反洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

1、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告: 分析報(bào)告 反洗錢 風(fēng)險(xiǎn) 反洗錢自查報(bào)告 反洗錢可疑排除案例 反洗錢半年分 析報(bào)告篇一: 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估報(bào)告XXXXXXXXXXXXXXXX銀XX行X關(guān)于反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估的報(bào)告中國(guó)人民銀行 XX支行 :根據(jù)人行 XX中心支行下發(fā)的中國(guó)人民銀行 XXX支行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)金融機(jī)構(gòu)反洗 錢監(jiān)督管理辦法 （試行）有關(guān)事項(xiàng)的通知 （ 銀XXXX2014373）文件的要求， XXXXXXX銀行（ 以下簡(jiǎn)稱“我行” ）認(rèn)真開展本單 位的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作。在自評(píng)過(guò)程中，本著客觀、公平、公正的原則，對(duì)我 行反洗錢組織機(jī)構(gòu)設(shè)立情況、反洗錢內(nèi)控建設(shè)和執(zhí)行情況、客戶身份識(shí)別情況、大 額交易和可疑交

2、易報(bào)告情況、反洗錢宣傳培訓(xùn)工作情況等方面的反洗錢工作進(jìn)行綜 合自評(píng)?，F(xiàn)將有關(guān)自評(píng)情況匯報(bào)如下 :一、成立反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作小組 為確保反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作順利開展，保證相關(guān)工作質(zhì)量。我行成立了反洗 錢評(píng)估工作領(lǐng)導(dǎo)小組，以行長(zhǎng) XXX為組長(zhǎng),XXXX為副組長(zhǎng)， XXX、XXX、XXX為成 員，具體工作由副組長(zhǎng) XXX負(fù)責(zé)。工作小組負(fù)責(zé)制訂自評(píng)估工作方案，明確本次自 評(píng)估工作的目標(biāo)與要求，以及具體實(shí)施的時(shí)間與步驟，組織、協(xié)調(diào)各部門開展自評(píng)估工作，并對(duì)工作中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督。二、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作執(zhí)行情況1、反洗錢內(nèi)控制度和組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況自開展反洗錢工作以來(lái)，我行一直按照上級(jí)有關(guān)部門的文件規(guī)

3、定，不斷完善反 洗錢的內(nèi)控制度，隨著內(nèi)控制度的不斷健全，一線員工對(duì)可疑交易的識(shí)別能力有了很大提高，嚴(yán)格按照反洗錢相關(guān)規(guī)定識(shí)別客戶身份、 報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告。2、認(rèn)真落實(shí)客戶身份識(shí)別工作。我行在客戶開戶時(shí)嚴(yán)格按照規(guī)定實(shí)施客戶身份識(shí)別制度，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查 各類證件的真實(shí)性、完整并進(jìn)行了核對(duì)和登記，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的 個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù) ; 在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó) 人民銀行進(jìn)行核對(duì)登記。3、認(rèn)真開展反洗錢宣傳活動(dòng)，提高社會(huì)公眾反洗錢意識(shí)。 我行將反洗錢宣傳作為日常工作長(zhǎng)期開展，為防范金融詐騙活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家的 安全和穩(wěn)定，我行擺放反洗錢案例精選、反洗錢

4、知識(shí)答疑等宣傳冊(cè)頁(yè)，并在日常業(yè) 務(wù)中對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示。4、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)情況。 我行定期組織對(duì)人員進(jìn)行培訓(xùn)，交流反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，提高識(shí)別 可疑交易的能力，進(jìn)一步增強(qiáng)反洗錢意識(shí)，確保各項(xiàng)制度的落實(shí)。今年上半年，我行共有 8 名人員報(bào)名參加中國(guó)反洗錢中心的 在線培訓(xùn)，截止至 6 月末，全部通過(guò)反洗錢中心在線考核認(rèn)證。三、嚴(yán)格遵守保密制度，確保反洗錢信息安全 我行按照規(guī)定堅(jiān)決對(duì)反洗錢信息予以保密。未出現(xiàn)泄露在依法履行反洗錢義務(wù) 過(guò)程中獲得的客戶身份資料和交易信息的違法行為，也并未出現(xiàn)泄露可疑交易報(bào)告 或人民銀行調(diào)查可疑交易報(bào)告及行政執(zhí)行機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)等有關(guān)的工作信息的違 法行為

5、。在反洗錢信息保密工作中，我行均能守法守規(guī)。四、積極配合、協(xié)助監(jiān)管及相關(guān)部門調(diào)查反洗錢活動(dòng)我行積極配合人民銀行開展的業(yè)務(wù)檢查、案件調(diào)查工作，同時(shí)還積極配合人民 銀行開展的日常監(jiān)督、管理及各項(xiàng)日常性和臨時(shí)性的反洗錢工作。我行在能力范圍 內(nèi)積極協(xié)助司法機(jī)關(guān)及行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。實(shí)現(xiàn)了對(duì)反洗錢工作的有力支 持。目前我行因業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較小、業(yè)務(wù)類型較為單一，在典型案例分析方面 , 我 行尚存在不足之處。另外為積極履行反洗錢義務(wù)，我行不斷組織開展各類宣傳活 動(dòng)，但目前在宣傳形式方面仍需不斷豐富，從而提升宣傳效果。在今后的工作中我們會(huì)按照我行的改進(jìn)措施加強(qiáng)反洗錢工作，深化反洗錢意 識(shí)，提高反洗錢工作

6、人員識(shí)別可疑交易能力，積極推進(jìn)反洗錢工作的影響實(shí)施和開 展。XXXXXXX銀行2015年 9月 9日篇二: 反洗錢分析報(bào)告2011年中期反洗錢工作風(fēng)險(xiǎn)分析根據(jù)部門工作安排，總結(jié)反洗錢崗位 2011 年上半年工作實(shí)際，對(duì)反洗錢工作 中存在的、或潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行淺析，具體內(nèi)容如下 :一、制度建設(shè)與組織建設(shè)情況（ 一 ） 制度建設(shè)方面自 2006 年以來(lái)，反洗“錢一法四規(guī)”先后發(fā)布，根據(jù)中國(guó)人民銀行的監(jiān)管規(guī) 定，公司對(duì)各分支機(jī)構(gòu)提出了關(guān)于健全反洗錢內(nèi)部規(guī)章的要求，但一些單位對(duì)反洗 錢工作仍不夠重視，存在未建立健全制度或者簡(jiǎn)單照搬照國(guó)家法規(guī)和公司制度的情 況，沒(méi)有操作性，報(bào)備不及時(shí) ; 同時(shí)存在職責(zé)不落

7、實(shí)、工作流于非形式的情況，沒(méi) 有真正理解反洗錢工作的重要性和危害性。（ 二 ） 組織建設(shè)方面隨著公司的發(fā)展與壯大，每年都會(huì)有部分分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人調(diào)整、輪換，按照反洗錢法規(guī)要求，應(yīng)負(fù)責(zé)人調(diào)整后應(yīng)及時(shí)向所在地人民銀行報(bào)備反洗負(fù)責(zé)人、領(lǐng)導(dǎo)小 組、部門職責(zé)變更情況，經(jīng)了解，仍有部分分支機(jī)構(gòu)存在不及時(shí)調(diào)整領(lǐng)導(dǎo)小組成 員、部門職責(zé)、報(bào)備不及時(shí)等情況。二、反洗錢制度執(zhí)行情況（ 一 ） 身份識(shí)別與客戶身份資料及交易資料保存?zhèn)€別營(yíng)業(yè)部在客戶身份識(shí)別工作上，工作簡(jiǎn)單機(jī)械，依賴于系統(tǒng) 對(duì)身份證件的驗(yàn)證，對(duì)其他信息的要求存在不實(shí)情況，復(fù)核流于形式，缺少分 析的過(guò)程。案例 :2011 年調(diào)取某營(yíng)業(yè)部客戶檔案，發(fā)現(xiàn)客戶身份

8、信息健全、身份證無(wú)不確 定情形，客戶職業(yè)為“事業(yè)單位工作”，工資是月 1 萬(wàn)元以上，分析客戶所在地收 入分配水平，存在收入與職業(yè)不相匹配的疑點(diǎn)，但柜員在復(fù)核時(shí)沒(méi)有進(jìn)行分析、提 出質(zhì)疑，工作存在不認(rèn)真、不負(fù)責(zé)。（ 二 ） 大額交易與可疑交易報(bào)告方面 各單位對(duì)大額交易和可疑交易報(bào)告完全依賴于公司反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)，對(duì) 于系統(tǒng)外、工作中的一些潛在風(fēng)險(xiǎn)不夠重視。案例分析 :2010 年某營(yíng)業(yè)部某客戶開戶后頻繁大量轉(zhuǎn)入大額資金，資金交易明顯符合反洗錢報(bào)告 特征，調(diào)取該客戶交易數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)多次當(dāng)日大額轉(zhuǎn)入當(dāng)日轉(zhuǎn)出情形，該營(yíng)業(yè)部在執(zhí) 行大額報(bào)備規(guī)定的過(guò)程中，了解客戶存在該類情況，但并未對(duì)該客戶進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)

9、注，缺少基本的反洗錢意識(shí)和警惕性。三、培訓(xùn)與宣傳按照人民銀行和公司的要求，各分支機(jī)構(gòu)于年初應(yīng)制定反洗錢宣傳和培訓(xùn)計(jì) 劃，并按公司下發(fā)通知開展宣傳與培訓(xùn)工作，公司 2011年 5月下發(fā)通知要求，自 5 月 17 日至 6 月10日為反洗錢宣傳期，宣傳結(jié)束后各單位應(yīng)天 6月 10日上報(bào)寶劍、培訓(xùn)工作 總結(jié)，但截止 6 月末仍有個(gè)別單位未上報(bào)總結(jié)材料。四、通過(guò) 2011 年上半年的工作總結(jié)，發(fā)現(xiàn)各單位在反洗錢方面仍存在不足， 對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)夠重視，對(duì)工作執(zhí)行過(guò)于機(jī)械，沒(méi)有工作主動(dòng)性和積極性，希望各單位 加大反洗錢工作力度，提高對(duì)反洗錢的重視，將反洗錢工作落實(shí)到實(shí)處。篇三: 反洗錢季度分析報(bào)告根據(jù)穗商銀發(fā)

10、字 200527 號(hào)文件，關(guān)于中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行 反洗錢規(guī)定、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知，我行經(jīng)常向全體體員工灌輸反洗錢思想精 神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律 責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想，因此我們制定“一法四令”來(lái)規(guī)范和加強(qiáng)對(duì)大額和可 疑支付交易的監(jiān)測(cè)、客戶身份識(shí)別情況等以構(gòu)建更加完善的金融機(jī)構(gòu)管體系，從而 更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)作。一、大額交易報(bào)告和可以交易報(bào)告我行在總結(jié)和分析反洗錢工作存在問(wèn)題的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)了對(duì)可疑資金交易重要 線索的搜集、監(jiān)測(cè)、分析，對(duì)資金交易的頻率和流向異常的賬戶，及時(shí)上報(bào)可疑交 易報(bào)告和大

11、額交易報(bào)告，并完善分析和報(bào)告要素，向上級(jí)行提供有力的識(shí)別資料。 2010年 01月至 2010年 03月期間，我行反洗錢錄入上報(bào)系統(tǒng)錄入筆數(shù)共 184筆， 交易金額 6516萬(wàn)元; 存款業(yè)務(wù) 84筆，金額 2473萬(wàn)元; 取款業(yè)務(wù) 100筆，金額 4039 萬(wàn)元; 其中對(duì)公存款 3 筆，金額 185 萬(wàn)元; 對(duì)公取款 22 筆，金額 1545萬(wàn)元; 個(gè)人存 款 81 筆，金額 2288 萬(wàn)元;個(gè)人取款 78 筆，金額 2494萬(wàn)元。對(duì)比上季度數(shù)字分析情況三、客戶盡職調(diào)查情況。根據(jù)要求，我社對(duì) 2004年 3 月 1 日至 2005年 3 月 31 間開立的帳戶進(jìn)行檢查，檢查個(gè)人帳戶 55 戶、

12、單位帳戶 110 戶，檢查提供金融服 務(wù)交易筆數(shù) 365 筆，其中存款業(yè)務(wù) 135 筆，結(jié)算業(yè)務(wù) 220筆，其他業(yè)務(wù) 10 筆。一 是各網(wǎng)點(diǎn)基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦 理開戶時(shí)，嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實(shí)性、完整性和有效性 二是能根據(jù)審慎性原則認(rèn)真開展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī) 模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān) 控。三是能夠按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔 案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調(diào)查制度得到落實(shí)，暫未發(fā) 現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要

13、求、數(shù)留存資料不完整的帳戶。四、大額和可疑交易報(bào)告情況。 2004年 3月 1日至 2005年 3月 31間，我社大 額交易筆數(shù) 9489筆，大額交易金額 995198萬(wàn)元: 存款業(yè)務(wù) 5137筆，金額 712108 萬(wàn)元，其中存款 2987 筆，金額 593496萬(wàn)元，取款 2150筆，金額 118612萬(wàn)元;結(jié)算業(yè)務(wù) 4352筆，金額 283090 萬(wàn) 元，其中匯票 56 筆，金額 14586萬(wàn)元，支票 4296 筆，金額 268504萬(wàn)元。我社基本能按照“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”的要求，加強(qiáng) 對(duì)大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測(cè)，落實(shí)大額和可疑交易報(bào)告制度。一是建立 臺(tái)帳制度和異常交易報(bào)告制度，制

14、定大額匯兌登記簿、對(duì)公大額收付登記 簿，加強(qiáng)對(duì)大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進(jìn)行詳細(xì) 登記、分析，防止不法分子利用信用社進(jìn)行洗錢活動(dòng)。二是按規(guī)定每月報(bào)送大額交 易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。三是狠抓落實(shí)大額現(xiàn)金支付審批制度，對(duì)出 入我社的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實(shí)行有效的監(jiān)測(cè)，凡支付金額超出審批權(quán)限以 上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動(dòng)上報(bào)。、客戶身份識(shí)別情況（ 一 ） 在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證 （ 營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份 證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開戶許可證 ） 及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、 合法性，并詳細(xì)詢問(wèn)了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范

15、圍開立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶 ; 在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效 證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。（ 二 ） 對(duì)于開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出 示本人 （或連同代辦人 ）的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼 進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手 續(xù)。（ 三 ） 對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦 法規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶 （ 如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷的 ），已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí) 照或辦理銷戶手續(xù)。（ 四 ） 提取現(xiàn)金方

16、面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金 支付。我支行堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元（ 含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一 天預(yù)約提現(xiàn)金額 ;單位結(jié)算賬戶 100 萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶 20萬(wàn) 元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間（含他代本 ）單筆20 萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本 .（ 五 ） 嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或 公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結(jié) 算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn) 各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大 額轉(zhuǎn)

17、賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范 圍，沒(méi)有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。按照客戶等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)劃分分析公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)，按照客戶的特點(diǎn)或 者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶要素等因素制定的標(biāo)準(zhǔn)。高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)（ 一 ） 被列入國(guó)家有關(guān)部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動(dòng)相關(guān)的黑名單的 ;（ 二 ） 中國(guó)人民銀行要求期貨公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的 ;（ 三 ） 在日常交易監(jiān)控中被報(bào)送可疑交易的 ;（ 四 ） 媒體披露存在洗錢行為或與其關(guān)聯(lián)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)存在洗錢行為的 ;（ 五 ） 其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的。（ 六 ） 其他公司認(rèn)為存在高風(fēng)險(xiǎn)的客戶。第七條 中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)（ 一 ） 客戶在開立賬戶時(shí)，所提供資料不規(guī)范、資料不健全，未按要求及時(shí)改正 的。（ 二 ） 在交易過(guò)程中多次出現(xiàn)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，未及時(shí)按照通知要求追加保證金， 導(dǎo)致強(qiáng)行平倉(cāng)的，而后未采取相關(guān)措施。（三）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、有效性、完整性存在疑點(diǎn) 的。（ 四 ） 客戶交易出現(xiàn)異常行為的。（ 五 ） 其他公司認(rèn)定為中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶。第八條 低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)（ 一 ） 客戶在開立賬戶時(shí)，所提供資料規(guī)范、健全、準(zhǔn)確、有效。（ 二 ） 交易過(guò)程正常。（ 三 ） 能夠及時(shí)追加保證金（ 四 ） 當(dāng)