國(guó)際保理業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展實(shí)用教案

1、 陳述結(jié)構(gòu)： 一：國(guó)際保理業(yè)務(wù)的國(guó)際發(fā)展現(xiàn)狀 二：國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀 三：原因分析 四：對(duì)策(duc)建議第1頁(yè)/共16頁(yè)第一頁(yè)，共17頁(yè)。一：國(guó)際保理業(yè)務(wù)(yw)國(guó)際保理業(yè)務(wù)(yw)的國(guó)際發(fā)展現(xiàn)狀 國(guó)際保理是上世紀(jì)60年代發(fā)展(fzhn)起來(lái)的一種國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式。 它是國(guó)際貿(mào)易中在承兌交單、賒銷方式下，保理公司對(duì)出口商應(yīng)收賬款進(jìn)行核準(zhǔn)或購(gòu)買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。第2頁(yè)/共16頁(yè)第二頁(yè)，共17頁(yè)。 近20年來(lái)隨著國(guó)際貿(mào)易向買方市場(chǎng)形式轉(zhuǎn)變以及向全球化方向發(fā)展，出口競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，國(guó)際保理業(yè)務(wù)得到(d do)了迅猛發(fā)展和大規(guī)模應(yīng)用，據(jù)聯(lián)合國(guó)貿(mào)發(fā)中心1998年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

2、，在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中，L/C 信用證的使用率已經(jīng)降至16%，在發(fā)達(dá)國(guó)家甚至降至10%以下。 1999年，全球保理業(yè)務(wù)量達(dá)到了5000多億美元，特別是在歐美國(guó)家間的貿(mào)易結(jié)算中，保理方式基本上取代了信用證而成為最主要的結(jié)算融資方式第3頁(yè)/共16頁(yè)第三頁(yè)，共17頁(yè)。二：國(guó)際保理業(yè)務(wù)(yw)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀 1992年中國(guó)銀行(zhn u yn xn)在我國(guó)率先推出國(guó)際保理業(yè)務(wù)，并于當(dāng)年加入了國(guó)際保理聯(lián)合會(huì)FCI。之后，交通銀行和東方國(guó)際保理咨詢服務(wù)中心也陸續(xù)參與了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 然而經(jīng)過(guò)了10年的發(fā)展，國(guó)際保理業(yè)務(wù)量卻只占我國(guó)國(guó)際結(jié)算總量的很小的比例。據(jù)1998年FCI的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，1998年我國(guó)國(guó)際保理業(yè)

3、務(wù)結(jié)算額僅為2000萬(wàn)美元左右，只占我國(guó)出口額的0?01%;1999年又降至1700萬(wàn)美元。第4頁(yè)/共16頁(yè)第四頁(yè)，共17頁(yè)。 這一狀況是與國(guó)際貿(mào)易中信用證使用日漸(rjin)減少，賒銷記賬交易使用不斷增多的潮流相悖的。 隨著我國(guó)加入WTO、金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的五年時(shí)間表開(kāi)始啟動(dòng)以來(lái)，國(guó)際保理業(yè)務(wù)正迅速地成為外資銀行搶占中國(guó)金融市場(chǎng)的極具競(jìng)爭(zhēng)力的“武器”，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)以填補(bǔ)產(chǎn)品空白和改善服務(wù)中的不足，已成為當(dāng)務(wù)之急。第5頁(yè)/共16頁(yè)第五頁(yè)，共17頁(yè)。三：原因(yunyn)分析 1.當(dāng)前，信用交易在我國(guó)尚未普遍建立，由于受匯款、托收、信用證等傳統(tǒng)交易方式的限制，我國(guó)出口企業(yè)滿足于用傳

4、統(tǒng)結(jié)算方式進(jìn)行交易，還不能完全適應(yīng)建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上的保理業(yè)務(wù)。 大多數(shù)進(jìn)出口企業(yè)對(duì)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的概念、操作(cozu)、優(yōu)勢(shì)所在等均缺乏足夠的了解，而習(xí)慣并普遍接受基于銀行信用的信用證方式進(jìn)行結(jié)算，因而首先使其在觀念上就對(duì)國(guó)際保理業(yè)務(wù)有了一種排斥心理，很大程度上阻礙了國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展。 第6頁(yè)/共16頁(yè)第六頁(yè)，共17頁(yè)。 2.保理業(yè)務(wù)法規(guī)建設(shè)(jinsh)滯后，不能適應(yīng)保理業(yè)務(wù)發(fā)展要求。 雖然我國(guó)已經(jīng)加入國(guó)際保理聯(lián)合會(huì)，接受了國(guó)際保理管理規(guī)則、國(guó)際保理公約等，但這些規(guī)則尚不能直接用于指導(dǎo)監(jiān)督我國(guó)保理業(yè)務(wù)的具體實(shí)施。我國(guó)尚需要建立一套指導(dǎo)國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展的法律體系。第7頁(yè)/共16頁(yè)第

5、七頁(yè)，共17頁(yè)。 3.缺乏專業(yè)的國(guó)際保理從業(yè)人才(rnci)。 由于國(guó)際保理業(yè)務(wù)具有國(guó)際結(jié)算、融資、信用擔(dān)保、現(xiàn)金流量管理等多重功能，并涉及到國(guó)際貿(mào)易、銀行、法律、計(jì)算機(jī)等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，因此要求從事國(guó)際保理業(yè)務(wù)的人員不僅必須具備熟練的英語(yǔ)應(yīng)用、計(jì)算機(jī)操作能力，還要有較豐富的國(guó)際金融知識(shí)、法律知識(shí)，熟悉相關(guān)國(guó)際慣例、國(guó)際貿(mào)易交易規(guī)則和習(xí)慣等。 目前，我國(guó)商業(yè)銀行都在陸續(xù)申請(qǐng)開(kāi)辦國(guó)際保理業(yè)務(wù)，但從事保理業(yè)務(wù)的工作人員大都未經(jīng)過(guò)專業(yè)的國(guó)際保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)。在實(shí)踐中，因?yàn)樾枨蟮南拗茝臉I(yè)人員也缺乏實(shí)務(wù)方面的鍛煉，從而影響國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)迅速發(fā)展。第8頁(yè)/共16頁(yè)第八頁(yè)，共17頁(yè)。四：對(duì)策(duc)建議 正

6、如前述，我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展受到銀行內(nèi)部及整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大形勢(shì)的限制，要促進(jìn)國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展，必須從政策上、法規(guī)上、觀念上、人才上等諸多方面進(jìn)行努力，積極促進(jìn)商業(yè)信用體系、國(guó)際保理業(yè)務(wù)法律體系建設(shè)以及促使商業(yè)銀行自身盡快(jnkui)采取措施為國(guó)際保理業(yè)務(wù)的開(kāi)展及進(jìn)一步發(fā)展作好準(zhǔn)備同樣非常重要 。第9頁(yè)/共16頁(yè)第九頁(yè)，共17頁(yè)。1.國(guó)家應(yīng)制定扶持政策，鼓勵(lì)出口企業(yè)(qy)在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域普遍采用國(guó)際保理結(jié)算方式，引導(dǎo)商業(yè)銀行及非金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)： 第一步，利用保險(xiǎn)公司現(xiàn)已開(kāi)辦的出口信用保險(xiǎn)，采用單保理+出口信用保險(xiǎn)模式。由出口商投保信用保險(xiǎn)，受益人為擬須做保理業(yè)務(wù)(y

7、w)的商業(yè)銀行 。保險(xiǎn)公司對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行資信調(diào)查，確定對(duì)單個(gè)進(jìn)口商的保險(xiǎn)額度，商業(yè)銀行在此額度內(nèi)對(duì)出口商須做保理。 該模式一方面在保險(xiǎn)公司一方?jīng)]有準(zhǔn)入障礙和操作上的大變動(dòng)，且能擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)(yw)量;另一方面出口商雖需承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用但能從商業(yè)銀行獲得較低的貼現(xiàn)率和較高比例的貼現(xiàn)額;此外，商業(yè)銀行借此能與保險(xiǎn)公司立即進(jìn)行合作，保理風(fēng)險(xiǎn)也得到了一定控制，并且實(shí)行單保理在中行已有先例，藉此其他商業(yè)銀行也能較易通過(guò)央行的業(yè)務(wù)(yw)審批。第10頁(yè)/共16頁(yè)第十頁(yè)，共17頁(yè)。 第二步，雙保理+出口信用保險(xiǎn)或應(yīng)收賬款保險(xiǎn)模式。在第一步聚實(shí)行并積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際通行的雙保理業(yè)務(wù)。一旦保險(xiǎn)公

8、司的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和操作問(wèn)題解決后，即可過(guò)渡到真正意義上的國(guó)際保理業(yè)務(wù) 第三步，在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制(xinzh)放開(kāi)后，從事保理業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司可能為同一金融集團(tuán)下屬機(jī)構(gòu)，則不存在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入問(wèn)題，其在國(guó)際保理業(yè)務(wù)上的合作就成為全面的結(jié)合，甚至簡(jiǎn)化為同一操作流程中的不同崗位而已。第11頁(yè)/共16頁(yè)第十一頁(yè)，共17頁(yè)。 2.建立健全國(guó)際保理業(yè)務(wù)所需的法制信用環(huán)境。 借鑒國(guó)外成熟保理業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)及法律規(guī)范，結(jié)合我國(guó)當(dāng)前(dngqin)實(shí)際，制訂保理業(yè)務(wù)法律規(guī)范。金融危機(jī)對(duì)世界的深刻影響，使人們?cè)絹?lái)越重視金融立法的重要意義。國(guó)際保理業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)金融服務(wù)，無(wú)論是從國(guó)家宏觀管理的角度還是從其自身微觀發(fā)

9、展的角度都需要有一套完整規(guī)范的法律制度與之相適應(yīng)。 中國(guó)人民銀行應(yīng)盡快出臺(tái)保理業(yè)務(wù)管理法規(guī)和基本操作規(guī)定，以便規(guī)范我國(guó)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)加強(qiáng)保理業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范。通過(guò)配套的法規(guī)建設(shè)，一方面保證保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的健康發(fā)展，減少甚至避免銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行的經(jīng)營(yíng)效益。另一方面，充分發(fā)揮保理業(yè)務(wù)在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中的優(yōu)勢(shì)，提高國(guó)際貿(mào)易份額，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 另外，還應(yīng)促使我國(guó)開(kāi)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)的各商業(yè)銀行都加入國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)?FCI，以共同遵循國(guó)際上普遍接受的國(guó)際保理公約和國(guó)際保理慣例規(guī)則等。第12頁(yè)/共16頁(yè)第十二頁(yè)，共17頁(yè)。 3.加快國(guó)際保理業(yè)務(wù)所需的軟、硬件設(shè)施建設(shè)。 首先開(kāi)展國(guó)際保理

10、業(yè)務(wù)從業(yè)人員的專業(yè)培訓(xùn)，提高(t go)綜合素質(zhì)，為保理業(yè)務(wù)發(fā)展提供人才保障。國(guó)際保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)的國(guó)際業(yè)務(wù)，無(wú)論是提供國(guó)際保理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)還是采用保理業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算的企業(yè)都應(yīng)重視從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，利用國(guó)外成熟的管理模式和豐富的交易經(jīng)驗(yàn)培養(yǎng)專業(yè)人才。 第13頁(yè)/共16頁(yè)第十三頁(yè)，共17頁(yè)。 其次在內(nèi)部管理上，一方面對(duì)國(guó)際保理業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)問(wèn)題可考慮設(shè)置專門機(jī)構(gòu)，也可在商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)部門中增加國(guó)際保理業(yè)務(wù)品種，待業(yè)務(wù)擴(kuò)大到一定規(guī)模再設(shè)置專門的保理業(yè)務(wù)部，同時(shí)制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程及明確相關(guān)部門職責(zé);另一方面在國(guó)際保理業(yè)務(wù)的定價(jià)問(wèn)題上，可參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)再加上對(duì)本行開(kāi)展該業(yè)務(wù)的成本收益分析，確定合理的價(jià)格，同時(shí)對(duì)在不同目標(biāo)市場(chǎng)的客戶體現(xiàn)差別定價(jià)策略，甚至可與單一大客戶協(xié)商(xishng)來(lái)確定價(jià)格; 再者，我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前開(kāi)展國(guó)際保理業(yè)務(wù)要把握技術(shù)手段上的高起點(diǎn)，即采用國(guó)際先進(jìn)EDI系統(tǒng)和網(wǎng)上交易手段，這樣一方面可加強(qiáng)與國(guó)外保理商的合作和信息交互，另一方面又能為客戶提供最便捷的服務(wù)。 第14頁(yè)/共16頁(yè)第十四頁(yè)，共17頁(yè)。第15頁(yè)/共16頁(yè)第十五頁(yè)，共17頁(yè)。謝謝您的觀看(gunkn)！第16頁(yè)/共16頁(yè)第十六頁(yè)，共17頁(yè)。NoImage內(nèi)容(nirng)總結(jié)陳述結(jié)構(gòu)：。1999年，全球保理業(yè)務(wù)量達(dá)到了5