信貸業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)控制

1、信貸業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)控制第一階段第一階段貸前調(diào)查n好的開(kāi)始，是成功的一半好的開(kāi)始，是成功的一半n深入調(diào)查得出正確的結(jié)論深入調(diào)查得出正確的結(jié)論n認(rèn)識(shí)到三個(gè)認(rèn)識(shí)到三個(gè)“沒(méi)有沒(méi)有”n防范風(fēng)險(xiǎn)從選擇客戶開(kāi)始防范風(fēng)險(xiǎn)從選擇客戶開(kāi)始n調(diào)查借款人情況調(diào)查借款人情況n經(jīng)驗(yàn)之談經(jīng)驗(yàn)之談n與企業(yè)高管見(jiàn)面與企業(yè)高管見(jiàn)面n把錢借給有錢人把錢借給有錢人n挑貨的才是買貨人挑貨的才是買貨人n救急不救窮救急不救窮n老板在干嗎老板在干嗎n從結(jié)算方式看企業(yè)產(chǎn)品的銷路從結(jié)算方式看企業(yè)產(chǎn)品的銷路n小心那些迅速擴(kuò)張的企業(yè)小心那些迅速擴(kuò)張的企業(yè)n注意企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)注意企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)n調(diào)查貸款用途調(diào)查貸款用途n不可受

2、理的風(fēng)險(xiǎn)借款用途不可受理的風(fēng)險(xiǎn)借款用途n注意新產(chǎn)品替代的風(fēng)險(xiǎn)注意新產(chǎn)品替代的風(fēng)險(xiǎn)n防止客戶套取貸款防止客戶套取貸款n調(diào)查還款來(lái)源調(diào)查還款來(lái)源n借款人還款意識(shí)是否良好借款人還款意識(shí)是否良好n影響借款人能否按時(shí)償還貸款的因素影響借款人能否按時(shí)償還貸款的因素n確定還款來(lái)源的可靠性確定還款來(lái)源的可靠性n一次還款還是分期還款一次還款還是分期還款n根據(jù)不同情況確定還款方式根據(jù)不同情況確定還款方式n調(diào)查還款條件調(diào)查還款條件n大和小的選擇大和小的選擇n發(fā)放外幣貸款的注意事項(xiàng)發(fā)放外幣貸款的注意事項(xiàng)n貸款利率要談好貸款利率要談好n利率：上浮還是下??？利率：上浮還是下??？n調(diào)查擔(dān)保條件調(diào)查擔(dān)保條件n擔(dān)保的三種方式擔(dān)

3、保的三種方式n調(diào)查保證擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng)調(diào)查保證擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng)n調(diào)查質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng)調(diào)查質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng)n調(diào)查抵押擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng)調(diào)查抵押擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意事項(xiàng)n落實(shí)保證的注意事項(xiàng)落實(shí)保證的注意事項(xiàng)n落實(shí)抵押的注意事項(xiàng)落實(shí)抵押的注意事項(xiàng)n落實(shí)質(zhì)押的注意事項(xiàng)落實(shí)質(zhì)押的注意事項(xiàng)n要有好的調(diào)查方法要有好的調(diào)查方法n實(shí)地調(diào)查技能實(shí)地調(diào)查技能n外部調(diào)查內(nèi)容外部調(diào)查內(nèi)容n對(duì)收集的資料有什么要求？對(duì)收集的資料有什么要求？n寫好調(diào)查報(bào)告寫好調(diào)查報(bào)告n貸款調(diào)查常見(jiàn)的誤區(qū)貸款調(diào)查常見(jiàn)的誤區(qū)n調(diào)查不嚴(yán)讓項(xiàng)目存在潛在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查不嚴(yán)讓項(xiàng)目存在潛在風(fēng)險(xiǎn)n提出合適的建議提出合適的建議n復(fù)雜貸款的條件銜接復(fù)雜貸款的條件銜接n

4、如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)在說(shuō)假話如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)在說(shuō)假話n注意對(duì)單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制注意對(duì)單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制n調(diào)查應(yīng)遵守的原則調(diào)查應(yīng)遵守的原則n調(diào)查時(shí)保持清醒頭腦調(diào)查時(shí)保持清醒頭腦n防范企業(yè)虛假財(cái)務(wù)報(bào)表防范企業(yè)虛假財(cái)務(wù)報(bào)表n調(diào)查的初步意見(jiàn)調(diào)查的初步意見(jiàn)n對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的總量控制與單筆控制對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的總量控制與單筆控制第二階段第二階段貸款審查n信用審查部門的作用信用審查部門的作用n信用審查工作基本原則信用審查工作基本原則n會(huì)議方式的集體審查會(huì)議方式的集體審查n信用審查人員的素質(zhì)要求信用審查人員的素質(zhì)要求n應(yīng)避免的兩種情形應(yīng)避免的兩種情形n信用審查人員的責(zé)任信用審查人員的責(zé)任n當(dāng)好教練員當(dāng)好教練員n信用審查人員需要接觸客戶嗎信

5、用審查人員需要接觸客戶嗎n審查內(nèi)容審查內(nèi)容n統(tǒng)一的審查標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的審查標(biāo)準(zhǔn)n判斷項(xiàng)目的好壞判斷項(xiàng)目的好壞n審查注意事項(xiàng)審查注意事項(xiàng)n處理好原則性和靈活性的關(guān)系處理好原則性和靈活性的關(guān)系n信用審查中常見(jiàn)問(wèn)題信用審查中常見(jiàn)問(wèn)題n審查風(fēng)險(xiǎn)審查風(fēng)險(xiǎn)n造假的東西最可怕造假的東西最可怕n從書面材料中找到蛛絲馬跡從書面材料中找到蛛絲馬跡n財(cái)務(wù)報(bào)表里找虛假疑點(diǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表里找虛假疑點(diǎn)n計(jì)算或?qū)彶閷?duì)賬單就能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題計(jì)算或?qū)彶閷?duì)賬單就能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題第三階段第三階段貸款審批n易批和難批的項(xiàng)目易批和難批的項(xiàng)目n審批人的風(fēng)格和責(zé)任審批人的風(fēng)格和責(zé)任n審批中的風(fēng)險(xiǎn)審批中的風(fēng)險(xiǎn)n審批反問(wèn)法審批反問(wèn)法n有條件審批有條件審批n批準(zhǔn)條件的

6、可操作性批準(zhǔn)條件的可操作性n保證審批速度保證審批速度n提高審批效率提高審批效率第四階段第四階段貸款發(fā)放n把好銀行資金的最后一道關(guān)口把好銀行資金的最后一道關(guān)口n提款的條件要落實(shí)提款的條件要落實(shí)n提取貸款的注意事項(xiàng)提取貸款的注意事項(xiàng)n掌握好放款進(jìn)度掌握好放款進(jìn)度n管理貸款的原則性和靈活性管理貸款的原則性和靈活性n變通的原則變通的原則第五階段第五階段貸后管理n貸后管理比貸前調(diào)查更重要貸后管理比貸前調(diào)查更重要n貸后管理理念貸后管理理念n解決解決“重貸輕管重貸輕管”的問(wèn)題的問(wèn)題n貸后管理的主要內(nèi)容貸后管理的主要內(nèi)容n客戶經(jīng)理貸后管理的職責(zé)客戶經(jīng)理貸后管理的職責(zé)n貸后管理的貸后管理的“三查三看三查三看”n

7、建立健全監(jiān)控制度建立健全監(jiān)控制度n實(shí)用的小訣竅實(shí)用的小訣竅n木桶原理的啟示木桶原理的啟示n分級(jí)授權(quán)能提高工作效率分級(jí)授權(quán)能提高工作效率n提高管理的有效性提高管理的有效性n面對(duì)不同客戶的工作重點(diǎn)面對(duì)不同客戶的工作重點(diǎn)n加強(qiáng)對(duì)預(yù)警客戶的重點(diǎn)管理加強(qiáng)對(duì)預(yù)警客戶的重點(diǎn)管理n了解客戶風(fēng)險(xiǎn)信息的渠道了解客戶風(fēng)險(xiǎn)信息的渠道n貸后管理的主要內(nèi)容貸后管理的主要內(nèi)容n貸后管理的主要內(nèi)容貸后管理的主要內(nèi)容n現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查n貸后檢查的類別貸后檢查的類別n重視借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)苗頭重視借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)苗頭第六階段第六階段貸款回收n貸款回收是銀行經(jīng)營(yíng)的最高目標(biāo)貸款回收是銀行經(jīng)營(yíng)的最高目標(biāo)n貸款回收應(yīng)避免的

8、思想問(wèn)題貸款回收應(yīng)避免的思想問(wèn)題n貸款回收的三種情況貸款回收的三種情況n須糾正的幾個(gè)問(wèn)題須糾正的幾個(gè)問(wèn)題n正常貸款回收的六個(gè)環(huán)節(jié)正常貸款回收的六個(gè)環(huán)節(jié)n貸款回收確認(rèn)制貸款回收確認(rèn)制n盯住企業(yè)資金的回收期盯住企業(yè)資金的回收期n還款資金提前到賬制還款資金提前到賬制n如何處理提前還款如何處理提前還款n如何處理貸款展期如何處理貸款展期n如何處理如何處理“還舊借新還舊借新”n如何處理如何處理“借新還舊借新還舊”n貸款本息出現(xiàn)逾期時(shí)貸款本息出現(xiàn)逾期時(shí)n避免讓貸款集中在年末到期避免讓貸款集中在年末到期n做好貸款結(jié)清工作做好貸款結(jié)清工作n風(fēng)險(xiǎn)貸款的前兆風(fēng)險(xiǎn)貸款的前兆n不良企業(yè)逃廢銀行貸款的常用方式不良企業(yè)逃廢銀行貸款的常用方式n風(fēng)險(xiǎn)提示制風(fēng)險(xiǎn)提示制n對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款的催收對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款的催收n有風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款要主動(dòng)退出有風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款要主動(dòng)退出n成功回收風(fēng)險(xiǎn)貸款的經(jīng)驗(yàn)之談成功回收風(fēng)險(xiǎn)貸款的經(jīng)驗(yàn)之談n催收貸款的