授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告(非固定資產(chǎn)貸款)新

1、內(nèi)部資料，注意保密 授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告（非固定資產(chǎn)貸款）申請人全稱： 業(yè)務(wù)種類： 申請金額： 業(yè)務(wù)性質(zhì)：首筆 新增 收回再貸 借新還舊 重組 展期 申報單位： 上報日期： 年 月 日 聲 明根據(jù)我行的規(guī)章制度，本著盡職盡責的精神，按照效益性、安全性和流動性原則，我機構(gòu)于 年 月指派 和 兩名調(diào)查人員，對 （融資人全稱）的用款資格與條件、資信狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、款項用途、償還能力、投資保障等方面進行了充分的調(diào)查和認真的審查，確保企業(yè)提供的全部資料真實、合法有效，核實企業(yè)提供的報表與企業(yè)帳簿一致且財務(wù)數(shù)據(jù)真實，調(diào)查報告內(nèi)容全面且真實、準確、可靠，無虛報、瞞報情況，能夠作為審查決策的有效依據(jù)。我

2、機構(gòu)認為此筆業(yè)務(wù)符合國家政策、法規(guī)及我行的有關(guān)規(guī)定，因此，同意開展本筆業(yè)務(wù)，金額為 元（大寫），期限 月，業(yè)務(wù)涉及擔保方式為 ，保證人或抵押物為 ，我機構(gòu)保證對此筆業(yè)務(wù)進行嚴格有效的后期監(jiān)管，并指派 作為該筆業(yè)務(wù)的專職管理人員。我機構(gòu)將按天津銀行風險資產(chǎn)責任認定及追究方法的規(guī)定對該筆業(yè)務(wù)的調(diào)查失查、審查失誤、決策失誤、投資保障不力、后期監(jiān)管不力及投資不能按期完整收回等，承擔行政、經(jīng)濟、法律責任。 經(jīng)辦機構(gòu)調(diào)查人員親筆簽名（雙人）：經(jīng)辦機構(gòu)負責人親筆簽名：本人作為分行/中心支行負責人聲明如下： 本人已對該調(diào)查報告進行了審核，調(diào)查報告真實、準確、可靠，可以作為審查決策的有效依據(jù)，同意該業(yè)務(wù)并提交審

3、查。若業(yè)務(wù)獲批，本人保證負起管理責任，組織落實好貸后監(jiān)管，確保按期收回。分行/中心支行主管營銷行長親筆簽名： 年 月 日關(guān)于 (借款人全稱) 申請 萬（幣種） (業(yè)務(wù)種類) 的調(diào)查報告一、業(yè)務(wù)申請概況客戶 （借款人全稱） 向我行申請 萬（幣種） (業(yè)務(wù)種類) ，擔保方式為（信用、保證、抵押、質(zhì)押），融資用途為 。該客戶于 年 月與我行建立信貸關(guān)系，首筆業(yè)務(wù)為 ，金額 萬元，期限 ；截至目前，借款人在我行共有 筆貸款，貸款余額 萬元；共有 筆銀行承兌匯票，余額 萬元；共有 筆貼現(xiàn)，余額 萬元；共有 筆信用證，余額 萬元；共有 筆押匯，余額 萬元；授信業(yè)務(wù)總余額為 萬元。借新還舊情況：累計 次，借

4、新還舊起止期限： 年 月至 年 月；展期情況：累計展期 次數(shù)，展期起止期限 年 月至 年 月；貸款逾期情況： 筆；逾期金額 萬元；是否有欠息（是、否），累計欠息金額 萬元；其中，表內(nèi) 萬元；表外 萬元?？蛻裘Q行業(yè)類型客戶信用等級前期當期十級分類前期當期外部評級情況前期當期是否上市公司當前股價申請內(nèi)容金額（萬元）期限(月)月利率/費率（）上浮幅度（%）保證金比例（%）擔保單位擔保單位信用等級前期當期抵(質(zhì))押物明細名稱評估價值抵（質(zhì)）押值抵（質(zhì)）押率評估單位風險探測客戶所處的行業(yè)是否屬于國家鼓勵發(fā)展的行業(yè)?是 否客戶是否具有獨立的法人資格， 并且對營業(yè)執(zhí)照及企業(yè)代碼進行年檢?是 否客戶是否在我

5、行開立基本賬戶?是 否審查客戶的驗資報告， 確認注冊資金是否足額到位?是 否客戶是否已申請貸款卡，貸款卡是否經(jīng)過年檢?是 否客戶在我行是否存在交叉貸款問題?是 否客戶在我行或其他金融機構(gòu)，是否存在不良信用記錄?是 否合規(guī)檢查 (是/否)是否按照制度規(guī)定履行盡職調(diào)查職責？是 否客戶主體資格、經(jīng)營資格和資質(zhì)要求是否符合法規(guī)和制度規(guī)定？是 否調(diào)查項目是否符合國家法規(guī)及我行信貸政策? 是 否貸款投向是否屬于國家宏觀政策調(diào)控范圍?是 否項目的立項批準手續(xù)、環(huán)保批準手續(xù)等要件是否符合法規(guī)和制度規(guī)定？ 是 否項目用地、建設(shè)施工以及項目資本金是否符合合規(guī)要求?是 否信貸業(yè)務(wù)擔保是否符合國家法規(guī)及我行規(guī)定？是

6、否該業(yè)務(wù)所涉及其他方面問題是否符合國家規(guī)定及我行規(guī)定？是 否二、客戶基本情況成立時間座落地點企業(yè)性質(zhì)上級單位營業(yè)執(zhí)照號是否年檢是 否法人代碼證是否年檢是 否貸款卡號是否年檢是 否主營范圍及主要產(chǎn)品注冊資本： 萬元 實收資本情況出資人名稱金額（萬元）占比（%）是否到位是 否是 否是 否是 否合 計法定代表人 簡歷時間單位職務(wù) 三、我行對該客戶評級情況評 級 表行業(yè)分類： 企業(yè)規(guī)模：大 中 小 日期： 定量指標指標名稱計算值定量指標指標名稱計算值1資產(chǎn)負債率8年度經(jīng)營凈現(xiàn)流2流動比率9應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率3年度利潤總額10存貨周轉(zhuǎn)率4全年銷售收入總額11總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率5毛利率12銷售收入增長率6凈資產(chǎn)收益

7、率13凈利潤增長率7年度凈現(xiàn)金流量定性分析計算機測評結(jié)果支行最終評級結(jié)果及說明評級結(jié)果：_說明：總行審核核定評級結(jié)果：_意見：四、法人客戶統(tǒng)一授信情況該法人客戶在我行已獲批的及本次申請后的合計最高授信額度，包括本外幣貸款、中長期貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、信用證及代付、保函、投資等所有表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。無論本、外幣授信業(yè)務(wù)，都統(tǒng)一折成人民幣表示的授信額度和授信敞口，并在下表中填列：業(yè)務(wù)種類授信額度授信敞口額度余額期限 (月)到期日擔保方式本次申請情況合計信貸系統(tǒng)中統(tǒng)一授信測算結(jié)果五、客戶經(jīng)營狀況1、登錄最高人民法院官方網(wǎng)站（）查詢申請人及擔保單位是否列入失信被執(zhí)行人名單內(nèi)。2、申請人及擔保單位是

8、否為進出口企業(yè)，調(diào)查目前在外匯局分類狀態(tài)（A、B、C類），如分類為B類或C類需說明原因。3、查詢申請人及擔保單位在我行是否有存量貸款或銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，上輪增值稅發(fā)票是否收集齊全及增值稅發(fā)票真?zhèn)悟炞C情況。4、行業(yè)的發(fā)展階段及競爭程度、該客戶在行業(yè)中所處的位置、市場占有率。5、市場分析（國內(nèi)及國際市場供求情況）6、三年經(jīng)營成果對比表年度及報告期銷售收入（萬元）銷售量（萬元）利潤總額（萬元） 以文字描述該客戶三年的經(jīng)營成果及企業(yè)的發(fā)展趨勢。需要文字說明企業(yè)收入和利潤增加和減少的具體原因7、主營業(yè)務(wù)及主要產(chǎn)品的情況包括產(chǎn)品所處的發(fā)展階段，產(chǎn)品的供求狀況及價格走勢、產(chǎn)品可替代性、產(chǎn)品的競爭力、年生產(chǎn)能

9、力、達產(chǎn)情況、產(chǎn)品的銷售情況、購銷渠道及主要客戶群體等內(nèi)容 產(chǎn)品1：生產(chǎn)能力生產(chǎn)量銷售量產(chǎn)銷率在銷售收入中占比前年（ 年）去年（ 年）產(chǎn)品2：生產(chǎn)能力生產(chǎn)量銷售量產(chǎn)銷率在銷售收入中占比前年（ 年）去年（ 年） 8、企業(yè)主要原材料的供求情況及價格波動情況9、企業(yè)的技術(shù)裝備水平、新技術(shù)應(yīng)用及工藝水平的詳細介紹10、文字描述以往的項目情況及本次申請貸款的項目概況、 項目的審批情況、項目的可行性分析、工程進度、資金來源、項目的投入情況、收益測算及分析等。 六、客戶財務(wù)分析（一） 報告期重點科目介紹（占比較大科目）需真實反映企業(yè)的財務(wù)狀況，每一項列出的明細應(yīng)不低于科目總額的80%1、 資產(chǎn)類：主要包括現(xiàn)

10、金、短期投資、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、預(yù)付帳款、存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、在建工程、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)等科目（應(yīng)注明賬齡、長期投資的企業(yè)、投資時間及投資情況、固定資產(chǎn)的房產(chǎn)價值、狀態(tài)等）2、 負債類：短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付帳款、預(yù)收賬款、其他應(yīng)付款、長期借款、其他長期借款等。（應(yīng)注明短期借款的擔保方式、利率水平、期限等；應(yīng)付票據(jù)保證金比例、擔保方式等；與征信不一致的情況應(yīng)說明。）3、 權(quán)益類：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤（二）變動較大科目分析個別科目的報告期數(shù)較期初數(shù)有較大增加或減少的，調(diào)查人員應(yīng)要求客戶對變動的原因做書面說明，調(diào)查人員應(yīng)對說明的合理性做分析和判斷，是否存在風險隱

11、患。（三）財務(wù)分析通過該客戶23年的財務(wù)數(shù)據(jù)的比較，調(diào)查企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資金結(jié)構(gòu)是否合理、現(xiàn)金流量是否充足、償債能力、營運能力、盈利能力及成長能力是否良好，對企業(yè)的各項財務(wù)指標的變動趨勢進行綜合分析，判斷企業(yè)的經(jīng)營是否穩(wěn)定以及是否存在下滑趨勢。1、資產(chǎn)占用結(jié)構(gòu)分析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，結(jié)合行業(yè)特點，調(diào)查資產(chǎn)占用是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同，實物資產(chǎn)是否占比過低、應(yīng)收及其他應(yīng)收、預(yù)付帳款是否占比過高，若與同業(yè)標準偏離較大，應(yīng)要求該客戶做出書面說明；調(diào)查是否存在不實資產(chǎn)。報告期資產(chǎn)情況比去年同期增減A、總資產(chǎn)=B+C+D（*）：萬元占比：100%萬元B、流動資產(chǎn)（*）：萬元占比

12、： %萬元C、固定資產(chǎn)（*）：萬元占比： %萬元D、其他資產(chǎn)（*）：萬元占比： %萬元 2、資金結(jié)構(gòu)分析：資金結(jié)構(gòu)指負債與所有者權(quán)益的比重及相互間的比例關(guān)系。重點調(diào)查資產(chǎn)負債表的結(jié)構(gòu)是否合理，長期資產(chǎn)是否由長期資金和所有者權(quán)益來支持，短期資產(chǎn)是否由短期資金支持；所有者權(quán)益在資金來源的比重是否過小，是否能彌補資產(chǎn)變現(xiàn)時可能發(fā)生的損失。 3、償債能力分析：主要指標為資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、利息保障倍數(shù)、負債與所有者權(quán)益比率，重點應(yīng)結(jié)合行業(yè)特點調(diào)查該客戶的負債率是否過高，債務(wù)負擔是否過重、流動比及速動比等指標是否合理。4、營運能力分析：主要考核總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳

13、款周轉(zhuǎn)率，以上指標均可反映客戶的資產(chǎn)流動性。5、盈利能力分析：主要考核凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)利潤率、銷售利潤率。6、現(xiàn)金流量分析：年度凈現(xiàn)金流量經(jīng)營活動投資活動融資活動 7、“表外負債”及“或有負債”分析“表外負債”（如開證、保函）或“或有負債”（對外擔保或承諾）過高，客戶的償債能力必然受到影響，并使其經(jīng)營面臨一些不確定因素（對外擔保遭索賠，或有負債變?yōu)檎嬲搨?，資產(chǎn)被強制執(zhí)行，正常經(jīng)營受到影響）。七、 融資用途及融資的實質(zhì)原因分析詳細闡述本筆信貸業(yè)務(wù)的具體用途，并進一步分析產(chǎn)生融資需求的實質(zhì)性原因。產(chǎn)生融資需求的實質(zhì)原因主要有以下幾種：（1） 臨時性資金需求：客戶在正常的生產(chǎn)和經(jīng)營中，受外部因

14、素影響而產(chǎn)生的貸款需求，如臨時性增加儲備和季節(jié)性增加儲備等。（2） 擴充能力性資金需求?？蛻粢驍U大生產(chǎn)能力或經(jīng)營能力而引起的鋪底流動資金的需求。 （3）新項目的資金需求。貸款的實際用途為啟動新項目，解決項目投入不足問題。對于項目貸款需求，應(yīng)詳細介紹項目概況、項目的審批情況、項目的可行性分析、工程進度、項目的投入情況、收益測算等。（4） 救助性的資金需求?？蛻粢蜇攧?wù)狀況不佳或經(jīng)營發(fā)生問題，為維持基本的生產(chǎn)和經(jīng)營而產(chǎn)生融資需求。此類資金需求不合理，我行一般不予支持，除非其提供低風險的擔保方式，如存單質(zhì)押、銀行保函等。（5） 墊支性的資金需求，也稱“過橋貸款”，如財政撥款或開行貸款未到位等。（6）

15、其他原因。八、 還款來源分析一般來說，客戶應(yīng)以其正常經(jīng)營活動的銷售收入、折舊或收益作為還款來源，但個別情況下，有些企業(yè)的還款來源也可能是股東注資或其他資金來源。調(diào)查員應(yīng)詳細調(diào)查本筆業(yè)務(wù)的還款來源并測算到期時是否有充足的現(xiàn)金流來歸還。九、 擔保分析 （一）保證方式1、保證人的基本情況（同借款人）2、保證人與借款人的關(guān)系、保證人以往擔保的履約情況、保證人近期有無債務(wù)糾紛3、保證人的財務(wù)實力及保證人的可擔保能力（同借款人）4、保證人的金融負債及或有負債情況5、保證人及關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行已獲批的及本次申請后的合計最高授信額度，包括本外幣貸款、中長期貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、信用證及代付、保函、投資等所有

16、表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。無論本、外幣授信業(yè)務(wù)，都統(tǒng)一折成人民幣表示的授信額度和授信敞口，并在下表中填列：業(yè)務(wù)種類授信額度授信敞口額度余額期限 (月)到期日擔保方式合計注：保證人是擔保公司的應(yīng)注明反擔保物的情況。（二）抵押方式詳細描述抵押物的情況：主要包括抵押物名稱、抵押物權(quán)屬、抵押物目前的現(xiàn)狀（包括完好程度、已被他行設(shè)定抵押情況、租賃情況及使用情況）抵押物價值、抵押率、抵押物的變現(xiàn)能力、抵押物的評估等情況、抵押物投保情況、是否能辦理登記等情況。抵押物的現(xiàn)狀需詳細描述，是否自住、出租還是空置狀態(tài)。（三）質(zhì)押方式詳細介紹質(zhì)押物的金額、權(quán)屬、質(zhì)押率、是否為我行的存單等情況十、 確定期限的主要依據(jù)十一、 確定

17、利率的主要依據(jù)十二、 風險分析及防范措施序號風險化解措施123456十三、提交該筆業(yè)務(wù)申請的理由及綜合意見針對上述分析，對客戶進行客觀評價，闡述開展此項業(yè)務(wù)的理由，并提出具體意見。 十四、附件 1. 附表：借款人和保證人的主要財務(wù)信息需和前面財務(wù)分析數(shù)字一致2.3.4.附表1： （融資人全稱） 的主要財務(wù)信息項目_年_月_日_年_月_日增減（+/-）_年_月_日比同期（+/-）資產(chǎn)總額流動資產(chǎn) 貨幣資金 應(yīng)收帳款 其他應(yīng)收款 預(yù)付帳款 短期投資 存貨長期投資固定資產(chǎn)原值 累計折舊在建工程項目_年_月_日_年_月_日增減（+/-）_年_月_日比同期（+/-）負債總額流動負債 短期借款 應(yīng)付票據(jù)

18、應(yīng)付帳款 預(yù)收帳款 其他應(yīng)付款長期借款所有者權(quán)益 實收資本 資本公積 盈余公積 未分配利潤損益類_年_月_日_年_月_日增減（+/-）_年_月_日比同期（+/-）銷售收入銷售成本主營業(yè)務(wù)利潤其他業(yè)務(wù)收入管理費用財務(wù)費用投資收益營業(yè)外收入營業(yè)外支出利潤總額財務(wù)分析_年_月_日_年_月_日增減（+/-）_年_月_日比同期（+/-）EBITDAEBIT利息保障倍數(shù) 負債/EBITDA 負債/資本資產(chǎn)負債率流動比率速動比率毛利率總資產(chǎn)收益率凈資產(chǎn)收益率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率注：EBITDA=凈利潤所得稅利息折舊攤銷 EBIT=凈利潤所得稅利息附表2： （保證人全稱） 的主要財務(wù)信息項目_年_月_日_年_月_日增減（+/-）_年_月_日比同期（+/-）資產(chǎn)總額流動資產(chǎn) 貨幣資金 應(yīng)收帳款 其他應(yīng)收款 預(yù)付帳款 短期投資 存貨長期投資固定資產(chǎn)原值 累計折舊在建工程項目_年_月_日_年_月_日增減（+/-）_年_月_日比同期（+/-）負債總額流動負