2018年銀行金融風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

1、2018年銀行金融風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告人民銀行*支行：根據(jù)人民銀行*支行關(guān)于做好2018年金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知的有關(guān)要求，我行成立了由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部主辦、其他各部門協(xié)辦的排查領(lǐng)導(dǎo)小組；對(duì)我行2018年的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將這次金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作情況匯報(bào)如下：一、基本情況（一）業(yè)務(wù)發(fā)展情況1、存貸款情況截止2018年12月末，我行各項(xiàng)存款余額*萬元，比年初減少*萬元，減幅比例為*%;其中對(duì)公存款*萬元，比年初增加*萬元，增幅比例為*%,儲(chǔ)蓄存款*萬元，比年初減少*萬元，減幅比例為*%;各項(xiàng)貸款余額*萬元，比年初減少*萬元，減幅比例為*%;信貸資產(chǎn)五級(jí)分類情況：正常類*萬元，關(guān)注類*萬元，次級(jí)類*

2、萬元，可疑類*萬元，損失類*萬元，不良貸款*萬元，比年初增加*萬元，增幅比例為*%,貸款不良率*%。2 、同業(yè)及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)情況12月末我行同業(yè)業(yè)務(wù)余額*萬元，其中存放同業(yè)款項(xiàng)余額*萬元，同業(yè)存放款項(xiàng)余額*萬元。營(yíng)業(yè)收入*萬元，其中利息凈收入*萬元，手續(xù)費(fèi)及傭金收入*萬元；營(yíng)業(yè)支出*萬元，其中業(yè)務(wù)及管理費(fèi)*萬元，營(yíng)業(yè)稅金及附加*萬元；營(yíng)業(yè)利潤(rùn)*萬元，利潤(rùn)總額*萬元。3、各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)情況2018年12月末不良貸款率為*%,資本充足率為*%,核心資本充足率為*%,撥備覆蓋率*%,流動(dòng)性比例為*%二、自查工作開展情況我行在接到關(guān)于做好2018年金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知后，成立了金融風(fēng)險(xiǎn)自查領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由

3、副行長(zhǎng)擔(dān)任，行長(zhǎng)助理任副組長(zhǎng)。合規(guī)部全面負(fù)責(zé)本次金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作。（一）風(fēng)險(xiǎn)管理總體開展情況1、本行根據(jù)公司法、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定等相關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設(shè)立并基本完善了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事和高級(jí)管理層的組織架構(gòu)，聘請(qǐng)了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)人士擔(dān)任本行董事長(zhǎng)，選聘了副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員。建立了以股東會(huì)為最高決策機(jī)構(gòu)、董事會(huì)為主要決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu)、管理層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制。制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會(huì)、董事會(huì)與高級(jí)管理層以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的職責(zé)權(quán)限，確保各方獨(dú)立運(yùn)作，有效制衡。2、我行已建立

4、了“兩會(huì)一層”的公司治理架構(gòu)，修訂各項(xiàng)內(nèi)部控制制度，各項(xiàng)內(nèi)控制度基本涵蓋了董事會(huì)、監(jiān)事、綜合管理部、合規(guī)部、稽核內(nèi)審部、風(fēng)險(xiǎn)部和會(huì)計(jì)結(jié)算等職能部門和各支行，內(nèi)容包涵相應(yīng)工作流程、各崗位職責(zé)、管理制度、管理辦法等，內(nèi)控制度和內(nèi)控程序基本涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和操作環(huán)節(jié)建立案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作責(zé)任制，開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，努力提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。3 、成立專業(yè)委員會(huì)，行使監(jiān)督職權(quán)根據(jù)公司章程有關(guān)規(guī)定，本行“兩會(huì)一層”表決通過，設(shè)立貸款審批委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、薪酬委員會(huì)、大宗物品采購(gòu)委員會(huì)、小微企業(yè)及“三農(nóng)”金融服務(wù)委員會(huì)等專業(yè)委員會(huì)，并制定相關(guān)議事規(guī)則，行使監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)

5、估的職權(quán)。經(jīng)自查，我行在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，逐步設(shè)立了各項(xiàng)專業(yè)委員會(huì)，但各項(xiàng)議事規(guī)則有待進(jìn)一坦空釜少兀i=ro（二）風(fēng)險(xiǎn)管控情況1、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)我行成立初期粗放式經(jīng)營(yíng)管理，一段時(shí)期內(nèi)我行貸款以發(fā)放大額貸款為主，抵押貸款比例較高，且我行貸款以短期為主，借款人壓力較大違約的可能性越大，我行要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大。又如小型房地產(chǎn)集團(tuán)貸款盲目擴(kuò)張，房地產(chǎn)市場(chǎng)不景氣，企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露；機(jī)械設(shè)備、林權(quán)等不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押品有瑕疵與抵押品不足值等因素致使抵押物處置變現(xiàn)非常困難。2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)截止2018年12月末，我行流動(dòng)性比例為*%。流動(dòng)性負(fù)債方面，活期存款為*萬元，占各項(xiàng)存款的*%,活期存款存在不穩(wěn)定因素，直接

6、影響我行流動(dòng)性資金。3、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)我行成立時(shí)間較短，各項(xiàng)內(nèi)部規(guī)章制度和各大城商行相比尚不夠完善，未能很好的覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和管理環(huán)節(jié)，內(nèi)控管理效率層層遞減，內(nèi)審稽查和風(fēng)險(xiǎn)管控資源配置不夠合理。2018年我行繼續(xù)完善內(nèi)部規(guī)章制度，制定了征信業(yè)務(wù)管理辦法、涉農(nóng)貸款、扶貧貸款盡職免責(zé)及不良貸款容忍度管理辦法、公司員工貸款管理辦法等，并根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況及時(shí)制定個(gè)人住房(商業(yè)用房)按揭貸款管理辦法，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)有法可依。4、信貸風(fēng)險(xiǎn)受經(jīng)濟(jì)新常態(tài)影響，經(jīng)濟(jì)增速放緩，加上前幾年頻發(fā)的資金鏈斷裂、企業(yè)老板跑路等事件遺留下的問題，使我行牽涉其中的貸款戶損失慘重，無法正常按時(shí)償還貸款本息。導(dǎo)致我行貸款不良率上升，經(jīng)營(yíng)

7、壓力增大。我行不良貸款壓降和清收處置情況：(1)成立不良貸款清收領(lǐng)導(dǎo)小組。2016年初以來，我行把清收盤活不良貸款作為本行的重要工作之一，由董事長(zhǎng)負(fù)總責(zé)，成立清收領(lǐng)導(dǎo)小組。每月不定期召開不良貸款催收處置會(huì)議，落實(shí)“一戶一策”的處置方案，組織全行客戶經(jīng)理上門催收、通過協(xié)商變賣處置抵押物等方法，爭(zhēng)取在最短的時(shí)間內(nèi)將抵押物變現(xiàn)歸還我行的貸款本息。(2)采取多種措施積極清收逾期貸款。一是對(duì)于還款意愿較強(qiáng)且有一定償還能力的客戶，在抵押物足值的情況下，參照我行相關(guān)信貸制度，給予轉(zhuǎn)貸；二是對(duì)于喪失第一還款來源的，經(jīng)與客戶協(xié)商，同意我行變賣處置抵押物的，在最短時(shí)間內(nèi)，變現(xiàn)歸還我行貸款本息；三是對(duì)于貸款已形成不

8、良且不配合我行催收的貸款戶，通過法律訴訟途徑，執(zhí)行拍賣，處置抵押物及其其他財(cái)產(chǎn)歸還我行貸款本息。5、人員管理風(fēng)險(xiǎn)建立較為有效的員工行為管理機(jī)制，綜合管理部每月定期開展員工異常行為排查，加強(qiáng)員工行為特別是“八小時(shí)”以外的行為排查，在11月份對(duì)全行員工征信情況進(jìn)行排查，重點(diǎn)關(guān)注員工行為異常、社交異常、收入及負(fù)債異常和家庭狀況異常等情況，嚴(yán)防內(nèi)部員工違規(guī)參與非法集資活動(dòng)。三、存在問題（一）我行成立時(shí)間較短，相比大型國(guó)有商業(yè)銀行，我行各項(xiàng)內(nèi)部規(guī)章制度尚不夠完善，未能很好的覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和管理環(huán)節(jié)，在公司治理、內(nèi)控管理方面較為薄弱。（二）信貸資產(chǎn)質(zhì)量遷徙，不良率攀升，經(jīng)營(yíng)壓力較大，導(dǎo)致我行目前工作重心

9、放在壓降不良貸款上，在一定程度上制約了我行其他業(yè)務(wù)發(fā)展。（三）部分不良貸款已存在借款人無法聯(lián)系、抵押物滅失、抵押物有價(jià)無市等現(xiàn)象，處置周期較長(zhǎng)，拍賣困難，部分抵押物出現(xiàn)流拍。（四）員工隊(duì)伍缺乏系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)，導(dǎo)致員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較薄弱，風(fēng)險(xiǎn)警惕性不足，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)偶有發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待進(jìn)一步提高。四、下一步工作措施（一）進(jìn)一步完善董事會(huì)、監(jiān)事決策監(jiān)督機(jī)制。由于本行董事會(huì)、監(jiān)事下設(shè)各專業(yè)委員會(huì)成立時(shí)間不長(zhǎng)，其議事規(guī)則已經(jīng)董事會(huì)審議通過，但與同行相比，從委員會(huì)細(xì)化到健全議事規(guī)則都需要健全，有待進(jìn)一步發(fā)揮各專業(yè)委員會(huì)的特長(zhǎng)，不斷完善董事會(huì)、監(jiān)事決策監(jiān)督機(jī)制。（二）樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，定期開展壓力測(cè)試，把防范流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)納入日常經(jīng)營(yíng)管理工作中，根據(jù)信貸資產(chǎn)質(zhì)量調(diào)整流動(dòng)性指標(biāo)，保持資產(chǎn)合理的流動(dòng)性，防范由于不良貸款引發(fā)的其他風(fēng)險(xiǎn)。（三）加快處置存量不良資產(chǎn)，加強(qiáng)與法院的溝通聯(lián)系。一是盡