信用社銀行綜合網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法

1、信用社（銀行）綜合網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法第一章總則第一條為保障全省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上線的正常運行，切實化解和防范操作風險，確保資金安全，根據(jù)有關(guān)法規(guī)、制度,特制定前臺業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法。第二條本辦法適用于農(nóng)村信用社綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)業(yè)務(wù)上線后的所有營業(yè)網(wǎng)點。第二章授權(quán)模式第三條系統(tǒng)授權(quán)是采取由上而下逐級授權(quán)模式，即（一）省中心維護自身和縣中心的權(quán)限。（二）縣中心根據(jù)聯(lián)社對基礎(chǔ)各網(wǎng)點的權(quán)限，維護網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)、主管、主出納、主辦會計的權(quán)限。（三）領(lǐng)導(dǎo)或主管根據(jù)每個柜員權(quán)限范圍維護到人。第三章系統(tǒng)內(nèi)最高權(quán)限第四條省聯(lián)社的系統(tǒng)維護權(quán)限為：最大對公單戶信用、抵押、質(zhì)押、按揭、保證、貼現(xiàn)貸款為10億元，最大對

2、私單戶信用、抵押、質(zhì)押、按揭保證、貼現(xiàn)貸款為1億元。/第五條縣聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行的權(quán)限分別按省聯(lián)社陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)2006180號文件和農(nóng)信聯(lián)社發(fā)2006181號文件執(zhí)行。第六條跨機構(gòu)柜面通存通兌取現(xiàn)，每戶（折）一日之內(nèi)單筆或累計取現(xiàn)取現(xiàn)額度不得超過20萬元（含）。對一日之內(nèi)提取現(xiàn)金額度超過20萬元（不含20萬元）的應(yīng)到原開戶網(wǎng)點辦理。第四章授權(quán)業(yè)務(wù)第七條授權(quán)業(yè)務(wù)包括金額授權(quán)和交易授權(quán)兩大類。第八條金額授權(quán)是指柜員操作的收現(xiàn)、付現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬額度超過柜員設(shè)定的交易額度。收現(xiàn)、付現(xiàn)、儲蓄存款開戶、銷戶、續(xù)存、續(xù)取、儲蓄存款轉(zhuǎn)存、部提、儲蓄補開戶、通知存款取款、一本通存款、一本通單筆銷戶、一本通單筆部提、銷

3、戶、轉(zhuǎn)賬、收費，應(yīng)解匯款存入、應(yīng)解匯款取現(xiàn)。銀行承兌匯票簽發(fā)、銀行承兌匯票解付等。第九條交易授權(quán)是指系統(tǒng)中對超出柜員權(quán)限交易的業(yè)務(wù)要由網(wǎng)鼠點領(lǐng)導(dǎo)、主管會計等上一級別授權(quán)后方可進行的業(yè)務(wù)授權(quán)。第十條交易授權(quán)包括特殊業(yè)務(wù)類授權(quán)、維護交易類授權(quán)、修改信息類的授權(quán)、業(yè)務(wù)交易類授權(quán)等四個部分。1、特殊業(yè)務(wù)類授權(quán)特殊業(yè)務(wù)類包括：授權(quán)凍結(jié)解凍、止付解付、掛失補開、掛失解掛、凍結(jié)、賬戶扣劃、抹賬、內(nèi)部憑證掛失、內(nèi)部憑證解掛。2、維護交易類授權(quán)維護交易類授權(quán)包括按揭貸款利率結(jié)轉(zhuǎn)維護、黑名單維護、/儲蓄實名維護、儲蓄賬戶信息維護、單位賬戶信息維護、單位賬戶支票標志維護。3、修改信息類的授權(quán)/修改信息類的授權(quán)包括移

4、植貸款信息修改、基本信息修改、客戶號修改、固定資產(chǎn)信息修改、折舊率/凈殘值率修改、遞延資產(chǎn)信息修改、低值易耗品信息修改、無形資產(chǎn)信息修改、分戶賬客戶經(jīng)理修改、信用員業(yè)務(wù)賬戶修改、修改柜員錢箱、利率及計息標志修改。4、業(yè)務(wù)交易類授權(quán)”/業(yè)務(wù)交易類授權(quán)包括存款類業(yè)務(wù)、貸款類業(yè)務(wù)和其他類業(yè)務(wù)的授權(quán)。存款類：個人賬戶類型轉(zhuǎn)換、撤銷協(xié)定、證實書換存單、增加協(xié)定、賬戶客戶號修改重打憑條、重打交易清單、省轄銀行匯票簽發(fā)、省轄銀行匯票解付、省轄銀行匯票退票、本票簽發(fā)、本票退票、本票解付、個人存款證明等。貸款類：貸款核銷、利息形態(tài)變更、形態(tài)調(diào)整、利率調(diào)整、貸款借據(jù)審批、小額農(nóng)戶貸款發(fā)放、按揭貸款利率調(diào)整、按揭貸

5、款形態(tài)調(diào)整、貼現(xiàn)到期收回、貼現(xiàn)再轉(zhuǎn)貼到期未收回、票據(jù)置換贖回、承兌匯票兌付、保證金退回、承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)/再貼現(xiàn)等。其他業(yè)務(wù)：備付金劃回、長短款登記、長短款入賬、長短款沖回、聯(lián)社假幣上繳、信用社備鈔登記、柜員移交、低值易耗品攤銷沖正、固定資產(chǎn)折舊沖正、遞延資產(chǎn)攤銷沖正、無形資產(chǎn)攤銷沖正、手工銷號、聯(lián)社銷毀等等。第五章實時復(fù)核的業(yè)務(wù)/第十一條前臺柜員在辦理業(yè)務(wù)時需要同級柜員進行實時復(fù)核。包括：1、小額業(yè)務(wù)；2、大額業(yè)務(wù)；3、匯兌業(yè)務(wù)；4、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；5、面向傳票業(yè)務(wù)。第六章附則第十二條本辦法由信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。第十三條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。*農(nóng)村信用社綜合網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法（暫行）已

6、于二00六年十月十二日以陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)2006224號文件印發(fā)。我們結(jié)合自己的實際作了一些具體規(guī)定，供同仁參考，不妥之處請指正。一、關(guān)于建立客戶信息。建立客戶基本信息1、存款開戶必須憑存款人的有效身份證件實名辦理，正確錄入證件類型、號碼，系統(tǒng)即產(chǎn)生客戶號，作為該客戶在系統(tǒng)內(nèi)唯一的標識。2、舊系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植的虛擬的客戶號或者上線后建立的不真實的客戶號，必須通過客戶號修改（8923）交易，將貸款賬戶的客戶號修改為為真實的客戶號。同時作客戶重要信息維護（8915）交易，修改錯誤、刪除虛假的客戶重要信息。3、各社要結(jié)合個人征信系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入工作，通過各種途徑積極收集轄內(nèi)自然人的基本信息，將轄內(nèi)所有具有完

7、全民事行為能力自然人的基本信息錄入綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。建立客戶重要信息1、綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的借款人或擔保人，必須建立客戶重要信息（即授信），目前，對單一客戶的授信系統(tǒng)還不能控制，只能通過制度進行控制。所以，信用社對單一客戶貸款額度控制的維護必須控制在有關(guān)文件的授信或者授權(quán)額度以內(nèi)，超過授信或者授權(quán)額度的，按有關(guān)文件規(guī)定程序上報審批，憑審批通知維護或者修改貸款額度控制。2、貸款客戶實行屬地管理，農(nóng)村以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為屬地管理，有分社的按村屬地管理，城區(qū)按貸款主辦社為屬地管理。對現(xiàn)有的多頭貸款、背皮貸款、企業(yè)關(guān)聯(lián)貸款，要按屬地管理的原則進行整合，此項工作由業(yè)務(wù)發(fā)展部牽頭制定方案，會同風險、稽核部

8、門完成。建立關(guān)聯(lián)客戶信息。各社要結(jié)合修改貸款賬戶的客戶號，建立原貸款戶關(guān)聯(lián)客戶信息；新發(fā)生貸款或追加貸款，信貸員要根據(jù)貸款調(diào)查資料建立、完善關(guān)聯(lián)客戶信息。通過建立、完善關(guān)聯(lián)客戶信息，使信用社對每位客戶有一個完整的認識，由此對客戶的信貸風險加以控制。客戶信息的建立必須真實、準確、完整，各社要根據(jù)客戶信息錄入說明（附件2）建立登記表，并由經(jīng)辦人簽字后錄入系統(tǒng)，信息收集人、錄入人對客戶信息的真實性、準確性、完整性負責。對蓄意建立虛假客戶信息的，聯(lián)社將予以嚴肅處理。二、關(guān)于收現(xiàn)、付現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的授權(quán)營業(yè)類柜員的收現(xiàn)、付現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬交易額度和管理類柜員的收現(xiàn)、付現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬授權(quán)額度，聯(lián)社已根據(jù)農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)

9、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中相關(guān)控制權(quán)限維護辦法（陜信聯(lián)發(fā)2005217號）精神進行維護（附件3）,網(wǎng)點管理類柜員不得擅自建立或修改柜員幣種。網(wǎng)點營業(yè)類柜員辦理收現(xiàn)、付現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)超過設(shè)定交易額度的，需由網(wǎng)點管理類柜員授權(quán)，設(shè)定授權(quán)額度不足的，再上報聯(lián)社風險部臨時修改柜員幣種（附件4）。未經(jīng)授權(quán)，聯(lián)社其它柜員不得擅自修改柜員幣種。操作程序如下：1、網(wǎng)點通過電話向聯(lián)社風險部上報授權(quán)柜員信息（柜員姓名、柜員號、柜員級別）和交易種類信息（客戶名稱、客戶號、賬號、交易金額、業(yè)務(wù)種類、交易種類）。2、風險部通過業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)查詢核實上報信息是否真實。3、修改授權(quán)額度，并通知網(wǎng)點作授權(quán)交易。4、授權(quán)交易完成后，風險部應(yīng)立即恢復(fù)原

10、授權(quán)額度。綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)客戶信息維護說明為了更好地為客戶提供服務(wù)，提高農(nóng)村信用社的競爭力，綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)客戶信息資料是賬務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)，它通過客戶號作為每一位客戶唯一的標識，從而可將其所有賬務(wù)關(guān)聯(lián)起來，并對客戶及其賬務(wù)進行統(tǒng)一管理。因而，對客戶信息地維護與管理必須做到真實、準確、完整?，F(xiàn)就客戶信息維護中的有關(guān)項明確如下：一、客戶的含義。在客戶信息系統(tǒng)中，/“客戶”的含義是指每個需要信用社服務(wù)的個體，包括：對私、對公、同業(yè)機構(gòu)、代理銀行、擔保人等。二、客戶證件種類的使用。對公客戶要求提供營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)代碼。對金融客戶要求提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、金融經(jīng)營許可證。對私客戶要求提供身份證或戶口簿；

11、三、客戶基本信息維護8911。對于對公客戶、貸款客戶、金融客戶都必須先在此交易建立客戶基本信息，生成客戶號后再做客戶重要信息維護8915。（注：為方便操作，對儲蓄帳戶在開戶時由系統(tǒng)自動建立客戶基本信息）1 .戶名全稱：以客戶提供的證件上的名稱為準，以15個漢字為限；2 .客戶碼：對私客戶碼由系統(tǒng)認為000935;對公客戶碼由行業(yè)大類（2位）+行業(yè)子類（2位）+企業(yè)性質(zhì)（2位）6位數(shù)組成；（標準客戶碼代碼待上級制定下發(fā)后按統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，未制定下發(fā)暫輸入6個0）3 .地址：以客戶提供的證件上的地址為準。4 .電話、郵編：以客戶實際的電話、郵編為準。5 .經(jīng)辦人1為信息收集人柜員號，經(jīng)辦人2為信息錄入人柜員號。四、客戶重要信息維護8915。重要客戶信息維護要有指定權(quán)限的柜員進行，是專為借款人與擔保人而設(shè)立的。1、貸款額度控制及有效時間