)銀行在基礎(chǔ)貨幣范圍內(nèi)，以發(fā)放貸款或投資證券等資產(chǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)用超額準(zhǔn)備金，創(chuàng)造派生存款。27、信托業(yè)務(wù)及其特點(diǎn)答：信托是受托人受委托人的委托，為

34、指定的受益人的利益，依照契約的規(guī)定，代為管理、經(jīng)營或處理財(cái)產(chǎn)和事務(wù)的一種業(yè)務(wù)。信托的特點(diǎn)： 信托是以以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。 信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。 信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。 信托管理具有連續(xù)性（信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)作一般不受信托當(dāng)事人經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)關(guān)系的影響） 受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。 信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t。在受托人按信托合同規(guī)定盡職盡責(zé)管理信托財(cái)產(chǎn)的前提下，信托財(cái)產(chǎn)的損益計(jì)算和利益分配是根據(jù)受托人經(jīng)營的實(shí)際結(jié)果，而不是根據(jù)事先確定的損益標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算。 信托具有融通資金的職能。 28、貨幣供求均衡？與社會(huì)總供求的關(guān)系？貨幣供求均衡最終目的？

35、答：所謂貨幣均衡就是指貨幣供給量與貨幣需求量基本相等1. 貨幣均衡不是簡單的貨幣供給和貨幣需求的均衡，而是貨幣供給和經(jīng)濟(jì)對(duì)貨幣的需要的均衡。2. 貨幣均衡不僅是貨幣供求總量的均衡，而且也是貨幣供求結(jié)構(gòu)的均衡。3. 貨幣均衡是以利率為契機(jī)的。與社會(huì)總供求的關(guān)系：1） 社會(huì)總供給的形成需要通過貨幣來實(shí)現(xiàn)，社會(huì)總需求的形成又決定于貨幣的供給。2）總需求制約總供給的變化，貨幣供給從根本上說受制于貨幣需求。追求貨幣均衡的最終目的是追求社會(huì)總需求與社會(huì)總供給的均衡。29、什么是利率？決定和影響利率的主要因素？答：利息率：利率又稱利息率，為利息與本金的比值，反映了貨幣資本價(jià)格水平。決定利率的主要因素：1.平

36、均利潤率（是決定利息率的基本因素。利率只能在平均利潤率和零之間變動(dòng)）2.供求和競爭（借貸資本的供給大于需求，利率下浮。需求大于供給，利率上升） 3.社會(huì)再生產(chǎn)狀況.資本主義產(chǎn)業(yè)周期的四個(gè)階段，危機(jī)，蕭條，復(fù)蘇和繁榮中，貨幣資本的供求狀況和利息率的變化情況。4.當(dāng)代經(jīng)濟(jì)中，還有物價(jià)水平、國家經(jīng)濟(jì)政策和國際利率水平，法律的影響，習(xí)慣的影響等因素在起作用。1）物價(jià)水平對(duì)名義利率沒有實(shí)質(zhì)的影響，而通過通脹率影響實(shí)際利率。2）國家經(jīng)濟(jì)政策。實(shí)行擴(kuò)張經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，利率下調(diào)。實(shí)行緊縮政策時(shí)，會(huì)上調(diào)利率。國家經(jīng)濟(jì)政策市決定利息率的重要前提。3）國際利率水平對(duì)國內(nèi)利率的影響是通過資金在國際間的流動(dòng)實(shí)現(xiàn)的。（對(duì)我國

37、影響有限，我國為官定利率，資本市場(chǎng)沒有完全開放）30、貨幣本位制度及其主要內(nèi)容？答：貨幣本位制度為一國以法律的形式所確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式其內(nèi)容為：1.確定貨幣金屬。幣材決定了制度的類型：金本位、銀本位、紙幣本位。 2.確定貨幣單位：確定貨幣單位名稱、確定每貨幣單位所包含的貨幣金屬重量 3.金屬本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序：本位幣是一國的基本通貨、是一國計(jì)價(jià)結(jié)算的唯一合法的貨幣。特點(diǎn)為名義價(jià)值等于實(shí)際價(jià)值，“三自由”可以自由鑄造 自由融化 自由輸出輸入，無限法償貨幣；輔幣是主幣以下小面額的通貨，用于日常找零。特點(diǎn)為名義價(jià)值大于實(shí)際價(jià)值，因由賤金屬制造，限制鑄造，有限法償。 4

38、.信用貨幣與紙幣的發(fā)行與流通。 5.確定金準(zhǔn)備制度，金準(zhǔn)備制度是指作為金準(zhǔn)備的黃金必須集中于中央銀行或國庫。金準(zhǔn)備制度是貨幣制度的重要內(nèi)容之一，也是一國貨幣穩(wěn)定的必要條件。金準(zhǔn)備的主要作用是：作為國際支付的準(zhǔn)備金，作為國內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金（自由調(diào)節(jié)），作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。貨幣本位制的演變類型為：銀本位制、金銀復(fù)本位制（平行、雙、跛行）、金（單）本位制（金鑄幣、金塊、金匯兌）、紙幣本位制（管理、非管理）。31、 貨幣層次劃分、劃分標(biāo)準(zhǔn)？劃分意義？答：貨幣層次是指根據(jù)不同的貨幣定義和各種信用工具與流動(dòng)資產(chǎn)不同程度的貨幣性所做的層次分析，便于貨幣發(fā)行者對(duì)發(fā)行的貨幣進(jìn)行調(diào)控（作用）劃分原因：1.數(shù)量大 2.種類多樣化 標(biāo)準(zhǔn)：1.流動(dòng)性