《交通銀行員工行為禁止手冊(cè)》

1、 中共交通銀行鄭州分行紀(jì)律檢查委員會(huì)文件 交銀鄭紀(jì)委200810號(hào) 關(guān)于印發(fā)交通銀行鄭州分行員工行為禁止手冊(cè)的通知各分、支行，省行各部門： 現(xiàn)將交通銀行鄭州分行員工行為禁止手冊(cè)印發(fā)給你們，請(qǐng)組織全體員工學(xué)習(xí)，并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。附件：交通銀行鄭州分行員工行為禁止手冊(cè)交通銀行鄭州分行 二八年十二月二十三日交通銀行鄭州分行員工行為禁止手冊(cè)第一章 總則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范員工的行為，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，杜絕違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全運(yùn)行和健康發(fā)展，根據(jù)我行有關(guān)規(guī)定，制定本手冊(cè)。第二條 本手冊(cè)有關(guān)規(guī)定適用于交通銀行鄭州分行全體員工，所有員工必須嚴(yán)格遵守執(zhí)行。第二章 業(yè)務(wù)方面的行為禁止第一節(jié) 前臺(tái)業(yè)務(wù)第三條

2、嚴(yán)禁柜員在柜臺(tái)內(nèi)為自己、親屬辦理業(yè)務(wù)。第四條 嚴(yán)禁將柜員卡、私章交給他人或?qū)⒉僮鲉T密碼告知他人。第五條 嚴(yán)禁人離柜章、證、款不收、不鎖，系統(tǒng)不簽退。第六條 嚴(yán)禁代客戶填、補(bǔ)票據(jù)或憑證。第七條 嚴(yán)禁代客保管印鑒、支票、卡（單、折）及其他重要物品。第八條 嚴(yán)禁代客戶制作代發(fā)工資盤、加密。第九條 嚴(yán)禁代客辦理開銷戶，預(yù)留、變更印鑒，購(gòu)買重要空白憑證。第十條 嚴(yán)禁代客戶對(duì)賬、虛假對(duì)賬。第十一條 嚴(yán)禁代客戶操作網(wǎng)銀交易。第十二條 嚴(yán)禁代客戶領(lǐng)取網(wǎng)銀密鑰、USBKEY盤等重要物品。第十三條 嚴(yán)禁代客戶送回印鑒卡片。第十四條 嚴(yán)禁充當(dāng)企業(yè)帳戶代理。第十五條 嚴(yán)禁代客戶辦理、領(lǐng)用銀行卡、折等。第十六條 嚴(yán)禁為

3、非客戶本人辦理即辦卡。第十七條 嚴(yán)禁自助設(shè)備管理人員單人裝清鈔、開關(guān)箱。第十八條 嚴(yán)禁先付款后核驗(yàn)印鑒。第十九條 嚴(yán)禁“空存空取”。第二十條 嚴(yán)禁長(zhǎng)款隱匿、短款自賠、以長(zhǎng)款補(bǔ)短。第二十一條 嚴(yán)禁挪用、暫借庫(kù)款、空庫(kù)或白條抵庫(kù)。第二十二條 嚴(yán)禁無(wú)制度規(guī)定、無(wú)客戶支付指令、無(wú)合法原始憑證、無(wú)上級(jí)授權(quán)辦理業(yè)務(wù)。第二十三條 嚴(yán)禁單人上門收款、收單，單人上門送單。第二十四條 嚴(yán)禁對(duì)一般帳戶出售現(xiàn)金支票、從一般帳戶提取現(xiàn)金。第二十五條 嚴(yán)禁受理營(yíng)銷人員代客戶辦理開銷戶、預(yù)留變更印鑒和購(gòu)買重要空白憑證。第二十六條 嚴(yán)禁違反規(guī)定為客戶開立、變更、撤銷賬戶，或者為他人借用、出租、轉(zhuǎn)讓賬戶提供方便。第二十七條 嚴(yán)

4、禁違反規(guī)定辦理存款的查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)。第二十八條 嚴(yán)禁擅自調(diào)賬、使用綜合記賬交易沖正賬務(wù)。第二十九條 嚴(yán)禁受理客戶通過(guò)電話等任何非正規(guī)渠道更改客戶資料。第三十條 嚴(yán)禁以任何理由為客戶開立非實(shí)名制帳戶。第三十一條 嚴(yán)禁在未核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章。第三十二條 嚴(yán)禁虛假查庫(kù)、調(diào)閱錄像。第三十三條 嚴(yán)禁出具虛假驗(yàn)資證明（資金證明）。第三十四條 嚴(yán)禁未經(jīng)上門核實(shí)，提供客戶虛假核實(shí)信息。第三十五條 嚴(yán)禁在單位開戶資料不全的情況下為單位開立結(jié)算帳戶。第三十六條 嚴(yán)禁竊取、偽造、偷換客戶預(yù)留印鑒卡。第三十七條 嚴(yán)禁竊取、偽造、私藏、私印空白有價(jià)單證。第三十八條 嚴(yán)禁營(yíng)銷人員兼職辦理會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)。

5、第二節(jié) 授信業(yè)務(wù)第三十九條 嚴(yán)禁向本人或關(guān)系人擁有重大權(quán)益的公司審批、發(fā)放信用貸款。第四十條 嚴(yán)禁幫助或包庇授信客戶弄虛作假，提供假報(bào)表、假數(shù)據(jù)，進(jìn)行誤導(dǎo)性陳述，或遺漏重大信息，隱瞞不利于借款人的各種情況。 第四十一條 嚴(yán)禁參加與授信業(yè)務(wù)密切相關(guān)的宴請(qǐng)、高檔消費(fèi)娛樂(lè)、旅游度假等活動(dòng)。第四十二條 嚴(yán)禁員工及其親屬收受借款人的任何錢財(cái)物或其他相關(guān)利益。第四十三條 嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)實(shí)際用途的個(gè)人貸款。第四十四條 嚴(yán)禁將個(gè)貸資金直接或間接進(jìn)入股市、期貨市場(chǎng)，或者改變貸款用途。第四十五條 嚴(yán)禁惡意串通，發(fā)放假名、冒名貸款或偽造材料騙取貸款。第四十六條 嚴(yán)禁違反授信權(quán)限、規(guī)定、程序?qū)徟l(fā)放貸款，或者開立保函、

6、貸款承諾書、貸款意向書、資信證明、存款證明等。第四十七條 嚴(yán)禁違反規(guī)定為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者保證金。第四十八條 嚴(yán)禁放松對(duì)貸款的管理，致使企業(yè)套取貸款進(jìn)入股票、期貨市場(chǎng)。第四十九條 嚴(yán)禁操縱、篡改評(píng)審結(jié)果，或不真實(shí)反映貸審會(huì)記錄審議情況。第五十條 嚴(yán)禁未按規(guī)定審查擔(dān)保人的資信情況、核實(shí)抵（質(zhì)）押物真實(shí)性和有效性。第五十一條 嚴(yán)禁在未核實(shí)授信業(yè)務(wù)的情況下出具押品解押證明。第五十二條 嚴(yán)禁在未核實(shí)授信業(yè)務(wù)的情況下辦理保函/信貸證明核銷。第五十三條 嚴(yán)禁違反規(guī)定或者未經(jīng)批準(zhǔn)使用非標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本與授信申請(qǐng)人、保證人、抵（質(zhì)）押人簽訂相關(guān)合同。第五十四條 嚴(yán)禁未按規(guī)定審查

7、標(biāo)準(zhǔn)授信合同文本重要要素和法律有效性。第五十五條 嚴(yán)禁未落實(shí)授信審批意見(jiàn)所列授信條件發(fā)放貸款。第五十六條 嚴(yán)禁未按職責(zé)和規(guī)定進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估、核保、審核，致使情況失實(shí)，或者借款人、擔(dān)保人資格不符合授信條件。第五十七條 嚴(yán)禁不按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查或發(fā)送逾期催收通知。第五十八條 嚴(yán)禁不按規(guī)定保管、交接信貸檔案、抵（質(zhì)）押物權(quán)力憑證、質(zhì)物。第五十九條 嚴(yán)禁未執(zhí)行貸款分類標(biāo)準(zhǔn)或者任意調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，致使分類結(jié)果與資產(chǎn)實(shí)際質(zhì)量有較大差異。第三節(jié) 資產(chǎn)托管第六十條 嚴(yán)禁違反規(guī)定或者超越權(quán)限辦理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。第六十一條 嚴(yán)禁故意泄漏或者利用資產(chǎn)托管和賬管客戶信息謀取私利。第六十二條 嚴(yán)禁擅自動(dòng)用客戶托管資產(chǎn)。第六

8、十三條 嚴(yán)禁未按規(guī)定操作受托管資產(chǎn)保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)管以及其他相關(guān)業(yè)務(wù)。第六十四條 嚴(yán)禁披漏虛假、遺漏或者有誤導(dǎo)性陳述的受托資產(chǎn)信息。第四節(jié) 銀行卡第六十五條 嚴(yán)禁利用個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡違規(guī)套現(xiàn)。第六十六條 嚴(yán)禁為持卡人套取現(xiàn)金或惡意透支提供條件。第六十七條 嚴(yán)禁偽造資料或內(nèi)外串通辦理銀行卡。第六十八條 嚴(yán)禁竊取或故意泄漏客戶銀行卡密碼。第五節(jié) 銀行承兌匯票第六十九條 嚴(yán)禁內(nèi)外串通偽造票據(jù)。第七十條 嚴(yán)禁開立保證金資金來(lái)源不合法的票據(jù)。第七十一條 嚴(yán)禁開立無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)。第七十二條 嚴(yán)禁開立銀行承兌匯票時(shí)，以企業(yè)間的委托書代替申請(qǐng)開票企業(yè)應(yīng)出具的合同。第七十三條 嚴(yán)

9、禁承兌未兌付前，擅自將保證金賬戶資金轉(zhuǎn)出。第七十四條 嚴(yán)禁無(wú)票據(jù)原件辦理貼現(xiàn)。第七十五條 嚴(yán)禁貼現(xiàn)票據(jù)未辦理查詢或先貼現(xiàn)后查詢。第七十六條 嚴(yán)禁為不具有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)辦理貼現(xiàn)。第六節(jié) 資產(chǎn)保全第七十七條 嚴(yán)禁在清收保全過(guò)程中不及時(shí)采取措施，致使交行債權(quán)超過(guò)訴訟時(shí)效、保證期間、申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效等喪失追索權(quán)，或?qū)е虏涣假Y產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化。第七十八條 嚴(yán)禁對(duì)不符合重組條件的不良授信業(yè)務(wù)違規(guī)重組或采取違規(guī)手段轉(zhuǎn)化不良授信業(yè)務(wù)。第七十九條 嚴(yán)禁不按規(guī)定操作以物抵債、保管抵債物品以及處置抵債資產(chǎn)。第八十條 嚴(yán)禁向不良貸款客戶泄露有關(guān)訴訟、執(zhí)行等重要信息資料。第八十一條 嚴(yán)禁利用職務(wù)便利，與外界人員串通，對(duì)抵

10、債資產(chǎn)進(jìn)行低價(jià)出售，從中謀取私利。第八十二條 嚴(yán)禁違反保密制度擅自對(duì)外披露或透露核銷信息。第八十三條 嚴(yán)禁違反檔案管理規(guī)定保管、移交檔案資料，造成借款合同、擔(dān)保合同等我行權(quán)利憑證遺失導(dǎo)致無(wú)法收回債權(quán)。第七節(jié) 國(guó)際業(yè)務(wù)第八十四條 嚴(yán)禁進(jìn)行非法外匯買賣。第八十五條 嚴(yán)禁違規(guī)為客戶敘做外匯買賣。第八十六條 嚴(yán)禁與客戶串通套取貿(mào)易融資項(xiàng)下資金。第八十七條 嚴(yán)禁與客戶內(nèi)外勾結(jié)，開立無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的信用證、保函。第八十八條 嚴(yán)禁挪用、暫借外匯現(xiàn)金或空庫(kù)、白條抵庫(kù)。第八十九條 嚴(yán)禁違規(guī)開立、變更和撤銷各類外匯帳戶。第九十條 嚴(yán)禁與客戶串通辦理帳戶境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)和外匯帳戶資金收付。第九十一條 嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)審批進(jìn)

11、行外匯資金拆借。第八節(jié) 業(yè)務(wù)授權(quán)第九十二條 嚴(yán)禁無(wú)權(quán)簽字人擅自簽署具有法律效力性文件。第九十三條 嚴(yán)禁有權(quán)簽字人超越授權(quán)權(quán)限簽署法律性文件，或者未經(jīng)規(guī)定的法律審查程序而簽署法律性文件。第九節(jié) 印章管理第九十四條 嚴(yán)禁未經(jīng)批準(zhǔn)隨意變更總行或監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定模式的業(yè)務(wù)印章的名稱、規(guī)格、字體、式樣。第九十五條 嚴(yán)禁未經(jīng)批準(zhǔn)帶離單位印章，在空白憑證、票據(jù)、合同上預(yù)先加蓋印章。第九十六條 嚴(yán)禁私自刻制、任意放置和違規(guī)使用業(yè)務(wù)用章。第十節(jié) 人事管理第九十七條 嚴(yán)禁擅自泄漏未公示人事任免信息。第九十八條 嚴(yán)禁為牟取私利泄漏重要人事信息。第九十九條 嚴(yán)禁將人事檔案私自帶出。第一百條 嚴(yán)禁泄露薪資信息。第一百零一條

12、 嚴(yán)禁泄露各種考試信息。第十一節(jié) 安全保衛(wèi)第一百零二條 嚴(yán)禁故意躲避監(jiān)控辦理業(yè)務(wù)。第一百零三條 嚴(yán)禁故意泄露押運(yùn)線路及時(shí)間、技防設(shè)施布防、安全運(yùn)行預(yù)案等安全防范秘密。第一百零四條 嚴(yán)禁故意損壞或降低安全防范設(shè)施的效能。第一百零五條 嚴(yán)禁在營(yíng)業(yè)、辦公場(chǎng)所存放易燃易爆物品。第一百零六條 嚴(yán)禁單人進(jìn)入或滯留營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。第十二節(jié) 業(yè)務(wù)營(yíng)銷第一百零七條 嚴(yán)禁向任何個(gè)人、公司或機(jī)構(gòu)進(jìn)行賄賂以獲取本行業(yè)務(wù)。第一百零八條 嚴(yán)禁隨意夸大產(chǎn)品和業(yè)務(wù)功能，或向客戶提供主觀判斷的信息誤導(dǎo)客戶。第一百零九條 嚴(yán)禁擅自接受客戶委托，為客戶決定理財(cái)品種、數(shù)量、價(jià)格等。第一百一十條 嚴(yán)禁以任何形式向客戶承諾任何超出本人權(quán)限范圍

13、內(nèi)的保證。第一百一十一條 嚴(yán)禁擅自對(duì)外出具具有法律效力性文件，包括各種合同、協(xié)議、證明、保函、承諾書等。第一百一十二條 嚴(yán)禁使用不正當(dāng)手段競(jìng)爭(zhēng)，或惡意中傷競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。第十三節(jié) 保密與信息披露第一百一十三條 嚴(yán)禁在緘默期內(nèi)，所有知悉有關(guān)交行經(jīng)營(yíng)情況的員工，進(jìn)行與交通銀行A股（601328）、H股（3328）股票及相關(guān)權(quán)證的交易。第一百一十四條 嚴(yán)禁未獲得批準(zhǔn)或授權(quán)，向行外任何人員或行內(nèi)無(wú)關(guān)人員展示屬國(guó)家秘密和本行商業(yè)秘密的信息資料。第一百一十五條 嚴(yán)禁未經(jīng)客戶書面同意或授權(quán)，擅自查詢客戶信息（除依法可以查詢并提供有權(quán)單位證明材料外）。第一百一十六條 嚴(yán)禁擅自披露客戶信息。（除依法可以提供或者本行內(nèi)

14、部管理規(guī)定且客戶書面同意提供外）。第一百一十七條 嚴(yán)禁涂改和破壞銀行或客戶存于銀行的任何賬戶資料和財(cái)產(chǎn)。第一百一十八條 嚴(yán)禁未經(jīng)本行明確書面同意，擅自變更、銷毀和取用銀行或客戶存于銀行的任何賬戶資料和財(cái)產(chǎn)。第一百一十九條 嚴(yán)禁未經(jīng)有關(guān)主管人員的書面同意，向外泄露本行未公開發(fā)布的信息。第三章 從業(yè)方面的行為禁止第一百二十條 除向金融機(jī)構(gòu)按正常渠道和條件借款或信貸外，嚴(yán)禁與涉及本人工作崗位或與本人工作崗位有利害關(guān)系的本行客戶發(fā)生借貸行為。第一百二十一條 嚴(yán)禁利用本行客戶及其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方為本人、親屬、朋友謀取私人利益。第一百二十二條 嚴(yán)禁為親屬、朋友投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、機(jī)構(gòu)提供特殊便利。第

15、一百二十三條 嚴(yán)禁以任何名義、任何方式收受和索要請(qǐng)托人財(cái)物，包括房屋、汽車、干股、賭資、明顯高于出資的收益等。第一百二十四條 嚴(yán)禁未獲得本行明確書面批準(zhǔn)，在其他公司兼職或從事第二職業(yè)。第一百二十五條 嚴(yán)禁在銀行外參與經(jīng)營(yíng)性或營(yíng)利性活動(dòng)。第一百二十六條 嚴(yán)禁個(gè)人注冊(cè)或者參股注冊(cè)企業(yè)。第一百二十七條 嚴(yán)禁以任何方式參與或協(xié)助參與客戶間交易、高利貸借款、民間資金融通。第一百二十八條 嚴(yán)禁在上班時(shí)間買賣股票、期貨、基金。第一百二十九條 嚴(yán)禁參與“黃、賭、毒”等活動(dòng)。第一百三十條 嚴(yán)禁從事非法的傳銷或變相傳銷活動(dòng)。第一百三十一條 嚴(yán)禁協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。第一百三十二條 嚴(yán)禁違反崗位操作規(guī)程，混崗、兼

16、崗、串崗操作。第一百三十三條 嚴(yán)禁為親屬、朋友等關(guān)系人違規(guī)辦理貸款、投資、擔(dān)保、融資、結(jié)算、提現(xiàn)等金融業(yè)務(wù)。第一百三十四條 嚴(yán)禁擅自改變銀行經(jīng)營(yíng)資金的專項(xiàng)用途。第一百三十五條 嚴(yán)禁盜竊、詐騙、貪污、挪用、侵占銀行或客戶資金。第一百三十六條 嚴(yán)禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)。第一百三十七條 嚴(yán)禁代客戶保管各類憑證及重要物品。第一百三十八條 嚴(yán)禁參與洗錢或者利用職務(wù)便利協(xié)助洗錢。第一百三十九條 嚴(yán)禁進(jìn)行各種虛假或非正常的交易。第一百四十條 嚴(yán)禁違反利率政策，擅自提高或降低存、貸款利率。第一百四十一條 嚴(yán)禁要求客戶幫助調(diào)節(jié)業(yè)務(wù)指標(biāo)。第一百四十二條 嚴(yán)禁出借個(gè)人賬戶或?yàn)樗私栌觅~戶提供方便。第一百四十三條 嚴(yán)禁通過(guò)本人賬戶協(xié)助客戶或親屬、朋友等關(guān)系人過(guò)度資金。第一百四十四條 嚴(yán)禁以任何方式從事帳外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第一百四