第十二章票據(jù)法

1、第十二章第十二章 票據(jù)法票據(jù)法2【課課 前前 案案 例例】p 龍鳳公司的財務(wù)負責(zé)人隋某負責(zé)本公司的匯票收支業(yè)務(wù)。一龍鳳公司的財務(wù)負責(zé)人隋某負責(zé)本公司的匯票收支業(yè)務(wù)。一日他收到如下匯票：（日他收到如下匯票：（1）麒麟公司為出票人、龍鳳公司為）麒麟公司為出票人、龍鳳公司為收款人的商業(yè)承兌匯票，匯票金額為收款人的商業(yè)承兌匯票，匯票金額為5萬元。（萬元。（2）慈善組織）慈善組織愛心聯(lián)合會簽發(fā)的銀行承兌匯票，上記載匯票金額為愛心聯(lián)合會簽發(fā)的銀行承兌匯票，上記載匯票金額為10萬元，萬元，未記載到期日和出票日期。該票已經(jīng)本市工商銀行承兌。未記載到期日和出票日期。該票已經(jīng)本市工商銀行承兌。（3）市建設(shè)銀行簽發(fā)

2、的銀行匯票，付款人為市工商銀行，）市建設(shè)銀行簽發(fā)的銀行匯票，付款人為市工商銀行，收款人為龍鳳公司。出票人還在匯票上印上收款人為龍鳳公司。出票人還在匯票上印上“不得轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓”的印的印章。（章。（4）啟德公司為出票人、龍鳳公司為收款人的商業(yè)承）啟德公司為出票人、龍鳳公司為收款人的商業(yè)承兌匯票，匯票上未記載出票地和付款地，并記載兌匯票，匯票上未記載出票地和付款地，并記載“龍鳳公司龍鳳公司須及時將貨物運到，方可付款須及時將貨物運到，方可付款”。p 問題：問題：u隋某應(yīng)拒絕哪些匯票？隋某應(yīng)拒絕哪些匯票？u可接受哪些票據(jù)？可接受哪些票據(jù)？3第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 p一、票據(jù)與票

3、據(jù)法一、票據(jù)與票據(jù)法u（一）票據(jù)的概念、特征、功能（一）票據(jù)的概念、特征、功能l票據(jù)票據(jù),是商業(yè)活動中廣泛使用的一種重要支付工具。是商業(yè)活動中廣泛使用的一種重要支付工具?！捌睋?jù)票據(jù)”一詞，有廣義、狹義之分。一詞，有廣義、狹義之分。廣義的票據(jù)，泛指所有商業(yè)上的憑證，如股票、債券、發(fā)票、廣義的票據(jù)，泛指所有商業(yè)上的憑證，如股票、債券、發(fā)票、提單、倉單、保單等；提單、倉單、保單等；狹義的票據(jù)，僅指出票人依據(jù)狹義的票據(jù)，僅指出票人依據(jù)票據(jù)法票據(jù)法簽發(fā)的、由本人或簽發(fā)的、由本人或委托他人在見票時或者在票載日期無條件支付確定金額給持委托他人在見票時或者在票載日期無條件支付確定金額給持票人的有價證券。票人的

4、有價證券。l票據(jù)法票據(jù)法所稱的票據(jù)是指狹義的票據(jù)。根據(jù)所稱的票據(jù)是指狹義的票據(jù)。根據(jù)票票據(jù)法據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)是指匯票、本票和支票。的規(guī)定，票據(jù)是指匯票、本票和支票。 4第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 l票據(jù)的特征票據(jù)的特征票據(jù)是設(shè)權(quán)證券票據(jù)是設(shè)權(quán)證券 票據(jù)是流通證券票據(jù)是流通證券票據(jù)是要式證券票據(jù)是要式證券票據(jù)是文義證券票據(jù)是文義證券票據(jù)是無因證券票據(jù)是無因證券票據(jù)是債權(quán)證券票據(jù)是債權(quán)證券l票據(jù)的功能票據(jù)的功能支付功能支付功能 信用功能信用功能 匯兌功能匯兌功能 融資功能融資功能 5思考思考 12-1-1：u甲、乙之間簽訂了一份假酒買賣合同，甲供貨后，乙于甲、乙之間簽訂了一份假

5、酒買賣合同，甲供貨后，乙于3月月10日簽發(fā)了一張面額為日簽發(fā)了一張面額為10萬元、期限為萬元、期限為3個月的商業(yè)承個月的商業(yè)承兌匯票交付給甲，兌匯票交付給甲，3月月20日，甲從丙公司購原材料，便將日，甲從丙公司購原材料，便將該匯票依法轉(zhuǎn)讓給了丙。之后，假酒被查封，甲、乙之該匯票依法轉(zhuǎn)讓給了丙。之后，假酒被查封，甲、乙之間的合同被裁定為無效。試分析：票據(jù)到期后，丙提示間的合同被裁定為無效。試分析：票據(jù)到期后，丙提示付款，乙能否以買賣合同無效為由，拒絕兌現(xiàn)票據(jù)金額？付款，乙能否以買賣合同無效為由，拒絕兌現(xiàn)票據(jù)金額？u解析：不能拒絕兌現(xiàn)票據(jù)金額。票據(jù)是無因證券，依法解析：不能拒絕兌現(xiàn)票據(jù)金額。票據(jù)是

6、無因證券，依法出票后，便與當(dāng)初簽發(fā)票據(jù)的基礎(chǔ)原因分離，不論基礎(chǔ)出票后，便與當(dāng)初簽發(fā)票據(jù)的基礎(chǔ)原因分離，不論基礎(chǔ)原因是否合法，只要票據(jù)本身無缺陷，持票人依法取得原因是否合法，只要票據(jù)本身無缺陷，持票人依法取得票據(jù)，即享有票據(jù)權(quán)利，付款人應(yīng)當(dāng)見票付款。票據(jù)，即享有票據(jù)權(quán)利，付款人應(yīng)當(dāng)見票付款。 6第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 u（二）票據(jù)法的概念及我國的票據(jù)立法（二）票據(jù)法的概念及我國的票據(jù)立法l票據(jù)法，是指專門調(diào)整票據(jù)關(guān)系的法律，它是規(guī)定票票據(jù)法，是指專門調(diào)整票據(jù)關(guān)系的法律，它是規(guī)定票據(jù)的種類、形式和內(nèi)容，明確票據(jù)當(dāng)事人之間的權(quán)利據(jù)的種類、形式和內(nèi)容，明確票據(jù)當(dāng)事人之間的權(quán)利義

7、務(wù)，調(diào)整因票據(jù)而發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范。義務(wù)，調(diào)整因票據(jù)而發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范。7第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 p二、票據(jù)的當(dāng)事人二、票據(jù)的當(dāng)事人u基本當(dāng)事人：即在票據(jù)作成和交付的時候就已基本當(dāng)事人：即在票據(jù)作成和交付的時候就已經(jīng)存在的當(dāng)事人。包括出票人、收款人和付款人。經(jīng)存在的當(dāng)事人。包括出票人、收款人和付款人。u非基本當(dāng)事人：是指在票據(jù)作成并交付后，通非基本當(dāng)事人：是指在票據(jù)作成并交付后，通過一定的票據(jù)行為加入到票據(jù)關(guān)系而享有一定權(quán)過一定的票據(jù)行為加入到票據(jù)關(guān)系而享有一定權(quán)利、承擔(dān)一定義務(wù)的當(dāng)事人。包括承兌人、背書利、承擔(dān)一定義務(wù)的當(dāng)事人。包括承兌人、背書人

8、、被背書人和保證人等。人、被背書人和保證人等。 8第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 p二、票據(jù)的當(dāng)事人二、票據(jù)的當(dāng)事人u基本當(dāng)事人：即在票據(jù)作成和交付的時候就已基本當(dāng)事人：即在票據(jù)作成和交付的時候就已經(jīng)存在的當(dāng)事人。包括出票人、收款人和付款人。經(jīng)存在的當(dāng)事人。包括出票人、收款人和付款人。u非基本當(dāng)事人：是指在票據(jù)作成并交付后，通非基本當(dāng)事人：是指在票據(jù)作成并交付后，通過一定的票據(jù)行為加入到票據(jù)關(guān)系而享有一定權(quán)過一定的票據(jù)行為加入到票據(jù)關(guān)系而享有一定權(quán)利、承擔(dān)一定義務(wù)的當(dāng)事人。包括承兌人、背書利、承擔(dān)一定義務(wù)的當(dāng)事人。包括承兌人、背書人、被背書人和保證人等。人、被背書人和保證人等。

9、 9第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 p三、票據(jù)行為三、票據(jù)行為 u（一）票據(jù)行為的概念和種類（一）票據(jù)行為的概念和種類l票據(jù)行為是指票據(jù)當(dāng)事人以發(fā)生票據(jù)債務(wù)為目的的、票據(jù)行為是指票據(jù)當(dāng)事人以發(fā)生票據(jù)債務(wù)為目的的、以在票據(jù)上簽名或蓋章為權(quán)利與義務(wù)成立要件的法律以在票據(jù)上簽名或蓋章為權(quán)利與義務(wù)成立要件的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證和付款。行為，包括出票、背書、承兌、保證和付款。10第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 p三、票據(jù)行為三、票據(jù)行為 u（一）票據(jù)行為的概念和種類（一）票據(jù)行為的概念和種類l票據(jù)行為是指票據(jù)當(dāng)事人以發(fā)生票據(jù)債務(wù)為目的的、票據(jù)行為是指票據(jù)當(dāng)

10、事人以發(fā)生票據(jù)債務(wù)為目的的、以在票據(jù)上簽名或蓋章為權(quán)利與義務(wù)成立要件的法律以在票據(jù)上簽名或蓋章為權(quán)利與義務(wù)成立要件的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證和付款。行為，包括出票、背書、承兌、保證和付款。11第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 u（二）票據(jù)行為的法律特征（二）票據(jù)行為的法律特征l要式性：是指票據(jù)行為均具有法律規(guī)定的行為方式與效力，不允要式性：是指票據(jù)行為均具有法律規(guī)定的行為方式與效力，不允許行為人任意選擇或變更。票據(jù)行為要式性的目的在于使票據(jù)的許行為人任意選擇或變更。票據(jù)行為要式性的目的在于使票據(jù)的款式明確統(tǒng)一，易于當(dāng)事人辨別票據(jù)上的權(quán)利與義務(wù)，從而促進款式明確統(tǒng)一，易

11、于當(dāng)事人辨別票據(jù)上的權(quán)利與義務(wù)，從而促進票據(jù)的流通。票據(jù)的流通。l無因性：是指票據(jù)行為具備法定形式有效成立后，即與其基礎(chǔ)關(guān)無因性：是指票據(jù)行為具備法定形式有效成立后，即與其基礎(chǔ)關(guān)系相分離，即使基礎(chǔ)關(guān)系存在瑕疵或無效，對票據(jù)行為的效力均系相分離，即使基礎(chǔ)關(guān)系存在瑕疵或無效，對票據(jù)行為的效力均不產(chǎn)生影響。不產(chǎn)生影響。l文義性：是指票據(jù)行為的內(nèi)容及效力范圍，由票據(jù)上所記載的文文義性：是指票據(jù)行為的內(nèi)容及效力范圍，由票據(jù)上所記載的文義構(gòu)成并加以確定，即使票據(jù)記載與實際情況不符甚至出現(xiàn)錯誤，義構(gòu)成并加以確定，即使票據(jù)記載與實際情況不符甚至出現(xiàn)錯誤，也不允許當(dāng)事人以票據(jù)外的證明方法來變更或補充。也不允許當(dāng)

12、事人以票據(jù)外的證明方法來變更或補充。l獨立性：又稱票據(jù)行為獨立原則，是指同一票據(jù)上如有數(shù)個票據(jù)獨立性：又稱票據(jù)行為獨立原則，是指同一票據(jù)上如有數(shù)個票據(jù)行為時，各票據(jù)行為均依其票據(jù)上所載文義，分別獨立發(fā)生效力，行為時，各票據(jù)行為均依其票據(jù)上所載文義，分別獨立發(fā)生效力，其中一個行為無效，不影響其他行為的效力。其中一個行為無效，不影響其他行為的效力。12第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 u(三三)票據(jù)行為的要件票據(jù)行為的要件 l1.實質(zhì)要件實質(zhì)要件行為人須具有票據(jù)行為能力行為人須具有票據(jù)行為能力行為人的意思表示須合法、真實行為人的意思表示須合法、真實l形式要件形式要件票據(jù)行為必須以書面

13、形式和法定格式作成方得發(fā)生效力票據(jù)行為必須以書面形式和法定格式作成方得發(fā)生效力 票據(jù)的記載事項要符合法律規(guī)定票據(jù)的記載事項要符合法律規(guī)定 再次，票據(jù)簽章再次，票據(jù)簽章13第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 p 四、票據(jù)權(quán)利四、票據(jù)權(quán)利u （一）票據(jù)權(quán)利的概念（一）票據(jù)權(quán)利的概念 l票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。包票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。包括付款請求權(quán)和追索權(quán)兩種。括付款請求權(quán)和追索權(quán)兩種。 u（二）票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容（二）票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容l付款請求權(quán)指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)主債務(wù)人或其他付款人按照票付款請求權(quán)指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)主債務(wù)人或

14、其他付款人按照票據(jù)所載金額支付金錢的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一次請求權(quán)。據(jù)所載金額支付金錢的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一次請求權(quán)。 l追索權(quán)指當(dāng)持票人的第一次請求權(quán)不能實現(xiàn)，即債權(quán)人行使付款追索權(quán)指當(dāng)持票人的第一次請求權(quán)不能實現(xiàn)，即債權(quán)人行使付款請求權(quán)而遭拒絕或者因其他法定原因而不能實現(xiàn)時，在保全票據(jù)請求權(quán)而遭拒絕或者因其他法定原因而不能實現(xiàn)時，在保全票據(jù)權(quán)利的基礎(chǔ)上，向除主債務(wù)人以外的前手（包括出票人、背書人、權(quán)利的基礎(chǔ)上，向除主債務(wù)人以外的前手（包括出票人、背書人、保證人）請求償還票據(jù)金額及其損失的權(quán)利。保證人）請求償還票據(jù)金額及其損失的權(quán)利。14思考思考 12-1-2：u2012年年3月月22日，

15、煤礦供應(yīng)完約定的日，煤礦供應(yīng)完約定的1000噸煤，同日紡織廠簽發(fā)了一張噸煤，同日紡織廠簽發(fā)了一張以紡織廠的開戶銀行為付款人、煤礦為收款人、票面金額為以紡織廠的開戶銀行為付款人、煤礦為收款人、票面金額為38萬元、萬元、出票后出票后3個月內(nèi)付款的匯票，經(jīng)簽章后交給了煤礦。個月內(nèi)付款的匯票，經(jīng)簽章后交給了煤礦。4月月18日，煤礦向日，煤礦向機械廠購買了價值機械廠購買了價值38萬元的機械。于是，煤礦便將由紡織廠簽發(fā)的匯萬元的機械。于是，煤礦便將由紡織廠簽發(fā)的匯票依法背書轉(zhuǎn)讓給機械廠。票依法背書轉(zhuǎn)讓給機械廠。4月月28日，機械廠持該匯票向紡織廠開戶銀日，機械廠持該匯票向紡織廠開戶銀行提示承兌，而該開戶銀

16、行則以紡織廠賬戶存款不足為理由拒絕承兌行提示承兌，而該開戶銀行則以紡織廠賬戶存款不足為理由拒絕承兌該匯票。問題：（該匯票。問題：（1）機械廠應(yīng)如何維護其利益？（）機械廠應(yīng)如何維護其利益？（2）機械廠可要求）機械廠可要求的追索金額范圍有多大？（的追索金額范圍有多大？（3）若機械廠向煤礦追索到）若機械廠向煤礦追索到38萬元票據(jù)金額，萬元票據(jù)金額，那么煤礦能否向紡織廠追償？為什么？那么煤礦能否向紡織廠追償？為什么？u解析：（解析：（1）機械廠在到期日前向紡織廠開戶銀行提示承兌而遭拒絕，）機械廠在到期日前向紡織廠開戶銀行提示承兌而遭拒絕，這樣就享有了追索權(quán)，可向其前手追索。出票人、背書人都可作為追這樣

17、就享有了追索權(quán)，可向其前手追索。出票人、背書人都可作為追索對象，他們承擔(dān)連帶責(zé)任。機械廠可憑著銀行出具的拒絕承兌證明索對象，他們承擔(dān)連帶責(zé)任。機械廠可憑著銀行出具的拒絕承兌證明書和匯票，在紡織廠、煤礦中選擇一個作為追索對象。（書和匯票，在紡織廠、煤礦中選擇一個作為追索對象。（2）按）按票據(jù)票據(jù)法法規(guī)定，追索金額包括票據(jù)金額、法定利息和追索費用。本案中票規(guī)定，追索金額包括票據(jù)金額、法定利息和追索費用。本案中票據(jù)尚未到期，故不涉及從票據(jù)金額到期日起到清償日止的利息，所以據(jù)尚未到期，故不涉及從票據(jù)金額到期日起到清償日止的利息，所以機械廠可要求機械廠可要求38萬元的票據(jù)金額以及追索費用。（萬元的票據(jù)金

18、額以及追索費用。（3）作為被追索人的）作為被追索人的煤礦已履行了付款義務(wù)，這樣就享有再追索權(quán)，可向其前手（紡織廠）煤礦已履行了付款義務(wù)，這樣就享有再追索權(quán)，可向其前手（紡織廠）進行追索。進行追索。15第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 u(三三)票據(jù)權(quán)利的取得與限制票據(jù)權(quán)利的取得與限制l票據(jù)權(quán)利一般可從以下途徑取得票據(jù)權(quán)利一般可從以下途徑取得 從出票人處取得從出票人處取得 被背書人從背書人處取得，因為票據(jù)經(jīng)背書可以轉(zhuǎn)讓他人，所以，被背書人從背書人處取得，因為票據(jù)經(jīng)背書可以轉(zhuǎn)讓他人，所以，只要背書連續(xù)，被背書人取得了票據(jù)，即取得了票據(jù)權(quán)利；只要背書連續(xù)，被背書人取得了票據(jù)，即取得了票

19、據(jù)權(quán)利； 依照法定方式，如因稅收、繼承、贈與、投資分紅等原因取得。依照法定方式，如因稅收、繼承、贈與、投資分紅等原因取得。l票據(jù)權(quán)利取得的限制票據(jù)權(quán)利取得的限制 以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。權(quán)利。 以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利據(jù)權(quán)利 16第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 u(三三)

20、票據(jù)權(quán)利的取得與限制票據(jù)權(quán)利的取得與限制l票據(jù)權(quán)利時效票據(jù)權(quán)利時效 持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。年。持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。個月。 持票人對前手的追索權(quán)，在被拒絕承兌或者被拒絕付款之日持票人對前手的追索權(quán)，在被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起起6個月。個月。持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。個月。 17第一節(jié)第一節(jié)

21、票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 u（四）票據(jù)喪失與補救（四）票據(jù)喪失與補救l票據(jù)喪失是指持票人非依本人意愿而失去對票據(jù)的占票據(jù)喪失是指持票人非依本人意愿而失去對票據(jù)的占有，包括絕對喪失（如毀滅、焚毀等）與相對喪失有，包括絕對喪失（如毀滅、焚毀等）與相對喪失（如遺失、被竊等）。（如遺失、被竊等）。l票據(jù)喪失的補救方式票據(jù)喪失的補救方式掛失止付掛失止付公示催告公示催告普通訴訟普通訴訟18第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 p 五、票據(jù)偽造和變造五、票據(jù)偽造和變造u（一）票據(jù)偽造（一）票據(jù)偽造l票據(jù)偽造，是指假冒他人名義而實施的票據(jù)行為，包票據(jù)偽造，是指假冒他人名義而實施的票據(jù)行為，包

22、括假冒出票人的名義簽發(fā)票據(jù)的行為，以及假冒他人括假冒出票人的名義簽發(fā)票據(jù)的行為，以及假冒他人名義而為的背書、承兌、保證等其他票據(jù)行為。名義而為的背書、承兌、保證等其他票據(jù)行為。l票據(jù)偽造的法律后果票據(jù)偽造的法律后果偽造人的責(zé)任偽造人的責(zé)任被偽造人的責(zé)任被偽造人的責(zé)任 其他真實簽章人的責(zé)任其他真實簽章人的責(zé)任 持票人和付款人的責(zé)任持票人和付款人的責(zé)任19第一節(jié)第一節(jié) 票據(jù)法律制度概述票據(jù)法律制度概述 u（一）票據(jù)變造（一）票據(jù)變造l票據(jù)變造，是指無變更權(quán)的人對票據(jù)上除簽章以外的票據(jù)變造，是指無變更權(quán)的人對票據(jù)上除簽章以外的有關(guān)記載事項進行變更的行為。有關(guān)記載事項進行變更的行為。l票據(jù)變造的法律后

23、果票據(jù)變造的法律后果變造人的責(zé)任變造人的責(zé)任 被變造人的責(zé)任被變造人的責(zé)任 變造后真實簽章行為人的責(zé)任變造后真實簽章行為人的責(zé)任 其他簽章人的責(zé)任其他簽章人的責(zé)任 持票人的責(zé)任持票人的責(zé)任 20思考思考 12-1-3：u建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印鑒和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于的業(yè)務(wù)印鑒和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于2012年年12月簽署了金額為月簽署了金額為80萬萬元的銀行承兌匯票元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款

24、人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請求其在票事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。問題遭拒絕。問題:（1）李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造）李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造?（2）本案有哪些票據(jù)行為本案有哪些票據(jù)行為?并說明其效力。（并說明其效力。（3）某農(nóng)村信用合作銀行是否享）某農(nóng)村信用合

25、作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？（有票據(jù)權(quán)利？如何行使？（4）李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？）李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？u解析：（解析：（1）是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，）是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。（是票據(jù)本身的偽造。（2）李某偽造簽章進行的出票和承兌行為。相對）李某偽造簽章進行的出票和承兌行為。相對于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證行為鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證

26、行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽章真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。票據(jù)權(quán)利，但其背書簽章真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。（3）信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對價，故享）信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對價，故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權(quán)。（有票據(jù)權(quán)利。可以向保證人或背書人行使追索權(quán)。（4）李某在票據(jù)上）李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。無簽章，不負票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負民事?lián)p

27、害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。 21第二節(jié)第二節(jié) 匯票匯票u一、匯票的概念與種類一、匯票的概念與種類u（一）匯票的概念（一）匯票的概念l匯票匯票,是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或指定的是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或指定的到期日，向持有票據(jù)的人無條件支付確定金額的票據(jù)。到期日，向持有票據(jù)的人無條件支付確定金額的票據(jù)。l匯票在出票時有三個當(dāng)事人：出票人，即簽發(fā)匯票的匯票在出票時有三個當(dāng)事人：出票人，即簽發(fā)匯票的人；收款人，即持匯票向付款人請求付款的人；付款人；收款人，即持匯票向付款人請求付款的人；付款人，即受出票人的委托向受款人付款的人。人，即受出票人的委托向受款人付款的人。 22第二節(jié)第二節(jié)

28、匯票匯票u一、匯票的概念與種類一、匯票的概念與種類u（二）匯票的種類（二）匯票的種類 l按出票人不同，匯票可分成銀行匯票和商業(yè)匯票。按出票人不同，匯票可分成銀行匯票和商業(yè)匯票。l按付款日期不同，匯票可分為即期匯票和遠期匯票。按付款日期不同，匯票可分為即期匯票和遠期匯票。 l根據(jù)匯票上記載收款人的方式不同，匯票可以分為記根據(jù)匯票上記載收款人的方式不同，匯票可以分為記名匯票、指示匯票和無記名匯票。名匯票、指示匯票和無記名匯票。l根據(jù)是否附有包括運輸單據(jù)在內(nèi)的商業(yè)單據(jù)，匯票可根據(jù)是否附有包括運輸單據(jù)在內(nèi)的商業(yè)單據(jù)，匯票可以分為光票匯票和跟單匯票。以分為光票匯票和跟單匯票。23第二節(jié)第二節(jié) 匯票匯票p

29、二、匯票的出票二、匯票的出票u出票，是指行為人做成匯票并將其交給他人的出票，是指行為人做成匯票并將其交給他人的一種票據(jù)行為。一種票據(jù)行為。u匯票出票必須記載的事項包括：表明匯票出票必須記載的事項包括：表明“匯票匯票”字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。u匯票未記載上述事項之一的，匯票無效。匯票未記載上述事項之一的，匯票無效。 24第二節(jié)第二節(jié) 匯票匯票p三、匯票的背書三、匯票的背書u背書，是指持票人依法定方式在票據(jù)的背面或背書，是指持票人依法定方式在票據(jù)的背面或者粘單

30、上記載有關(guān)事項并簽章，以實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓票據(jù)者粘單上記載有關(guān)事項并簽章，以實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或法律允許的其他目的的票據(jù)行為。權(quán)利或法律允許的其他目的的票據(jù)行為。u背書的行為人稱為背書人，接受其交付的人稱背書的行為人稱為背書人，接受其交付的人稱為被背書人。為被背書人。u背書的種類：背書的種類：l轉(zhuǎn)讓背書與非轉(zhuǎn)讓背書轉(zhuǎn)讓背書與非轉(zhuǎn)讓背書 l一般轉(zhuǎn)讓背書與特殊轉(zhuǎn)讓背書一般轉(zhuǎn)讓背書與特殊轉(zhuǎn)讓背書 l完全背書與空白背書完全背書與空白背書 25第二節(jié)第二節(jié) 匯票匯票p三、匯票的背書三、匯票的背書u背書的記載事項背書的記載事項l應(yīng)記載事項應(yīng)記載事項 背書應(yīng)記載背書人簽章、被背書人名稱和背書日期。背書未記載日背書應(yīng)記載

31、背書人簽章、被背書人名稱和背書日期。背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。背書在粘單上進行的，粘單上的期的，視為在匯票到期日前背書。背書在粘單上進行的，粘單上的第一記載人，應(yīng)在匯票和粘單的粘接處簽章。第一記載人，應(yīng)在匯票和粘單的粘接處簽章。 l可記載事項可記載事項 匯票上可記載匯票上可記載“不得轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓”字樣。背書人記載字樣。背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓”字樣的字樣的匯票，不得轉(zhuǎn)讓，其后手若再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背匯票，不得轉(zhuǎn)讓，其后手若再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。書人不承擔(dān)保證責(zé)任。 l不得記載事項不得記載事項 背書不得附有條件，附有條件的，所附條

32、件不具有匯票上的效力，背書不得附有條件，附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力，但背書轉(zhuǎn)讓仍然有效。但背書轉(zhuǎn)讓仍然有效。 將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓或?qū)R票金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓或?qū)R票金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書無效。無效。 26第二節(jié)第二節(jié) 匯票匯票p三、匯票的背書三、匯票的背書u背書的連續(xù)背書的連續(xù)l背書的連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人背書的連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書人與受讓票據(jù)的被背書人在票據(jù)上的簽章依次前后銜接。與受讓票據(jù)的被背書人在票據(jù)上的簽章依次前后銜接。l背書連續(xù)對持票人產(chǎn)生權(quán)利證明的效力，持票人無須背書連續(xù)對持票人產(chǎn)生權(quán)利證明的效

33、力，持票人無須另外舉證即可行使票據(jù)權(quán)利。另外舉證即可行使票據(jù)權(quán)利。l如背書形式上不連續(xù)而實質(zhì)上連續(xù)，票據(jù)并非無效，如背書形式上不連續(xù)而實質(zhì)上連續(xù)，票據(jù)并非無效，僅背書間斷后的持票人不得主張票據(jù)上的權(quán)利，若持僅背書間斷后的持票人不得主張票據(jù)上的權(quán)利，若持票人能以實質(zhì)連續(xù)證明背書的連續(xù)，則可行使票據(jù)上票人能以實質(zhì)連續(xù)證明背書的連續(xù)，則可行使票據(jù)上的權(quán)利。的權(quán)利。l就付款人來講，對背書連續(xù)的票據(jù)進行付款的，為就付款人來講，對背書連續(xù)的票據(jù)進行付款的，為票據(jù)法票據(jù)法上的有效支付，付款人可因此免責(zé)。上的有效支付，付款人可因此免責(zé)。 27思考思考 12-2-1：u2011年年6月月5日四川川化公司業(yè)務(wù)員王

34、軍到北京購買鋼材，日四川川化公司業(yè)務(wù)員王軍到北京購買鋼材，經(jīng)申請，開戶銀行開具以王軍為收款人、以北京某銀行經(jīng)申請，開戶銀行開具以王軍為收款人、以北京某銀行為兌付行的銀行承兌匯票。王軍到北京后，中間介紹人為兌付行的銀行承兌匯票。王軍到北京后，中間介紹人李軍稱發(fā)運鋼材需要以其匯票作抵押而取得該匯票，并李軍稱發(fā)運鋼材需要以其匯票作抵押而取得該匯票，并將該匯票交給鋼材公司張軍作抵押。張軍得到該匯票后，將該匯票交給鋼材公司張軍作抵押。張軍得到該匯票后，將其背書給某運輸公司，運輸公司持該匯票到上述北京將其背書給某運輸公司，運輸公司持該匯票到上述北京某銀行要求付款，因背書不連續(xù)遭到拒絕。問題：北京某銀行要求

35、付款，因背書不連續(xù)遭到拒絕。問題：北京某銀行是否可以拒絕付款？某銀行是否可以拒絕付款？u解析：本案例中張軍不是票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人，其背書轉(zhuǎn)讓解析：本案例中張軍不是票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人，其背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)不具有效力，造成背書的不連續(xù)。北京某銀行可以票據(jù)不具有效力，造成背書的不連續(xù)。北京某銀行可以拒絕付款。拒絕付款。 28第二節(jié)第二節(jié) 匯票匯票p四、匯票的承兌四、匯票的承兌u（一）承兌的概念（一）承兌的概念l承兌是指遠期匯票的付款人在票據(jù)的正面記載有關(guān)事承兌是指遠期匯票的付款人在票據(jù)的正面記載有關(guān)事項并簽章，然后將票據(jù)交付請求承兌之人，承諾在匯項并簽章，然后將票據(jù)交付請求承兌之人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的

36、票據(jù)行為。票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。l承兌是匯票上特有的制度，其意義在于確定匯票上的承兌是匯票上特有的制度，其意義在于確定匯票上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。權(quán)利義務(wù)關(guān)系。29第二節(jié)第二節(jié) 匯票匯票p四、匯票的承兌四、匯票的承兌u（二）匯票承兌的原則（二）匯票承兌的原則 l承兌是指遠期匯票的付款人在票據(jù)的正面記載有關(guān)事項并簽章，承兌是指遠期匯票的付款人在票據(jù)的正面記載有關(guān)事項并簽章，然后將票據(jù)交付請求承兌之人，承諾在匯票到期日支付匯票金額然后將票據(jù)交付請求承兌之人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。的票據(jù)行為。l承兌是匯票上特有的制度，其意義在于確定匯票上的權(quán)利義務(wù)關(guān)承兌是匯票上特有的制度，其意

37、義在于確定匯票上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。系。u（三）承兌的程序（三）承兌的程序 u（四）承兌的效力（四）承兌的效力l承兌的效力在于確定匯票付款人的付款責(zé)任。承兌的效力在于確定匯票付款人的付款責(zé)任。l一經(jīng)承兌，承兌人于票據(jù)到期日必須向持票人無條件地支付匯票一經(jīng)承兌，承兌人于票據(jù)到期日必須向持票人無條件地支付匯票上的金額。承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限提示付款上的金額。承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限提示付款而解除，承兌人仍要對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。而解除，承兌人仍要對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 30思考思考 12-2-2：u甲公司在與乙公司的交易中獲得面額為甲公司在與乙公司的交易中獲得面額為100

38、萬元萬元的商業(yè)匯票一張，付款人為丙公司。甲公司請的商業(yè)匯票一張，付款人為丙公司。甲公司請求丙公司承兌時，丙公司在匯票上簽注：求丙公司承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承承兌，待賬上有資金時支付。兌，待賬上有資金時支付。”問題：丙公司的問題：丙公司的行為是否屬于承兌？行為是否屬于承兌？u解析：丙公司沒有承兌，承兌不得附條件，否解析：丙公司沒有承兌，承兌不得附條件，否則視為拒絕承兌。則視為拒絕承兌。 31第二節(jié)第二節(jié) 匯票匯票p五、匯票的保證五、匯票的保證u保證，是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人，以擔(dān)保保證，是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人，以擔(dān)保因票據(jù)行為所產(chǎn)生的債務(wù)為目的而進行的一種附因票據(jù)行為所產(chǎn)生的債務(wù)為

39、目的而進行的一種附屬票據(jù)行為。屬票據(jù)行為。u按照按照票據(jù)法票據(jù)法的規(guī)定，保證只適用于匯票和的規(guī)定，保證只適用于匯票和本票，支票不適用保證。原因在于我國支票的付本票，支票不適用保證。原因在于我國支票的付款提示期限過短。款提示期限過短。u票據(jù)保證的記載事項票據(jù)保證的記載事項l保證人必須在票據(jù)或者粘單上記載下列事項：表明保證人必須在票據(jù)或者粘單上記載下列事項：表明“保證保證”的字樣；保證人名稱和住所；被保證人的名的字樣；保證人名稱和住所；被保證人的名稱；保證日期；保證人簽章。稱；保證日期；保證人簽章。 32第二節(jié)第二節(jié) 匯票匯票p五、匯票的保證五、匯票的保證u保證的效力保證的效力l對保證人負有與被保

40、證人相同的責(zé)任。對保證人負有與被保證人相同的責(zé)任。 l持票人在條件具備時，可以直接向保證人行使付款請持票人在條件具備時，可以直接向保證人行使付款請求權(quán)或行使追索權(quán)。求權(quán)或行使追索權(quán)。33思考思考 12-2-3：u甲公司向乙公司開出見票即付的商業(yè)匯票一張，償付貨款。甲公司向乙公司開出見票即付的商業(yè)匯票一張，償付貨款。乙將票據(jù)背書與丙，丙提出該提供票據(jù)保證人。經(jīng)甲、丁兩乙將票據(jù)背書與丙，丙提出該提供票據(jù)保證人。經(jīng)甲、丁兩公司同意，兩者為此票據(jù)提供保證，并辦理了相關(guān)手續(xù)。在公司同意，兩者為此票據(jù)提供保證，并辦理了相關(guān)手續(xù)。在一定期限內(nèi)，丙公司向銀行提示付款時，銀行以甲公司即將一定期限內(nèi)，丙公司向銀行

41、提示付款時，銀行以甲公司即將破產(chǎn)為由，拒絕付款。問題：（破產(chǎn)為由，拒絕付款。問題：（1）甲公司是否承擔(dān)保證責(zé)任？）甲公司是否承擔(dān)保證責(zé)任？（2）丁公司是否承擔(dān)保證責(zé)任？（）丁公司是否承擔(dān)保證責(zé)任？（3）甲、丁兩公司各自承）甲、丁兩公司各自承擔(dān)責(zé)任的性質(zhì)如何？擔(dān)責(zé)任的性質(zhì)如何？u解析：（解析：（1）票據(jù)法票據(jù)法規(guī)定規(guī)定,票據(jù)的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)票據(jù)的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。保證人由票據(jù)債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng)。甲公司作保證責(zé)任。保證人由票據(jù)債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng)。甲公司作為本案所涉及匯票的出票人，也是商業(yè)匯票的付款人，因此為本案所涉及匯票的出票人，也是商業(yè)匯票的付款人，因此甲公司負有甲公司負有

42、票據(jù)法票據(jù)法的義務(wù)，是票據(jù)的主債務(wù)人，不能成的義務(wù)，是票據(jù)的主債務(wù)人，不能成為本案保證人。（為本案保證人。（2）丁公司不是票據(jù)的債務(wù)人，具有票據(jù)的）丁公司不是票據(jù)的債務(wù)人，具有票據(jù)的保證人資格。根據(jù)保證人資格。根據(jù)票據(jù)法票據(jù)法的要求，在票據(jù)上記載相應(yīng)的的要求，在票據(jù)上記載相應(yīng)的事項，可以成為保證人，對票據(jù)債務(wù)，與被保證人乙公司承事項，可以成為保證人，對票據(jù)債務(wù)，與被保證人乙公司承擔(dān)相對持票人的連帶責(zé)任。（擔(dān)相對持票人的連帶責(zé)任。（3）甲公司對該票據(jù)承擔(dān)票據(jù)責(zé)）甲公司對該票據(jù)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，它承擔(dān)任，它承擔(dān)票據(jù)法票據(jù)法上的法定責(zé)任。而丁公司依據(jù)保證條上的法定責(zé)任。而丁公司依據(jù)保證條款對票據(jù)債務(wù)承擔(dān)

43、保證責(zé)任，是約定義務(wù)?？顚ζ睋?jù)債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任，是約定義務(wù)。 34第二節(jié)第二節(jié) 匯票匯票p六、匯票的付款六、匯票的付款u付款付款,是指匯票的債務(wù)人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任對持票人是指匯票的債務(wù)人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任對持票人所作的給付。所作的給付。u付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。任解除。u匯票到期被拒絕付款或匯票到期日前出現(xiàn)特有匯票到期被拒絕付款或匯票到期日前出現(xiàn)特有的法律規(guī)定情形的，持票人可以對背書人、出票的法律規(guī)定情形的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。35第三節(jié)第三節(jié) 本票本票p一、本票的概念

44、一、本票的概念u本票是由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無本票是由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。p二、本票的分類二、本票的分類u銀行本票和商業(yè)本票銀行本票和商業(yè)本票 u即期本票和遠期本票即期本票和遠期本票u記名本票和無記名本票記名本票和無記名本票 u現(xiàn)金本票和轉(zhuǎn)賬本票現(xiàn)金本票和轉(zhuǎn)賬本票36第三節(jié)第三節(jié) 本票本票p三、本票的出票三、本票的出票u本票的出票是指出票人按照法定方式作成本票，本票的出票是指出票人按照法定方式作成本票，并將票據(jù)交付給收款人的基本票據(jù)行為。并將票據(jù)交付給收款人的基本票據(jù)行為。 u本票出票

45、的效力指出票人簽發(fā)本票后承擔(dān)的責(zé)本票出票的效力指出票人簽發(fā)本票后承擔(dān)的責(zé)任以及收款人因此享有的權(quán)利。任以及收款人因此享有的權(quán)利。l對出票人來說，出票必須承擔(dān)對本票持票人的付款責(zé)對出票人來說，出票必須承擔(dān)對本票持票人的付款責(zé)任。出票人的這種付款責(zé)任是一種無條件的責(zé)任，本任。出票人的這種付款責(zé)任是一種無條件的責(zé)任，本票到期，出票人必須對持票人付款，對此不得附加任票到期，出票人必須對持票人付款，對此不得附加任何條件。何條件。l這種付款責(zé)任也是一種絕對責(zé)任。出票人的付款義務(wù)這種付款責(zé)任也是一種絕對責(zé)任。出票人的付款義務(wù)不因持票人對其權(quán)利的行使或保全手續(xù)的欠缺而免除。不因持票人對其權(quán)利的行使或保全手續(xù)的欠缺而免除。 37第三節(jié)第三節(jié) 本票本票p三、本票的付款三、本票的付款u本票的出票人在持票人提示見票時，必須承擔(dān)本票的出票人在持票人提示見票時，必須承擔(dān)付款的責(zé)任。本票自出票日起，付款期限最長不付款的責(zé)任。本票自出票日起，付款期限最長不得超過兩個月。本票的持票人未按照規(guī)定期限提得超過兩個月。本票的持票人未按照規(guī)定期限提示見票的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)。示見票的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)。 38第四節(jié)第四節(jié) 支票支票p一、支票的概念一、支票的概念u支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確的銀行或者其