融資方式及其應(yīng)用.

1、對外貿(mào)易融資方式及其應(yīng)用第二大組第2小組傅玲芳 方夢 陳利利 王亞士 楊云鵬 梁芝寧n一、支付方式 梁芝寧n二、出口商短期融資 陳利利n三、進口商短期融資 楊云鵬n四、中長期信貸 方夢n五、案例分析 傅玲芳n六、網(wǎng)上融資方式的介紹 王亞士n總結(jié) 梁芝寧 即期信用證 D/P 托收 D/A 一、常用支付方式 前T/T 匯付 后T/T 賒銷 開證申請人開證申請人（進口（進口人）人）即期信用證受益人（出受益人（出口人）口人）付款行付款行通知行通知行開證行開證行議付行議付行 買賣合同買賣合同3.3.通知通知2.2.開證，寄開證，寄證證1.1.申請開證申請開證 6.6.償付償付4.4.審證，改審證，改證，

2、交單，證，交單，議付議付 7.7.付款贖單付款贖單 5.5.索償索償即期付款交單委托人（出委托人（出口人）口人）付款人（進付款人（進口人）口人）代收行代收行托收行托收行簽訂買賣合同簽訂買賣合同 1.1.申請書申請書3.3.提示付款提示付款4.4.付款交單付款交單 2.2.委托書，委托書，匯票，全套匯票，全套單據(jù)單據(jù) 5.5.付款通知付款通知書，轉(zhuǎn)賬書，轉(zhuǎn)賬6.6.付貨款付貨款承兌交單付款人付款人代收行代收行托收行托收行委托人委托人合同合同5.5.交單交單4.4.承兌承兌3.3.承兌提示承兌提示1.1.托收申請托收申請書，遠期匯書，遠期匯票，單據(jù)票，單據(jù)8.8.結(jié)匯結(jié)匯7.7.轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬2.2.托

3、收委托書，托收委托書，遠期匯票，單遠期匯票，單據(jù)據(jù)6.6.付款付款匯款人匯款人預(yù)付貨款收款人收款人匯出行匯出行匯入行匯入行2 2 填電填電匯申請匯申請書、交書、交款付費款付費3 3 匯款回執(zhí)匯款回執(zhí)4 4 電匯委托書電匯委托書10 10 付訖通知，付訖通知，提單提單5 5 電匯通知書電匯通知書6 6 收款收款人收據(jù)人收據(jù)7 7 付款付款輪船公司輪船公司12 12 拿到提單拿到提單并提貨并提貨1 1 預(yù)付款申預(yù)付款申請請8 8 發(fā)貨并拿發(fā)貨并拿到提單到提單9 9 提單，提單，運輸單據(jù)運輸單據(jù)11 11 提提單單貨到付款委托人委托人船運公司船運公司匯付行匯付行匯入行匯入行收款人收款人4 4 填電匯

4、填電匯申請書、申請書、交款付費交款付費11 11 索償索償6 6 電匯委托書電匯委托書7 7 電匯電匯通知書通知書8 8 收收款款人人收收據(jù)據(jù)9 9 付付款款10 10 索索償償5 5 匯款回匯款回執(zhí)執(zhí)1 1 發(fā)貨發(fā)貨并拿到并拿到提單提單3 3 拿到拿到提單并提單并提貨提貨2 2 提單提單12 12 付付款款n賒銷(open account trade O/A)是信用銷售的俗稱。n賒銷是以信用為基礎(chǔ)的銷售，賣方與買方簽訂購貨協(xié)議后，賣方讓買方取走貨物，而買方按照協(xié)議在規(guī)定日期付款或分期付款形式付清貨款的過程。二、短期資金融通方式n出口商n進口商出口商的短期融資渠道？n信用證方式下的融資渠道打包

5、放款、出口押匯、遠期承兌票據(jù)貼現(xiàn)n托收方式下的融資渠道出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)n后T/T或者賒銷方式下的融資渠道保理出口托收押匯條件n出口企業(yè)資信良好n該項出口已辦理出口信用保險，并以保險單抵押給辦理出口押匯的銀行n出口保險的收益人轉(zhuǎn)讓給辦理出口押匯的銀行遠期承兌票據(jù)貼現(xiàn)流程圖遠期承兌票據(jù)貼現(xiàn)流程圖保理的流程？進口商有什么辦法進行融資？n信用證方式下的融資渠道無保證金開證、進口押匯n托收方式下的融資：即期付款交單情況下進口押匯n賒銷方式：出口商給進口商提供資金融通進口押匯(Import Bill Advance) n時間：單據(jù)到達銀行后，進口商沒有資金立即付款。n融資者：銀行借單給進口商n還款：進口

6、商貨物銷售后還款n風險控制：進口商出具信托收據(jù)第二大組第二小組進口商進口商銀行銀行出口商出口商進口押匯流程圖1 1 申請進口押申請進口押匯匯2 2 簽訂押匯協(xié)簽訂押匯協(xié)議議4 4 交付單據(jù)交付單據(jù)5 5 還款還款3 3 到期支付貨到期支付貨款款 四、中長期融資n1.出口商申請的融資 賣方信貸 福費廷n2.進口商申請的融資 買方信貸 出口商的賒銷（福費廷方式下） 賣方信貸：由出口商所在國的銀行為進口商或通過進口商所在國銀行為進口商提供的旨在擴大貸款國資本品出口的 低利優(yōu)惠貸款。買方信貸 由出口商所在國的銀行為進口商或通過進口商所在國銀行為進口商提供的旨在擴大貸款國資本品出口的 低利優(yōu)惠貸款。福費

7、廷1.定義 延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進口商承兌的，期限在半年以上到五六年的遠期匯票，無追索權(quán)的售予出口商所在地的銀行，提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。2.特點（1）對出口商無追索權(quán)（2）由銀行或其他金融機構(gòu)擔保（3）沒有官方出口信貸機構(gòu)或者私人保險公司的保險進出口商的優(yōu)選融資方式有哪些？進出口商的優(yōu)選融資方式進出口商的優(yōu)選融資方式1：n1.買方信貸買方信貸“直接貸款給進口商銀行” 原由原由： (1)買方信貸貸款由雙方銀行協(xié)商解決 (2)買方信貸下出口商為即期收匯，無收匯風險和匯率、利率風險，而出口賣方信貸仍需承擔較大的風險 (3)出口賣方信貸下，出口商直接借款遠期收匯，其資產(chǎn)負債表

8、上會顯示出一大筆較大的負債和一筆應(yīng)收賬款，將影響以后的籌資。而出口買方信貸下則不會出現(xiàn)此情況進出口商的優(yōu)選融資方式進出口商的優(yōu)選融資方式2：n2.福費廷福費廷 原由原由:(1)對出口商無追索權(quán) (2)融資比例：100票面額 (3)操作簡便五、寧波中小企業(yè)融資案例n某企業(yè)為寧波市美的電器的總代理，憑著美的的品牌優(yōu)勢結(jié)合企業(yè)主的良好經(jīng)營手法, 近年來該企業(yè)發(fā)展較為穩(wěn)定。但是，由于家電下鄉(xiāng)這個政策過后，國內(nèi)家電的銷售量大幅度地下跌。而這段時期，企業(yè)正在擴展國際業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)運營過程中流動資金較為緊張。n而此時國外一家規(guī)模不錯的進口商大筆訂單接進來?？擅赖某隹谏虆s因為流動資金不足而無法及時備貨。如果拒絕

9、國外進口商訂貨要求，這對穩(wěn)定及發(fā)展自己的客戶群極為不利。信息2022-5-20n美的總代理（出口商）：資信度良好，正在走向國際，資金運轉(zhuǎn)困難n市場：買方市場（國內(nèi)家電行業(yè)競爭激烈，受政策影響）n 國外進口商：資信度良好，在國外較有名聲，發(fā)展迅速，但因為訂單量的大（1000件），資金也一時無法運轉(zhuǎn)2022-5-20 談判 美的出口商外國進口商 支付方式？ 談判的結(jié)論： 賒銷2022-5-20 那在賒銷的支付方式下，該 如何融資呢？2022-5-20n融資方案： 保理 出口托收押匯 遠期票據(jù)貼現(xiàn) 2022-5-20 比較融資方案，選擇一種更可具操作性的融資方案?融資方案的比較出口托收押匯出口托收押

10、匯遠期票據(jù)貼現(xiàn)遠期票據(jù)貼現(xiàn)保理保理融資比例跟據(jù)資信狀況和實際來確定貸款金額的扣除從貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息后的匯票余額發(fā)票金額80%期限放款期限通常為36個月票據(jù)的期限原則上一般不超過180天短期（180天以內(nèi)）利率按月期流動資金貸款利率計收貼現(xiàn)的利率按LIBOR商業(yè)固定所需單據(jù)出口成交的合同或訂單以及有關(guān)票據(jù)遠期票據(jù)和遠期下的的全套單據(jù)發(fā)票、匯票、提單等有關(guān)單據(jù)風險還本付息損失部分票面金額無追索權(quán)文件要求復(fù)雜復(fù)雜簡便比較可得：美的出口商比較可得：美的出口商選擇保理的融資方案更選擇保理的融資方案更好好情況變了n每年的夏季以及年底為企業(yè)的銷售旺季，特別是臨近年終的時候，這時美的總代理商需要大量購

11、入存貨從而來滿足訂單的需求。n這段時期，美的總代理商在業(yè)務(wù)運營過程中流動資金較為緊張，可這時，國外一家進口商緊急要求訂貨（訂單數(shù)額比較小），為旺季做準備。n 這時又該如何呢？分析n背景:在旺季的來臨，訂單量大大增加，該美的出口商有著很多的選擇，它在這個市場上占主導(dǎo)地位，而國外進口商由于訂單額比較小，則顯得比較被動，它必須在旺季前做好一切準備。n此時，談判的支付方式會是怎樣的？在這樣的結(jié)算方式下，進口商需要融資應(yīng)該怎么辦？n1.結(jié)算方式：即期信用證融資方案：前期,無保證金開證融資方案：后期，進口押匯n2.結(jié)算方式：托收，即期付款交單融資方案：進口押匯 六、新的融資平臺的出現(xiàn)n融資流程n融資的來源

12、n風險一達通n深圳市一達通企業(yè)服務(wù)有限公司是一個面向中小企業(yè)外貿(mào)綜合的服務(wù)平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)一站式為中小企業(yè)和個人提供通金融、通關(guān)、物流、退稅、外匯等所有外貿(mào)交易所需的進出口環(huán)節(jié)服務(wù)。n提供：“買方信貸”服務(wù)（滿足對方的資金需要，為本地企業(yè)解困）信融寶（滿足小企業(yè)難以取得的信用證打包放款、出口押匯等）賒銷保（圖示說明）n賒銷保(e-Credit Line)n是出口企業(yè)接賒銷訂單時，由阿里巴巴 (通過旗下子公司一達通)為買家墊付最高80%的應(yīng)收貨款，為企業(yè)分擔資金壓力，提前“放款”的金融服務(wù)，該服務(wù)由阿里巴巴聯(lián)合中國銀行和中國出口信用保險公司共同推出 n在小企業(yè)難以從銀行融資的情況下，一達通集合各企業(yè)的融資需求，打包向銀行借款n一達通收取整個貿(mào)易融資金額月息1.2%的融資費。n風險控制：一方面，掌握整個貿(mào)易流程，控制貿(mào)易風險，另一方面通過投保信用保險