第七章南開大學(xué)保險學(xué)原理課程

1、第七章第七章 財產(chǎn)保險、責(zé)任保險財產(chǎn)保險、責(zé)任保險v財產(chǎn)保險概述v財產(chǎn)損失保險企業(yè)財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險v責(zé)任保險 企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險 家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險 運輸工具保險運輸工具保險 財產(chǎn)損失保險財產(chǎn)損失保險 貨物運輸保險貨物運輸保險 工程保險工程保險 特殊風(fēng)險保險特殊風(fēng)險保險 農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險 產(chǎn)品責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險 責(zé)任保險責(zé)任保險 公眾責(zé)任保險公眾責(zé)任保險財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 職業(yè)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險 雇主責(zé)任保險雇主責(zé)任保險 一般商業(yè)信用保險一般商業(yè)信用保險 信用保險信用保險 投資保險投資保險 出口信用保險出口信用保險 合同保證保險合同保證保險 保證保險保證保險 產(chǎn)品質(zhì)量保證保險

2、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險 忠誠保證保險忠誠保證保險企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險概述概述v分類：n財產(chǎn)保險基本險n財產(chǎn)保險綜合險n財產(chǎn)保險一切險v適用范圍：n國內(nèi)企業(yè)推薦：基本險 綜合險n涉外企業(yè)推薦：一切險基本險基本險 綜合險綜合險一切險一切險保險保險財產(chǎn)財產(chǎn)1 1）屬于被保險人所有或與他人共有而由被）屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn);2;2）由被保險人經(jīng)營管）由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；理或替他人保管的財產(chǎn)；3 3）其他法律承認(rèn)）其他法律承認(rèn)的與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)。的與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)。保險單明細(xì)表中列明的財產(chǎn)和費用。保險單明細(xì)表中列明的

3、財產(chǎn)和費用。特約保特約保險財產(chǎn)險財產(chǎn)1 1）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古畫、古書、郵票、藝術(shù)品、稀有古玩、古畫、古書、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物金屬等珍貴財物 2 2）堤堰、水閘、鐵路、）堤堰、水閘、鐵路、道路、橋梁、碼頭、涵洞；道路、橋梁、碼頭、涵洞；3 3）礦井、礦坑）礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。內(nèi)的設(shè)備和物資。1 1）金銀、珠寶等；）金銀、珠寶等；2 2）古玩、古幣等；）古玩、古幣等；3 3）藝術(shù)作品、郵票；藝術(shù)作品、郵票；4 4）建筑物上的廣告、）建筑物上的廣告、天線、霓虹燈、太陽能裝置等；天線、霓虹燈、太陽能裝置等；5 5）計算

4、）計算機(jī)資料及其制作、復(fù)制費用機(jī)資料及其制作、復(fù)制費用不保不保財產(chǎn)財產(chǎn)1 1）土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)）土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物；作物；2 2）貨幣、票證、有價證券、文件、）貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支帳冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產(chǎn)；彈藥以及無法鑒定價值的財產(chǎn)；3 3）違章建）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；4 4）在運）在運輸過程中的物資；輸過程中的物資；5 5）領(lǐng)取執(zhí)照并正常運行）領(lǐng)取執(zhí)照并正常

5、運行的機(jī)動車的機(jī)動車6)6)牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。1 1）槍支彈藥、爆炸物；）槍支彈藥、爆炸物；2 2）現(xiàn)鈔、有價）現(xiàn)鈔、有價證券、票據(jù)、文件、文檔、帳冊、圖紙；證券、票據(jù)、文件、文檔、帳冊、圖紙；3 3）動物、植物、農(nóng)作物）動物、植物、農(nóng)作物;4;4）便攜式通訊）便攜式通訊裝置、電腦設(shè)備、照相攝像器材及其他裝置、電腦設(shè)備、照相攝像器材及其他貴重物品；貴重物品；5 5）用于公共交通的車輛。）用于公共交通的車輛。 基本險基本險綜合險綜合險一切險一切險保保險險責(zé)責(zé)任任 基本險責(zé)任基本險責(zé)任 + + 暴雨、洪水、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、龍卷風(fēng)、

6、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉；地面下陷下沉；保險財產(chǎn)保險財產(chǎn)因自然災(zāi)因自然災(zāi)害或意外害或意外事故造成事故造成的直接物的直接物質(zhì)損壞或質(zhì)損壞或滅失滅失火災(zāi)、雷擊、爆炸；火災(zāi)、雷擊、爆炸；飛行物體及其他空中運行物體墜落；飛行物體及其他空中運行物體墜落； 被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣造成保險標(biāo)壞，引起停電、停水、停氣造成保險標(biāo)的的直接損失；的的直接損失； 施救時造成保險標(biāo)的的損失；施救時造成保險標(biāo)的的損失；

7、施救費用。施救費用。 企業(yè)財產(chǎn)保企業(yè)財產(chǎn)保 保險標(biāo)的項目保險標(biāo)的項目序號序號保險項目類別保險項目類別保險項目保險項目1 1固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)房屋建筑房屋建筑機(jī)器設(shè)備機(jī)器設(shè)備裝置家具及辦公設(shè)施或用品裝置家具及辦公設(shè)施或用品2 2流動資產(chǎn)（存貨）流動資產(chǎn)（存貨）原材料原材料在產(chǎn)品在產(chǎn)品產(chǎn)成品產(chǎn)成品3 3帳外財產(chǎn)帳外財產(chǎn)帳外財產(chǎn)帳外財產(chǎn)4 4在建工程在建工程在建工程在建工程簡易建筑簡易建筑5 5代保管財產(chǎn)代保管財產(chǎn)代保管財產(chǎn)代保管財產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)保企業(yè)財產(chǎn)保 特約保險標(biāo)的項目特約保險標(biāo)的項目序號序號特約保險標(biāo)的項目特約保險標(biāo)的項目1金銀、珠寶等珍貴財物2古玩、字畫等藝術(shù)品3建筑物上廣告、太陽能等裝置4堤堰

8、、道路、碼頭、橋梁、涵洞5礦井、礦坑內(nèi)設(shè)備和物資6電腦資料及其制作復(fù)制費用v家庭財產(chǎn)n家庭所有財產(chǎn)，非企事業(yè)單位財產(chǎn)n家庭生活財產(chǎn)，非生產(chǎn)用財產(chǎn)v承保的家庭財產(chǎn)和費用n房屋n房屋附屬物（包括私人車庫、天臺等）；n房屋裝修；n服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品n在保險期限內(nèi)由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因?qū)е卤槐ｋU人的房屋無法居住，被保險人支付的必需的、合理的租房費用。v下列財產(chǎn)不在保險財產(chǎn)范圍以內(nèi)：n金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、文件、帳冊、技術(shù)資料、圖表、家畜、花草、樹木、寵物、信用卡以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)；v現(xiàn)金金銀珠寶可附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險一般情況下，現(xiàn)金的保額

9、不超過500元金銀珠寶的保額不超過5000元，且需列明投保v保險金額確定：分項確定v費率確定：分項確定v賠償方式：n房屋 比例賠償方式n其他財產(chǎn)第一危險賠償方式n第三者責(zé)任限額賠償方式責(zé)任保險責(zé)任保險v公眾責(zé)任保險v職業(yè)責(zé)任保險v產(chǎn)品責(zé)任保險v雇主責(zé)任保險v保險法65條第四款： 責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。 責(zé)任保險的法律基礎(chǔ)責(zé)任保險的法律基礎(chǔ) 民法通則民法通則、侵權(quán)法侵權(quán)法勞動法勞動法工傷保險條例工傷保險條例 勞動合同勞動合同民法通則民法通則雇主責(zé)任保險雇主責(zé)任保險民法通則民法通則第第122條條消費者權(quán)益保護(hù)法消費者權(quán)益保護(hù)法產(chǎn)品質(zhì)量法產(chǎn)品質(zhì)量法產(chǎn)品責(zé)任

10、保險產(chǎn)品責(zé)任保險民法通則民法通則消費者權(quán)益保護(hù)法消費者權(quán)益保護(hù)法公眾責(zé)任保險公眾責(zé)任保險 行業(yè)法規(guī)行業(yè)法規(guī) 執(zhí)業(yè)法律執(zhí)業(yè)法律職業(yè)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險責(zé)任保險責(zé)任保險特征（一）特征（一）v保險標(biāo)的是被保險人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害責(zé)任，且無固定金額； v產(chǎn)生的基礎(chǔ)不僅是民事風(fēng)險的客觀存在，更重要的是健全的法律制度，尤其是民法和各種專門民事責(zé)任法律和法規(guī)；v責(zé)任保險的直接補(bǔ)償對象是被保險人，間接補(bǔ)償對象是不固定的第三人；責(zé)任保險責(zé)任保險特征（二）特征（二）v責(zé)任保險的責(zé)任范圍包括經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和法律費用（訴訟費用）；v責(zé)任保險的賠償基礎(chǔ)：期內(nèi)發(fā)生式和期內(nèi)索賠式v責(zé)任保險的保險金額。在責(zé)任保險中，保險金

11、額無法以保險標(biāo)的的價值為客觀標(biāo)準(zhǔn)予以確定，雙方當(dāng)事人只約定一個賠償限額作為保險人賠償責(zé)任的最高限定。 責(zé)任保險的責(zé)任期限責(zé)任保險的責(zé)任期限期內(nèi)發(fā)生式期內(nèi)發(fā)生式（長尾責(zé)任）（長尾責(zé)任） 期內(nèi)索賠式期內(nèi)索賠式（追溯期責(zé)任）（追溯期責(zé)任）保險期保險期事故發(fā)生事故發(fā)生保險期保險期索賠時間索賠時間 最長兩年？最長兩年？事故發(fā)生事故發(fā)生責(zé)任范圍人身傷亡或財產(chǎn)損失人身傷亡或財產(chǎn)損失訴訟、律師費用及其它訴訟、律師費用及其它約定費用約定費用責(zé)任保險的賠償范圍責(zé)任保險的賠償范圍公眾責(zé)任保險v公眾責(zé)任保險公眾責(zé)任保險主要承保企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、家庭、個人以及各種組織在固定場所從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動以及日常生活中由于意外

12、事故而造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人所承擔(dān)的各種經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。公眾責(zé)任保險公眾責(zé)任保險責(zé)任范圍舉例責(zé)任范圍舉例v在本保險期限內(nèi)，被保險人在本保險單明細(xì)表列明的范圍內(nèi)，因經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)生意外事故，造成第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司負(fù)責(zé)賠償。 v對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)本公司書面同意而支付的其他費用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償。 產(chǎn)品責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險是指由于被保險人在約定的期限內(nèi)所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償

13、責(zé)任，以及因此而產(chǎn)生的訴訟費用時，保險公司在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N責(zé)任保險。產(chǎn)品責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險責(zé)任范圍舉例責(zé)任范圍舉例v在本保險有效期內(nèi)，由于被保險人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)時，本公司根據(jù)本保險單的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。v對被保險人應(yīng)付索賠人的訴訟費用以及經(jīng)本公司書面同意負(fù)責(zé)的訴訟及其他費用，本公司負(fù)責(zé)賠償，但本項費用與責(zé)任賠償金額之和以本保險單明細(xì)表列明的責(zé)任限額為限。雇主責(zé)任保險承保的是被保險人（雇主）的雇員在受雇期間因從事業(yè)務(wù)而遭受意外導(dǎo)致傷殘、死亡或患上與職業(yè)有關(guān)的疾病而依法或依據(jù)雇傭合同應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險雇主責(zé)任保險保險責(zé)任舉例保險責(zé)任舉例v 在本保險合同期間內(nèi)，凡被保險人的雇員，在其雇傭期間因從事保險單所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，對被保險人因此依法應(yīng)承擔(dān)的下列經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司依