國(guó)際保理業(yè)務(wù)介紹

1、國(guó)際保理業(yè)務(wù)介紹國(guó)際保理業(yè)務(wù)介紹20112011年年 成都成都2提綱提綱一、國(guó)際保理業(yè)務(wù)概述一、國(guó)際保理業(yè)務(wù)概述二、保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)二、保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)三、三、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理四、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)與相關(guān)國(guó)際慣例四、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)與相關(guān)國(guó)際慣例 3國(guó)際保理業(yè)務(wù)概述國(guó)際保理業(yè)務(wù)概述1 1、現(xiàn)代保理的起源與發(fā)展、現(xiàn)代保理的起源與發(fā)展2 2、保理的基本概念、保理的基本概念3 3、保理的基本流程、保理的基本流程4 4、保理在我國(guó)的發(fā)展、保理在我國(guó)的發(fā)展4現(xiàn)代保理的起源與發(fā)展現(xiàn)代保理的起源與發(fā)展保理起源于英國(guó)與美洲殖民地之間的貿(mào)易往來(lái)（保理起源于英國(guó)與美洲殖民地之間的貿(mào)易往來(lái)（1717、1818

2、世紀(jì)）世紀(jì)） 現(xiàn)代保理的產(chǎn)生現(xiàn)代保理的產(chǎn)生 （1919世紀(jì)）世紀(jì)）現(xiàn)代保理在歐美的發(fā)展（現(xiàn)代保理在歐美的發(fā)展（2020世紀(jì)）世紀(jì)）現(xiàn)代保理在亞洲等新興市場(chǎng)的發(fā)展（現(xiàn)代保理在亞洲等新興市場(chǎng)的發(fā)展（2020、2121世紀(jì)）世紀(jì)）5現(xiàn)代保理的起源與發(fā)展現(xiàn)代保理的起源與發(fā)展保理起源于英國(guó)與美洲殖民地之間的貿(mào)易往來(lái)（保理起源于英國(guó)與美洲殖民地之間的貿(mào)易往來(lái)（1717、1818世紀(jì)）世紀(jì)） 現(xiàn)代保理的產(chǎn)生現(xiàn)代保理的產(chǎn)生 （1919世紀(jì)）世紀(jì)）現(xiàn)代保理在歐美的發(fā)展（現(xiàn)代保理在歐美的發(fā)展（2020世紀(jì)）世紀(jì)）現(xiàn)代保理在亞洲等新興市場(chǎng)的發(fā)展（現(xiàn)代保理在亞洲等新興市場(chǎng)的發(fā)展（2020、2121世紀(jì)）世紀(jì)）6保理的

3、基本概念保理的基本概念定義一：賣(mài)方（供應(yīng)商、出口企業(yè)）和保理商之間存定義一：賣(mài)方（供應(yīng)商、出口企業(yè)）和保理商之間存在的一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，出口商將銷(xiāo)售貨在的一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，出口商將銷(xiāo)售貨物產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商則至少提物產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商則至少提供以下兩項(xiàng)服務(wù)：一是向出口商提供融資，包括貸供以下兩項(xiàng)服務(wù)：一是向出口商提供融資，包括貸款和預(yù)付款，二是應(yīng)收賬款維護(hù)（分戶(hù)賬管理）、款和預(yù)付款，二是應(yīng)收賬款維護(hù)（分戶(hù)賬管理）、三是賬款催收、四是進(jìn)口商信用擔(dān)保。三是賬款催收、四是進(jìn)口商信用擔(dān)保。國(guó)際國(guó)際保理公約保理公約定義二：國(guó)際保理是應(yīng)用于跨國(guó)貿(mào)易中的一項(xiàng)集

4、現(xiàn)金定義二：國(guó)際保理是應(yīng)用于跨國(guó)貿(mào)易中的一項(xiàng)集現(xiàn)金流管理和信用風(fēng)險(xiǎn)管理為一體的現(xiàn)代金融工具。流管理和信用風(fēng)險(xiǎn)管理為一體的現(xiàn)代金融工具。FCIFCI 7保理的基本概念保理的基本概念定義三：賣(mài)方將現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方定義三：賣(mài)方將現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方( (債務(wù)人債務(wù)人) )訂立的貨訂立的貨物銷(xiāo)售物銷(xiāo)售/ /服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷(xiāo)售分戶(hù)帳管理、帳款催收、信用商為其提供貿(mào)易融資、銷(xiāo)售分戶(hù)帳管理、帳款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞帳擔(dān)保等一攬子綜合性服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)控制與壞帳擔(dān)保等一攬子綜合性服務(wù)。中國(guó)銀行中國(guó)銀行定義四：

5、本行作為出口保理商，為賣(mài)方（出口商或供應(yīng)商）定義四：本行作為出口保理商，為賣(mài)方（出口商或供應(yīng)商）在國(guó)際貿(mào)易中采用賒銷(xiāo)或承兌交單等信用方式向債務(wù)人（在國(guó)際貿(mào)易中采用賒銷(xiāo)或承兌交單等信用方式向債務(wù)人（進(jìn)口商或買(mǎi)方）銷(xiāo)售貨物或服務(wù)時(shí)，向其提供應(yīng)收賬款管進(jìn)口商或買(mǎi)方）銷(xiāo)售貨物或服務(wù)時(shí)，向其提供應(yīng)收賬款管理、催收或壞賬擔(dān)保服務(wù)，還可以提供相關(guān)貿(mào)易融資的一理、催收或壞賬擔(dān)保服務(wù)，還可以提供相關(guān)貿(mào)易融資的一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。興業(yè)銀行出口保理業(yè)務(wù)管理辦法興業(yè)銀行出口保理業(yè)務(wù)管理辦法（興銀【（興銀【20092009】207207號(hào)）號(hào)）8保理的基本概念保理的基本概念保理業(yè)務(wù)的當(dāng)事人：出口保理商

6、（保理業(yè)務(wù)的當(dāng)事人：出口保理商（EF)EF)、進(jìn)口保理商（、進(jìn)口保理商（IF)IF)、賣(mài)方（、賣(mài)方（Seller)Seller)、買(mǎi)方（、買(mǎi)方（Buyer)Buyer)保理業(yè)務(wù)常用術(shù)語(yǔ)：保理業(yè)務(wù)常用術(shù)語(yǔ)：1 1、保理商間協(xié)議（、保理商間協(xié)議（Inter-factor agreement)Inter-factor agreement)2 2、國(guó)際保理通則（、國(guó)際保理通則（GRIF)GRIF)3 3、進(jìn)口保理商介紹函（、進(jìn)口保理商介紹函（IFIS)IFIS)4 4、介紹信（、介紹信（Introductory letter)Introductory letter)5 5、 轉(zhuǎn)讓條款（轉(zhuǎn)讓條款（Ass

7、ignment clause)Assignment clause)6 6、買(mǎi)方信用擔(dān)保額度（、買(mǎi)方信用擔(dān)保額度（Credit line)Credit line)7 7、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（NTR)NTR)8 8、 擔(dān)保付款（擔(dān)保付款（PUG)PUG)9 9、商業(yè)糾紛（爭(zhēng)議，、商業(yè)糾紛（爭(zhēng)議，Dispute) Dispute) 9保理的基本流程保理的基本流程四個(gè)當(dāng)事方：出口商、進(jìn)口商、出口保理商、四個(gè)當(dāng)事方：出口商、進(jìn)口商、出口保理商、進(jìn)口保理商進(jìn)口保理商三個(gè)基本環(huán)節(jié)：三個(gè)基本環(huán)節(jié)：額度申請(qǐng)與核準(zhǔn)額度申請(qǐng)與核準(zhǔn)出單與融資出單與融資催收與結(jié)算催收與結(jié)算10保理基本流程保理基本

8、流程額度申請(qǐng)與核準(zhǔn)額度申請(qǐng)與核準(zhǔn)1 1、出口商擬采用、出口商擬采用T/TT/T、D/AD/A的結(jié)算方式與進(jìn)口商交易的結(jié)算方式與進(jìn)口商交易2 2、出口商向出口保理商提出敘做保理的需求并要求為、出口商向出口保理商提出敘做保理的需求并要求為進(jìn)口商核準(zhǔn)信用額度進(jìn)口商核準(zhǔn)信用額度3 3、出口保理商要求進(jìn)口保理商對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行信用評(píng)估、出口保理商要求進(jìn)口保理商對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行信用評(píng)估4 4、進(jìn)口保理商對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行資信調(diào)查，為進(jìn)口商核準(zhǔn)、進(jìn)口保理商對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行資信調(diào)查，為進(jìn)口商核準(zhǔn)信用額度信用額度11保理的基本流程保理的基本流程出單與融資出單與融資5 5、出口商發(fā)貨、出口商發(fā)貨, ,將附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票寄送進(jìn)口商

9、將附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票寄送進(jìn)口商6 6、出口商將發(fā)票項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給出口保理商并、出口商將發(fā)票項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給出口保理商并提交發(fā)票副本提交發(fā)票副本7 7、出口保理商再將該筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給進(jìn)口保理商、出口保理商再將該筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給進(jìn)口保理商，并通知進(jìn)口保理商有關(guān)發(fā)票詳情，并通知進(jìn)口保理商有關(guān)發(fā)票詳情8 8、如出口商有融資需求、如出口商有融資需求, ,出口保理商付給出口商一般出口保理商付給出口商一般不超過(guò)信用額度內(nèi)發(fā)票金額的不超過(guò)信用額度內(nèi)發(fā)票金額的80%80%的融資款的融資款12保理的基本流程保理的基本流程催收與結(jié)算催收與結(jié)算9 9、進(jìn)口保理商于發(fā)票到期日前若干天開(kāi)始向進(jìn)口商、進(jìn)口保理商于發(fā)

10、票到期日前若干天開(kāi)始向進(jìn)口商催收催收1010、進(jìn)口商于發(fā)票到期日向進(jìn)口保理商付款、進(jìn)口商于發(fā)票到期日向進(jìn)口保理商付款11 11、進(jìn)口保理商將款項(xiàng)付出口保理商（如果進(jìn)口商在、進(jìn)口保理商將款項(xiàng)付出口保理商（如果進(jìn)口商在發(fā)票到期日發(fā)票到期日9090天后仍未付款天后仍未付款, , 進(jìn)口保理商做擔(dān)保付進(jìn)口保理商做擔(dān)保付款）款）1212、出口保理商扣除融資本息、出口保理商扣除融資本息( (如有如有) )及費(fèi)用及費(fèi)用, ,將余額付將余額付出口商出口商13保理的基本流程保理的基本流程 進(jìn)進(jìn)口口商商出出口口商商進(jìn)進(jìn)口口保保理理商商出出口口保保理理商商跨境合同、跨境合同、A/RA/RA/RA/R轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓A/R A

11、/R 二次轉(zhuǎn)讓二次轉(zhuǎn)讓A/RA/R到期收款到期收款 還款還款 還款還款 還款還款14保理的基本流程保理的基本流程一個(gè)重要問(wèn)題：爭(zhēng)議（一個(gè)重要問(wèn)題：爭(zhēng)議（DISPUTE)DISPUTE) 定義：因買(mǎi)方對(duì)賣(mài)方的履約行為有異議而影響其定義：因買(mǎi)方對(duì)賣(mài)方的履約行為有異議而影響其對(duì)應(yīng)收帳款的付款對(duì)應(yīng)收帳款的付款 保理商對(duì)爭(zhēng)議的處理：由于保理商承擔(dān)的是買(mǎi)方保理商對(duì)爭(zhēng)議的處理：由于保理商承擔(dān)的是買(mǎi)方的信用風(fēng)險(xiǎn)，而非賣(mài)方的履約風(fēng)險(xiǎn)，故產(chǎn)生爭(zhēng)議，的信用風(fēng)險(xiǎn)，而非賣(mài)方的履約風(fēng)險(xiǎn)，故產(chǎn)生爭(zhēng)議，保理商可向賣(mài)方行使追索權(quán)，追回先前的融資；只保理商可向賣(mài)方行使追索權(quán)，追回先前的融資；只要爭(zhēng)議在約定的時(shí)間內(nèi)得到有利于賣(mài)方的

12、解決，則要爭(zhēng)議在約定的時(shí)間內(nèi)得到有利于賣(mài)方的解決，則保理商仍繼續(xù)承擔(dān)買(mǎi)方的信用風(fēng)險(xiǎn)保理商仍繼續(xù)承擔(dān)買(mǎi)方的信用風(fēng)險(xiǎn) 賣(mài)方應(yīng)在銷(xiāo)售合同中列入質(zhì)量認(rèn)證條款以及爭(zhēng)議賣(mài)方應(yīng)在銷(xiāo)售合同中列入質(zhì)量認(rèn)證條款以及爭(zhēng)議解決機(jī)制條款解決機(jī)制條款15保理在我國(guó)的發(fā)展保理在我國(guó)的發(fā)展起步起步：上世紀(jì)：上世紀(jì)8080年代末，保理被引入中國(guó)，中年代末，保理被引入中國(guó)，中國(guó)銀行開(kāi)始與一些國(guó)外保理商配合，試辦國(guó)國(guó)銀行開(kāi)始與一些國(guó)外保理商配合，試辦國(guó)際保理業(yè)務(wù)。際保理業(yè)務(wù)。19921992年，中國(guó)銀行正式開(kāi)辦國(guó)年，中國(guó)銀行正式開(kāi)辦國(guó)際保理業(yè)務(wù)，并于際保理業(yè)務(wù)，并于19931993年加入全球最大的保年加入全球最大的保理商組織國(guó)際保

13、理商聯(lián)合會(huì)（理商組織國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)（FCI)FCI)。19941994年，交通銀行開(kāi)始辦理國(guó)際保理業(yè)務(wù)，同年年，交通銀行開(kāi)始辦理國(guó)際保理業(yè)務(wù)，同年加入加入FCIFCI。但一直到。但一直到19991999年，中國(guó)的保理業(yè)年，中國(guó)的保理業(yè)務(wù)處于一個(gè)緩慢發(fā)展的階段。務(wù)處于一個(gè)緩慢發(fā)展的階段。16保理在我國(guó)的發(fā)展保理在我國(guó)的發(fā)展高速發(fā)展高速發(fā)展：從：從20002000年開(kāi)始，中國(guó)的保理業(yè)務(wù)進(jìn)入高速發(fā)展時(shí)年開(kāi)始，中國(guó)的保理業(yè)務(wù)進(jìn)入高速發(fā)展時(shí)期。期。大量銀行開(kāi)辦保理業(yè)務(wù)：到目前為止，至少有大量銀行開(kāi)辦保理業(yè)務(wù)：到目前為止，至少有3030家銀行正家銀行正式開(kāi)辦了保理業(yè)務(wù)。式開(kāi)辦了保理業(yè)務(wù)。FCIFCI的中

14、國(guó)會(huì)員達(dá)到了的中國(guó)會(huì)員達(dá)到了2222家，在津京等家，在津京等地出現(xiàn)一些非銀行保理商。地出現(xiàn)一些非銀行保理商。保理業(yè)務(wù)量呈幾何級(jí)增長(zhǎng)：中國(guó)的保理業(yè)務(wù)量從保理業(yè)務(wù)量呈幾何級(jí)增長(zhǎng)：中國(guó)的保理業(yè)務(wù)量從20002000年的年的1.121.12億美元迅速增長(zhǎng)到億美元迅速增長(zhǎng)到20102010年的年的20702070億美元，增長(zhǎng)了近億美元，增長(zhǎng)了近20002000倍倍中國(guó)保理商協(xié)會(huì)成立，印發(fā)中國(guó)保理商協(xié)會(huì)成立，印發(fā)中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范等系列規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展的文件等系列規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展的文件出臺(tái)保理業(yè)務(wù)品種逐漸豐富：從原來(lái)的出口保理一種形式出臺(tái)保理業(yè)務(wù)品種逐漸豐富：從原來(lái)的出口保理一種形式發(fā)展

15、到進(jìn)、出口保理、國(guó)內(nèi)保理、商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、信保保發(fā)展到進(jìn)、出口保理、國(guó)內(nèi)保理、商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、信保保理等理等17保理在我國(guó)的發(fā)展保理在我國(guó)的發(fā)展原因：原因：市場(chǎng)需求：經(jīng)濟(jì)全球化，貿(mào)易便利化，賒銷(xiāo)盛行，客戶(hù)需市場(chǎng)需求：經(jīng)濟(jì)全球化，貿(mào)易便利化，賒銷(xiāo)盛行，客戶(hù)需要針對(duì)賒銷(xiāo)的金融解決方案要針對(duì)賒銷(xiāo)的金融解決方案銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要：業(yè)務(wù)創(chuàng)新、擴(kuò)大中間收入來(lái)源銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要：業(yè)務(wù)創(chuàng)新、擴(kuò)大中間收入來(lái)源、解決中小企業(yè)融資問(wèn)題、供應(yīng)鏈金融、解決中小企業(yè)融資問(wèn)題、供應(yīng)鏈金融、1+N1+N國(guó)家政策法規(guī)的支持：國(guó)家政策法規(guī)的支持：合同法合同法、外匯局、外匯局關(guān)于出口保關(guān)于出口保付代理業(yè)務(wù)項(xiàng)下收匯核銷(xiāo)管理有關(guān)

16、問(wèn)題的通知付代理業(yè)務(wù)項(xiàng)下收匯核銷(xiāo)管理有關(guān)問(wèn)題的通知 （匯發(fā)（匯發(fā)200320037979號(hào)）號(hào)） 、財(cái)政部、財(cái)政部關(guān)于企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)之間關(guān)于企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)之間從事應(yīng)收債權(quán)融資等有關(guān)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)處理的暫行規(guī)定從事應(yīng)收債權(quán)融資等有關(guān)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)處理的暫行規(guī)定 （財(cái)（財(cái)會(huì)會(huì)200314200314號(hào)）、號(hào)）、物權(quán)法物權(quán)法與應(yīng)收帳款質(zhì)押登記系統(tǒng)。與應(yīng)收帳款質(zhì)押登記系統(tǒng)。18提綱提綱一、國(guó)際保理業(yè)務(wù)概述一、國(guó)際保理業(yè)務(wù)概述二、保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)二、保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)三、三、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理四、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)及相關(guān)國(guó)際慣例四、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)及相關(guān)國(guó)際慣例 19保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)1、保理對(duì)

17、客戶(hù)的益處、保理對(duì)客戶(hù)的益處2 2、保理與其它貿(mào)易金融產(chǎn)品的比較、保理與其它貿(mào)易金融產(chǎn)品的比較3 3、保理在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用、保理在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用4 4、案例研討、案例研討 20保理對(duì)客戶(hù)的益處保理對(duì)客戶(hù)的益處 信用證信用證(L/C) 付現(xiàn)交單付現(xiàn)交單( (D/P)D/P) 承兌交單承兌交單(D/A) 貨到付款貨到付款(T/T)出口商出口商 進(jìn)口商進(jìn)口商 21保理對(duì)客戶(hù)的益處保理對(duì)客戶(hù)的益處買(mǎi)方市場(chǎng)占主導(dǎo)地位，賒銷(xiāo)成為主流貿(mào)易結(jié)算方式，買(mǎi)方市場(chǎng)占主導(dǎo)地位，賒銷(xiāo)成為主流貿(mào)易結(jié)算方式，但賒銷(xiāo)給賣(mài)方帶來(lái)的問(wèn)題很多：但賒銷(xiāo)給賣(mài)方帶來(lái)的問(wèn)題很多：流動(dòng)資金占押流動(dòng)資金占押買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)控制買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)

18、控制應(yīng)收帳款管理應(yīng)收帳款管理商帳追收商帳追收 “ “風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，保理倍加關(guān)懷風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，保理倍加關(guān)懷”22保理對(duì)客戶(hù)的益處保理對(duì)客戶(hù)的益處賣(mài)方賣(mài)方對(duì)于新的或現(xiàn)有的買(mǎi)方提對(duì)于新的或現(xiàn)有的買(mǎi)方提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的供更有競(jìng)爭(zhēng)力的O/AO/A付款付款條件，以拓展市場(chǎng)，增加條件，以拓展市場(chǎng)，增加營(yíng)業(yè)額營(yíng)業(yè)額買(mǎi)方買(mǎi)方利用利用O/AO/A優(yōu)惠付款條件，優(yōu)惠付款條件，以有限的資本購(gòu)進(jìn)更多貨以有限的資本購(gòu)進(jìn)更多貨物，加快資金流動(dòng)，擴(kuò)大物，加快資金流動(dòng)，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)額營(yíng)業(yè)額23保理對(duì)客戶(hù)的益處保理對(duì)客戶(hù)的益處賣(mài)方賣(mài)方買(mǎi)方的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由買(mǎi)方的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保理商承擔(dān)保理商承擔(dān), , 可以得到可以得到100%100%的收款

19、保障的收款保障買(mǎi)方買(mǎi)方對(duì)賣(mài)方履約行為有更對(duì)賣(mài)方履約行為有更強(qiáng)的控制，避免欺詐強(qiáng)的控制，避免欺詐風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)24保理對(duì)客戶(hù)的益處保理對(duì)客戶(hù)的益處賣(mài)方賣(mài)方 資信調(diào)查資信調(diào)查, ,帳務(wù)管理和帳務(wù)管理和帳款追收都由保理商帳款追收都由保理商負(fù)責(zé)，減輕業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān)負(fù)責(zé)，減輕業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān), ,節(jié)約管理成本節(jié)約管理成本買(mǎi)方買(mǎi)方 省卻了單證交易的費(fèi)用省卻了單證交易的費(fèi)用25保理對(duì)客戶(hù)的益處保理對(duì)客戶(hù)的益處賣(mài)方賣(mài)方 免除了一般單證免除了一般單證交易的煩瑣手續(xù)交易的煩瑣手續(xù)買(mǎi)方買(mǎi)方 在批準(zhǔn)信用額度后在批準(zhǔn)信用額度后, ,購(gòu)買(mǎi)手續(xù)簡(jiǎn)化購(gòu)買(mǎi)手續(xù)簡(jiǎn)化, ,進(jìn)進(jìn)貨快捷貨快捷26保理對(duì)客戶(hù)的益處保理對(duì)客戶(hù)的益處賣(mài)方賣(mài)方 由于銷(xiāo)售額的擴(kuò)大

20、降由于銷(xiāo)售額的擴(kuò)大降低了管理成本，排除低了管理成本，排除了信用風(fēng)險(xiǎn)和壞帳損了信用風(fēng)險(xiǎn)和壞帳損失，利潤(rùn)隨之增加失，利潤(rùn)隨之增加買(mǎi)方買(mǎi)方 由于加快了資金和貨由于加快了資金和貨物的流動(dòng)，生意更發(fā)物的流動(dòng)，生意更發(fā)達(dá)，從而增加了利潤(rùn)達(dá)，從而增加了利潤(rùn)27保理對(duì)客戶(hù)的益處保理對(duì)客戶(hù)的益處額外的好處額外的好處：美化財(cái)務(wù)報(bào)表：客戶(hù)將應(yīng)收帳款賣(mài)斷給銀行，在不美化財(cái)務(wù)報(bào)表：客戶(hù)將應(yīng)收帳款賣(mài)斷給銀行，在不增加負(fù)債的情況下獲得資金融通增加負(fù)債的情況下獲得資金融通規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)：客戶(hù)將遠(yuǎn)期外匯收入變?yōu)榧雌?，提?guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)：客戶(hù)將遠(yuǎn)期外匯收入變?yōu)榧雌冢崆敖Y(jié)匯前結(jié)匯提前核銷(xiāo)退稅提前核銷(xiāo)退稅 ：銀行可在無(wú)追索權(quán)保理融資的同

21、：銀行可在無(wú)追索權(quán)保理融資的同時(shí)出具核銷(xiāo)聯(lián)，幫助客戶(hù)提前辦理退稅手續(xù)時(shí)出具核銷(xiāo)聯(lián)，幫助客戶(hù)提前辦理退稅手續(xù) 28保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)1、保理對(duì)客戶(hù)的益處、保理對(duì)客戶(hù)的益處2 2、保理與相關(guān)貿(mào)易金融產(chǎn)品的比較、保理與相關(guān)貿(mào)易金融產(chǎn)品的比較3 3、保理在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用、保理在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用4 4、案例研討、案例研討29保理同出口信用保險(xiǎn)的比較保理同出口信用保險(xiǎn)的比較 保理 信用保險(xiǎn) 最高信用保障 （在批準(zhǔn)信用額度內(nèi)） 100 7090 賠償期限（從貨款到期日起） 90天 120150天 索賠程序 簡(jiǎn)單 繁瑣 壞帳擔(dān)保 有 有 進(jìn)口商資信調(diào)查與評(píng)估 有 有 應(yīng)收帳款催收 有 無(wú) 銷(xiāo)售分戶(hù)

22、帳管理 有 無(wú) 融資 有 無(wú) 30保理同福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的比較保理同福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的比較保理保理福費(fèi)廷福費(fèi)廷追索權(quán)追索權(quán) 有限的無(wú)追索權(quán)有限的無(wú)追索權(quán) 完全的無(wú)追索權(quán)完全的無(wú)追索權(quán) 結(jié)算方式結(jié)算方式 T/TT/T、D/AD/A 一般為一般為L(zhǎng)/CL/C 基礎(chǔ)交易基礎(chǔ)交易 不適合資本性貨物不適合資本性貨物 資本性貨物也可資本性貨物也可 融資期限融資期限 一般在一般在180180天以?xún)?nèi)天以?xún)?nèi) 可長(zhǎng)至十年可長(zhǎng)至十年 單據(jù)要求單據(jù)要求 不需要流通性票據(jù)不需要流通性票據(jù) 一般需要匯票、本一般需要匯票、本票等流通性票據(jù)票等流通性票據(jù) 31保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)1、保理對(duì)客戶(hù)的益處、保理對(duì)客戶(hù)的益處2 2、保理與其

23、它貿(mào)易金融產(chǎn)品的比較、保理與其它貿(mào)易金融產(chǎn)品的比較3 3、保理在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用、保理在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用4 4、案例研討、案例研討32保理在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用保理在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用銀行可以通過(guò)保理來(lái)解決供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)銀行可以通過(guò)保理來(lái)解決供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收帳款，滿足供應(yīng)商的融資需求，這一的應(yīng)收帳款，滿足供應(yīng)商的融資需求，這一點(diǎn)對(duì)中小企業(yè)供應(yīng)商尤其重要點(diǎn)對(duì)中小企業(yè)供應(yīng)商尤其重要銀行可以通過(guò)保理產(chǎn)品來(lái)解決核心企業(yè)對(duì)經(jīng)銀行可以通過(guò)保理產(chǎn)品來(lái)解決核心企業(yè)對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的應(yīng)收帳款，滿足核心企業(yè)擴(kuò)大銷(xiāo)售、銷(xiāo)商的應(yīng)收帳款，滿足核心企業(yè)擴(kuò)大銷(xiāo)售、風(fēng)險(xiǎn)控制、美化報(bào)表的需求風(fēng)險(xiǎn)控制、美化報(bào)表的需求33保理業(yè)

24、務(wù)營(yíng)銷(xiāo)保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)1、保理對(duì)客戶(hù)的益處、保理對(duì)客戶(hù)的益處2 2、保理與其它貿(mào)易金融產(chǎn)品的比較、保理與其它貿(mào)易金融產(chǎn)品的比較3 3、保理在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用、保理在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用4 4、案例研討、案例研討34案例研討案例研討1 1：A A公司是一家世界公司是一家世界500500強(qiáng)在華投資的電子產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)強(qiáng)在華投資的電子產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)，注冊(cè)資金，注冊(cè)資金20002000萬(wàn)美元，年銷(xiāo)售收入萬(wàn)美元，年銷(xiāo)售收入3030億元，億元，B B銀行銀行授信評(píng)級(jí)為授信評(píng)級(jí)為A A，是各家銀行爭(zhēng)取的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，是各家銀行爭(zhēng)取的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，B B銀行以銀行以純信用方式為純信用方式為A A公司核定了公司核定了30003

25、000萬(wàn)美元的授信額度，萬(wàn)美元的授信額度，但但A A公司基本未動(dòng)用公司基本未動(dòng)用A A公司的生產(chǎn)原料公司的生產(chǎn)原料40%40%來(lái)自國(guó)內(nèi)采購(gòu)，每年采購(gòu)量在來(lái)自國(guó)內(nèi)采購(gòu)，每年采購(gòu)量在8 8億元左右，億元左右，A A公司周邊聚集了一批原材料和零部件供應(yīng)公司周邊聚集了一批原材料和零部件供應(yīng)商，商，A A公司對(duì)供應(yīng)商統(tǒng)一采取賒銷(xiāo)公司對(duì)供應(yīng)商統(tǒng)一采取賒銷(xiāo)9090天的結(jié)算方式，造天的結(jié)算方式，造成供應(yīng)商普遍流動(dòng)資金緊張。供應(yīng)商由于大多是中小成供應(yīng)商普遍流動(dòng)資金緊張。供應(yīng)商由于大多是中小企業(yè)，從一般渠道難以獲得銀行授信支持。企業(yè)，從一般渠道難以獲得銀行授信支持。A A公司希望公司希望B B銀行解決自身供應(yīng)商融

26、資難的問(wèn)題，但不愿提供任何銀行解決自身供應(yīng)商融資難的問(wèn)題，但不愿提供任何擔(dān)保擔(dān)保35案例研討案例研討 B B銀行設(shè)計(jì)了如下解決方案：利用銀行設(shè)計(jì)了如下解決方案：利用A A公司在銀行充公司在銀行充裕的授信額度，在裕的授信額度，在A A公司確認(rèn)有關(guān)應(yīng)收帳款，同意公司確認(rèn)有關(guān)應(yīng)收帳款，同意放棄爭(zhēng)議的前提下，為供應(yīng)商提供保理融資放棄爭(zhēng)議的前提下，為供應(yīng)商提供保理融資SME供應(yīng)商供應(yīng)商B銀行銀行A公司公司額度轉(zhuǎn)移額度轉(zhuǎn)移36案例研討案例研討經(jīng)與經(jīng)與A A公司溝通，公司溝通，B B銀行選擇了三家供應(yīng)商，每月銀行選擇了三家供應(yīng)商，每月各產(chǎn)生各產(chǎn)生12001200萬(wàn)元應(yīng)收帳款，應(yīng)收帳款余額保持在萬(wàn)元應(yīng)收帳款，

27、應(yīng)收帳款余額保持在36003600萬(wàn)，萬(wàn)，B B銀行為三家公司核準(zhǔn)了銀行為三家公司核準(zhǔn)了32003200萬(wàn)元保理萬(wàn)元保理（供應(yīng)鏈）融資額度，該額度實(shí)際是占用了（供應(yīng)鏈）融資額度，該額度實(shí)際是占用了A A公司公司在在B B銀行的未用授信額度銀行的未用授信額度三家供應(yīng)商供貨后將應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓三家供應(yīng)商供貨后將應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓B B銀行，銀行，A A公司公司對(duì)相關(guān)應(yīng)收帳款進(jìn)行確認(rèn)，放棄爭(zhēng)議，對(duì)相關(guān)應(yīng)收帳款進(jìn)行確認(rèn)，放棄爭(zhēng)議，B B銀行在此銀行在此基礎(chǔ)上提供保理融資，融資余額保持在基礎(chǔ)上提供保理融資，融資余額保持在30003000萬(wàn)左萬(wàn)左右。右。A A企業(yè)在應(yīng)收帳款到期后向企業(yè)在應(yīng)收帳款到期后向B B銀行付

28、款，該款銀行付款，該款項(xiàng)用來(lái)歸還項(xiàng)用來(lái)歸還B B銀行對(duì)供應(yīng)商的保理融資銀行對(duì)供應(yīng)商的保理融資37提綱提綱一、國(guó)際保理業(yè)務(wù)概述一、國(guó)際保理業(yè)務(wù)概述二、保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)二、保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)三、三、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理四、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)及相關(guān)國(guó)際慣例四、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)及相關(guān)國(guó)際慣例38保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1 1、保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2 2、保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施、保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施3 3、保理授、保理授信與傳統(tǒng)銀行授信的區(qū)別信與傳統(tǒng)銀行授信的區(qū)別 39國(guó)際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)對(duì)出口保理商而言：對(duì)出口保理商而言：進(jìn)口保理商的信用風(fēng)險(xiǎn)

29、：進(jìn)口保理商發(fā)生財(cái)務(wù)、信進(jìn)口保理商的信用風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口保理商發(fā)生財(cái)務(wù)、信用危機(jī)，喪失擔(dān)保能力；進(jìn)口保理商作風(fēng)惡劣，拒用危機(jī)，喪失擔(dān)保能力；進(jìn)口保理商作風(fēng)惡劣，拒絕履行擔(dān)保付款義務(wù)絕履行擔(dān)保付款義務(wù)出口商的履約風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口保理商承擔(dān)的是進(jìn)口商的出口商的履約風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口保理商承擔(dān)的是進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)，如由于出口商未能履約導(dǎo)致進(jìn)口商拒絕信用風(fēng)險(xiǎn)，如由于出口商未能履約導(dǎo)致進(jìn)口商拒絕付款，則進(jìn)口保理商可以提出爭(zhēng)議，而暫時(shí)解除其付款，則進(jìn)口保理商可以提出爭(zhēng)議，而暫時(shí)解除其擔(dān)保付款的責(zé)任擔(dān)保付款的責(zé)任40國(guó)際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)對(duì)出口保理商而言：對(duì)出口保理商而言：欺詐風(fēng)險(xiǎn)：出口商（常常是與進(jìn)

30、口商串通）欺詐風(fēng)險(xiǎn)：出口商（常常是與進(jìn)口商串通）出具虛假發(fā)票或高開(kāi)發(fā)票金額，騙取出口雙出具虛假發(fā)票或高開(kāi)發(fā)票金額，騙取出口雙保理融資保理融資操作風(fēng)險(xiǎn)：出口保理商對(duì)相關(guān)國(guó)際慣例規(guī)則操作風(fēng)險(xiǎn)：出口保理商對(duì)相關(guān)國(guó)際慣例規(guī)則不熟悉，作業(yè)未遵循國(guó)際慣例，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不熟悉，作業(yè)未遵循國(guó)際慣例，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)41國(guó)際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)對(duì)進(jìn)口保理商而言：對(duì)進(jìn)口保理商而言：進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商如發(fā)生財(cái)務(wù)、信進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商如發(fā)生財(cái)務(wù)、信用危機(jī)，無(wú)力支付到期應(yīng)收帳款，則進(jìn)口保用危機(jī)，無(wú)力支付到期應(yīng)收帳款，則進(jìn)口保理商須擔(dān)保付款理商須擔(dān)保付款出口保理商的作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：出口保理商作業(yè)水出口保

31、理商的作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：出口保理商作業(yè)水平不高，不按國(guó)際慣例行事，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)平不高，不按國(guó)際慣例行事，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，可能給進(jìn)口保理商帶來(lái)并制止欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，可能給進(jìn)口保理商帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和損失風(fēng)險(xiǎn)和損失42國(guó)際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)對(duì)進(jìn)口保理商而言：對(duì)進(jìn)口保理商而言：欺詐風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)出口商串通，虛開(kāi)發(fā)票，騙取欺詐風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)出口商串通，虛開(kāi)發(fā)票，騙取保理融資及擔(dān)保付款，造成風(fēng)險(xiǎn)保理融資及擔(dān)保付款，造成風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口保理商對(duì)相關(guān)國(guó)際慣例規(guī)則操作風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口保理商對(duì)相關(guān)國(guó)際慣例規(guī)則不熟悉，作業(yè)未遵循國(guó)際慣例，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不熟悉，作業(yè)未遵循國(guó)際慣例，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)43國(guó)際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

32、國(guó)際保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)：買(mǎi)方發(fā)生財(cái)務(wù)、信用危機(jī)，買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)：買(mǎi)方發(fā)生財(cái)務(wù)、信用危機(jī)，無(wú)力支付到期應(yīng)收帳款，保理商追帳未果，無(wú)力支付到期應(yīng)收帳款，保理商追帳未果，須擔(dān)保付款，或無(wú)法收回融資須擔(dān)保付款，或無(wú)法收回融資賣(mài)方履約風(fēng)險(xiǎn)：賣(mài)方未能履約，導(dǎo)致買(mǎi)方拒賣(mài)方履約風(fēng)險(xiǎn)：賣(mài)方未能履約，導(dǎo)致買(mǎi)方拒絕付款，保理商的融資發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)絕付款，保理商的融資發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)：賣(mài)方（常常是與買(mǎi)方串通）出具欺詐風(fēng)險(xiǎn)：賣(mài)方（常常是與買(mǎi)方串通）出具虛假發(fā)票或高開(kāi)發(fā)票金額，騙取保理融資虛假發(fā)票或高開(kāi)發(fā)票金額，騙取保理融資44保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1 1、保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2 2

33、、保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施、保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施3 3、保理授、保理授信與傳統(tǒng)銀行授信的區(qū)別信與傳統(tǒng)銀行授信的區(qū)別 45國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施出口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：出口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口保理商的信用風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口保理商的信用風(fēng)險(xiǎn)： 核定并視情況及時(shí)調(diào)整進(jìn)口保理商信用額核定并視情況及時(shí)調(diào)整進(jìn)口保理商信用額度，控制對(duì)進(jìn)口保理商的去委業(yè)務(wù)量度，控制對(duì)進(jìn)口保理商的去委業(yè)務(wù)量 對(duì)進(jìn)口保理商的額度核準(zhǔn)速度、核準(zhǔn)比例對(duì)進(jìn)口保理商的額度核準(zhǔn)速度、核準(zhǔn)比例、催收時(shí)間、付匯速度、糾紛處理能力等進(jìn)、催收時(shí)間、付匯速度、糾紛處理能力等進(jìn)行考察行考察46國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施國(guó)際保

34、理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施出口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：出口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：出口商的履約風(fēng)險(xiǎn)：出口商的履約風(fēng)險(xiǎn)：考察出口商品的可保理性考察出口商品的可保理性考察進(jìn)出口雙方歷史交易記錄考察進(jìn)出口雙方歷史交易記錄審核出口合同，重點(diǎn)審核其中的質(zhì)量認(rèn)證條款和審核出口合同，重點(diǎn)審核其中的質(zhì)量認(rèn)證條款和糾紛解決機(jī)制條款等糾紛解決機(jī)制條款等審核相關(guān)商業(yè)單據(jù)，如發(fā)票、提單等審核相關(guān)商業(yè)單據(jù)，如發(fā)票、提單等對(duì)專(zhuān)業(yè)外貿(mào)公司的業(yè)務(wù)要謹(jǐn)慎處理對(duì)專(zhuān)業(yè)外貿(mào)公司的業(yè)務(wù)要謹(jǐn)慎處理47國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施出口保理商出口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：如何控制風(fēng)險(xiǎn)：欺詐風(fēng)險(xiǎn)：欺詐風(fēng)險(xiǎn)：審核進(jìn)出口商的關(guān)系，避免為關(guān)聯(lián)公

35、司敘做業(yè)務(wù)審核進(jìn)出口商的關(guān)系，避免為關(guān)聯(lián)公司敘做業(yè)務(wù)審核相關(guān)商業(yè)單據(jù)，注意其一致性審核相關(guān)商業(yè)單據(jù)，注意其一致性對(duì)于經(jīng)常出現(xiàn)發(fā)票沖銷(xiāo)或貸項(xiàng)清單的出口商，要了對(duì)于經(jīng)常出現(xiàn)發(fā)票沖銷(xiāo)或貸項(xiàng)清單的出口商，要了解原因，嚴(yán)加防范解原因，嚴(yán)加防范對(duì)于經(jīng)常出現(xiàn)間接付款的出口商，要了解原因，嚴(yán)對(duì)于經(jīng)常出現(xiàn)間接付款的出口商，要了解原因，嚴(yán)加防范加防范48出口保理申請(qǐng)書(shū)出口保理申請(qǐng)書(shū)要點(diǎn)要點(diǎn)內(nèi)容填寫(xiě)需完整準(zhǔn)確；內(nèi)容填寫(xiě)需完整準(zhǔn)確； 進(jìn)口商名稱(chēng)地址應(yīng)使用其注冊(cè)名稱(chēng)及地址；進(jìn)口商名稱(chēng)地址應(yīng)使用其注冊(cè)名稱(chēng)及地址；應(yīng)允許聯(lián)系進(jìn)口商，并提供聯(lián)系人名字、電話、應(yīng)允許聯(lián)系進(jìn)口商，并提供聯(lián)系人名字、電話、emailemail；申請(qǐng)

36、核準(zhǔn)額度年賒銷(xiāo)金額申請(qǐng)核準(zhǔn)額度年賒銷(xiāo)金額/ /應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)（應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)（ 360/360/付款期限）；付款期限）；貿(mào)易過(guò)程中有特殊情況應(yīng)在備注中加以說(shuō)明；貿(mào)易過(guò)程中有特殊情況應(yīng)在備注中加以說(shuō)明；是否有代理人參與；是否有代理人參與；合同簽訂人與發(fā)貨人或收貨人不一致；合同簽訂人與發(fā)貨人或收貨人不一致；49國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)：分析進(jìn)口商財(cái)務(wù)報(bào)表，注重分析進(jìn)口商未來(lái)現(xiàn)金流分析進(jìn)口商財(cái)務(wù)報(bào)表，注重分析進(jìn)口商未來(lái)現(xiàn)金流狀況狀況考察進(jìn)出口商歷史交易記錄考察進(jìn)出口商歷史交易記錄盡可能采

37、取信用授信模式為進(jìn)口商核準(zhǔn)保理額度盡可能采取信用授信模式為進(jìn)口商核準(zhǔn)保理額度對(duì)進(jìn)口商要進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，注意及時(shí)根據(jù)其信用狀對(duì)進(jìn)口商要進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，注意及時(shí)根據(jù)其信用狀況的變化調(diào)整保理額度況的變化調(diào)整保理額度50國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：出口保理商的作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：出口保理商的作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：考察出口保理商的作業(yè)水平，盡可能選擇考察出口保理商的作業(yè)水平，盡可能選擇作業(yè)水平較高的出口保理商合作作業(yè)水平較高的出口保理商合作針對(duì)出口保理商的不同的作業(yè)水平給予不針對(duì)出口保理商的不同的作業(yè)水平給予不同的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)價(jià)同的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)價(jià)51國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控

38、制措施國(guó)際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口保理商如何控制風(fēng)險(xiǎn)：欺詐風(fēng)險(xiǎn)：欺詐風(fēng)險(xiǎn)：審核進(jìn)出口商的關(guān)系，避免為關(guān)聯(lián)公司敘做業(yè)務(wù)審核進(jìn)出口商的關(guān)系，避免為關(guān)聯(lián)公司敘做業(yè)務(wù)對(duì)于經(jīng)常出現(xiàn)發(fā)票沖銷(xiāo)或貸項(xiàng)清單的出口商，要對(duì)于經(jīng)常出現(xiàn)發(fā)票沖銷(xiāo)或貸項(xiàng)清單的出口商，要了解原因，嚴(yán)加防范了解原因，嚴(yán)加防范對(duì)于經(jīng)常出現(xiàn)間接付款的出口商，要了解原因，對(duì)于經(jīng)常出現(xiàn)間接付款的出口商，要了解原因，嚴(yán)加防范嚴(yán)加防范52保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1 1、保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2 2、保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施、保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施3 3、保理授、保理授信與傳統(tǒng)銀行授信的區(qū)別信與傳統(tǒng)銀行

39、授信的區(qū)別 53保理授信與傳統(tǒng)銀行授信的區(qū)別保理授信與傳統(tǒng)銀行授信的區(qū)別保理授信保理授信傳統(tǒng)銀行授信傳統(tǒng)銀行授信申請(qǐng)人與授信申請(qǐng)人與授信對(duì)象是否一致對(duì)象是否一致否否是是授信依據(jù)授信依據(jù)應(yīng)收帳款（申請(qǐng)人應(yīng)收帳款（申請(qǐng)人交易對(duì)手的還款能交易對(duì)手的還款能力）力）申請(qǐng)人的還款能力申請(qǐng)人的還款能力對(duì)抵質(zhì)押品或?qū)Φ仲|(zhì)押品或擔(dān)保人的要求擔(dān)保人的要求低，不應(yīng)要求申請(qǐng)低，不應(yīng)要求申請(qǐng)人提供抵質(zhì)押品或人提供抵質(zhì)押品或擔(dān)保人擔(dān)保人高，一般需要申請(qǐng)高，一般需要申請(qǐng)人提供抵質(zhì)押品或人提供抵質(zhì)押品或擔(dān)保人擔(dān)保人54保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1 1、保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2 2、保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制

40、措施、保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施3 3、保理授、保理授信與傳統(tǒng)銀行授信的區(qū)別信與傳統(tǒng)銀行授信的區(qū)別 55提綱提綱一、國(guó)際保理業(yè)務(wù)概述一、國(guó)際保理業(yè)務(wù)概述二、保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)二、保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)三、三、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理四、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)及相關(guān)國(guó)際慣例四、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)及相關(guān)國(guó)際慣例 56國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)聯(lián)合會(huì)及相關(guān)國(guó)際慣例國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)聯(lián)合會(huì)及相關(guān)國(guó)際慣例 1 1、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)簡(jiǎn)介、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)簡(jiǎn)介 2 2、進(jìn)口保理商的選擇與風(fēng)險(xiǎn)控制、進(jìn)口保理商的選擇與風(fēng)險(xiǎn)控制 3 3、國(guó)際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則簡(jiǎn)介、國(guó)際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則簡(jiǎn)介57國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)簡(jiǎn)介國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)簡(jiǎn)介FCIFCI成

41、立于成立于19681968年，在荷蘭注冊(cè)，是全球最大的保理商年，在荷蘭注冊(cè)，是全球最大的保理商協(xié)會(huì)組織，目前有會(huì)員協(xié)會(huì)組織，目前有會(huì)員252252多家，分布在全球多家，分布在全球2727個(gè)國(guó)個(gè)國(guó)家和地區(qū)。其宗旨為促進(jìn)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展、促進(jìn)家和地區(qū)。其宗旨為促進(jìn)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展、促進(jìn)國(guó)際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則的運(yùn)用國(guó)際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則的運(yùn)用20102010年，年，F(xiàn)CIFCI會(huì)員的保理業(yè)務(wù)量達(dá)到會(huì)員的保理業(yè)務(wù)量達(dá)到12389.812389.8億美元，億美元，占全球保理業(yè)務(wù)總量的占全球保理業(yè)務(wù)總量的5757；其中，；其中，F(xiàn)CIFCI會(huì)員的國(guó)際保會(huì)員的國(guó)際保理業(yè)務(wù)量為理業(yè)務(wù)量為2402.262402

42、.26億美元，占全球國(guó)際保理業(yè)務(wù)量?jī)|美元，占全球國(guó)際保理業(yè)務(wù)量的的737358國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)簡(jiǎn)介國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)簡(jiǎn)介組織架構(gòu)：組織架構(gòu)： 會(huì)員大會(huì)（會(huì)員大會(huì)（Council)Council)：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：最高權(quán)力機(jī)構(gòu) 執(zhí)委會(huì)（執(zhí)委會(huì)（Executive Committee)Executive Committee)：在會(huì)員大會(huì)指導(dǎo)下：在會(huì)員大會(huì)指導(dǎo)下行使對(duì)行使對(duì)FCIFCI的管理職能的管理職能 秘書(shū)處（秘書(shū)處（Secretariat)Secretariat)：向執(zhí)委會(huì)負(fù)責(zé)，管理：向執(zhí)委會(huì)負(fù)責(zé)，管理FCIFCI的日的日常事務(wù)，執(zhí)行會(huì)員大會(huì)及執(zhí)委會(huì)的決定常事務(wù)，執(zhí)行會(huì)員大會(huì)及執(zhí)委會(huì)的決定 技術(shù)委

43、員會(huì)：通訊技術(shù)委員會(huì)：通訊(Communication)(Communication)、法律、法律(Legal)(Legal)、教育教育(Education)(Education)、市場(chǎng)、市場(chǎng)(Marketing)(Marketing)59國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)簡(jiǎn)介國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)簡(jiǎn)介通訊系統(tǒng)與作業(yè)規(guī)則通訊系統(tǒng)與作業(yè)規(guī)則： 通訊系統(tǒng)：通訊系統(tǒng)： ，是基于互聯(lián)網(wǎng)的電子，是基于互聯(lián)網(wǎng)的電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)，可對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行集中處理，有報(bào)告、報(bào)數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)，可對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行集中處理，有報(bào)告、報(bào)文認(rèn)證、郵件交換功能。支持任何操作平臺(tái)，用戶(hù)數(shù)文認(rèn)證、郵件交換功能。支持任何操作平臺(tái)，用戶(hù)數(shù)不限不限 作業(yè)規(guī)則：作業(yè)規(guī)則：國(guó)際

44、保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則國(guó)際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則（General General Rules for International Factoring), Rules for International Factoring), 簡(jiǎn)稱(chēng)簡(jiǎn)稱(chēng)GRIFGRIF60國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)聯(lián)合會(huì)及相關(guān)國(guó)際慣例國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)聯(lián)合會(huì)及相關(guān)國(guó)際慣例 1 1、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)簡(jiǎn)介、國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)簡(jiǎn)介 2 2、進(jìn)口保理商的選擇與風(fēng)險(xiǎn)控制、進(jìn)口保理商的選擇與風(fēng)險(xiǎn)控制 3 3、國(guó)際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則簡(jiǎn)介、國(guó)際保理業(yè)務(wù)通用規(guī)則簡(jiǎn)介61進(jìn)口保理商的選擇進(jìn)口保理商的選擇進(jìn)口保理商資料來(lái)源進(jìn)口保理商資料來(lái)源FCIFCI會(huì)員名錄（會(huì)員名錄（Mem

45、ber CatalogueMember Catalogue）進(jìn)口保理商介紹函（進(jìn)口保理商介紹函（IFISIFIS）進(jìn)口保理商年報(bào)進(jìn)口保理商年報(bào)FCIFCI進(jìn)口保理商年度排名進(jìn)口保理商年度排名提供的管理信息提供的管理信息62進(jìn)口保理商的選擇進(jìn)口保理商的選擇進(jìn)口保理商介紹函（進(jìn)口保理商介紹函（IFISIFIS）進(jìn)口保理商對(duì)開(kāi)展進(jìn)口保理業(yè)務(wù)的說(shuō)明進(jìn)口保理商對(duì)開(kāi)展進(jìn)口保理業(yè)務(wù)的說(shuō)明包括進(jìn)口保理商的基本信息（與包括進(jìn)口保理商的基本信息（與FCIFCI會(huì)員名錄內(nèi)會(huì)員名錄內(nèi)容類(lèi)似）、核準(zhǔn)進(jìn)口保理額度所需的基礎(chǔ)信息（出容類(lèi)似）、核準(zhǔn)進(jìn)口保理額度所需的基礎(chǔ)信息（出口商信息、進(jìn)口商信息、銀行信息等）、額度核準(zhǔn)口商

46、信息、進(jìn)口商信息、銀行信息等）、額度核準(zhǔn)的時(shí)間及一般報(bào)價(jià)、轉(zhuǎn)讓條款樣本及轉(zhuǎn)讓的要求、的時(shí)間及一般報(bào)價(jià)、轉(zhuǎn)讓條款樣本及轉(zhuǎn)讓的要求、催收的程序、匯款的做法、特殊要求等催收的程序、匯款的做法、特殊要求等如何從中發(fā)現(xiàn)一些有用的信息如何從中發(fā)現(xiàn)一些有用的信息63進(jìn)口保理商介紹函樣本進(jìn)口保理商介紹函樣本Import Factor Information Sheet Britannia Factors plc Chariot Chambers, Perfidy Place, LONDON, EC2N 3BU, United Kingdom Telephone: 00 44 1234 555657 e-mai

47、l address: GB99900fci.nl Seller Information Must always be provided, giving as many details as possible. If the actual turnover, number of buyers, number of invoices/credit notes differs considerably from the information given to us, we reserve the right to re-assess our commission. Instructions con

48、cerning the charge-back of rest amounts; discount grace period; and name, address and authority of sellers agent should also be mentioned. Credit Covers Normally, our decision is taken within 7 days or less. In case of delay we will notify the EF. Should it be necessary to contact the buyer, we will

49、 do so only with the sellers permission. Our credit lines are valid until further notice is given, unless otherwise stated. Important Notice on Request for Credit Covers In order to take credit cover decisions in the shortest possible time, it is very important for us to have: The bankers of the buy

50、er in the UK The correct style of the buyer (legal name of registration and address). Please always mention this information on your request for credit cover. 64進(jìn)口保理商介紹函樣本進(jìn)口保理商介紹函樣本 Assignment The following assignment clause must be placed on all invoices (original and all copies) in order to avoid

51、payments being made directly to the seller: “The debt shown in this invoice has been assigned to Britannia Factors plc who are entitled to receive payment. Payment must be in the invoice currency and made by bank transfer to Britannia Bank plc, Albion Street, LONDON, EC1A 1AA, sort code 00-00-00, fo

52、r the credit of account number (123456789) and quoting your suppliers name. If you have any claims or queries about this invoice or a general enquiry, please telephone Britannia Factors on +44 (0)1234 555657.” Pricing Risk Coverage Commission: the commission is fixed separately for each seller depen

53、ding on line of trade, payment terms, etc. Normally, it is between 0.5 percent (%) and 1 percent (%) of the gross turnover. Handling Commission: the handling commission for each invoice and credit note is the equivalent of GBP 6.00 charged in the currency of the invoice. Collections only: the commis

54、sion is usually 0.3% of the gross turnover. Legal Collection Fees: all legal collection fees on credit-covered accounts receivable are met by us. Legal collection fees on partially credit-covered accounts receivable are split in proportion to the balance covered and the balance not covered. Fees on

55、non-covered accounts receivable are for the account of the EF. Bank Charges: our commission does not include bank charges. 65進(jìn)口保理商介紹函樣本進(jìn)口保理商介紹函樣本 Collection Procedure Statements of account are forwarded monthly to the buyers, even if there is a balance which is not yet due. Two reminder letters are

56、forwarded. The first is sent 8-14 days after the due date of the invoice. The second is sent two weeks later. In the latter we threaten the buyer with legal action. Invoices will be passed for legal action approximately 40 days after the due date but, for unapproved accounts receivable, only with th

57、e EFs permission. Transfer of Funds Remitted by SWIFT: Daily if above a minimum amount agreed with each EF Weekly for smaller amounts. Special Information (Include, where necessary, your willingness to accept cross-border non-notification factoring, special requirements and any other information related to your own companys operations and to the factoring customs of your country.) Visits Sellers and their agents are always welcome to visit us. Please contact Mr Philip Helpful. 66