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1、2021年個(gè)人理財(cái)綜合測(cè)試題(附答案和解析)一、單項(xiàng)選擇題(共50題,每題1分)。1、為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄,()能達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能。A、信用卡賬戶B、定期投資賬戶C、交易賬戶【參考答案】:B【解析】:為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在 銀行開(kāi)設(shè)三種類型的賬戶,定期投資賬戶;扣款賬戶;信用卡賬戶。 定期投資賬戶能達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的目的。2、年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用()的形式。A、折現(xiàn)B、復(fù)利C、貼現(xiàn)【參考答案】:B【解析】:年金的利息具有時(shí)間價(jià)值,因此,年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通 常采用的是復(fù)利的形式。3、債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()A、回購(gòu)交易B、例行交易C、現(xiàn)金

2、交易【參考答案】:A【解析】:答案為A。債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購(gòu)交易。A、合同代理B、指定代理C、委托代理【參考答案】:A【出處】2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同,可以將代理分為委托代理、法 定代理和指定代理。28、下列關(guān)于封閉式基金與開(kāi)放式基金的區(qū)別的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。A、開(kāi)放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次.而封閉式基金則需要 在每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告B、開(kāi)放式基金除了有現(xiàn)金分紅外,還有再投資分紅C、開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定;封閉式基金的交易價(jià)格 由市場(chǎng)供求關(guān)系決定【參考答案】:A【解析】:封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告

3、一次,而開(kāi)放式基 金則需要在每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。29、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為()。A、利差收入B、中間業(yè)務(wù)收入C、投行收入【參考答案】:B【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。30、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益,應(yīng)是對(duì) 客戶有附加條件的保證收益。A、貸款利率B、儲(chǔ)蓄存款利率C、市場(chǎng)利率【參考答案】:B【解析】:保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保 證收益,應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。31、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向()提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 評(píng)估報(bào)告。A、董事會(huì)和高級(jí)管理層B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

4、【參考答案】:A【解析】:答案為Ao略32、銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類,理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù) (服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次,下列相關(guān)說(shuō)法不正確的是()。A、理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣.但服務(wù)種類相對(duì)較窄B、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)C、財(cái)富管理客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶【參考答案】:B【解析】:C項(xiàng)不正確,私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。33、2007年以來(lái),由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高,中國(guó)人民銀行從 2007年3月18日開(kāi)始連續(xù)6次加息,金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2. 52% 升至4. 14%,預(yù)期未來(lái)利率水平仍

5、將上升,此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采?。ǎ?。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【參考答案】:C【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升的 情況下,國(guó)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高,利潤(rùn)下降,此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下 跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升,人民幣處于升值的態(tài)勢(shì),回報(bào)增加,此時(shí)不宜將人民幣 兌換成外幣,應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。34、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述,錯(cuò)誤的是()。2013年6 月真題A、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)B、其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理

6、人代理,或者征得其 法定代理人的同意C、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人【參考答案】:c【解析】:D項(xiàng),民法通則對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年 齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為 能力人,不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人。35、國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。2010年10月真題A、再投資風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、收益風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】:C【解析】:國(guó)債投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有:價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);再投資風(fēng)險(xiǎn);違 約風(fēng)險(xiǎn);贖回風(fēng)險(xiǎn);提前償付風(fēng)險(xiǎn);通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。36、創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項(xiàng)?()A、盡量保持桌面整潔,只留正在做的事情的相關(guān)文

7、件B、每一件物品擺放的位置不是固定不變的,根據(jù)方便隨時(shí)調(diào)整C、定期處理不需要的文件,避免東西的無(wú)謂增加【參考答案】:B【解析】:辦公桌就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場(chǎng),是時(shí)間管理的行為標(biāo)志。 維持辦公桌環(huán)境干凈整潔、井然有序有助于提高工作效率,增加工作專注度。 創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法包括但不限于:盡量保持桌面整潔,只 留正在做的事情的相關(guān)文件;工作中經(jīng)常要用到的用品應(yīng)容易取得;每 一件物品應(yīng)擺放在固定的位置,用完之后即刻歸于原位;定期處理不需要 的文件,避免東西的無(wú)謂增加。37、下列選項(xiàng)中,不屬于銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是()。A、教育投資險(xiǎn)B、房貸險(xiǎn)C、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【參考答案】:A【解析】:銀行代理

8、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保 險(xiǎn)。38、從贖回角度看,在我國(guó)金融市場(chǎng)中下列()流動(dòng)性最高。A、混合型基金B(yǎng)、貨幣型基金C、股票型基金【參考答案】:B【解析】:從基金贖回角度來(lái)看,貨幣型基金的流動(dòng)性較高。39、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金,在未來(lái)的10年里,每年年底都 申購(gòu)10000元的債券型基金,年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ) 蓄金為()元。A、14486. 56B、144865. 6C、156454.9【參考答案】:B【解析】:40、收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行,下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法,不 正確的是()。A、流動(dòng)性較差B、需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力C、

9、收益率較高,適合普通投資者的投資理財(cái)【參考答案】:C【解析】:答案為D。古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價(jià)值一般都比 較高,投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力,不適合普通投資者的投資理財(cái)。41、綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是,綜合理財(cái)服務(wù)更 突出()。A、安全性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、個(gè)性化服務(wù)【參考答案】:C【解析】:與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。42、從法律角度看,保險(xiǎn)是一種()行為。A、代理B、合同C、承諾【參考答案】:B【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人 對(duì)于合同約定可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承

10、擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé) 任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保 險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從法律角度看,保險(xiǎn)是一種合同行為。投保人向 保險(xiǎn)人繳納保費(fèi),保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。43、一般來(lái)說(shuō),下列關(guān)于債券價(jià)格與到期收益率表述正確的是()。 2011年10月真題A、債券面值越大,貼現(xiàn)債券價(jià)格越低B、債券到期期限越長(zhǎng),貼現(xiàn)債券價(jià)格越高C、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)【參考答案】:C【解析】:對(duì)于貼現(xiàn)債券,到期期限越長(zhǎng),價(jià)格越低。面值越大,價(jià)格 越高。一般來(lái)說(shuō),債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高,從二級(jí)市 場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則越

11、高。D項(xiàng),債券的 市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市 場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則上升。44、對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋,指出個(gè)人在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間 內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為,在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置的理論 是()oA、馬柯維茨投資組合理論B、生命周期理論C、套利定價(jià)理論【參考答案】:B【解析】:家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。該階 段收入處于巔峰階段,支出相對(duì)較低,是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。45、下列選項(xiàng)中,不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。A、同時(shí)履行抗辯權(quán)B、不安抗辯權(quán)C、后履行抗辯權(quán)【參考答案】:C【解析】:合同履行的抗辯權(quán)包括:同時(shí)履

12、行抗辯權(quán)。先履行抗辯 權(quán)。不安抗辯權(quán)。46、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資 格不包括()。A、掌握所推介產(chǎn)品的特征B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C、具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格【參考答案】:C【解析】:答案為D。根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五 十四條規(guī)定可知,對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求中不包括具備國(guó)家 理財(cái)規(guī)劃師資格。47、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn), 表述錯(cuò)誤的是()。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照 銀行需要B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中

13、客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立; 而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的【參考答案】:B【解析】:根據(jù)信托法第四十三條的規(guī)定,受益人是在信托中享有 信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人;受托人可以是受益人, 但不得是同一信托的唯一受益人。48、金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介,則按這種劃分方式.下列 機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同,這一機(jī)構(gòu)是()。A、深圳證券交易所B、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所C、天元律師事務(wù)所【參考答案】:A【解析】:深圳證券交易所是交易中介,而B、C、D項(xiàng)是服務(wù)中介。4

14、9、張先生打算分5年償還銀行貸款,每年年末償還100000元,貸款利 率為10%.則等價(jià)于在第一年年初一次性償還()元。A、500000B、410000C、379079【參考答案】:C【解析】:現(xiàn)值為379079元。50、下列各類金融資產(chǎn)中,不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。2013年11 月真題A、銀行承兌匯票B、3年期國(guó)債C、回購(gòu)協(xié)議【參考答案】:B【解析】:貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng),是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。 一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券 市場(chǎng)。根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同,貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼 現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。

15、C項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)工 具。二、多項(xiàng)選擇題(共15題,每題2分)1、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()o 2013年11月真題A、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個(gè)人泄露B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十條的規(guī)定, 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄,并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記 錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶書面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提 供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。2、下列有關(guān)金融市場(chǎng)分類的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。A、按照交易的形式劃分

16、,金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)B、按照交易期限不同,金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、按照資金融資方式不同,金融市場(chǎng)分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)【參考答案】:A【解析】:按照交易的場(chǎng)地和空間劃分,金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形 市場(chǎng)。3、假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次,則有效年利率為()。A、10. 25%B、10%C、11%【參考答案】:A【解析】:有效年利率=(1+10%/2) 2-1=10. 25%O4、對(duì)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品,以下描述錯(cuò)誤的是()。A、主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品B、收益安全性高C、保障本金【參考答案】:C【解析】:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。貨幣

17、型 理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短.資金贖回靈活,本金、收益安全性高等主要特點(diǎn), 該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品.但其卻不保障本金。5、在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資 產(chǎn)的賬單,賬單,提供應(yīng)不少于兩次,并且至少()提供一次。A、每月B、每半年C、每年【參考答案】:A【解析】:答案為A。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十八 條規(guī)定,在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相 關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。 賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定 的除外。6、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)

18、的是()。A、銀行4、商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)()歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí),應(yīng)當(dāng)充 分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。A、55B、65C、70【參考答案】:B【解析】:商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí), 應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。5、如果張先生以20元/股的期權(quán)費(fèi)購(gòu)買標(biāo)的資產(chǎn)為某高檔白酒股票的看 跌期權(quán),執(zhí)行價(jià)格是80元/股,那么,下列描述正確的是()。A、在到期日,若該股票價(jià)格為60元/股,張先生執(zhí)行期權(quán),利潤(rùn)為零B、在到期日,若該股票價(jià)格為100元/股,張先生執(zhí)行期權(quán),利潤(rùn)為零C、在到期日,若該股票價(jià)格為60元/股,張先生執(zhí)行期權(quán),利潤(rùn)為20 元/

19、股【參考答案】:A【出處】2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán),叫作 看跌期權(quán)。在到期日,若股票價(jià)格大于執(zhí)行價(jià)格,不執(zhí)行期權(quán),所以,當(dāng)股 票價(jià)格為100元/股時(shí),張先生不執(zhí)行期權(quán)。若股票價(jià)格為60元/股,張先生 執(zhí)行期權(quán),利潤(rùn)為80-60-20 = 0元/股。6、下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說(shuō)法錯(cuò)誤的 是()。A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于 5萬(wàn)元人民幣B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn) 元人民幣B、信托公司C、律師事務(wù)所【參考答案】:C【解析】:包括商業(yè)銀行在

20、內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)如證券公司、保險(xiǎn)公司、投資 公司、信托公司等。甚至一些非金融機(jī)構(gòu)都提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。7、以下不是外資股的是()。A、S股B、H股C、A股【參考答案】:C【解析】:A股不是外資股。8、專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市 場(chǎng)被稱為()。2013年11月真題A、期貨市場(chǎng)B、現(xiàn)貨市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)【參考答案】:C【解析】:貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng),是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。 一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券 市場(chǎng)。9、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是()。A、稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別,以減輕稅負(fù), 達(dá)到整體稅后利

21、潤(rùn)、收入最大化B、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由C、是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【參考答案】:C【解析】:在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后,理財(cái)師的工作重心逐漸由早期 的“投資顧問(wèn)”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括“財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合 規(guī)劃服務(wù),必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)規(guī)劃工 作。10、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知, 對(duì)保險(xiǎn)的具體銷售行為描述不正確的是()。A、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料,對(duì)合同材料不得進(jìn)行刪減B、保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀 行C、商業(yè)銀行在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)應(yīng)第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司,交其 處理【

22、參考答案】:C【解析】:商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)第一時(shí)間 積極處理,不得相互推諉,并及時(shí)采取措施,妥善解決。11、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投人社會(huì)再生產(chǎn),這是金 融市場(chǎng)的()。A、風(fēng)險(xiǎn)管理功能B、融資功能C、財(cái)務(wù)功能【參考答案】:B【解析】:融資功能是指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投 入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能。12、兼具債券和股票特性的融資工具是()。A、商業(yè)票據(jù)B、可轉(zhuǎn)換公司債券C、回購(gòu)協(xié)議【參考答案】:B【解析】:可轉(zhuǎn)換公司債券的投資者有權(quán)利在未來(lái)以約定價(jià)格將債券轉(zhuǎn) 化成公司股票,因此可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。13、某銀行客戶面臨臨時(shí)性

23、資金短缺的情況時(shí),商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人 員可以建議該客戶開(kāi)立()。A、證券投資卡B、定期存款賬戶C、信用卡【參考答案】:c【解析】:答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶臨時(shí)性 資金短缺的方式。借款方便靈活,現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收 利息。14、在()中,任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超 額收益。A、弱型有效市場(chǎng)B、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)C、強(qiáng)型有效市場(chǎng)【參考答案】:C【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】市場(chǎng)有效的三個(gè)層次弱型有效市場(chǎng)(歷史信息)。股價(jià)已經(jīng) 反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息,包括歷史股價(jià)、交易量、空頭 頭寸等。該假定認(rèn)為市場(chǎng)的價(jià)格趨勢(shì)

24、分析是徒勞的,過(guò)去的股價(jià)資料是公開(kāi) 的且?guī)缀鹾敛毁M(fèi)力就可以得到。半強(qiáng)型有效市場(chǎng)(公開(kāi)信息)。證券價(jià)格 充分反映了所有公開(kāi)信息,包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息, 基本面分析不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。強(qiáng)型有效市場(chǎng)(內(nèi)幕信息)。證 券價(jià)格充分反映了所有信息,包括15、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn) 管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng),屬于()。2014年11月真題A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B、理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)C、投資規(guī)劃服務(wù)【參考答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二條的規(guī)定, 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧 問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服

25、務(wù)活動(dòng)。三、判斷題(共20題,每題1分)1、在商業(yè)銀行開(kāi)展的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中,商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù), 管理和運(yùn)用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:在商業(yè)銀行開(kāi)展的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中,客戶接受商業(yè)銀行 和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后,可旬行管理和運(yùn)用資金,并獲取和承擔(dān) 由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。2、與理財(cái)計(jì)劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)特色相對(duì)強(qiáng)一些。()【參考答案】:正確【解析】:私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶,涉及的業(yè)務(wù)范 圍更加廣泛,與理財(cái)計(jì)劃相比,個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。3、目前占據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來(lái)自財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)?!緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【

26、解析】:占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和 萬(wàn)能險(xiǎn),這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單,標(biāo)準(zhǔn)化程度較高,在能提供一定保 障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。4、個(gè)人貸款客戶的每月現(xiàn)金收入高于每月貸款還本付息的金額時(shí),貸款 的歸還較有保障。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:當(dāng)前個(gè)人貸款客戶每月現(xiàn)金收入扣除各項(xiàng)生活費(fèi)用的余額高 于每月貸款還本付息的金額時(shí),貸款的歸還具有較高保障。5、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)所屬銷售人員的管理。網(wǎng)點(diǎn)銷售人員應(yīng)按照商業(yè)銀 行的授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品()【參考答案】:正確【解析】:根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通 知第i

27、O條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)所屬銷售人員的管理。網(wǎng)點(diǎn)銷售人員 應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自 銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。6、非流通股除了流通權(quán)與流通股不一樣外,其他權(quán)利和義務(wù)都是完全一 樣的。此外,非流通股完全不能買賣。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:非流通股除了流通權(quán)與流通股不一樣外,其他權(quán)利和義務(wù)都 是完全一樣的。此外,非流通股也不是完全不能買賣,可以通過(guò)拍賣或協(xié)議 轉(zhuǎn)讓的方式來(lái)進(jìn)行流通,但一定要獲得證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn),交易才能算生效。隨 著我國(guó)股份制改革的深入、股票市場(chǎng)的成熟和發(fā)展,這一部分股票將逐步實(shí) 現(xiàn)上市流通。7、適當(dāng)性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí),銀行從業(yè)人員應(yīng)客

28、觀地向客戶 說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素。讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、 投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:本題偷換了概念,正確論述應(yīng)該是“客觀性原則是指在向客 戶推薦產(chǎn)品時(shí),銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素.讓客戶 在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng) 險(xiǎn)等有全面的了解”或者“適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資 期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素,為客戶推薦適合的產(chǎn)品”。8、紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理,用于投資黃金類產(chǎn)品,也 稱

29、為“黃金存折"。()對(duì)A. 錯(cuò)【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理,用于投資黃金 類產(chǎn)品:銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn),也讓投資者有隨時(shí)提 取所購(gòu)買黃金的權(quán)利,或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格,將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金, 通常也稱為“黃金存折”。9、市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致組合投資理財(cái)產(chǎn)品投資比例超出浮動(dòng)區(qū)間時(shí)應(yīng) 及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露?!緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】:理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投 資資產(chǎn)種類的投資比例,并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例 合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶 預(yù)期收益產(chǎn)

30、生重大影響的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。10、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)時(shí),違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客 戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán) 重后果的、挪用客戶資產(chǎn)的以及其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,由中國(guó)銀監(jiān) 會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,除按照商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法 第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外,還可以并處10萬(wàn)以上50萬(wàn)元以下罰款; 涉嫌犯罪的,依法移送司法機(jī)關(guān)。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第75條的規(guī)定。商 業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的,由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī) 構(gòu)責(zé)令限期改正,除按照本辦法第74條規(guī)

31、定采取相關(guān)監(jiān)管措施外,還可以并 處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移送司法機(jī)關(guān):違規(guī) 開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的;泄露或不當(dāng)使用客戶 個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的;挪用客戶資產(chǎn)的;利用理財(cái)業(yè)務(wù) 從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。11、貨幣時(shí)間價(jià)值算式中,現(xiàn)金流應(yīng)有負(fù)有正。()【參考答案】:正確【解析】:貨幣時(shí)間價(jià)值算式中,現(xiàn)金流應(yīng)有負(fù)有正,否則在求值中會(huì) 出現(xiàn)Error提示,無(wú)法計(jì)算出正確答案。輸入負(fù)數(shù)時(shí),一般先輸入數(shù)字再按12、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一 種短期擔(dān)保信用憑證。()【參考答案】:錯(cuò)誤【

32、解析】:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)的方式出售給投資 者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。13、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是有利于信息交流和傳遞,有利于形成統(tǒng)一的 價(jià)格。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)是不利于信息交流和傳遞,也不利于形 成統(tǒng)一的價(jià)格。14、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí) 物交割。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:答案為B。個(gè)人實(shí)盤黃金買賣業(yè)務(wù)也稱“紙黃金” “黃金寶” 買賣,是指?jìng)€(gè)人客戶通過(guò)銀行柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式,進(jìn)行 的不可透支的美元對(duì)外幣金或人民幣對(duì)本幣金的賬面交易,以達(dá)到保值增值 的目的。紙黃金交易則只能通過(guò)賬面反映買

33、賣狀況,不能提取實(shí)物黃金。15、客戶用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi),由于沒(méi)有付現(xiàn)金,因此增加了客戶的 凈資產(chǎn):如果用現(xiàn)金消費(fèi),則減少了凈資產(chǎn)。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:凈資產(chǎn)是指?jìng)€(gè)人資產(chǎn)扣除個(gè)人負(fù)債后的剩余部分,無(wú)論是進(jìn) 行現(xiàn)金消費(fèi)還是透支消費(fèi)都減少了凈資產(chǎn)。16、投資者購(gòu)買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值,避免遭受通貨膨脹 的風(fēng)險(xiǎn)。【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:投資者購(gòu)買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲中獲 利。17、無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的 理財(cái)產(chǎn)品,不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率" 字樣?!緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】:商業(yè)銀

34、行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重 要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí),在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn),說(shuō)明最不利 的投資情形和投資結(jié)果,對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè) 算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品,不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率” 或“最高收益率”字樣。18、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約,而不是商品本身。()【參考答案】:正確【解析】:答案為A。期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易 所內(nèi)買賣各種實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易方式。期貨交易買賣 的直接對(duì)象是期貨合約,而不是商品本身。19、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相 關(guān)資產(chǎn)的

35、賬單,賬單提供應(yīng)不少于3次。()【參考答案】:錯(cuò)誤【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第28條規(guī)定,賬單 提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次。20、銀行為了規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn),可以通過(guò)銀行同業(yè)間的交易,“乳平”外 匯頭寸?!緟⒖即鸢浮?正確【解析】:商業(yè)銀行為了規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易, 軋平外匯頭寸。此外,商業(yè)銀行還出于投機(jī)、套利、套期保值等目的,從事 同業(yè)之間的外匯交易。C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn) 元人民幣【參考答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第三十八條規(guī)定, 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低

36、于20萬(wàn)元人民幣。7、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法,正確的是()。A、由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等,證券投資基金可以被認(rèn) 為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的B、投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金C、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【參考答案】:B【解析】:A項(xiàng),投資基金的風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),盡 管基金通過(guò)組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),但無(wú)法消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);B項(xiàng),證券 投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),而系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 是不可分散風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng),基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用資產(chǎn),基金托管人只負(fù)責(zé) 保管基金資產(chǎn)。8、國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)

37、構(gòu)予 以()。A、接管B、撤銷C、凍結(jié)資產(chǎn)【參考答案】:B【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形,不予撤銷將嚴(yán)重危害金 融秩序、損害公眾利益的,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。9、下列關(guān)于期權(quán)的表述,錯(cuò)誤的是()。2013年6月真題A、看漲期權(quán)賣方獲利是有限的B、看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲C、看漲期權(quán)賦予持有人在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利【參考答案】:B【解析】:金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約,它賦予了持有人在未來(lái)某一特 定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格,購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)

38、 利。C項(xiàng),當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán),叫做看漲 期權(quán)。10、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說(shuō)法不正確的是 ()OA、在有限合伙私募股權(quán)基金成立后,一般不允許新的有限合伙人入伙B、通過(guò)收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi),可以控制有限合伙人頻繁的轉(zhuǎn)讓對(duì)合伙企 業(yè)的出資C、有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【參考答案】:A【解析】:在有限合伙私募股權(quán)基金成立后,仍可以允許新的有限合伙 人入伙;通常而言,有限合伙人的入伙由普通合伙人決定,但也會(huì)設(shè)定一些 限定條件。11、下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì) 的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)登記和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)

39、產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)的表述,錯(cuò) 誤的是()。A、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面,不得引用未 經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)B、在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和未來(lái)表現(xiàn)之間的聯(lián) 系C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的,必須注明模擬數(shù)據(jù)【參考答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第十四條的規(guī)定, 商業(yè)銀行在宣傳銷售文本中應(yīng)明確提示,產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn), 不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。12、李先生一家目前的銀行存款有8000元,夫婦倆月收入共5000元, 除此外沒(méi)有其他收入來(lái)源;目前住在父母家,所購(gòu)的住房在下一個(gè)月即可入住,但是要開(kāi)始還按揭貸款4000元/月;目前

40、夫婦倆的月支出約為2500元。 對(duì)此,理財(cái)客戶經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、夫婦倆面臨的流動(dòng)性問(wèn)不大B、可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租,以緩解流動(dòng)性危機(jī)C、夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出【參考答案】:B【解析】:李先生一家月收入5000元,每月面臨著的支出二4000+2500二6500(元),支出遠(yuǎn)大于收入,面臨流動(dòng)性嚴(yán)重不足的問(wèn)。股票基 金流動(dòng)性比存款差,而且風(fēng)險(xiǎn)大,不能緩解流動(dòng)性危機(jī)。減少月支出以應(yīng)對(duì) 流動(dòng)性問(wèn)會(huì)影響生活環(huán)境。房子出租可行。13、()是指由客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭等決定 的屬性,以此來(lái)作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。A、內(nèi)在屬性B、消費(fèi)屬性C、風(fēng)險(xiǎn)屬

41、性【參考答案】:A14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中,收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的 是()。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第9條規(guī)定, 在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用 資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。15、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn), 表述錯(cuò)誤的是()。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照 銀行需要B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立; 而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的【參考答案】:B【解析】:根據(jù)信托法第四十三條的規(guī)定,信托業(yè)務(wù)的受托人可以 是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。16、以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查的是()。A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B、詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料【參考答案】:A【解析】:答案為A。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢 查。17、客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。A、“客戶當(dāng)前價(jià)值"和“客戶增值價(jià)值”B

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