理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力(三級(jí))試題(2007年—2010年)

1、理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）專(zhuān)業(yè)能力2007年5月一、單項(xiàng)選擇題(170題，每題1分，共70分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)1、作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此，（ ）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。A 活期儲(chǔ)蓄 B 貨幣市場(chǎng)基金 C 各類(lèi)銀行存款 D 股票答案：D解析：考查要點(diǎn)為現(xiàn)金等價(jià)物具有良好流動(dòng)性的判斷。股票的流動(dòng)性較差，不可作為現(xiàn)金等價(jià)物?；钇诖婵?、貨幣市場(chǎng)基金以及銀行存款均具備較高的流動(dòng)性特點(diǎn)，故可作為現(xiàn)金等價(jià)物。2、2005 年 10 月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行 20，000 元資金以備不時(shí)之需。2007 年 2 月因老伴突然生病

2、，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是（ ） A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折 D 活期存款利率答案：B解析：考查要點(diǎn)為定活兩便儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式。存期低于整存整取最低檔次（不滿(mǎn) 3 個(gè)月）的，按活期利息計(jì)息；存期超過(guò) 3 個(gè)月以上不滿(mǎn)半年的，按 3 個(gè)月整存整取利息六折計(jì)息；存期超過(guò)半年以上不滿(mǎn) 1 年的按半年整存整取利率六折計(jì)息；存期超過(guò) 1 年（含 1 年）的，一律按 1 年期整存整取利率六折計(jì)息。本題蔣先生的存期超過(guò)了一年，所以按 1 年期整存整取利率六折計(jì)息。3、沈小姐購(gòu)買(mǎi)了某只貨幣市場(chǎng)基金，關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的表述（ ）錯(cuò)誤A 就流動(dòng)性而言

3、，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性比一年期定期存款好B 就收益性而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益一般高于一年定期存款C 貨幣市場(chǎng)基金可以投資于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以?xún)?nèi)的企業(yè)債券D 一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求答案：D解析：考察要點(diǎn)為貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)。特點(diǎn)：1.本金安全。由于大多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金主要投資于剩余期限在 1 年以?xún)?nèi)的國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、債券回購(gòu)、同業(yè)存款等低風(fēng)險(xiǎn)證券品種。但不得投資于（1）股票；（2）可轉(zhuǎn)換債券；（3）剩余期限超過(guò) 397 天的債券；（4）信用等級(jí)在 AAA 級(jí)以下的企業(yè)債券；（5）中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行禁止投資的其他金融工具。2.資金流動(dòng)性

4、強(qiáng)。貨幣市場(chǎng)基金類(lèi)似于活期存款的便利，流動(dòng)性可與活期存款媲美；3.收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高；4.投資成本低；5.分紅免稅。一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金的最低資金量要求為 1000 元，追加的投資也是 1000 元的整數(shù)倍。4、根據(jù) 2005 年新頒布的典當(dāng)管理辦法，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)（ ）的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。A3 個(gè)月期 B6 個(gè)月期 C1 年期 D 2 年期答案：B解析：典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu) 6 個(gè)月的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行，當(dāng)期不足 5 日的，按 5 日收取有關(guān)費(fèi)用。5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實(shí)現(xiàn)（ ）A

5、 記錄與分析自己的支出情況 B 支取現(xiàn)金 C 資金調(diào)度 D 質(zhì)押貸款融資 答案：D解析：考察要點(diǎn)為信用卡的功能，包括：1.符合條件年度免息透支；2.免息分期付款；3.高透支額度調(diào)高臨時(shí)額度；4.預(yù)借現(xiàn)金；5.循環(huán)信用；6.支出記錄與分析；7.支出管理；8.建立信用；不包括質(zhì)押貸款融資功能。6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說(shuō)法，（ ）不正確A 保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例或的短期資金的一種融資方式B 保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得貸款C 保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人D 目前市面上的健康保單可以質(zhì)押答案：D解析：并不

6、是所有的保單都可以質(zhì)押，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值。7、書(shū)立（ ）不需要見(jiàn)證人。A 自立遺囑 B 代書(shū)遺囑 C 錄音遺囑 D 公證遺囑答案：A解析：只有書(shū)立自書(shū)遺囑不需要見(jiàn)證人，代書(shū)遺囑、錄音遺囑、公證遺囑均需要見(jiàn)證人在場(chǎng)。且代書(shū)遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑都必須有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人在場(chǎng)。8、繼承人的（ ）可以作為遺囑見(jiàn)證人A 兒子 B 有精神病史但見(jiàn)證時(shí)已治愈的朋友C 債務(wù)人 D 年滿(mǎn) 15 周歲的鄰居答案：B解析：考察要點(diǎn)為遺囑見(jiàn)證人的判斷。遺囑見(jiàn)證人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：1.具有完全民事行為能力人；2.與繼承人、遺囑人沒(méi)有利害關(guān)系。見(jiàn)證人的限制主要有：（1）無(wú)行為能力人、限制行為能力人不能作為見(jiàn)

7、證人。無(wú)行為能力人、限制行為能力人包括未成年人和精神病人。見(jiàn)證人是否具有民事行為能力，應(yīng)當(dāng)以遺囑見(jiàn)證時(shí)為準(zhǔn)；（2）繼承人、受遺贈(zèng)人不能作為見(jiàn)證人；（3）與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人不能作為見(jiàn)證人，繼承人，受遺贈(zèng)人的債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營(yíng)的合伙人，也應(yīng)當(dāng)視為與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系，不能作為見(jiàn)證人。遺囑見(jiàn)證人的身份的取得，應(yīng)當(dāng)由遺囑人指定。9、（ ）屬于個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。A 朋友寄存的宋代名畫(huà) B 銀行存款的利息C 代鄰居收取的房屋租金 D 公司購(gòu)買(mǎi)個(gè)人使用的汽車(chē)答案：B解析：考察要點(diǎn)為個(gè)人財(cái)產(chǎn)的定義。第 75 條規(guī)定：“公民的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，包括公民的合法收入、房屋、儲(chǔ)蓄、生活用品、文物、圖

8、書(shū)資料、林木、牲畜和法律允許公民所有的生產(chǎn)資料以及其他合法財(cái)產(chǎn)。公民的合法財(cái)產(chǎn)受法律保護(hù)，禁止任何組織或者個(gè)人侵占、哄搶、破壞或者非法查封、扣押、凍結(jié)、沒(méi)收?！?0、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議（ ）A 只能針對(duì)夫妻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定B 不能針對(duì)夫妻雙方債務(wù)進(jìn)約定C 包括夫妻一方或雙方的婚前財(cái)產(chǎn)D 不能針對(duì)夫妻雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定答案：C解析：夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約定，可以是針對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)所作的約定，也可以是針對(duì)婚后在婚姻關(guān)系存續(xù)期間取得的財(cái)產(chǎn)而做出的約定。11、劉明強(qiáng)今年 65 歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專(zhuān)

9、剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒(méi)有生活來(lái)源，我百年之后，所有兩居房屋，在*路*號(hào)，由小兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，（ ）說(shuō)法正確。A 劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無(wú)效B 劉明強(qiáng)的遺囑無(wú)見(jiàn)證人，無(wú)效C 劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公正，無(wú)效D 劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定，有效答案：D解析：自書(shū)遺囑無(wú)須有見(jiàn)證人在場(chǎng)。資料：薛明的叔叔 1998 年 1 月過(guò)世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來(lái)結(jié)婚居住。1998 年 5 月，薛明于溫惠登記結(jié)婚。1998 年 11 月，房屋過(guò)戶(hù)手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人對(duì)房子進(jìn)行了翻修，共花費(fèi) 4 萬(wàn)元。2005 年 3 月，薛先生在某刊物上發(fā)表

10、了一部長(zhǎng)篇小說(shuō)，出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)。2005 年 5 月溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開(kāi)單位，并獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)貼金。2006 年 3 月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006 年 5 月，出版社寄給薛明稿費(fèi) 5 萬(wàn)元。根據(jù)資料回答 1216 題12、如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對(duì)婚后所獲得的財(cái)產(chǎn)是一種（ ）關(guān)系。A 按分共有 B 共同共有 C 分別所有 D 部分共有答案：D解析：按份共有也就是各共有人按照確定的份額，對(duì)共有財(cái)產(chǎn)分享權(quán)力和分擔(dān)義務(wù)的供有。13、助理理財(cái)規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃，（ ）錯(cuò)誤。A 了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況 B 大夫二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格C 界定夫妻家庭財(cái)

11、產(chǎn)的權(quán)屬 D 了解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況答案：A解析：了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況不構(gòu)成理財(cái)師給客戶(hù)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃時(shí)所要了解的必要內(nèi)容，也不會(huì)直接對(duì)財(cái)產(chǎn)分配起到影響作用。14、薛明叔叔留給薛明的房屋（ ）A 屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過(guò)戶(hù)登記時(shí)，二人已經(jīng)登記結(jié)婚B 屬于薛明個(gè)人所有，因?yàn)檠γ饕呀?jīng)在叔叔去世時(shí)繼承該房屋C 屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槭迨逶谶z囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用D 屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槎艘怨餐?cái)產(chǎn)對(duì)房屋進(jìn)行了翻修答案：B 解析：房屋作為遺產(chǎn)繼承人薛明叔叔留給薛明的遺產(chǎn)，屬于薛明的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。15、以下描述中，（ ）的說(shuō)法正確A 薛明的稿

12、費(fèi)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn) B 房屋翻修的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)用薛明個(gè)人承擔(dān)C 溫惠的再就業(yè)補(bǔ)貼屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn) D 薛明的長(zhǎng)篇小說(shuō)書(shū)稿屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)答案：A解析：解析：如果一方在婚前獲得某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)如稿酬，但并未實(shí)際取得，而是在婚后出版社才支付稿酬，此時(shí)這筆稿費(fèi)不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。同理，如果在婚后出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)，即使直到婚姻關(guān)系終止前也沒(méi)有得到這筆稿費(fèi)，那么這筆稿費(fèi)也屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)。16、如果要對(duì)案例中的房屋進(jìn)行分割，（ ）方式通常不可取。A 變價(jià)分割 B 作價(jià)補(bǔ)償C 實(shí)物分割 D 由夫妻二人協(xié)商解決答案：C解析：共同共有財(cái)產(chǎn)的分割方法主要有三種，包括：實(shí)物分割、變價(jià)分割、作價(jià)分割。但需要注意，實(shí)物分割

13、的前提是財(cái)產(chǎn)分割后無(wú)損于它的用途和價(jià)值時(shí)，可在各共有人之間進(jìn)行實(shí)物分割，使各共有人取得應(yīng)得的份額。針對(duì)房屋分割可由夫妻二人協(xié)商解決。 資料：劉先生，某外企員工。2005 年 9 月，劉先生在某高檔小區(qū)購(gòu)買(mǎi)了一處住宅，房屋總價(jià) 120 萬(wàn)元，貸款 70 萬(wàn)元。劉先生聽(tīng)說(shuō)等額本金法還利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限 15 年，按月還款，貸款利率為固定利率 6.84%。根據(jù)資料回答 1723 題17、劉先生每個(gè)月所還的本金約為（ ）A3889 B6229 C289 D422答案：A解析：等額本金還款法每月本金償還計(jì)算過(guò)程，700000/（15*12）=388918、劉先生第一個(gè)月所還利

14、息約為（ ）A3690 B3790 C3890 D3990答案：D解析：等額本金還款法第一個(gè)月所還利息計(jì)算過(guò)程，700000*6.84%/12=399019、劉先生第二個(gè)月所還的利息約為( )A3690 B3790 C 3968 D 7850答案：C解析：等額本金還款法第二個(gè)月所還利息計(jì)算過(guò)程，（700000-3889）*6.84%/12=396820、劉先生第一年所還利息之和約為（ ）A26，417.02 B 36,417 C46,416 D56,417答案：C解析：3889*（180+179+178+168）*6.84%/1221、劉先生如果按照這種方法將所有款項(xiàng)還清，則所還利息總額約為（

15、 ）A361，095 B461，095 C561，095 D661，095答案：A解析：3889*（180+179+178+1）*6.84%/1222、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比較，如它采用等額本息法來(lái)償還貸款，每月需要償還貸款約為（ ）A3889 B6229 C289 D 422答案：B解析：計(jì)算器可直接計(jì)算計(jì)算過(guò)程：PV=700000 N=15*12 I/Y=6.84/12 FV=0 CPT PMT=-622923、若劉先生用等額本息的方法將所有款項(xiàng)還清，共需償還約（ ）利息。A361，095 B421，283 C 561，095 D661，095答案：B解析： PMT

16、=6229 6229*180=11212201121220-700000=421220資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃為了保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)方案。張某夫婦打算 20 年后退休，現(xiàn)在將對(duì)將來(lái)的退休生活進(jìn)行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計(jì)退休后生存 25 年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費(fèi)用平均為 90，000 元，另外，估計(jì)退休后每年大概能得到 40000 元左右的退休金。目前二人有 10 萬(wàn)元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為 5%的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到 5%的產(chǎn)品組合中。根據(jù)材料回答 2428 題24

17、、可以推測(cè)，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要（ ）才能彌補(bǔ)退休后的生活費(fèi)用。 A 50000 B55000 C45000 D40000答案：A解析：每年養(yǎng)老金缺口=每年養(yǎng)老金需求-每年養(yǎng)老金供給每年費(fèi)用缺口=90000-40000=5000025、根據(jù) 24 題，如退休后每年的費(fèi)用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時(shí)候，其現(xiàn)值約為（ ）(假設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生在每年初，折現(xiàn)率為 5%)。A739，932 B1，250，000 C839，932 D939，932答案：A解析：計(jì)算器可直接計(jì)算，注意設(shè)置計(jì)算器為期初模式。N=25 I/Y=5 PMT=-50000 FV=0 CPT PV=73993226、張先生家庭

18、以目前 10 萬(wàn)元的銀行存款進(jìn)行投資，20 年后這筆資金增值為（ ）A285，330 B275，330 C 265，330 D 2，000，000答案：C解析：計(jì)算器可直接計(jì)算計(jì)算過(guò)程，PV=100000 N=20 I/Y=5 PMT=0 CPT FV=-26533027、根據(jù) 25，26 題，張先生夫婦在退休前還需要貯備的退休基金的額度為（ ）A285，330 B 275，330 C265，330 D 474，602答案：D解析：739，932-265，330= 474，60228、如果采取每年年末投入固定資金余年收益率為 5%的投資組合中已達(dá)到彌補(bǔ)退休基金缺口的目的，那么每年需要投入資金（

19、 ）A14，353 B 13，353 C12，353 D11，353答案：A解析：計(jì)算過(guò)程，F(xiàn)V=474602 I/Y=5 N=20 PV=0 CPT PMT=-1435329、2005 年 2 月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定要求，從2006 年 1 月 1 日起，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的 11%調(diào)整為（ ）A7% B 8% C 9% D 10%答案：B解析：考察要點(diǎn)為 2006 年 1 月 1 日，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)的調(diào)整。30、國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)金要預(yù)留相當(dāng)于（ ）的養(yǎng)老金開(kāi)支，其原規(guī)定處理。A1 個(gè)月 B2 個(gè)月 C 3 個(gè)月 D 4

20、個(gè)月答案：C解析：考察要點(diǎn)為國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定。31、李女士打算進(jìn)行外匯投資，他了解到我國(guó)實(shí)盤(pán)外匯柜臺(tái)交易的時(shí)間為（ ）A 上午 8：30下午 4：30 B 上午 8：15下午 4：30C 上午 9：00下午 4：00 D 上午 9：00下午 4：30答案：B解析：考察要點(diǎn)為我國(guó)實(shí)盤(pán)外匯柜臺(tái)交易的時(shí)間。32、銀行某時(shí)美元/日元報(bào)價(jià)為：買(mǎi)入價(jià) 103.23,賣(mài)出價(jià)為 103.45。如果張先生現(xiàn)將手中的2000 美元兌換成日元，則它可以獲得（ ）日元。A1933 B1937 C206,460 D206,990答案：C解析：考察要點(diǎn)為外匯買(mǎi)賣(mài)的轉(zhuǎn)換價(jià)格。張先生將手中的 2000 美元兌換成日元以

21、銀行當(dāng)時(shí)買(mǎi)入報(bào)價(jià)為準(zhǔn)，則可兌換的日元為 2000 美元*103.23（買(mǎi)入價(jià)）=206460 日元。 33、澳大利亞某外匯市場(chǎng)的外匯報(bào)價(jià)為 1 澳大利亞元=0.6019 美元，這屬于（ ）A 直接標(biāo)價(jià)法 B 間接標(biāo)價(jià)法 C 買(mǎi)入標(biāo)價(jià)法 D 賣(mài)出標(biāo)價(jià)法答案：B解析：考察要點(diǎn)為外匯的標(biāo)價(jià)方法。外匯的標(biāo)價(jià)方法包括直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法兩種形式。直接標(biāo)價(jià)法是指用一定單位的外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)量的本國(guó)貨幣表示的匯率。間接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位的本國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)量的外國(guó)貨幣表示的匯率。本題澳大利亞元為本國(guó)貨幣并以此作為一定單位標(biāo)準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的美元進(jìn)行標(biāo)價(jià)，所以為典型的間接標(biāo)價(jià)法。

22、34、小隨喜歡頻繁的進(jìn)行投資交易，理財(cái)規(guī)劃師警告說(shuō)，頻繁的交易會(huì)侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習(xí)慣，他的下列做法合理的事( )A 買(mǎi)入并持有證券，不做交易B 頻繁的交易是必需的，因?yàn)槭袌?chǎng)不斷在波動(dòng)C 用紀(jì)律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次D 盡量降低交易頻率答案：D解析：投資交易普遍來(lái)講按照每次交易均會(huì)收取一定金額的交易費(fèi)用。所以投資者頻繁交易會(huì)在一定程度上侵蝕投資收益，合理的做法是盡量降低交易頻率，特別是在進(jìn)行價(jià)值投資時(shí)。35、按照理財(cái)規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是（ ）A 客戶(hù)分析-投資評(píng)估-投資實(shí)施 -資產(chǎn)配置-證券選擇B 客戶(hù)分析-證券選擇-資產(chǎn)配

23、置-投資評(píng)估-投資實(shí)施C 客戶(hù)分析-資產(chǎn)配置-證券選擇-投資實(shí)施 -投資評(píng)估D 客戶(hù)分析-投資實(shí)施 -投資評(píng)估-證券選擇-資產(chǎn)配置答案：C解析：按照理財(cái)規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，考察要點(diǎn)為理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟。36、小王從理財(cái)規(guī)劃師處了解到（ ）又稱(chēng)非營(yíng)業(yè)信托，使之受托人不以營(yíng)業(yè)為目的而承辦的信托。A 民事信托 B 商事信托 C 個(gè)人信托 D 法人信托答案：A解析：民事信托又稱(chēng)非營(yíng)業(yè)信托，是指受托人不以營(yíng)業(yè)為目的而承辦的信托。民事信托大多辦理的是與個(gè)人財(cái)產(chǎn)有關(guān)的各種事物，如管理財(cái)產(chǎn)、執(zhí)行遺囑、代理保管、抵押、變賣(mài)貴重物品等。37、某客戶(hù)想辦理基金的非交易過(guò)戶(hù)，他了解到（ ）不是辦

24、理非交易過(guò)戶(hù)的原因。A 繼承 B 出借 C 贈(zèng)與 D 破產(chǎn)支付答案：B解析：考查要點(diǎn)為基金的非交易過(guò)戶(hù)。共同基金的非交易過(guò)戶(hù)是指在繼承、贈(zèng)與、破產(chǎn)支付等非交易原因情況下發(fā)生的共同基金單位所有權(quán)轉(zhuǎn)移的行為。非交易過(guò)戶(hù)也需要到共同基金的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)辦理。38、某客戶(hù)了解到投資者投資于基金的資本利得收益（ ）個(gè)人所得稅。A 繳 10% B 繳 15% C 繳 20% D 暫不繳答案：D解析：按照目前我國(guó)的個(gè)人所得稅法規(guī)定，投資者投資于共同基金的利息收入所得（認(rèn)購(gòu)基金的封閉期所產(chǎn)生的）要交 20%的利息所得稅，對(duì)基金分紅收益、資本利得收益暫時(shí)不收。 39、張先生了解到（ ）是一種可以在交易所掛牌交易的開(kāi)放

25、式基金。ALOF BETFs C 開(kāi)放式基金 D 封閉式基金答案：A解析：上市型開(kāi)放式基金（LOF）即共同基金發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)和贖回基金份額，也可以在交易所像買(mǎi)賣(mài)股票一樣地買(mǎi)賣(mài)該基金。40、對(duì)連續(xù)（ ）虧損的上市公司，由證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓?zhuān)诠竟善焙?jiǎn)稱(chēng)前冠以“PT”字樣。A1 年 B2 年 C3 年 D4 年答案：C解析：考察要點(diǎn)為特別轉(zhuǎn)讓服務(wù) PT 的理解。根據(jù)公司法和證券法的規(guī)定，上市公司出現(xiàn)連續(xù)三年虧損等情況，其股票將暫停上市。滬深交易所從 1999 年 7 月 9 日起，對(duì)這類(lèi)暫停上市的股票實(shí)施“特別轉(zhuǎn)讓服務(wù)”。41、李先生購(gòu)買(mǎi)了某種面值為

26、100 元的債券，票面利率 5%,期限 10 年，每年付息。如果到期收益率為 8%，則其發(fā)行價(jià)格為（ ）。A79.87 B 82.13 C110.34 D123.17答案：A解析：考察要點(diǎn)為付息債券價(jià)格的計(jì)算。 計(jì)算過(guò)程，F(xiàn)V=100 N=10 I/Y=5 PMT=5 CPT PV=-79.87 42、某只股票的發(fā)行票價(jià)是 8 元，某客戶(hù)某月以 9.5 元購(gòu)買(mǎi)，每股稅后利潤(rùn)是 0.2 元，則該只股票的市盈率是（ ）A40 B 47.5 C48.2 D48.5答案：B解析：考察要點(diǎn)為市盈率的計(jì)算。市盈率 P/E=每股價(jià)格/每股利潤(rùn)=9.5 元/0.2 元=47.5注意：每股價(jià)格以客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)價(jià)格計(jì)算

27、依據(jù)。43、某客戶(hù) 3 月 15 日通過(guò)電話(huà)委托購(gòu)買(mǎi)了一只開(kāi)放式基金，委托金額為 20，000 元，該只基金的申購(gòu)費(fèi)率為 1.5%，贖回費(fèi)率為 0.5%，3 月 14 日該只基金的凈值為 1.2350，3 月 15日該只基金的凈值為 1.2480。若按價(jià)外法計(jì)算，則該客戶(hù)能申請(qǐng)到（ ）A19,700.00/12350 B19, 700.00/12480C 19,704.43/12350 D19,704.43/12480答案：D解析：考察要點(diǎn)為基金申購(gòu)份額的計(jì)算。在前端收費(fèi)方式下，申購(gòu)開(kāi)放式基金，有兩種計(jì)算方法，一種是價(jià)內(nèi)法，另一種是價(jià)外法。一般來(lái)講，采用價(jià)外法計(jì)算對(duì)投資者更為有利。價(jià)外法的計(jì)算

28、公式：申購(gòu)份額=申購(gòu)金額/（1+申購(gòu)費(fèi)率）/基金單位凈值。價(jià)內(nèi)法的計(jì)算公式：申購(gòu)份額=申購(gòu)金額*（1-申購(gòu)費(fèi)率）/基金單位凈值。根據(jù)本題，代入上述價(jià)外法計(jì)算公式。44、股票交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)在一定價(jià)格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合（ ）A 最低買(mǎi)入價(jià)和最低賣(mài)出價(jià) B 最高買(mǎi)入價(jià)和最低賣(mài)出價(jià)C 最高買(mǎi)入價(jià)和最高賣(mài)出價(jià) D 最低買(mǎi)入價(jià)和最高賣(mài)出價(jià)答案：B解析：交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)按“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”原則進(jìn)行，即在一定價(jià)格范圍內(nèi)（昨收盤(pán)價(jià)的上下 10%之間），優(yōu)先撮合最高買(mǎi)入價(jià)或最低賣(mài)出價(jià)。45、某債券面值 100 元，票面利率 5%，每年付息一次，距下一付息日還有 160 天，每年計(jì)息日按 365 天計(jì)算

29、，則其應(yīng)該計(jì)利息為（ ）A2.19 B2.34 C 2.81 D2.92答案：C解析：考察要點(diǎn)為債券利息的計(jì)算。計(jì)算過(guò)程，100*5%/（365/205）=2.8146、劉女士了解到，（ ）是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。A A股 B B股 C H股 D N股答案：B解析：B 股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。自 2001 年 6 月以后滬深 B 股市場(chǎng)已經(jīng)向境內(nèi)投資者開(kāi)放。47、除權(quán)日的開(kāi)盤(pán)價(jià)不一定等于除權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)僅是除權(quán)日開(kāi)盤(pán)價(jià)的一個(gè)參考價(jià)格。當(dāng)實(shí)際開(kāi)盤(pán)價(jià)高于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱(chēng)為（ ）,在冊(cè)

30、股東即可獲利。A 填權(quán) B 貼權(quán) C 加權(quán) D 減權(quán)答案：A解析：考察要點(diǎn)為對(duì)填權(quán)和貼權(quán)的理解。除權(quán)日的開(kāi)盤(pán)價(jià)不一定等于除權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)僅是除權(quán)日開(kāi)盤(pán)價(jià)的一個(gè)參考價(jià)格。當(dāng)實(shí)際開(kāi)盤(pán)價(jià)高于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱(chēng)為填權(quán)，在冊(cè)股東即可獲利；反之實(shí)際開(kāi)盤(pán)價(jià)低于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱(chēng)為貼權(quán)。48、張女士打算購(gòu)買(mǎi)某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級(jí)，每一個(gè)時(shí)間段按相應(yīng)利率計(jì)付利息，則該債券屬于（ ）。A 附息債券 B 貼現(xiàn)債券 C 單利債券 D 累進(jìn)利率債券答案：A解析：按照利息支付方式不同，債券可以分為附息債券和零息債券。附息債券是指在債券券面上附有息票的債券。附息債券利息的支付有按年支付、半年支付

31、、按季支付甚至按月支付等多種形式。目前，我國(guó)大多數(shù)附息債券都是按年支付利息。49、于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入 12000 元，家中母親年邁，沒(méi)有收入來(lái)源。于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（ ）A 長(zhǎng)期重大的疾病保險(xiǎn) B 人身意外傷害保險(xiǎn) C 萬(wàn)能壽險(xiǎn) D 養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：B解析：根據(jù)題意，由于于某從事建筑工作，人身意外發(fā)生概率較高，且于某為家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源者，所以當(dāng)務(wù)之急最需要投保人身意外傷害保險(xiǎn)，使意外風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)移。50、劉某作為醫(yī)生剛剛開(kāi)始獨(dú)立職業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶(hù)質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（ ）.A 普通醫(yī)療保險(xiǎn) B 長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn) C 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

32、 D 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)答案：D解析：根據(jù)題意，醫(yī)生為專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員范疇，對(duì)承保各種專(zhuān)業(yè)、技術(shù)人員因工作疏忽或過(guò)失造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失賠償責(zé)任的保險(xiǎn)是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。51、客戶(hù)提出想要購(gòu)買(mǎi)既提供死亡保障，又提供生存保障的保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向其推薦（ ）A 生存保險(xiǎn) B 死亡保險(xiǎn) C 兩全保險(xiǎn) D 變額保險(xiǎn) 答案：C解析：考查要點(diǎn)為兩全保險(xiǎn)的概念。52、在協(xié)助客戶(hù)準(zhǔn)備投保單據(jù)的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的年齡超過(guò)了預(yù)投保險(xiǎn)品種的承保年齡上限，這時(shí)理財(cái)師應(yīng)該（ ）。A 忽略之以信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)B 如實(shí)告知，并建議客戶(hù)選擇其他產(chǎn)品C 如實(shí)告知，并建議客戶(hù)虛報(bào)年齡投保次產(chǎn)品D 如實(shí)告知，并放棄此客戶(hù)答案

33、：B解析：考察要點(diǎn)為理財(cái)規(guī)劃師在協(xié)助客戶(hù)準(zhǔn)備投保單據(jù)時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)。53、風(fēng)險(xiǎn)存在通常會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響，以下對(duì)這種影響描述不正確的事（ ）A 人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來(lái)的巨大打擊B 風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的物質(zhì)損失會(huì)使人們消費(fèi)水平降低C 損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加D 通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理可以使財(cái)務(wù)狀況較之前有所改善答案：D解析：考察要點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。主要表現(xiàn)在：1.在風(fēng)險(xiǎn)客觀存在的情況下，為保證人們的生產(chǎn)和生活延續(xù)與進(jìn)行，人們必須有足夠的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來(lái)的巨大打擊。2.風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的物質(zhì)損失會(huì)使人們消費(fèi)水平降低。例如：火災(zāi)燒毀了人們的住房，導(dǎo)致人們無(wú)法繼續(xù)居住。

34、3.損失還導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加，例如發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、喪葬費(fèi)用等。但不可能通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理使財(cái)務(wù)狀況較之前有所改善。54、助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人再保險(xiǎn)合同訂立是將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書(shū)面陳述。目前我國(guó)采用（ ）的方式。A 詢(xún)問(wèn)回答告知 B 無(wú)限告知 C 義務(wù)告知 D 權(quán)利告知答案：A解析：考察要點(diǎn)為投保人的告知方式。從各國(guó)保險(xiǎn)立法來(lái)看，關(guān)于投保人或被保險(xiǎn)人的告知方式一般分為以下兩種，即無(wú)限告知和詢(xún)問(wèn)回答告知。我國(guó)目前正是采用的詢(xún)問(wèn)回答告知方式。55、客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財(cái)規(guī)劃師在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束（ ）A 投保人

35、B 被保險(xiǎn)人 C 保險(xiǎn)人 D 受益人答案：C解析：考察要點(diǎn)為“禁止反言”的原則。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，禁止反言主要用于約束保險(xiǎn)人，是指保險(xiǎn)人對(duì)某種事實(shí)向投保人（被保險(xiǎn)人）所作的錯(cuò)誤陳述為其合理依賴(lài)，以至于如果允許保險(xiǎn)人不受該陳述的約束將會(huì)損害投保人（被保險(xiǎn)人）的權(quán)益時(shí)，保險(xiǎn)人只能接受其所陳述事實(shí)的約束，失去反悔權(quán)利的情況。56、助理理財(cái)規(guī)劃師在整理與收集客戶(hù)信息時(shí)可能會(huì)接觸到客戶(hù)大量的財(cái)務(wù)機(jī)密，對(duì)此助理理財(cái)規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的（ ）義務(wù)。A 調(diào)查 B 保密 C 報(bào)告 D 確認(rèn)答案：B57、王某購(gòu)買(mǎi)了一輛家用轎車(chē)，并投保了一年期的商業(yè)車(chē)保（含盜搶險(xiǎn)），半年后王某將該車(chē)轉(zhuǎn)賣(mài)給劉某，保險(xiǎn)部分未變更，之后劉某的車(chē)

36、輛發(fā)生丟失，此時(shí)王某當(dāng)時(shí)投保的保單還在有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)的（ ）原則仍不予賠付。A 最大誠(chéng)信 B 近因 C 可保利益 D 損失補(bǔ)償 答案：C解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，而且要求可保利益在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在，特別是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益。本題中，王某將該車(chē)轉(zhuǎn)賣(mài)給劉某，保險(xiǎn)部分未變更，發(fā)生保障范圍內(nèi)的事故時(shí)，雖然保單還在有效期內(nèi)，但此時(shí)王某已不對(duì)該車(chē)輛具有可保利益，所以保險(xiǎn)公司不予賠付。58、損失補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具

37、有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如（ ）。A 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) B 人生意外傷害保險(xiǎn) C 責(zé)任保險(xiǎn) D 信用保證保險(xiǎn)答案：B解析：損失補(bǔ)償原則適用于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和一部分健康保險(xiǎn)都屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，但是人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)不適用該原則。59、助理理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶(hù)說(shuō)明人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)，其中，某些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險(xiǎn)的（ ）特點(diǎn)。A 保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性 B 保險(xiǎn)金額的定額給付性C 保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性 D 保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性答案：D解析：保單質(zhì)押貸款要求質(zhì)押保單在質(zhì)押時(shí)須具有現(xiàn)金價(jià)值，也就是保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性特點(diǎn)。60、理財(cái)規(guī)劃的各部分

38、是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是（ ）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。A 現(xiàn)金 B 消費(fèi)支出 C 子女教育 D 退休養(yǎng)老答案：D解析：年金保險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的時(shí)間內(nèi)開(kāi)始有規(guī)則地、定期地向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)多用于養(yǎng)老，所以又稱(chēng)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。所以還是退休養(yǎng)老規(guī)劃需要考慮的保險(xiǎn)產(chǎn)品。61、某客戶(hù)提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險(xiǎn)保障，10 萬(wàn)左右的額度應(yīng)該就可以滿(mǎn)足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險(xiǎn)保障的額度就需要不斷調(diào)高，直到其子女獨(dú)立再調(diào)

39、減。根據(jù)該客戶(hù)的需要，理財(cái)規(guī)劃師向其介紹（ ）產(chǎn)品可能會(huì)引起客戶(hù)的興趣。A 重大疾病保險(xiǎn) B 萬(wàn)能壽險(xiǎn)C 人身意外傷害保險(xiǎn) D 責(zé)任保險(xiǎn)答案：B解析：萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整的非約束性壽險(xiǎn)。萬(wàn)能壽險(xiǎn)是為了滿(mǎn)足要求保費(fèi)支出較低且方式靈活的壽險(xiǎn)消費(fèi)者的需求。62、某客戶(hù)投保了意外傷害保險(xiǎn)，在投保期間內(nèi)多次遭受意外傷害，保險(xiǎn)公司對(duì)每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)該照保險(xiǎn)合同中的規(guī)定給付保險(xiǎn)金， ）屬于多次保險(xiǎn)公司的通行做法。A 給付的保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限B 不予累計(jì)，每次給付以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限C 客戶(hù)可再一次出險(xiǎn)后以原保費(fèi)比例增加保險(xiǎn)金額D 保險(xiǎn)公司通常僅進(jìn)行一次賠付答案：A

40、解析：保險(xiǎn)公司所負(fù)給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任一意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額為限，1 次或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額時(shí)，該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。資料：由于去年股市行情較好，某客戶(hù)打算進(jìn)行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此向理財(cái)規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)資料回答 6366 題63、( )不是按投資主體進(jìn)行分類(lèi)的股票類(lèi)型。A 國(guó)家股 B 社會(huì)公眾股C 法人股 D 投資型股答案：D解析：按照投資主體進(jìn)行股票分類(lèi)分為：國(guó)家股、社會(huì)公眾股、法人股。64、上證綜合指數(shù)于 1991 年 7 月 5 日公開(kāi)發(fā)布，上證指數(shù)以“點(diǎn)”為單位，基日定為 1990年 12 月 9

41、 日，基期指數(shù)定為( )A 100 點(diǎn) B 200 點(diǎn) C 500 點(diǎn) D 1000 點(diǎn)答案：A解析：考察要點(diǎn)為基期指數(shù)。65、投資者的買(mǎi)賣(mài)指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按照（ ）原則進(jìn)行自動(dòng)撮合。A 價(jià)格優(yōu)先 B 時(shí)間優(yōu)先 C 價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先 D 價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先答案：C解析：考察要點(diǎn)為交易所買(mǎi)賣(mài)股票自動(dòng)撮合的原則。66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對(duì)投資者按照（ ）稅率交納印花稅。A 千分之一 B 千分之二C 萬(wàn)分之一 D 五元定額答案：A解析：2007 年 5 月 30 日調(diào)整為千分之三。資料：某客戶(hù)打算購(gòu)買(mǎi)基金，由于對(duì)基金不理解，特征詢(xún)理財(cái)規(guī)劃師的建議。根據(jù)上述材料回

42、答 6769 題67、（ ）認(rèn)為市場(chǎng)是無(wú)效的，證券價(jià)格并沒(méi)有反映所有信息，存在著定價(jià)錯(cuò)誤的證券；市場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化在一定程度上可以預(yù)測(cè)。A 主動(dòng)管理基金 B 被動(dòng)管理基金C 開(kāi)放式基金 D 封閉式基金答案：A解析：主動(dòng)管理基金實(shí)施積極的管理策略，認(rèn)為：市場(chǎng)是無(wú)效的，證券的價(jià)格并沒(méi)有反映所有信息，存在著定價(jià)錯(cuò)誤的證券；市場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化方向在一定程度上可以預(yù)測(cè)。被動(dòng)管理基金實(shí)施消極的管理策略，認(rèn)為市場(chǎng)是有效的，證券的價(jià)格反映了所有信息（包括內(nèi)部信息），不存在定價(jià)錯(cuò)誤的證券；市場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化方向不可以預(yù)測(cè)；個(gè)人無(wú)法戰(zhàn)勝市場(chǎng)，在長(zhǎng)期中不能獲得超過(guò)其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平

43、之上的超額收益。68、 ）是指通常在一個(gè)母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的各個(gè)子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決策，最大特點(diǎn)是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場(chǎng)行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時(shí)轉(zhuǎn)換。A 基金的基金 B 對(duì)沖基金C 離岸基金 D 傘形基金答案：D解析：傘形基金的定義所謂傘形基金，也稱(chēng)“傘子基金”或“傘子結(jié)構(gòu)基金”。它是基金管理公司設(shè)立的一種基金組織形式。通常情況下，該類(lèi)基金是發(fā)起人根據(jù)一份總的基金招募書(shū)， 設(shè)立多只之間可以根據(jù)規(guī)定的程序及費(fèi)率進(jìn)行轉(zhuǎn)換的基金，即一個(gè)母基金之下再設(shè)立若干子基金，如債券、指數(shù)和股票基金等等。69、根據(jù)開(kāi)放式證券投資基金試點(diǎn)辦法，基金管

44、理費(fèi)按前一日基金資產(chǎn)凈值的（ ）計(jì)提。A0.5% B1% C1.5% D1.8%答案：C解析：基金管理費(fèi)按前一日的基金資產(chǎn)凈值的 1.5%的年費(fèi)率計(jì)提。70、關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)約定的表述，（）正確。A 夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能對(duì)婚后雙方或者一方所的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定B 夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能采取書(shū)面形式C 夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證，否則無(wú)效D 夫妻進(jìn)行財(cái)產(chǎn)約定的時(shí)間只能在婚后答案：B解析：夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約定，可以是針對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)所作的約定，也可以是針對(duì)婚后在婚姻關(guān)系存續(xù)期間取得的財(cái)產(chǎn)而做出的約定。夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)以書(shū)面的形式，如果沒(méi)有采用書(shū)面形式，一旦發(fā)生糾紛就會(huì)被認(rèn)定為沒(méi)有約定。所謂書(shū)面形式包括協(xié)議書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文

45、（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以明確地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。二、案例選擇題案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周?chē)耐露己茉缇烷_(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌集兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年八歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì) 18 歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)規(guī)劃師咨詢(xún)。根據(jù)案例一回答 7180 題71、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士作規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢(xún)問(wèn)。一下各項(xiàng)中，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)涉及的事（ ）A 韓女士家庭是

46、否為單親家庭B 韓女士是否希望他的兒子出國(guó)留學(xué)C 韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)D 韓女士同事的子女高等教育金籌集計(jì)劃答案：D解析：韓女士同事的子女高等教育金籌集計(jì)劃不屬于韓女士家庭理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容 。72、韓女士得知，除家庭自身收入來(lái)源外，讀大學(xué)還可以申請(qǐng)個(gè)人貸款。在以下各種貸款中，（ ）最容易取得。A 學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款 B 國(guó)家助學(xué)貸款C 一般商業(yè)性貸款 D 出國(guó)留學(xué)貸款答案：C解析：一般性商業(yè)貸款的申請(qǐng)條件是：必須有符合條件的信用擔(dān)保，貸款人為當(dāng)?shù)鼐用?。相比較其他種類(lèi)的助學(xué)貸款也是最容易取得。73、目前大多數(shù)銀行都開(kāi)展了教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲(chǔ)蓄也有缺點(diǎn)，如（ ）就不能通

47、過(guò)教育儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)。A 規(guī)避利息稅 B 規(guī)避隨時(shí)本金的風(fēng)險(xiǎn)C 規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī) D 獲得高于活期存款的收益 規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)不能通過(guò)教育儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)，但通過(guò)子女教育信托的方式可以達(dá)到規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)的目的。74、韓女士了解到，教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，對(duì)其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策，并以（ ）方式計(jì)息。A 零存整取 B 定活兩便 C 整存零取D 整存整取答案：D解析：教育儲(chǔ)蓄 50 元起存，每戶(hù)本金最高限額為 2 萬(wàn)元。1 年期、3 年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6 年期按開(kāi)戶(hù)日 5 年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。75、理財(cái)規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲(chǔ)蓄的一些缺點(diǎn)

48、，導(dǎo)致不能完全依賴(lài)教育儲(chǔ)蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購(gòu)買(mǎi)部分教育報(bào)保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是（ ）A 客戶(hù)范圍廣泛 B 流動(dòng)性強(qiáng)C 投保人出意外保費(fèi)可豁免 D 獲得免稅的好處答案：C解析：考察要點(diǎn)為教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)具有范圍廣、可分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以及特定情況下保費(fèi)可豁免等優(yōu)點(diǎn)。特別是投保人出意外保費(fèi)可豁免這一條款對(duì)孩子來(lái)說(shuō)非常重要，也正因如此，它與銀行儲(chǔ)蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別，可視為教育保險(xiǎn)的特有優(yōu)勢(shì)。76、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說(shuō)法中，（ ）錯(cuò)誤。A 有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類(lèi)保險(xiǎn)買(mǎi)的越多越好B 教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C 一旦銀行升息

49、，參照銀行存看利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D 保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多答案：A解析：雖然有些教育保險(xiǎn)可以分紅，但也不宜多買(mǎi)，適合孩子的需求就夠了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率是參照購(gòu)買(mǎi)時(shí)銀行存款利率設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于銀行存款。因此，投保人在選擇教育保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，還有考察產(chǎn)品收益是不是受銀行儲(chǔ)蓄存款利率變動(dòng)的影響。77、能從小培養(yǎng)客戶(hù)子女理財(cái)觀念的教育規(guī)劃工具是（ ）A 教育儲(chǔ)蓄 B 公司債券 C 大盤(pán)支出基金 D 子女教育信托答案：D解析：設(shè)立子女教育信托具有多方面的積極意義體現(xiàn)在：1.

50、鼓勵(lì)子女努力奮斗；2.防止子女養(yǎng)成不良嗜好；3.從小培養(yǎng)理財(cái)觀念；4.規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；5.專(zhuān)業(yè)理財(cái)管理。78、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時(shí)，詢(xún)問(wèn)了韓女士的家庭財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了韓女士的兒子就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué)，出國(guó)留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等隊(duì)還女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合（ ）原則。A 理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松B 教育規(guī)劃缺乏時(shí)間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃C 充分利用定期定額計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備D 投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶(hù)為其子

51、女設(shè)定最終教育目標(biāo)時(shí)，應(yīng)充分考慮孩子自身的特點(diǎn)， 并結(jié)合客戶(hù)家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。比如是上普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué)，出國(guó)留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等。79、目前大學(xué)學(xué)費(fèi)平均每年為 5000 元，假設(shè)學(xué)費(fèi)平均上漲率為每年 5%, 那么韓女士的兒子讀大學(xué)是學(xué)費(fèi)平均每年約為（ ）。A7500 B8100 C30000 D32400答案：B解析：韓女士的兒子現(xiàn) 8 歲，距 18 歲時(shí)上大學(xué)還有 10 年 計(jì)算過(guò)程，PV=5000 N=10 I/Y=5PMT=0 CPT FV=-8144.4780、考慮到大學(xué)四年學(xué)費(fèi)家生活費(fèi)對(duì)于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，

52、因此理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。應(yīng)為定期定投的好處在于（ ）A 可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會(huì)太重B 可以最大限度的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)C 各期收益是確定的D 在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高答案：A解析：考察要點(diǎn)為定期定投積累教育金的優(yōu)勢(shì)在于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會(huì)太高。案例二：李女士眼光獨(dú)到，幾年前就看到了房?jī)r(jià)的上漲趨勢(shì)，并于 2003 年 1 月在某海濱城市購(gòu)買(mǎi)家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購(gòu)得住房后又將其出租,每月還能獲得一些租金。購(gòu)房的房款共計(jì) 60 萬(wàn)元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過(guò)程中采取等額本息還款法，打算 20 年還清（假設(shè)貸

53、款利率固定為 6%）。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房?jī)r(jià)上升較快，售價(jià) 90 萬(wàn)元。李女士獲利不菲。根據(jù)案例二回答 8188 題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。81、李女士每月的還款額為（ ）。A3439 元 B2345 元 C 3193 元 D2531 元答案：A解析：房屋總價(jià)款 60 萬(wàn)，貸款 8 成，貸款額為 48 萬(wàn)。計(jì)算過(guò)程，PV=480000 N=20*12 I/Y=6/12 FV=0 CPT PMT=-343982、李女士第一個(gè)月所還利息約為（ ）。A2700 元 B2100 元 C1200 元 D2400 元答案：D83、在 2007 年 1 月，也就是在購(gòu)房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后還有（ ）本金沒(méi)有還。A108865 元 B423799 元 C56200 元 D47418 元答案：B 84、李女士在這四年里還了（ ）利息。A108865 元 B 423799 元 C56200 元 D47418 元答案：A解析：計(jì)算過(guò)程，PV=480000 N=20*12 I/Y=6/12FV=0 CPT PMT=-3438.87 ND85、若李女士四年后將該房產(chǎn)以 90 萬(wàn)元的價(jià)格出售，則按照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)繳納的營(yíng)業(yè)稅為（ ）。A45000 元 B27000 元 C9000 元 D20000 元答案：A解析：根據(jù)