核心銀行系統(tǒng)個(gè)人存款業(yè)務(wù)介紹

1、 個(gè)人存款業(yè)務(wù)介紹核心銀行系統(tǒng)培訓(xùn)陜西省分行陜西省分行IT藍(lán)圖培訓(xùn)組藍(lán)圖培訓(xùn)組 楊慧楊慧2009年年8月月2個(gè)人存款業(yè)務(wù)概述個(gè)人存款業(yè)務(wù)概述1 1新舊系統(tǒng)差異化分析新舊系統(tǒng)差異化分析 3 3個(gè)人存款業(yè)務(wù)功能個(gè)人存款業(yè)務(wù)功能2 22. 2. 產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹3. 3. 產(chǎn)品碼及使用范圍產(chǎn)品碼及使用范圍/ /方法方法4. 4. 產(chǎn)品和賬戶關(guān)系產(chǎn)品和賬戶關(guān)系5. 5. 賬戶介質(zhì)賬戶介質(zhì)第一部分 個(gè)人存款業(yè)務(wù)概述1. 1. 業(yè)務(wù)特點(diǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)6. 6. 賬戶交易賬戶交易7. 7. 借記卡借記卡3業(yè)務(wù)特點(diǎn)u實(shí)現(xiàn)存款產(chǎn)品的靈活定制實(shí)現(xiàn)存款產(chǎn)品的靈活定制u客戶的帳戶信息更加豐富客戶的帳戶信息更加豐富u交易處理

2、與會(huì)計(jì)核算分離交易處理與會(huì)計(jì)核算分離u客戶帳戶的余額及時(shí)更新客戶帳戶的余額及時(shí)更新u能通過(guò)事件觸發(fā)業(yè)務(wù)處理能通過(guò)事件觸發(fā)業(yè)務(wù)處理產(chǎn)品介紹個(gè)人存款產(chǎn)品活期存款產(chǎn)品（ BancsBancs )定期存款產(chǎn)品（ BancsBancs ）借記卡產(chǎn)品（ Bancs CardBancs Card） 產(chǎn)品介紹 活期類存款產(chǎn)品普通活期活活期一本通個(gè)人支票個(gè)人外匯結(jié)算 個(gè)人外匯資本定期類存款產(chǎn)品整存整取定活兩便零存整取教育儲(chǔ)蓄存本取息通知存款定期一本通憑證式國(guó)債產(chǎn)品介紹 借記卡產(chǎn)品：預(yù)制卡、非預(yù)制卡 卡BIN號(hào)： VISA 456351 MASTER 601382 中國(guó)銀聯(lián) 6216XX 產(chǎn)品碼產(chǎn)品碼 4位數(shù)字

3、4位數(shù)字 8位數(shù)字 產(chǎn)品類別產(chǎn)品類別 產(chǎn)品子類產(chǎn)品代碼產(chǎn)品子類產(chǎn)品代碼 每個(gè)數(shù)字無(wú)實(shí)際意義，但產(chǎn)品碼表示不同的產(chǎn)品屬性每個(gè)數(shù)字無(wú)實(shí)際意義，但產(chǎn)品碼表示不同的產(chǎn)品屬性 前四位：客戶關(guān)系、產(chǎn)品類別、產(chǎn)品子類前四位：客戶關(guān)系、產(chǎn)品類別、產(chǎn)品子類 后四位：貨幣、鈔匯、介質(zhì)、存期后四位：貨幣、鈔匯、介質(zhì)、存期產(chǎn)品介紹 產(chǎn)品表現(xiàn)形式產(chǎn)品表現(xiàn)形式產(chǎn)品類別產(chǎn)品類別 產(chǎn)品子類產(chǎn)品子類產(chǎn)品代碼產(chǎn)品代碼550155010621062155015501 06210621客戶關(guān)系客戶關(guān)系個(gè)人存款個(gè)人存款貨幣貨幣人民幣人民幣個(gè)人人民幣個(gè)人人民幣活期存折儲(chǔ)蓄存款活期存折儲(chǔ)蓄存款賬戶賬戶產(chǎn)品類別產(chǎn)品類別活期存款活期存款鈔匯鈔

4、匯無(wú)關(guān)無(wú)關(guān)產(chǎn)品子類產(chǎn)品子類人民幣活期人民幣活期儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款 介質(zhì)介質(zhì)存折存折存期存期無(wú)關(guān)無(wú)關(guān)產(chǎn)品碼舉例u 開戶u 一本通賬戶存款使用方法：產(chǎn)品碼使用范圍/方法使用范圍：u 下拉菜單u 搜索鍵1、通過(guò)下拉菜單選擇產(chǎn)品碼（開戶）1、通過(guò)下拉菜單選擇產(chǎn)品碼（存款）2、通過(guò)搜索鍵找產(chǎn)品碼2、通過(guò)搜索鍵找產(chǎn)品碼存折類有折產(chǎn)品有折產(chǎn)品有折賬戶存單類無(wú)折無(wú)單類無(wú)折賬戶整存整取定活兩便通知存款憑證式國(guó)債無(wú)折無(wú)單產(chǎn)品無(wú)折無(wú)單產(chǎn)品無(wú)折產(chǎn)品無(wú)折產(chǎn)品無(wú)折無(wú)單賬戶個(gè)人支票個(gè)人支票普通活期活期一本通定期一本通零存整取教育儲(chǔ)蓄存本取息2003單卡戶卡折合一戶存折戶產(chǎn)品和賬戶關(guān)系-1有折/無(wú)折/無(wú)折無(wú)單產(chǎn)品客戶開賬戶產(chǎn)品

5、配發(fā)憑證交易觸發(fā) 交易功能賬號(hào)帳戶存款產(chǎn)品和賬戶關(guān)系-2 介質(zhì)管理通過(guò)產(chǎn)品參數(shù)定義產(chǎn)品允許配發(fā)的介質(zhì)類型介質(zhì)類型存單、存折、支票、借記卡等 介質(zhì)與賬戶關(guān)系有折賬戶：存折、借記卡、對(duì)賬簿無(wú)折賬戶：存單、國(guó)債收款憑證無(wú)折無(wú)單賬戶：支票賬戶介質(zhì)u交易基本不按產(chǎn)品、客戶分類u交易劃分為最小單元u交易處理與會(huì)計(jì)核算分離u實(shí)現(xiàn)交易限制賬戶交易 特點(diǎn)u資金交易分有折交易和無(wú)折交易 有折交易：憑存折進(jìn)行有折類存款賬戶的交易稱為有折交 易 無(wú)折交易：不是憑存折進(jìn)行的無(wú)折類存款賬戶的交易、憑卡進(jìn)行存折類存款賬戶的交易稱為無(wú)折交易賬戶交易 分類 交易類別交易類別 賬戶類別賬戶類別 有折賬戶有折賬戶 無(wú)折賬戶無(wú)折賬戶

6、有折交易有折交易 無(wú)折交易無(wú)折交易 l 有折交易操作有折賬戶時(shí)，打印存折和交易憑條有折交易操作有折賬戶時(shí)，打印存折和交易憑條l 無(wú)折交易操作有折賬戶時(shí)，打印交易憑條，系統(tǒng)無(wú)折交易操作有折賬戶時(shí)，打印交易憑條，系統(tǒng) 記錄未登項(xiàng)；操作無(wú)折賬戶時(shí)，系統(tǒng)打印交易憑條記錄未登項(xiàng)；操作無(wú)折賬戶時(shí)，系統(tǒng)打印交易憑條賬戶交易 分類賬戶交易 交易碼核心銀行系統(tǒng)交易碼由核心銀行系統(tǒng)交易碼由6位數(shù)字組成，目前最長(zhǎng)有效位位數(shù)字組成，目前最長(zhǎng)有效位數(shù)為數(shù)為5位數(shù)字，部分交易碼的后位數(shù)字，部分交易碼的后5位數(shù)字有編制規(guī)則。位數(shù)字有編制規(guī)則。例如：例如：062001（個(gè)人客戶基本信息創(chuàng)建）（個(gè)人客戶基本信息創(chuàng)建） 0000

7、10（有折現(xiàn)金存入交易）（有折現(xiàn)金存入交易）21賬戶交易 交易碼交易碼規(guī)則（后交易碼規(guī)則（后5 5位）舉例說(shuō)明位）舉例說(shuō)明22u核心銀行系統(tǒng)交易碼編制規(guī)則：核心銀行系統(tǒng)交易碼編制規(guī)則：+100 +100 沖正交易沖正交易+1000 +1000 無(wú)折交易無(wú)折交易+5000 +5000 倒推日交易倒推日交易23賬戶交易 交易碼BANCS CARD系統(tǒng)介紹系統(tǒng)介紹Bancs Card是是Bancs的一個(gè)模塊。的一個(gè)模塊。它是物理上獨(dú)立部署的一個(gè)部分，它是物理上獨(dú)立部署的一個(gè)部分，其與其與Bancs主機(jī)的通訊通過(guò)主機(jī)的通訊通過(guò)TCP/IP協(xié)議完成。協(xié)議完成。用用Bancs Link作為前端系統(tǒng)。作為前

8、端系統(tǒng)。SBS借記卡管理借記卡管理Bancs Card負(fù)責(zé)卡片管理、卡渠道交易處理、卡密碼管理等。負(fù)責(zé)卡片管理、卡渠道交易處理、卡密碼管理等。借記卡 Bancs Card可根據(jù)業(yè)務(wù)的屬性訂制不同的卡產(chǎn)品可根據(jù)業(yè)務(wù)的屬性訂制不同的卡產(chǎn)品支持預(yù)制卡和非預(yù)制卡支持預(yù)制卡和非預(yù)制卡支持附屬卡支持附屬卡支持交易限制支持交易限制支持現(xiàn)有支持現(xiàn)有1919位卡號(hào)規(guī)則與國(guó)際通用的位卡號(hào)規(guī)則與國(guó)際通用的1616位卡號(hào)規(guī)則位卡號(hào)規(guī)則支持單個(gè)開卡、批量開卡、卡掛失支持單個(gè)開卡、批量開卡、卡掛失 止付、換卡、止付、換卡、卡連接、銷卡等卡管理功能卡連接、銷卡等卡管理功能支持柜臺(tái)、電子銀行及支持柜臺(tái)、電子銀行及ATMPOS

9、、代收付等多渠道、代收付等多渠道交易功能交易功能借記卡 業(yè)務(wù)特點(diǎn)2. 2. 個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能第二部分 個(gè)人存款業(yè)務(wù)功能1. 1. 個(gè)人賬戶基本功能個(gè)人賬戶基本功能26定期轉(zhuǎn)存約定定期轉(zhuǎn)存約定基本功能基本功能 銷戶銷戶存取款存取款開戶開戶擴(kuò)充功能擴(kuò)充功能賬戶查詢賬戶查詢賬戶維護(hù)賬戶維護(hù)存款證明存款證明賬戶凍結(jié)賬戶凍結(jié)利息調(diào)整利息調(diào)整賬戶取現(xiàn)金賬戶取現(xiàn)金賬戶存現(xiàn)金賬戶存現(xiàn)金賬戶間轉(zhuǎn)賬賬戶間轉(zhuǎn)賬賬戶和內(nèi)部賬互轉(zhuǎn)賬戶和內(nèi)部賬互轉(zhuǎn)倒退日倒退日/沖正沖正 一本通開戶一本通開戶 普通開戶普通開戶一本通主賬戶一本通主賬戶普通賬戶普通賬戶強(qiáng)制扣劃強(qiáng)制扣劃貨幣兌換貨幣兌換一本通子賬戶一本通子賬戶功

10、能點(diǎn)功能點(diǎn)賬戶功能點(diǎn)沖正沖正個(gè)人賬戶基本功能 開戶業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)前前提提柜柜員員在在系系統(tǒng)統(tǒng)中中的的操操作作 客戶提出申請(qǐng)客戶提出申請(qǐng)柜員審核資料柜員審核資料通過(guò)通過(guò)客戶信息確認(rèn)客戶信息確認(rèn)60465/60480/62000結(jié)束結(jié)束創(chuàng)建客戶號(hào)創(chuàng)建客戶號(hào)620011010-無(wú)折現(xiàn)金存入無(wú)折現(xiàn)金存入0045-有折轉(zhuǎn)客戶賬有折轉(zhuǎn)客戶賬1045-無(wú)折轉(zhuǎn)客戶賬無(wú)折轉(zhuǎn)客戶賬0345-有折部提轉(zhuǎn)客戶賬有折部提轉(zhuǎn)客戶賬1345-無(wú)折部提轉(zhuǎn)客戶賬無(wú)折部提轉(zhuǎn)客戶賬3045-無(wú)折轉(zhuǎn)賬結(jié)清無(wú)折轉(zhuǎn)賬結(jié)清3545-有折轉(zhuǎn)賬結(jié)清有折轉(zhuǎn)賬結(jié)清21051-掛賬轉(zhuǎn)無(wú)折存款掛賬轉(zhuǎn)無(wú)折存款補(bǔ)登磁條補(bǔ)登磁條（610）配發(fā)存折（單）配發(fā)存折（

11、單）/設(shè)置支取方式設(shè)置支取方式選擇執(zhí)行選擇執(zhí)行存款交易存款交易62000：開戶導(dǎo)入交易開戶導(dǎo)入交易NY2000：開立普通賬戶開立普通賬戶2800：開立一本通賬戶開立一本通賬戶存折存折（500）存單存單（501）個(gè)人賬戶基本功能 存取款/部提業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)前前提提柜柜員員在在系系統(tǒng)統(tǒng)中中的的操操作作 客戶提出申請(qǐng)客戶提出申請(qǐng)柜員審核資料柜員審核資料通過(guò)通過(guò)結(jié)束結(jié)束有折現(xiàn)金存入有折現(xiàn)金存入（0010）存款存款柜員選擇執(zhí)行柜員選擇執(zhí)行存存/取轉(zhuǎn)賬交易取轉(zhuǎn)賬交易現(xiàn)金支取現(xiàn)金支取轉(zhuǎn)賬支取轉(zhuǎn)賬支取轉(zhuǎn)賬存入轉(zhuǎn)賬存入現(xiàn)金存入現(xiàn)金存入取款取款/部提部提無(wú)折現(xiàn)金存入無(wú)折現(xiàn)金存入（1010）有折轉(zhuǎn)賬存入有折轉(zhuǎn)賬存入（00

12、45/0345/20051/3545）無(wú)折轉(zhuǎn)賬存入無(wú)折轉(zhuǎn)賬存入（1045/1345/21051/3045）有折現(xiàn)金支取有折現(xiàn)金支取（0060/0360）無(wú)折現(xiàn)金支取無(wú)折現(xiàn)金支?。?060/1360）有折轉(zhuǎn)賬支取有折轉(zhuǎn)賬支取（0045/20031/3545）無(wú)折轉(zhuǎn)賬支取無(wú)折轉(zhuǎn)賬支取（1045/21031/1345/21331）501補(bǔ)換補(bǔ)換發(fā)存單發(fā)存單存單存單存單存單個(gè)人賬戶基本功能_銷戶業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)前前提提柜柜員員在在系系統(tǒng)統(tǒng)中中的的操操作作客戶提出申請(qǐng)客戶提出申請(qǐng)柜員審核資料柜員審核資料通過(guò)通過(guò)結(jié)束結(jié)束現(xiàn)金銷戶現(xiàn)金銷戶柜員選擇執(zhí)行柜員選擇執(zhí)行銷戶交易銷戶交易有折轉(zhuǎn)賬銷戶有折轉(zhuǎn)賬銷戶（3545）無(wú)

13、折轉(zhuǎn)賬銷戶無(wú)折轉(zhuǎn)賬銷戶（3045）無(wú)折現(xiàn)金銷戶無(wú)折現(xiàn)金銷戶（3060）有折現(xiàn)金銷戶有折現(xiàn)金銷戶（3260）轉(zhuǎn)賬銷戶轉(zhuǎn)賬銷戶一本通賬戶關(guān)戶一本通賬戶關(guān)戶（3860）個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能存款證明查詢業(yè)務(wù)利息調(diào)整倒退日交易強(qiáng)制扣劃交易沖正凍結(jié)/解凍外幣兌換掛失解掛個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 掛失解掛憑證掛失、掛失解除、掛失確認(rèn)憑證掛失、掛失解除、掛失確認(rèn)(不含借記卡不含借記卡) 交易碼交易碼:291642916529166密碼掛失密碼掛失 交易碼交易碼:29187 掛失類型：掛失類型：1、口頭掛失、口頭掛失 2、書面掛失、書面掛失29187功能：1、變更支取方式2、密碼變更3、密碼重置4、密碼掛失5、查詢當(dāng)前支取

14、方式個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 凍結(jié)/解凍凍結(jié) 凍結(jié)賬戶全部資金，凍結(jié)后的賬戶的資金可以限制為不進(jìn)不出、只進(jìn)不出、只出不進(jìn)三種 凍結(jié)賬戶指定金額的資金，該部分資金不能取款或轉(zhuǎn)出，賬戶剩余資金可以進(jìn)行金融交易個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 凍結(jié)/解凍 凍結(jié)/解凍賬戶凍結(jié)/解凍貸 方 凍 結(jié) / 解 凍9085/9086借方凍結(jié)/解凍9081/9082金 額 凍 結(jié) / 解 凍9093/9095只出不進(jìn)只進(jìn)不出不出不進(jìn)借貸方凍結(jié)/解凍 9091/9092 不輸入日期，則該帳戶一直處于凍結(jié)狀態(tài)。但臨時(shí)掛失凍結(jié)的天數(shù)只有5天。凍結(jié)原因：01-有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)02-質(zhì)押凍結(jié)04-保證金賬戶凍結(jié)05-憑證臨時(shí)掛失凍結(jié) 06-憑證正式

15、掛失凍結(jié)07-密碼掛失凍結(jié)08-指定代辦人辦理憑證正式掛失凍結(jié)09-指定代辦人辦理密碼掛失凍結(jié)10-其它凍結(jié)11-錯(cuò)賬凍結(jié)原因： 01-有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié) 10-其他凍結(jié) 12-錯(cuò)帳凍結(jié)支持對(duì)同一賬戶的余額的不同部分進(jìn)行分別凍結(jié) 個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 強(qiáng)制扣劃 強(qiáng)行扣劃是指銀行依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃的要求，將個(gè)人存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為。沒收、扣劃的存款均不得提取現(xiàn)金，只能轉(zhuǎn)入執(zhí)法機(jī)關(guān)指定的賬戶。 根據(jù)賬戶不同的產(chǎn)品屬性和扣劃金額的不同，系統(tǒng)提供3支交易：021031無(wú)折客戶轉(zhuǎn)內(nèi)部賬；021331無(wú)折部提轉(zhuǎn)內(nèi)部賬；003045無(wú)折轉(zhuǎn)賬結(jié)清關(guān)戶，完成強(qiáng)制扣劃的相關(guān)業(yè)務(wù)處

16、理。 個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 強(qiáng)制扣劃 對(duì)3支交易進(jìn)行改造，在“支取方式 ”中增加了 “9-強(qiáng)制扣劃”選項(xiàng)，憑證類型中增加了“9001：其他憑證”。 對(duì)于強(qiáng)制扣劃，系統(tǒng)處理時(shí)： 不驗(yàn)證密碼 不驗(yàn)證交易工具 不占部提次數(shù)個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 強(qiáng)制扣劃 1、021031無(wú)折客戶轉(zhuǎn)內(nèi)部賬：適用于活期類賬戶的扣劃。 柜員通過(guò)021031無(wú)折客戶轉(zhuǎn)內(nèi)部賬交易將扣劃金額從指定賬戶中扣出轉(zhuǎn)賬至專用BGL賬戶中，再通過(guò)021051內(nèi)部賬轉(zhuǎn)無(wú)折客戶賬交易從專用BGL賬戶中將應(yīng)扣劃的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬/匯款至指定賬戶。個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 強(qiáng)制扣劃 2、021331無(wú)折部提轉(zhuǎn)內(nèi)部賬：適用于可部提的整存整取、通知存款賬戶扣劃部分本金的情況

17、。 柜員通過(guò)021331無(wú)折部提轉(zhuǎn)內(nèi)部賬交易從賬戶中將扣劃金額及部提產(chǎn)生的利息轉(zhuǎn)賬至專用BGL賬戶中，再將實(shí)際扣劃金額通過(guò)021051內(nèi)部賬轉(zhuǎn)無(wú)折客戶賬交易從專用BGL賬戶轉(zhuǎn)賬/匯款至有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶。其余利息部分留存在BGL中，與客戶聯(lián)絡(luò)后，再對(duì)該利息進(jìn)行后續(xù)處理。 個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 強(qiáng)制扣劃 3、003045無(wú)折轉(zhuǎn)賬結(jié)清關(guān)戶：適用于各種類型的定期存款賬戶扣劃全部本金的情況。 柜員通過(guò)003045無(wú)折轉(zhuǎn)賬結(jié)清關(guān)戶交易將賬戶本息轉(zhuǎn)賬至專用BGL賬戶中，再通過(guò)021051內(nèi)部賬轉(zhuǎn)無(wú)折客戶賬交易按實(shí)際扣劃金額從BGL賬戶轉(zhuǎn)賬/匯款至有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶。如有利息部分留存在BGL中，需與客戶聯(lián)絡(luò)后，

18、再對(duì)該利息進(jìn)行后續(xù)處理。 個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 強(qiáng)制扣劃 強(qiáng)制扣劃的相關(guān)要求： 強(qiáng)行扣劃時(shí)，賬戶未凍結(jié)，則直接進(jìn)行扣劃轉(zhuǎn)出處理，柜員選擇執(zhí)行021031、021331、003045等轉(zhuǎn)賬交易扣劃資金，并根據(jù)系統(tǒng)提示打印個(gè)人業(yè)務(wù)交易單。 強(qiáng)行扣劃時(shí)，賬戶已凍結(jié)，則需要執(zhí)行“60996-賬戶資料安全維護(hù)交易”，維護(hù)可操作強(qiáng)制扣劃賬戶的指定柜員，由該柜員執(zhí)行賬戶解凍交易，再進(jìn)行強(qiáng)制扣劃操作。 如果“安全碼級(jí)別”=0;則對(duì)該賬戶的安全控制失效。如果“安全碼級(jí)別”為非零（199）; 則對(duì)該賬戶的安全控制生效。 如：“安全碼級(jí)別”為非零數(shù)字; “行員存取”輸入了用戶號(hào)；“分行存取”=0。則指該賬戶只允許這個(gè)用

19、戶處理。 如：“安全碼級(jí)別”為非零數(shù)字; “行員存取”=0”；“分行存取”輸入機(jī)構(gòu)號(hào)。則指該賬戶只允許這個(gè)機(jī)構(gòu)的用戶處理。 個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 存款證明可通過(guò)帳號(hào)、證件號(hào)、憑證號(hào)三種方式查詢 到期或提前收回時(shí)，帳戶自動(dòng)解凍一份證明包含7個(gè)帳戶信息，帳戶自動(dòng)凍結(jié)，可以開具過(guò)去日期查詢類型： 帳號(hào) 證件號(hào)碼 憑證號(hào)碼個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 利息調(diào)整如遇特殊原因需要調(diào)整賬戶的未付/未收或者已付/已收利息等情況，經(jīng)辦柜員可通過(guò)利息調(diào)整交易手工對(duì)賬戶利息進(jìn)行調(diào)整處理。需要進(jìn)行利息調(diào)整的特殊業(yè)務(wù)背景包括：u 1、由于客戶或銀行內(nèi)部原因造成的賬務(wù)差錯(cuò)，涉及利息的重新計(jì)算和調(diào)整，因限制條件無(wú)法直接使用系統(tǒng)中沖正或倒推

20、日交易功能自動(dòng)完成賬務(wù)（包含利息）調(diào)整的，需通過(guò)利息調(diào)整交易手工對(duì)賬戶利息進(jìn)行調(diào)整處理。 u 2、其它特殊系統(tǒng)原因和數(shù)據(jù)原因引起的計(jì)息錯(cuò)誤。 個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 利息調(diào)整利息調(diào)整u 732-貸記利息調(diào)整u 1042-已付貸記利息調(diào)整 對(duì)已計(jì)提但尚未支付的應(yīng)付利息的調(diào)整 調(diào)整已經(jīng)支付給客戶的存款利息 相關(guān)交易：732732：貸記利息調(diào)整：貸記利息調(diào)整10.0010.00l 賬戶貨幣兌換沒有專用交易。存取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)出方賬戶與賬戶貨幣不一致時(shí)，柜員在相關(guān)交易畫面中點(diǎn)擊“兌換”鍵并輸入相關(guān)信息后提交，系統(tǒng)自動(dòng)完成兌換業(yè)務(wù) 個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 外幣兌換外幣兌換u 賬戶貨幣兌換賬戶貨幣兌換u 外幣現(xiàn)金兌換（外幣

21、現(xiàn)金兌換（2104621046） 外幣現(xiàn)金兌換使用專用交易21046實(shí)現(xiàn)外幣現(xiàn)鈔兌換、外幣現(xiàn)鈔兌回、外幣現(xiàn)鈔售匯。兌換金額、貨幣手工輸入金額、本幣金額自動(dòng)置入自動(dòng)置入手工輸入手工輸入自動(dòng)置入自動(dòng)置入手工輸入自動(dòng)置入400400短查詢提示450交易查詢400-1一般賬戶詳細(xì)資料409子賬號(hào)查詢400-6賬戶開戶信息查詢418賬戶結(jié)清查詢400-7主賬戶信息查詢422利率歷史記錄查詢440440長(zhǎng)查詢提示410帳戶余額打印32001長(zhǎng)查詢（返回界面）408帳戶歷史余額查詢60446461利息稅明細(xì)查詢 新舊帳號(hào)查詢（提示）個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 查詢交易查詢交易選項(xiàng)：1-一般明細(xì)查詢（默認(rèn)）6-開戶信息

22、查詢7-主賬戶信息查詢8-擴(kuò)展信息查詢l帳戶資料維護(hù)的業(yè)務(wù)背景l(fā)7050-1 帳戶詳細(xì)資料維護(hù)l7050-2 賬戶臨時(shí)通信地址信息變更l7050-5 帳戶戶名變更l7050-7 維護(hù)過(guò)帳限制l7050-9賬戶產(chǎn)品類型/開戶機(jī)構(gòu)變更l7050-M一本通主帳戶信息維護(hù)l7050-N一本通子帳戶信息維護(hù) 選項(xiàng)1、賬戶詳細(xì)資料維護(hù)2、賬戶臨時(shí)通信地址信 息變更5、賬戶戶名變更7、維護(hù)過(guò)帳限制9、賬戶產(chǎn)品類型/開戶機(jī)構(gòu)變更M、一本通主帳戶信息維護(hù)N、一本通子帳戶信息維護(hù)個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 交易沖正交易沖正 由于客戶或銀行內(nèi)部原因造成的賬務(wù)差錯(cuò)，柜員可通過(guò)核心銀行系統(tǒng)提供的當(dāng)日或隔日沖正功能進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理

23、。u1、系統(tǒng)為每只金融交易分別提供了對(duì)應(yīng)的沖正交易（原交易+100）；非金融交易（如查詢、修改類交易、開戶、關(guān)戶、凍結(jié)等）以及沖正交易本身不允許沖正。 個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 交易沖正交易沖正u 2、無(wú)論是當(dāng)日沖正還是隔日沖正均是對(duì)原交易進(jìn)行反向調(diào)整。原始交易自動(dòng)觸發(fā)的連帶交易（如交易自動(dòng)收費(fèi)、計(jì)息等），在沖正原始交易的同時(shí)自動(dòng)沖回。u 3、如果遇交易賬戶余額不足、賬戶發(fā)生凍結(jié)、賬戶關(guān)戶等情況會(huì)造成沖正交易失敗。 個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 交易沖正交易沖正 4、對(duì)于活期類賬戶，以下業(yè)務(wù)情形不能辦理倒推日沖正交易。 1）原交易日期早于賬戶上一結(jié)息日（跨結(jié)息期）； 2）當(dāng)前可用余

24、額不足； 3）倒推日沖正交易引起賬戶歷史余額發(fā)生借貸方向變化； 4）個(gè)人活期賬戶倒推期間遇利息稅率調(diào)整。 5、沖正交易不允許跨機(jī)構(gòu)辦理（現(xiàn)系統(tǒng)支持跨柜員辦理，需要核準(zhǔn))。 個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 交易沖正交易沖正操作要求： 柜員單獨(dú)執(zhí)行沖正交易（原交易+100），交易畫面各欄位的輸入必須與原交易相匹配。柜員根據(jù)客戶提供的業(yè)務(wù)回執(zhí)單，在交易畫面上輸入正確的原交易信息和原交易流水號(hào)無(wú)誤后點(diǎn)擊“提交”，完成交易沖正 。 個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能個(gè)人賬戶擴(kuò)充功能 倒退日交易倒退日交易 一、針對(duì)因清算時(shí)差、客戶或銀行操作失誤等原因，未能及時(shí)進(jìn)行準(zhǔn)確賬務(wù)處理，造成應(yīng)入而未入客戶賬、應(yīng)扣而未扣客戶賬或入賬

25、串戶等情況，系統(tǒng)提供倒推日交易補(bǔ)入或補(bǔ)扣客戶賬，并實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的利息處理 。 二、倒推日交易在調(diào)整賬戶本金的同時(shí)，自動(dòng)調(diào)整應(yīng)計(jì)利息。 三、不支持倒退日交易的業(yè)務(wù)類型 2. 2. 功能機(jī)制差異功能機(jī)制差異3. 3. 風(fēng)險(xiǎn)控制差異風(fēng)險(xiǎn)控制差異第三部分 新舊系統(tǒng)差異化分析1. 1. 操作流程差異操作流程差異113操作流程差異 業(yè)務(wù)前提業(yè)務(wù)前提 舊系統(tǒng): 開賬戶和建立客戶信息一步完成。 新系統(tǒng)：必須先建立客戶信息才能開立存款賬戶。 帳戶開戶流程帳戶開戶流程 舊系統(tǒng): 開戶、存款、配憑證、刷磁條一步完成。 新系統(tǒng)：開戶、存款、配憑證、刷磁條采用不同的四支 交易分別完成。 操作流程差異 借記卡開卡流程借記卡開

26、卡流程 舊系統(tǒng)：只支持開立預(yù)制卡，且先開賬戶后配發(fā)卡。 新系統(tǒng)：無(wú)賬戶先開立預(yù)制卡和非預(yù)制卡，完成開卡后， 會(huì)通過(guò)聯(lián)動(dòng)收費(fèi)、開立存款賬戶、卡與賬戶連接 交易的工作流，完成持卡開賬戶的交易。操作流程差異 未登項(xiàng)交易補(bǔ)登流程未登項(xiàng)交易補(bǔ)登流程 舊系統(tǒng): 在執(zhí)行有折存、取款交易時(shí)，如果賬戶存在未 登折信息，會(huì)將未登項(xiàng)信息補(bǔ)登與存取款交易 一 并完成。 新系統(tǒng)：在執(zhí)行有折存、取款交易時(shí)，如果賬戶存在未 登折信息，系統(tǒng)會(huì)提示先補(bǔ)登存折，然后再執(zhí) 行存、取款交易。定一本賬戶、活一本賬戶在 進(jìn)行補(bǔ)登時(shí)按照子賬戶開立順序及幣別進(jìn)行補(bǔ) 登。功能機(jī)制差異 計(jì)息規(guī)則變化計(jì)息規(guī)則變化 舊系統(tǒng): 角分不計(jì)息，每月月末計(jì)提，月