老年人如何選擇保

1、老年人如何選擇保險老年人如何選擇保險講師介紹講師介紹 陳玲陳玲, 上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)碩士。現(xiàn)為上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)碩士?，F(xiàn)為上海金融學(xué)院保險專業(yè)副教授，主要講授上海金融學(xué)院保險專業(yè)副教授，主要講授保險學(xué)保險學(xué)、財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險、再保險再保險 等課程等課程,主編主編保險學(xué)基礎(chǔ)保險學(xué)基礎(chǔ)和和海上保險海上保險等教材。等教材。 CFP（金融規(guī)劃理財師）上海項目中心（金融規(guī)劃理財師）上海項目中心保險規(guī)劃課程主講教師。保險規(guī)劃課程主講教師。2006年，于美國年，于美國加州州立大學(xué)進(jìn)修加州州立大學(xué)進(jìn)修退休規(guī)劃退休規(guī)劃、遺產(chǎn)遺產(chǎn)規(guī)劃規(guī)劃、保險學(xué)保險學(xué)等課程。等課程。 保險的作用及功能 保險的主要種類 適合老年人

2、投保的險種 老年人購買保險應(yīng)該注意的問題保險的作用與功能保險的作用與功能 轉(zhuǎn)移風(fēng)險 分擔(dān)損失 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險是生活前進(jìn)的推動力保險是生活前進(jìn)的推動力 人生有如拉車上人生有如拉車上坡，坡， 若有人助你一臂若有人助你一臂之力，之力， 一切會變得輕松一切會變得輕松自如。自如。進(jìn)可攻、退可守進(jìn)可攻、退可守保險也許不是進(jìn)攻的利器， 卻是防守時最堅實(shí)、有力的后盾。 進(jìn)攻可以等到最佳時機(jī)， 防守卻要從現(xiàn)在做起。 保險的主要種類保險的主要種類 人身保險 傳統(tǒng)型人壽保險 定期壽險 終身壽險 兩全保險 創(chuàng)新型人壽保險 分紅壽險 投資聯(lián)結(jié)險 萬能壽險 意外險 健康保險保險的主要種類保險的主要種類 財產(chǎn)保險 責(zé)任保險

3、信用保證保險老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 意外險應(yīng)該是老年人投保的首選 意外險具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn)，65歲以前投保，與年輕人投保的費(fèi)率幾乎是一樣的； 意外險的主要保障范圍：意外身故保障、意外殘疾保障等； 既可以單獨(dú)投保，也可以作為其他險的附加險投保。 老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 購買意外險的技巧 ： 買專門的老人險 比如某家公司的老年意外傷害保險，5070歲之間的老人無需體檢即可獲得保障，并且可續(xù)保到80歲，因意外發(fā)生的門診，住院，身故，均可獲得保障。如果老人因意外事故為直接且單獨(dú)原因造成骨折，可根據(jù)骨折的程度獲得保險金額4%-30%的賠償，如果老人以意外事

4、故為直接且單獨(dú)原因?qū)е氯珰?，每月可獲得意外事故全殘津貼，直至給付滿三年。老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 關(guān)于醫(yī)療（健康）保險重大疾病保險 中老年人在重疾險上所支付的保費(fèi)高昂，其中老年人在重疾險上所支付的保費(fèi)高昂，其實(shí)是由其實(shí)是由其“高危高?！钡奶匦运鶝Q定的。高風(fēng)險的特性所決定的。高風(fēng)險必須制定高保費(fèi)，但高保費(fèi)老人們吃不消；必須制定高保費(fèi)，但高保費(fèi)老人們吃不消；若保費(fèi)收得少保險公司無法承擔(dān)賠付的損失。若保費(fèi)收得少保險公司無法承擔(dān)賠付的損失。投保重疾險可能出現(xiàn)投保重疾險可能出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛保費(fèi)倒掛”，所以一，所以一般般5555周歲以上不建議購買重疾險。周歲以上不建議購買重疾險。如果購買如果

5、購買也要選擇分期繳費(fèi)的。也要選擇分期繳費(fèi)的。 老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？住院醫(yī)療保險 可以購買一些可以單獨(dú)投保的住院津貼保險，如果是作為價格較高的養(yǎng)老保險或兩全保險的附加險，就建議要慎重了。其他醫(yī)療保險 一些專門針對老年人的特色產(chǎn)品，比如骨折醫(yī)療費(fèi)用險、老年護(hù)理保險等。老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 老年長期護(hù)理保險 長期護(hù)理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的一種保險產(chǎn)品，這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項目費(fèi)用支出的新型健康保險產(chǎn)品 老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 產(chǎn)品類型主要有日額津貼、費(fèi)用補(bǔ)償、服

6、務(wù)提供等單一或相互交叉的形式，給付期限有一年、數(shù)年、終身等選擇。 長期護(hù)理保險一般都有保費(fèi)豁免保障，在繳費(fèi)期間，被保險人一經(jīng)確定需要“長期護(hù)理”，保險公司將豁免以后各期保險費(fèi)。 此外，所有長期護(hù)理保險保單都是保證續(xù)保的，有一些甚至保證終身續(xù)保，保險公司不得在保單更新時針對個人提高保險費(fèi)率。老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 養(yǎng)老保險 50歲以后投保，一般來說需要投入較大，但是回報也是頗為可觀的，只是養(yǎng)老金領(lǐng)取時間需稍往后延。 如55歲男士投保某養(yǎng)老險10萬元，年交保費(fèi)25660元，10年交費(fèi)期共交保費(fèi)256600元。獲得的收益是：65歲開始每年領(lǐng)取1萬元至100歲(保證領(lǐng)取20年)，此養(yǎng)

7、老年金每3年遞增600元，88歲時再領(lǐng)取10萬元祝壽金。以上所有回報是457000元。該險種為分紅險，投保人每年還可從保險公司獲得一定的紅利收益。老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 兩全保險 如果老人想通過普通型或分紅型的兩全保險，來實(shí)現(xiàn)一部分養(yǎng)老金儲備目的。那么，不妨通過給子女買兩全險的方式來實(shí)現(xiàn)。 比如，一個50歲的老人，孩子今年25歲。為孩子投保一份10年期的兩全險，10年之后，那么可以領(lǐng)出一份滿期保險金，作為60歲老人的一部分養(yǎng)老金。如果孩子在這十年之中發(fā)生了意外，這份兩全險的身故保險金可算是孩子留給父母的一份心意和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。老年人如何選擇保險？老年人如何選擇保險？ 投資聯(lián)結(jié)險、

8、萬能險等 盡管此類產(chǎn)品可能收益較高，但投資風(fēng)險完全由投保人自己承擔(dān)，風(fēng)險較大，不適合老年人購買。老年人購買保險應(yīng)注意的問題老年人購買保險應(yīng)注意的問題 履行如實(shí)告知義務(wù) 注意投保年齡限制 注意險種的責(zé)任范圍 注意醫(yī)療保險的觀察期，是否有保證續(xù)保條款等 注意免賠條款 注意不要誤入推銷人員的“高收益”圈套如何選擇保險代理人？如何選擇保險代理人？ 看其是否持有保險代理人資格證書 看其業(yè)務(wù)是否嫻熟 看其是否介紹不承保范圍 看其言行舉止是否良好，是否值得信任保險公司會倒閉嗎？保險公司永遠(yuǎn)不會倒閉，因?yàn)椋罕ｋU公司永遠(yuǎn)不會倒閉，因?yàn)椋?（1） 保險公司注冊資金的保險公司注冊資金的20必須必須是作為保證金存入國家指定的銀行；是作為保證金存入國家指定的銀行； （2） 保險公司必須按規(guī)定提存保險保險公司必須按規(guī)定提存保險保障基金；保障基金； （3） 保險公司每一次保險事故的風(fēng)保險公司每一次保險事故的風(fēng)險責(zé)任必須控制在一定范圍內(nèi)險責(zé)任必須